تميز الخدمات المالية الرقمية في المملكة المتحدة عن غيرها في أوروبا - أصبح تعزيز ثقة المستهلك أمرًا أساسيًا الآن (سارة كوستانتيني)

تعد المملكة المتحدة مركزًا عالميًا للخدمات المالية وموطنًا لبعض شركات التكنولوجيا المالية الأكثر تقدمًا وابتكارًا في العالم. تبرز الدولة كموقع أوروبا الأكثر جاذبية للاستثمار الدولي ، حيث حصلت على أكثر من 9 مليارات دولار من الاستثمار
في النصف الأول من عام 2022 ، متقدمة بشكل كبير على ألمانيا ، ثاني أكبر وجهة للتكنولوجيا المالية في أوروبا ، بقيمة 2.4 مليار دولار. 

نظرًا للمستويات العالية من الاستثمار والابتكار التي شهدناها في السنوات الأخيرة ، فإن نضج النظام البيئي للقطاع متقدم للغاية. ومن المعروف أن شركات التكنولوجيا المالية التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها تقدم أفضل المنتجات والخدمات المالية ، سواء بشكل فردي أو من خلال
شراكات مع مؤسسات مالية أكبر.  

هذا له تأثير ملموس للغاية على مواقف الناس فيما يتعلق بكيفية تعاملهم مع الخدمات المالية في المملكة المتحدة. لفهم هذا ، بالإضافة إلى المواقف في جميع أنحاء أوروبا ، كلف CRIF بإجراء بحث يطلب من آلاف الأشخاص في جميع أنحاء القارة الحصول عليه
تفضيلهم في هذا المجال. والنتائج تتحدث عن نفسها.  

من المرجح أن يفضل الناس في المملكة المتحدة مرتين تقريبًا مثل نظرائهم الأوروبيين عمليات التقديم عبر الإنترنت للمنتجات والخدمات المالية ، عبر موقع ويب أو تطبيق أو الدردشة عبر الإنترنت أو وظيفة مكالمات الفيديو (59٪ مقابل 33٪). على النقيض من ذلك ، التفضيل في الآخر
البلدان التي شملها الاستطلاع - فرنسا وألمانيا وإيطاليا وسلوفاكيا وجمهورية التشيك - لا تزال تؤيد بشدة عقد الاجتماعات الشخصية والذهاب إلى فرع بنك محلي.  

يجب الاحتفال بهذا النجاح والتأكيد ليس فقط على مكانة المملكة المتحدة كمركز للابتكار ، ولكن أيضًا احتضان المستهلكين لمقاربات جديدة رقمية أولاً للخدمات المالية والتي تمنحهم قدرًا أكبر من التحكم والرؤية والأمان على أموالهم.   

ومع ذلك ، على الرغم من النجاح الواضح للقطاع في المملكة المتحدة ، حدد بحثنا أيضًا بعض المشكلات الرئيسية التي تمنع الخدمات المالية من تحقيق الفوائد الكاملة لهذا التبني الرقمي. واحدة من هذه المشاكل هي أن العديد من المستهلكين في المملكة المتحدة لا يزالون
يميلون إلى التشكيك في مزودي الخدمات المالية. 

على وجه التحديد ، وجد بحثنا أن العديد من المستهلكين قلقون من أن مقدمي الخدمات المالية ليس لديهم مصالحهم الفضلى في القلب. في الواقع ، يشعر واحد من كل خمسة مستهلكين (18٪) بالقلق من أنه إذا لجأوا إلى مقدم الخدمة للحصول على الدعم ، فسيتم بيعهم
المنتجات أو الخدمات غير المناسبة لهم. 

