মর্টগেজ অরিজিনেশনের জন্য একটি সম্পূর্ণ গাইড

মর্টগেজ অরিজিনেশন হল একটি বন্ধকী ঋণ তৈরির প্রক্রিয়া এবং এতে প্রাথমিক আবেদন থেকে শুরু করে ঋণের চূড়ান্ত অনুমোদন এবং তহবিল পর্যন্ত সবকিছু জড়িত।

বন্ধকী উৎপত্তি প্রক্রিয়া হল বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ ধাপ, কারণ এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা আছে এবং যে সম্পত্তি কেনা হচ্ছে তা ভাল জামানত আছে।

সুতরাং, ঋণদাতা এবং ক্রেতা উভয়ের জন্যই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে বন্ধকী উৎপত্তি প্রক্রিয়া যতটা সম্ভব দ্রুত এবং সঠিক।

এই পোস্টে, আমরা বন্ধকী উৎপত্তি, জড়িত পদক্ষেপগুলি এবং কীভাবে OCR প্রযুক্তি এবং Nanonets এই প্রক্রিয়াটিকে উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে তার একটি বিশদ ওভারভিউ প্রদান করব।

বন্ধকী উৎপত্তি কি?

মর্টগেজ অরিজিনেশন হল সেই প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে একজন ঋণগ্রহীতা একটি নতুন হোম লোনের জন্য আবেদন করে এবং একজন ঋণদাতা সেই আবেদন প্রক্রিয়া করে।

এতে প্রাক-অনুমোদন, আবেদন, আন্ডাররাইটিং এবং সমাপ্তির মতো বিভিন্ন কার্যক্রম অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। উৎপত্তি ফি হল ঋণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য ঋণদাতা কর্তৃক একটি চার্জ, যা সাধারণত মোট ঋণের পরিমাণের একটি শতাংশ।

উদ্ভবের প্রক্রিয়াটি ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা এবং ক্রয় করা সম্পত্তির মূল্য এবং অবস্থার মূল্যায়ন করার লক্ষ্য রাখে। একবার ঋণের উৎপত্তি এবং কাগজপত্র সম্পন্ন হলে, তহবিল বিতরণ করা হয় এবং বন্ধকী প্রক্রিয়া সম্পন্ন হয়।

বন্ধকী ঋণ উত্স জন্য প্রয়োজনীয়তা

একটি বন্ধকী ঋণ সফলভাবে উত্পন্ন করার জন্য প্রয়োজনীয় অনেকগুলি অবশ্যই পূরণ করতে হবে৷ এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে এগুলি ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে এবং যে ধরনের ঋণ চাওয়া হচ্ছে (যেমন FHA, VA, প্রচলিত ঋণ) বা সম্পত্তির অবস্থান দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে।

উপরন্তু, নতুন প্রবিধান এবং আইন প্রয়োজনীয়তা প্রভাবিত করতে পারে.

এখানে কিছু প্রয়োজনীয়তা রয়েছে:

