Insurtech উদ্ভাবন 2024 সালে ইউএসএ ইন্স্যুরেন্স ল্যান্ডস্কেপকে রূপান্তরিত করবে

বীমা শিল্প দীর্ঘদিন ধরে তার ঐতিহ্যবাহী এবং ধীর গতির প্রকৃতির জন্য পরিচিত। যাইহোক, প্রযুক্তির উত্থান এবং ইনসুরটেক স্টার্টআপগুলির উত্থানের সাথে, শিল্পটি একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যাচ্ছে। এই নিবন্ধে, আমরা 2024 সালের মধ্যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বীমা ল্যান্ডস্কেপকে বিপ্লব করার জন্য প্রস্তুত শীর্ষ ইনসুরটেক উদ্ভাবনগুলি অন্বেষণ করব।

ডিজিটাল ইন্স্যুরেন্সের উত্থান

যেমনটি একটি গ্র্যান্ড ভিউ গবেষণা প্রতিবেদন, গ্লোবাল ইনসুরটেক মার্কেট যথেষ্ট বৃদ্ধির জন্য প্রস্তুত করা হয়, 152.43 সালের মধ্যে USD 2030 বিলিয়ন পৌঁছানোর অনুমান করা হয়েছে। আরও, ভিসি রিপোর্টগুলি নির্দেশ করে ৭ ট্রিলিয়ন ডলারের বাজার সুযোগ শিল্পের জন্য। 

অতীতে, বীমা কোম্পানিগুলি ম্যানুয়াল প্রক্রিয়া এবং কাগজপত্রের উপর খুব বেশি নির্ভর করত, যার ফলে কাজগুলি ধীর এবং অদক্ষ ছিল। যাইহোক, ডিজিটাল বীমার উত্থানের সাথে, শিল্পটি আরও দক্ষ, গ্রাহক-কেন্দ্রিক এবং ডেটা-চালিত হয়ে উঠছে।

ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য এআই এবং মেশিন লার্নিং

ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য AI এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করা হচ্ছে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ইনসুরটেক উদ্ভাবন। ঐতিহ্যগত বীমা আন্ডাররাইটিং একজন ব্যক্তির ঝুঁকি প্রোফাইল মূল্যায়নের একটি দীর্ঘ এবং ম্যানুয়াল প্রক্রিয়া জড়িত। যাইহোক, এআই এবং মেশিন লার্নিংয়ের সাথে, বীমা কোম্পানিগুলি এখন সময়ের একটি ভগ্নাংশে প্রচুর পরিমাণে ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে।

এই প্রযুক্তিটি একজন ব্যক্তির ঝুঁকির মাত্রা সঠিকভাবে নির্ধারণ করতে ক্রেডিট স্কোর, ড্রাইভিং রেকর্ড এবং স্বাস্থ্য ডেটার মতো ঝুঁকির কারণগুলিকে মূল্যায়ন করতে পারে। এটি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াকে দ্রুততর করে এবং আরও সঠিক মূল্য এবং ব্যক্তিগতকৃত নীতির জন্য অনুমতি দেয়।

কোম্পানি মত ভেনেডিক্ট নিরাপত্তা প্রশ্নাবলী ব্যবস্থাপনায় এআই-চালিত অটোমেশন ব্যবহার করে কর্মপ্রবাহকে সহজতর করছে, ক্রেতার প্রোফাইল দ্রুত তৈরি করতে দলগুলোকে ক্ষমতায়ন করছে। উপরন্তু, যেমন কোম্পানি কভারকিউ টেকনোলজিস এবং জেস্ট ফাইন্যান্স মানুষের পক্ষপাতের কারণে সৃষ্ট অসঙ্গতিগুলি এড়াতে তাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন মডেলগুলিতে এআই-ভিত্তিক অ্যালগরিদম এমবেড করা হয়েছে। 

গ্রাহক পরিষেবার জন্য চ্যাটবট

আরেকটি insurtech উদ্ভাবন যা বীমা শিল্পকে রূপান্তরিত করছে তা হল গ্রাহক পরিষেবার জন্য চ্যাটবট ব্যবহার। চ্যাটবট হল এআই-চালিত ভার্চুয়াল সহকারী যা গ্রাহকদের সাথে রিয়েল-টাইমে যোগাযোগ করতে পারে, তাদের দ্রুত এবং দক্ষ সহায়তা প্রদান করে। জেনারেটিভ AI মিশ্রণে নিক্ষিপ্ত হওয়ার সাথে, গ্রাহক পরিষেবা রিয়েল-টাইমে আরও প্রতিক্রিয়াশীল, প্রাসঙ্গিক এবং অভিযোজিত হয়ে উঠছে। 

হিতে, আমাদের সম্পূর্ণ-স্কেল কথোপকথনমূলক AI প্ল্যাটফর্ম সফলভাবে ভারতে বীমাকারীদের তাদের অনবোর্ডিং এবং ধরে রাখার যাত্রা জুড়ে লক্ষ লক্ষ গ্রাহকের প্রশ্নের মোকাবেলা করতে সাহায্য করেছে। 

