একটি genAI insurtech ইউনিকর্ন হবে?

বিশ্বব্যাপী insurtech স্টার্টআপগুলির জন্য অর্থায়ন দ্রুত পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে গেছে, এবং আরেকটি পরিবর্তন চলছে, কারণ বীমা কোম্পানিগুলি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সুবিধা নিতে ছুটে আসছে৷

2019-2021 সালের শূন্য-সুদের হার এবং কোভিড-অ্যাক্সিলারেন্ট বুম বছরে, শিল্পের ইউনিকর্ন কোহর্ট (যাদের ব্যক্তিগতভাবে মূল্য $1 বিলিয়ন বা তার বেশি) অনেক চ্যালেঞ্জার কোম্পানি অন্তর্ভুক্ত করেছে।

এশিয়াতে, এতে সাধারণ বীমা প্রযুক্তির খেলোয়াড় যেমন অ্যাকো জেনারেল ইন্স্যুরেন্স, সিএক্সএ গ্রুপ, ডিজিট ইন্স্যুরেন্স এবং ঝংঅ্যান ইন্স্যুরেন্স অন্তর্ভুক্ত থাকবে। এই সংস্থাগুলি গাড়ি এবং ভ্রমণের মতো সংকীর্ণ অংশগুলিকে লক্ষ্য করে যেখানে তারা প্রযুক্তি ব্যবহার করে নতুন ব্যবসা তৈরি করতে পারে বা সেগমেন্টে অংশ জিততে পারে যেগুলিকে প্রাধান্য দেওয়া হয়নি।

এটিতে তুলনামূলক সাইটগুলিও অন্তর্ভুক্ত ছিল (পলিসি বাজার, পসারপলিস, তুলনা এশিয়া গ্রুপ) যেগুলি মার্কেটপ্লেস হওয়ার চেষ্টা করেছে৷ বিশ্বব্যাপী, এমবেডেড বীমা, জলবায়ু ঝুঁকি এবং সাইবার বীমা প্রাসঙ্গিক হয়ে উঠেছে। (ভিসি ওয়ার্ল্ড দ্বারা কি অর্থায়ন করা হয়নি: জীবন বীমা।)

নতুন অর্থায়নের দৃষ্টান্ত

2022 সালের গোড়ার দিকে পরিবর্তিত ম্যাক্রো প্যারাডাইম স্টার্টআপগুলিকে তাদের ডিজিটাল রূপান্তরগুলি পরিচালনা করতে সাহায্য করে বা স্বাস্থ্য ও সুস্থতার দিক দিয়ে স্টার্টআপগুলির উপর জোর দেয়৷ এগুলি এমন ব্যবসার প্রবণতা ছিল যা বড়, পরবর্তী পর্যায়ে এবং লাভজনকতা প্রদর্শন করতে সক্ষম।

বেশিরভাগ ইনসুরটেক স্টার্টআপের জন্য এটি একটি বেদনাদায়ক সময় ছিল। অনেক নেতা, এমনকি সুপরিচিত ব্যক্তিরাও তাদের ইউনিকর্নের মর্যাদা হারিয়েছেন কারণ মূল্যায়ন হ্রাস করা হয়েছে: ওয়াটারড্রপ, উদাহরণস্বরূপ, চীনের স্বাস্থ্যসেবা বাজারগুলিতে দক্ষতা থাকা সত্ত্বেও তাকে আর ইউনিকর্ন হিসাবে বিবেচনা করা হয় না।

কিছু ব্যতিক্রম আছে: সিঙ্গাপুরের বোল্টটেক, একটি গ্লোবাল এমবেডেড-বীমা/মার্কেটপ্লেস প্ল্যাটফর্ম, এর মূল্যায়ন 1 সালে $2021 বিলিয়ন থেকে 1.6 সালের মে পর্যন্ত $2023 বিলিয়নে বেড়েছে। ভারতের Ackoও তার মূল্যায়নকে $1.5 বিলিয়নে উন্নত করেছে।