تعد معرفة عميلك أمرًا حيويًا بالطبع لتزويده بالمنتجات والخدمات المناسبة ، ولكن عندما تظهر مشكلة البيانات والخصوصية والاحتيال ، فإن هذا المستوى من عدم الثقة يزداد فقط. يظهر بحثنا أن أكثر من ثلثي المستهلكين في المملكة المتحدة (67٪)
يعتقدون أن مشاركة بياناتهم المالية ستجعلهم أكثر عرضة للاحتيال. عند مقارنتها ببقية أوروبا ، حيث يعبر 55٪ في المتوسط ​​عن قلقهم ، يصبح من الواضح أن المشكلات المتعلقة بالثقة تعيق الخدمات المالية في المملكة المتحدة ، لا سيما عندما
يأتي لمزيد من التبني الرقمي. 

على الرغم من هذه المشكلات ، إلا أن بحثنا حول المملكة المتحدة يحدد المجالات الواضحة التي يجب أن تحظى الصناعة بالتشجيع والتركيز عليها. على سبيل المثال ، يقول المستهلكون في المملكة المتحدة إنهم سيكونون أكثر انفتاحًا على مشاركة بياناتهم مع مزودي الخدمات المالية إذا كانوا كذلك
علموا أن ذلك سيفيدهم على المدى الطويل ، وإذا علموا أن تفاصيلهم آمنة. وفي الوقت نفسه ، سيكون ما يقرب من 4 من كل 10 (37 ٪) على استعداد لمشاركة المزيد من المعلومات إذا حسنت قدرتهم على الاقتراض - وهذا مهم بشكل خاص خلال تكلفة المعيشة
الأزمة حيث يتطلع المزيد والمزيد من الأفراد إلى الخدمات المالية للمساعدة في تخفيف الضغوط المالية. ومما لا يثير الدهشة إلى حد ما في المملكة المتحدة ، أن الشباب هم الأكثر انفتاحًا على ذلك حيث صرح أكثر من نصف (53٪) من 18 إلى 34 عامًا أنهم على استعداد
لمشاركة بياناتهم مقابل هذه الفوائد. 

من الواضح أنه بمجرد تقديم الفوائد التي يمكن أن توفرها مشاركة المزيد من معلوماتهم المالية ، فإن المزيد من الأشخاص في المملكة المتحدة على استعداد للقيام بذلك. عبر النظام البيئي ، هناك حاجة الآن إلى مزيد من الاعتراف بهذه المشاعر وبذل المزيد من الجهود
نحو معالجة مشكلة الثقة التي تطورت بشكل واضح بين المستهلكين ، لذلك يمكن أن يستفيد المزيد من أشياء مثل تسجيل الائتمان الأكثر دقة ، والإقراض الأقل خطورة ، والمنتجات والخدمات المصممة خصيصًا لظروف واحتياجات المستهلكين المحددة.  

هذا الأخير - المنتجات والخدمات المالية الأكثر تخصيصًا - لا سيما أثناء أزمة تكلفة المعيشة ، أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى بالنسبة للمستهلكين. على هذا النحو ، يتعين على مؤسسات الخدمات المالية ومقدمي الخدمات من جميع الأحجام بذل المزيد من الجهد لتثقيف عملائهم
حول فوائد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والأشكال الرقمية الأخرى. الابتكارات مثل الخدمات المصرفية المفتوحة ، على سبيل المثال ، آمنة ولديها معايير أمان عالية وتتيح مجموعة من الفوائد للعملاء. ويمكن لتقنيات مثل هذه أن تقود الرفاهية المالية من خلال التقييم
الأوضاع المالية للأفراد وتحسين قدرتهم على الاقتراض.  

بمجرد أن يتم ترسيخ الثقة ، يمكن للمؤسسات المالية ، خلال هذه الأزمة ، أن ترقى إلى مستوى المسؤولية وتستمر في تقديم أفضل الحلول للعملاء بثقة. عندها فقط ستكون الخدمات المالية في المملكة المتحدة قادرة على ضمان جميع المستهلكين والشركات
يمكن أن تجني فوائد الثورة الرقمية بالكامل ومواجهة أي حالة من عدم اليقين الاقتصادي بثقة أكبر.