চ্যাটবটগুলি বীমা শিল্পে নীতি অনুসন্ধান, দাবি প্রক্রিয়াকরণ এবং নীতি পুনর্নবীকরণে সহায়তা করতে পারে। এটি গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত করে এবং বীমা এজেন্টদের কাজের চাপ কমিয়ে দেয়, যাতে তারা আরও জটিল কাজগুলিতে ফোকাস করতে পারে।

বীমা স্টার্টআপের উত্থান

প্রযুক্তির অগ্রগতির পাশাপাশি, বীমা শিল্প বীমা স্টার্টআপের সংখ্যাও বৃদ্ধি পাচ্ছে। এই স্টার্টআপগুলি ঐতিহ্যগত বীমা মডেলকে ব্যাহত করছে এবং সাধারণ শিল্প চ্যালেঞ্জের উদ্ভাবনী সমাধান প্রদান করছে।

পিয়ার-টু-পিয়ার ইন্স্যুরেন্স

বীমা শিল্পে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য বাধাগুলির মধ্যে একটি হল পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) বীমার উত্থান। P2P বীমা এমন একটি মডেল যেখানে ব্যক্তিরা তাদের প্রিমিয়ামগুলিকে একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকির বিরুদ্ধে একে অপরকে বীমা করার জন্য পুল করে।

এই মডেলটি একটি ঐতিহ্যগত বীমা কোম্পানির প্রয়োজনীয়তা দূর করে, কারণ গ্রুপের সদস্যরা স্ব-বীমাকৃত। P2P বীমা ব্যক্তিদের জন্য খরচ কমায় এবং গোষ্ঠীর সদস্যদের মধ্যে সম্প্রদায় এবং বিশ্বাসের বোধকে উন্নীত করে।

মন্ত্র ল্যাবস সম্প্রতি মরিশাস-ভিত্তিক ঋণদান সংস্থার বিকাশ ও পরিচালনায় সহায়তা করেছে EBC এর P2P ঋণ প্ল্যাটফর্ম। ঋণদাতার আর্থিক শক্তি যোগ করা। 

অন-ডিমান্ড বীমা

আরেকটি বীমা স্টার্টআপ প্রবণতা হল অন-ডিমান্ড বীমার উত্থান। অন-ডিমান্ড বীমা ব্যক্তিদের একটি প্রথাগত বার্ষিক নীতির পরিবর্তে একটি নির্দিষ্ট সময়কাল বা ইভেন্টের জন্য বীমা কভারেজ কেনার অনুমতি দেয়।

স্টার্টআপস পছন্দ # মাইক্রো প্যারামেট্রিক, IMIX, এবং বিনিউ ইন্স্যুরেন্স এপিসোডিক উদ্বেগের জন্য বীমা প্রদান করে এবং ঐতিহ্যবাহী খেলোয়াড়দের দ্বারা উপেক্ষিত এলাকাগুলিতে কভারেজ প্রদান করে স্থানটি ব্যাহত করছে। 

এই মডেলটি সহস্রাব্দ এবং ডিজিটাল যাযাবরদের মধ্যে বিশেষভাবে জনপ্রিয় যাদের পুরো বছরের জন্য ঐতিহ্যগত বীমা কভারেজের প্রয়োজন নাও হতে পারে। অন-ডিমান্ড বীমা ব্যক্তিদের জন্য নমনীয়তা এবং খরচ সঞ্চয় প্রদান করে, এটি অনেকের জন্য একটি আকর্ষণীয় বিকল্প করে তোলে।

বীমা শিল্পের উপর Insurtech এর প্রভাব

ইন্সুরটেকের উত্থান বীমা শিল্পের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলছে এবং এই প্রভাব শুধুমাত্র আগামী বছরগুলিতে বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। এখানে কিছু উপায় রয়েছে যা insurtech বীমা ল্যান্ডস্কেপকে রূপান্তরিত করছে।

গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত

Insurtech এর সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল উন্নত গ্রাহক অভিজ্ঞতা (CX)। প্রযুক্তি ব্যবহারের মাধ্যমে, বীমা কোম্পানিগুলি এখন তাদের গ্রাহকদের জন্য আরও সুগমিত এবং ব্যক্তিগতকৃত অভিজ্ঞতা দিতে পারে।

অনলাইনে পলিসি কেনা থেকে শুরু করে গ্রাহক পরিষেবার জন্য চ্যাটবট ব্যবহার করা পর্যন্ত, insurtech গ্রাহকদের জন্য বীমা প্রক্রিয়াটিকে আরও সুবিধাজনক এবং দক্ষ করে তুলছে।

বর্ধিত দক্ষতা এবং খরচ সঞ্চয়

Insurtech বীমা কোম্পানিগুলিকে আরও দক্ষ হতে এবং খরচ কমাতে সাহায্য করছে। ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয় করে এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য AI ব্যবহার করে, বীমা কোম্পানিগুলি সময় এবং সংস্থান বাঁচাতে পারে, যার ফলে খরচ সাশ্রয় হয়।