সামগ্রিকভাবে, গ্লোবাল ইনসুরটেক ইন্ডাস্ট্রি ভেঞ্চার ফান্ডিং পতন দেখেছে (যদিও অন্যান্য কারিগরি খাতে যেমন ইডটেক বা ফুডটেক, বা প্রকৃতপক্ষে ফিনটেকের মতো খারাপভাবে নয়)। ইনসুরটেকের জন্য, পুলব্যাক বিশেষ করে পরবর্তী পর্যায়ের বিনিয়োগে গুরুতর হয়েছে, সিরিজ বি থেকে গ্রোথ ইক্যুইটি পর্যন্ত, যা অলাভজনক কোম্পানিগুলির প্রস্থান করার ক্ষমতা নিয়ে হতাশাকে প্রতিফলিত করে। সিরিজ A এবং বীজ তহবিল স্থির, যদিও সবসময় বিনয়ী।

Dealroom.co-এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, সবচেয়ে সমস্যাযুক্ত ছিল মূল্যায়নের হ্রাস, যা ইন্সুরটেকগুলির জন্য খাড়া ছিল: জুন 2023 পর্যন্ত, গড় ইনসুরটেক রাজস্ব মাল্টিপল তালিকাভুক্ত বীমাকারীদের চেয়ে নীচে নেমে গেছে।

চ্যালেঞ্জার বা ফুল-স্ট্যাক ডিজিটাল বীমাকারীদের জন্য তহবিল বন্ধ হয়ে গেছে, এবং ডিজিটাল ব্রোকারেজ বা সমর্থনকারী এজেন্ট নেটওয়ার্কগুলিতে বা ব্যাক-এন্ড ফাংশন যেমন দাবি পরিচালনা এবং অর্থপ্রদানে স্যুইচ করা হয়েছে। এমনকি সফল কুলুঙ্গিতেও, তবে, ফিনটেকগুলি এখন একত্রিত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

জেনারেটিভ এআই: গেমচেঞ্জার

2024-এ আসছে, জেনারেটিভ AI সহ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, একটি গেম চেঞ্জার হিসাবে বীমা প্রযুক্তি নির্বাহীদের মধ্যে ব্যাপকভাবে গৃহীত।

এটি একমাত্র থিম নয় যা ইনসুরটেককে চালিত করবে: ব্যাক-অফিস অটোমেশন এবং এমবেডেড বীমা গুরুত্বপূর্ণ থাকবে, শিল্পটি স্বাস্থ্যের জায়গায় গড়ে তুলতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকবে এবং সাইবার সুরক্ষা এবং সাইবার নিরাপত্তা চিরহরিৎ প্রয়োজন।

কিন্তু বীমা কোম্পানিগুলো AI এর ব্যবহার এমনভাবে পায় যেভাবে তারা ডিজিটালাইজেশনের অন্যান্য রূপ গ্রহণ করেছে।

---

---

সংকীর্ণ AI এর পূর্বের রূপগুলি, যেমন প্রাকৃতিক-ভাষা প্রক্রিয়াকরণ এবং অপটিক্যাল-অক্ষর স্বীকৃতি, দাবি প্রক্রিয়াকরণ, ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ এবং বিপণনের মতো ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা হচ্ছে।

ওপেনএআই-এর মতে, ChatGPT-এর পিছনে থাকা সংস্থা, জেনারেটিভ AI অনেক বড় প্রভাব ফেলতে চলেছে। ওপেনএআই বলেছে যে এটি বিশ্বাস করে যে ইন্স্যুরেন্স এবং ব্যাঙ্কিং হল শক্তি, পুঁজিবাজার, সফ্টওয়্যার, খুচরা, মিডিয়া, অটোমোবাইল, স্বাস্থ্য বা শিল্পের চেয়ে genAI-এর নেতৃত্বে অটোমেশনের জন্য সর্বোচ্চ সম্ভাবনার খাত।

বীমাকারীরা লাফিয়ে লাফিয়ে

এটি একটি বিশাল পরিবর্তন, কারণ এখন পর্যন্ত, বীমাকে ডিজিটাল পিছিয়ে বলে মনে করা হত, শুধু ব্যাঙ্কের পিছনে নয় অন্যান্য শিল্পের পিছনে। ব্যাপক ডিজিটালাইজেশন শুধুমাত্র কোভিডের সূত্রপাতের সাথে শুরু হয়েছিল, যখন এজেন্টরা মুখোমুখি মিটিং করতে পারেনি, ফলে রাজস্ব ক্ষতিগ্রস্থ হয়।