এই দক্ষতা বীমা কোম্পানিগুলিকে আরও প্রতিযোগিতামূলক মূল্য এবং ব্যক্তিগতকৃত নীতিগুলি অফার করার অনুমতি দেয়, যা তাদের গ্রাহকদের কাছে আরও আকর্ষণীয় করে তোলে।

উন্নত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা

AI এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে, বীমা কোম্পানিগুলি এখন সঠিকভাবে ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য বিপুল পরিমাণ ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে। এটি শুধুমাত্র আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করে না বরং আরও সঠিক ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং মূল্য নির্ধারণের অনুমতি দেয়।

এই প্রযুক্তিটি বীমা কোম্পানিগুলিকে সম্ভাব্য ঝুঁকি সনাক্ত করতে এবং ক্ষতি প্রতিরোধ করতে সক্ষম করে, যার ফলে আরও ভাল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং দাবি হ্রাস পায়।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে Insurtech এর ভবিষ্যত

ইনসুরটেক শিল্প মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বীমা ল্যান্ডস্কেপ ক্রমবর্ধমান এবং রূপান্তর অব্যাহত রাখবে বলে আশা করা হচ্ছে। এখানে কিছু প্রবণতা এবং উদ্ভাবন রয়েছে যা আমরা আগামী বছরগুলিতে দেখতে আশা করতে পারি।

ব্লকচাইন প্রযুক্তি

ব্লকচেইন প্রযুক্তি, যা ক্রিপ্টোকারেন্সিতে ব্যবহারের জন্য সবচেয়ে বেশি পরিচিত, তাও বীমা শিল্পে প্রবেশ করছে। Blockchain তথ্য সংরক্ষণ এবং শেয়ার করার একটি নিরাপদ এবং স্বচ্ছ উপায় অফার করে, এটি বীমা কোম্পানিগুলির জন্য আদর্শ করে তোলে।

কালো, ব্লকচেইনে একটি ডিজিটাল বীমা কোম্পানি ক্রাউডফান্ডিং-এর জন্য কেন্দ্রীভূত ব্যবস্থার সুবিধা দেয়। জনপ্রিয় বীমা কোম্পানি, লেমনেড এবং RiskBazaar তাদের ক্রিয়াকলাপগুলিকে স্ট্রিমলাইন করতে এবং গ্রাহকদের আরও ভাল অভিজ্ঞতা প্রদান করতে ব্লকচেইনকে লিভারেজ করে। 

ব্লকচেইনের মাধ্যমে, বীমা কোম্পানিগুলি নিরাপদে গ্রাহকের ডেটা সংরক্ষণ করতে পারে, নীতিগুলি ট্র্যাক করতে পারে এবং দাবিগুলি আরও দক্ষতার সাথে প্রক্রিয়া করতে পারে। এই প্রযুক্তিটি আরও নির্ভুল এবং স্বচ্ছ রেকর্ড রাখার অনুমতি দেয়, জালিয়াতির ঝুঁকি হ্রাস করে।

ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য ইন্টারনেট অফ থিংস (IoT)

ইন্টারনেট অফ থিংস (IoT) হল আন্তঃসংযুক্ত ডিভাইসগুলির একটি নেটওয়ার্ক যা ডেটা সংগ্রহ এবং ভাগ করতে পারে। বীমা শিল্পে, আইওটি ডিভাইস যেমন স্মার্ট হোম সেন্সর এবং পরিধানযোগ্য স্বাস্থ্য ট্র্যাকার ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য মূল্যবান ডেটা সরবরাহ করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, একটি স্মার্ট হোম সেন্সর জলের ছিদ্র শনাক্ত করতে পারে এবং বাড়ির মালিককে সতর্ক করতে পারে, সম্ভাব্য ক্ষতি এবং একটি ব্যয়বহুল বীমা দাবি প্রতিরোধ করতে পারে। এই ডেটা ব্যক্তিগত বীমা পলিসি এবং মূল্য নির্ধারণ করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

গাড়ি বীমা প্রদানকারী কোম্পানিগুলির মধ্যে টেলিমেটিকস প্রচলিত হয়ে উঠছে। বীমাকারীদের গ্রাহকের ব্যবহার বুঝতে সাহায্য করা, নিষ্পত্তির সময় উন্নত করা এবং ব্যবহারকারীর ভালো আচরণকে উৎসাহিত করা – IOT চাকার প্রতিটি কগকে প্রভাবিত করেছে। 

উপসংহার

Insurtech উদ্ভাবনগুলি আগামী বছরগুলিতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বীমা ল্যান্ডস্কেপকে রূপান্তরিত করবে। ডিজিটাল ইন্স্যুরেন্স থেকে ইন্স্যুরেন্স স্টার্টআপের উত্থান পর্যন্ত, শিল্পটি আরও দক্ষ, গ্রাহক-কেন্দ্রিক এবং ডেটা-চালিত হয়ে উঠছে।

2024 সালে, শিল্পের বিকাশ অব্যাহত থাকায়, আমরা ইনসুরটেক স্টার্টআপগুলি থেকে আরও অগ্রগতি এবং বাধাগুলি দেখতে আশা করতে পারি।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/