ব্যাংকের মতো বীমা কোম্পানিগুলি ফিনটেকের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে সাধারণত দুর্বল ছিল। তাদের উত্তরাধিকার সিস্টেমগুলি মেইনফ্রেম-ভিত্তিক এবং সামান্য কৌশলগত বিনিয়োগ রূপান্তরিত হয়েছে। এটি উভয় চ্যালেঞ্জার এবং B2B ফিনটেক অংশীদারদের উত্থানকে সক্ষম করেছে, কিন্তু এখন শুধুমাত্র বীমা শিল্পের নেতারা ক্লাউডে চলে যাচ্ছে এবং বেশিরভাগ ফাংশন স্বয়ংক্রিয় করছে।

genAI-এর সাথে দ্বিতীয় পার্থক্য হল যে এটি বীমাকারীদেরকে শুধুমাত্র ব্যাক-অফিস প্রক্রিয়া, দাবি বা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সাথে ড্যাবল করার পরিবর্তে ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, এজেন্ট এবং বিতরণের উপর ফোকাস করে শুরু করতে দেয়।

শিল্প নির্বাহীদের মতে, অধ্যয়নের অধীনে ব্যবহারের ক্ষেত্রে সীমাহীন।

অস্ট্রেলিয়ান সাধারণ বীমাকারী QBE গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার জন্য genAI পরীক্ষা করছে, তাদের এজেন্ট এবং গ্রাহক পরিষেবা দলগুলিকে আরও প্রতিক্রিয়াশীল করতে। FWD গ্রুপ এটিকে একটি অভ্যন্তরীণ উত্পাদনশীলতা সরঞ্জাম হিসাবে ব্যবহার করতে চাইছে, কর্মীদের অভ্যন্তরীণ পদ্ধতি এবং কাগজপত্রের অনুসন্ধানের পাশাপাশি বিপণনের জন্য সাহায্য করতে। FTLife এটিকে শুধুমাত্র বিতরণকে সমর্থন করার জন্য ব্যবহার করতে চায় না বরং নীতিধারক বা সংস্থার প্রয়োজনের পূর্বাভাস দিতে চায়।

এবং, হিসাবে ডিগফিন রিপোর্ট আমাদের একচেটিয়া সাক্ষাত্কার AIA-এর গ্রুপ ডিজিটাল এবং অ্যানালিটিক্স হেডের সাথে, এশিয়ার সবচেয়ে বড় বীমাকারী genAI-কে পরীক্ষা করছে এজেন্ট নিয়োগের জন্য এবং সেরা বিক্রেতা হওয়ার জন্য।

GenAI insurtech?

তাহলে ইনসুরটেক স্টার্টআপের পরবর্তী প্রজন্মের দায়িত্ব কোথায়? সম্ভবত ভাল প্রশ্ন একটি হবে কিনা.

DigFin দ্বারা সাক্ষাত্কার নেওয়া অনেক ইন্সুরটেক বলেছেন যে তারা তাদের অফারগুলিতে genAI অন্তর্ভুক্ত করছে, কিন্তু তারা genAI নেটিভ নয় এবং তারা ইউনিকর্ন হওয়ার পথে নেই। এই ইনসুরটেকগুলি যে জিনিসগুলি সরবরাহ করে তার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে; এআই তাদের ব্যবসার বাইরে রাখছে না। কিন্তু genAI ভবিষ্যতের insurtech unicorns তৈরি করবে কিনা তা স্পষ্ট নয়।

তিনটি ক্ষেত্র রয়েছে যেখানে জেনারেটিভ এআই একটি স্প্ল্যাশ তৈরি করার সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি। এটি গ্রাহকদের তথ্যের সন্ধানে অনলাইন অনুসন্ধানে ব্যবহার করা হবে, এটি এজেন্ট বা ব্যাঙ্কাসুরেন্স বিক্রয়কর্মীদের পৃথক গ্রাহকের চাহিদা বুঝতে সাহায্য করবে এবং এটি বীমাকারীদের এবং তাদের বিতরণ অস্ত্রকে গ্রাহকদের সাথে জড়িত হতে সহায়তা করবে।

এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য বীমা কোম্পানিগুলির কি insurtech অংশীদারদের প্রয়োজন?

ইনসুরটেক ওয়ার্ল্ড ইতিমধ্যেই বুঝতে পেরেছে যে প্রযুক্তির দ্বারা দায়িত্বপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের ব্যাহত করা যায় না, বা বীমা একটি সফ্টওয়্যার-এ-এ-সার্ভিস চুক্তির মতো বিক্রি করা যেতে পারে। সফল ইন্সুরটেকগুলি বর্তমান বিক্রয় চক্রে নেভিগেট করতে শিখেছে, যখন বিমাকারীরা সম্পূর্ণ মূল্য শৃঙ্খল পুনঃউদ্ভাবনের পরিবর্তে লক্ষ্যযুক্ত পরিষেবা প্রদানকারী প্রযুক্তি সংস্থাগুলিকে বিশ্বাস করতে শিখেছে। কিন্তু এমন কোন genAI পরিষেবা আছে যা ইনসুরটেকগুলি স্কেলে ডেলিভার করতে পারে?

উদ্যোক্তা পুঁজিবাদীদের জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন যা পরবর্তী ইউনিকর্নের পিছনে তাকিয়ে আছে। তারা genAI insurtechs খুঁজে পেতে সংগ্রাম করবে। পরিবর্তে তাদের এমন অঞ্চলগুলির দিকে নজর দিতে হবে যেগুলি ঐতিহ্যগতভাবে ভিসি তহবিল আকর্ষণ করেনি, যেখানে স্বয়ংক্রিয় করার একটি বিশাল সুযোগ রয়েছে।

সম্ভাব্য নাটক

এশীয় উদীয়মান বাজারে, যেখানে শ্রমের খরচ উন্নত বাজারের তুলনায় কম, তৃতীয় পক্ষের প্রশাসন এবং অন্যান্য অস্বাভাবিক ব্যবসাগুলি অটোমেশনকে ভুলে গেছে। genAI এর সাথে, তারা পরিবর্তনের জন্য পাকা হতে পারে। একইভাবে, এশিয়ার বীমা কোম্পানিগুলি সফ্টওয়্যারের জন্য অর্থ প্রদান নাও করতে পারে, তবে বিক্রয় সক্ষম করার জন্য ডিভাইস বা পরিষেবাগুলির সাথে একত্রিত সফ্টওয়্যারগুলি আকর্ষণীয় হতে পারে।

এগুলি এমন বিশেষ ক্ষেত্র যা একটি বৃহৎ ইনসুরটেক শিল্পকে সমর্থন নাও করতে পারে এবং তাদের জন্য এমন লোকের প্রয়োজন যারা শিল্পের সাহসিকতা জানেন এবং পরবর্তীতে চিন্তা করতে পারেন।

কিন্তু genAI সমাধানগুলি মূলধন-নিবিড় নয়: তারা গণনা- এবং ডেটা-নিবিড়, যা তাদের মালিকানাধীন ডেটা দ্বারা তৈরি বিস্তৃত ব্যবহারের জন্য উপযুক্ত করে তোলে। একটি AI কোম্পানির LLMs (ভাষা-শিক্ষার মডেলগুলি) বিদ্যমান পরিষেবাগুলির জন্য একটি ইনসুরটেকের পক্ষে এটি আরও অর্থবহ হতে পারে।

তদুপরি, উদ্যোগগুলির জন্য, genAI-এর ভারী বহু-বছরের লিফটের প্রয়োজন হয় না, যেমন ডেটা গুদামজাতকরণ বা ক্লাউডে চলে যাওয়া। এমনকি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার মধ্যেও, টেক্সট পড়ার জন্য নিউরাল নেটওয়ার্কগুলিকে প্রশিক্ষণ দিতে যে সময় লাগে তা একটি মালিকানাধীন ডেটা সেটের আশেপাশে genAI প্রম্পটগুলিকে কিউরেট করার চেয়ে অনেক বেশি হাতে-কলমে এবং দীর্ঘ। যে বীমা কোম্পানিগুলো ডিজিটাল রূপান্তরের মধ্য দিয়ে গেছে তাদের কাছে তথ্য ও তথ্য বিজ্ঞানী আছে; তাদের শুধু কিছু API, কমপ্লায়েন্স এবং গভর্নেন্স ফ্রেমওয়ার্ক এবং একটি চতুর ব্যবহারের ক্ষেত্রে প্রয়োজন।

এর অর্থ হল বীমা সংস্থাগুলি ফিনটেকের উপর নির্ভর না করে নিজেরাই এআই ব্যবহার করতে পারে। ওপেনএআই-এর মতো বড় এআই কোম্পানি, যা মাইক্রোসফট এবং গুগলের মতো বিগ টেক প্রোভাইডারদের সঙ্গে যুক্ত, যা এই চাহিদাগুলির বেশিরভাগই পূরণ করতে পারে।

ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশনে বীমাকারীদের সাহায্য করার জন্য এখনও ইনসুরটেকের প্রয়োজন আছে এবং নতুন মার্কেটপ্লেস তৈরি করতে ইনস্যুরটেকের ভূমিকা এখনও রয়েছে। বীমাকারীরা ক্রমবর্ধমানভাবে স্বাস্থ্য, স্বাস্থ্যসেবা এবং সুস্থতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করছে এবং দীর্ঘস্থায়ী রোগ প্রতিরোধ বা ভবিষ্যদ্বাণী করতে, চিকিৎসা মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াই করতে, পলিসিধারীদের আচরণ পরিবর্তন করতে এবং আরও সংকীর্ণভাবে বিভক্ত গ্রাহক বেসের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে এমন পরিষেবাগুলির সমাধানের জন্য ক্ষুধার্ত।

যাইহোক, নতুন ব্যবসায়িক লাইনে পরিণত হওয়ার জন্য জেনারেটিভ এআই (এবং অন্যান্য ডিজিটাল সরঞ্জাম) ব্যবহার করে বিমাকারীদের জন্য ডিজিটালের সাহায্যের সন্ধানকারী ক্লাঙ্কি বীমাকারীদের থেকে দৃষ্টান্তটি পরিবর্তিত হতে পারে।

স্বাস্থ্য অভিন্নতা

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, কিছু বীমাকারী শুধুমাত্র সুরক্ষা নয়, স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবার বিধানে চলে যাচ্ছে। তাইওয়ানে, ক্যাথে লাইফের মূল সংস্থা হাসপাতাল এবং ক্লিনিকগুলিও পরিচালনা করে। এজেন্ট, ক্লিনিক এবং গ্রাহকদের একত্রিত করতে AI একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে। পরিবর্তনের দিকটি অন্য পথেও যেতে পারে, কিছু মার্কিন হাসপাতাল নেটওয়ার্ক তাদের নিজস্ব বীমা অস্ত্র স্থাপন করে। এমবেডেড বীমাও বিকশিত হবে, স্বাস্থ্য এবং বীমা খুচরা বাজারে স্থাপন করবে।

যদি genAI স্টার্টআপগুলির জন্য একটি জায়গা থাকে, তবে এটি বিমাকারী এবং গ্রাহকদের চারপাশে অস্পষ্টতা প্রদানকারী হিসাবে আলাদা অস্ত্র (এবং ডেটা) একত্রিত করতে সহায়তা করতে পারে। নেটফ্লিক্সে ব্রাউজিং করার মতো যে পরিমাণে স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত অভিজ্ঞতা তৈরি করা যেতে পারে, ব্যক্তিগতকরণের মাধ্যমে যা একটি চকচকে স্পর্শপয়েন্টকে কভার করে, এতে প্রচুর পরিমাণে ডেটা লাগবে - এবং বিশেষায়িত AI।

জেনারেটিভ এআই স্টার্টআপগুলি দশ বছরেরও কম বয়সী, এবং আপাতত তারা বিস্তৃত শ্রেণীতে বিভক্ত: মডেল নির্মাতারা যেমন OpenAI বা নৃতাত্ত্বিক, চিত্র বা পাঠ্য প্রজন্ম (মিডজার্নি), ভিডিও, টুলিং (যেমন প্রম্পট ইঞ্জিনিয়ারিং, ডেটা ম্যানেজমেন্ট), এবং কোড জেনারেশন .

তবে কয়েকটি সেক্টর-কেন্দ্রিক ক্ষেত্র উদীয়মান হচ্ছে, বিশেষত আইনি, গেমিং এবং শিক্ষা। ফিনটেক এবং ইনসুরটেক অনুসরণ করতে পারে না এমন কোন কারণ নেই। কিন্তু তাদের মূল্য সম্ভবত সম্পূর্ণ বীমা খাতকে রূপান্তরিত করার উপর ভিত্তি করে হতে পারে, বরং বীমা ফাংশন যেমন সহায়তাকারী এজেন্ট বা অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলিকে অপ্টিমাইজ করা। দায়িত্বশীলরা তাদের নিজেরাই এটি পরিচালনা করতে পারে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.digfingroup.com/genai-insurtech/