1. ক্রেডিট এবং আয় যাচাইকরণ: ঋণদাতারা সাধারণত ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট হিস্ট্রি পরীক্ষা করে তাদের ক্রেডিটযোগ্যতা নির্ধারণ করে। এর মধ্যে দেউলিয়া হওয়া, ফোরক্লোসার এবং অন্যান্য নেতিবাচক ক্রেডিট ইভেন্টগুলির জন্য পরীক্ষা করা অন্তর্ভুক্ত। ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার আয়ও যাচাই করবে যাতে তাদের কাছে মাসিক বন্ধক প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত টাকা থাকে।
2. কর্মসংস্থান ইতিহাস পর্যালোচনা: ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার কর্মসংস্থানের ইতিহাস পর্যালোচনা করবে তা নিশ্চিত করার জন্য যে তাদের আয়ের একটি স্থিতিশীল উৎস আছে এবং সম্ভবত এটি অব্যাহত থাকবে। এর মধ্যে রয়েছে ঋণগ্রহীতার বর্তমান কর্মসংস্থান এবং আয়, সেইসাথে পূর্ববর্তী কোনো কর্মসংস্থান যাচাই করা।
3. সম্পত্তি মূল্যায়ন: ঋণদাতারা ক্রয় করা সম্পত্তির মূল্য নির্ধারণ করবে এবং নিশ্চিত করবে যে এটি ঋণদাতার নির্দেশিকা পূরণ করে। এর মধ্যে একটি সম্পত্তি পরিদর্শন এবং একটি মূল্যায়ন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা সম্পত্তির মূল্য নির্ধারণ করবে এবং নিশ্চিত করবে যে এটি স্থানীয় বিল্ডিং কোড এবং নিরাপত্তা মান পূরণ করে।
4. ডাউন পেমেন্ট: অনেক ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের একটি ডাউন পেমেন্ট করতে চান, যা সম্পত্তির ক্রয় মূল্যের একটি শতাংশ যা অবশ্যই অগ্রিম পরিশোধ করতে হবে। ডাউন পেমেন্ট জামানত হিসাবে ব্যবহৃত হয় এবং ঋণদাতার ঝুঁকি কমায়। সাধারণত, ঋণগ্রহীতাদের ক্রয় মূল্যের 3% থেকে 20% এর মধ্যে ডাউন পেমেন্ট করতে হয়।
5. বীমার প্রমান: ঋণদাতাদের সাধারণত ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে সুরক্ষার জন্য ঋণগ্রহীতাদের সম্পত্তিতে বীমা থাকা প্রয়োজন। সম্পত্তির অবস্থান এবং ঋণদাতার নির্দেশিকাগুলির উপর নির্ভর করে এর মধ্যে বাড়ির মালিকদের বীমা, বন্ধকী বীমা এবং বন্যা বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
6. অন্যান্য ডকুমেন্টেশন: ঋণদাতাদের অন্যান্য ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হতে পারে, যেমন ট্যাক্স রিটার্ন, পে স্টাব, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং সম্পদের প্রমাণ, ঋণগ্রহীতার আর্থিক তথ্য যাচাই করতে এবং তাদের ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা আছে কিনা তা নিশ্চিত করতে।

মর্টগেজ লোন অরিজিনেশন প্রক্রিয়ার ধাপ

বন্ধকী উদ্ভব হল একটি নতুন বন্ধকী ঋণ তৈরির প্রক্রিয়া।

এতে প্রাক-যোগ্যতা পর্ব থেকে শুরু করে বেশ কয়েকটি ধাপ জড়িত, যেখানে ঋণগ্রহীতা ঋণদাতাকে তাদের আর্থিক তথ্য প্রদান করে।

ঋণদাতা তখন সেই তথ্য ব্যবহার করে নির্ধারণ করে যে ঋণগ্রহীতা কতটা ঋণ নিতে পারে এবং কোন শর্তে।

এই বিস্তারিত প্রক্রিয়ায় নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, তবে সেগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়৷

1. আবেদন: ঋণগ্রহীতা ঋণদাতার কাছে একটি আবেদন জমা দেন, যার মধ্যে ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য রয়েছে।
2. প্রাক-অনুমোদন: ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার তথ্য পর্যালোচনা করে এবং একটি প্রাক-অনুমোদন প্রদান করে, যা ইঙ্গিত দেয় যে ঋণগ্রহীতার ঋণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
3. সম্পত্তি মূল্যায়ন: ঋণদাতা তার মূল্য নির্ধারণ এবং ঋণদাতার নির্দেশিকা পূরণ করে তা নিশ্চিত করতে ক্রয় করা সম্পত্তির মূল্যায়ন করে।
4. আন্ডাররাইটিং: ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার দ্বারা প্রদত্ত সমস্ত তথ্য পর্যালোচনা করে এবং ঋণ অনুমোদন করবে কিনা সে বিষয়ে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেয়।
5. বন্ধ: একবার ঋণ অনুমোদিত হলে, সমাপ্তি প্রক্রিয়া শুরু হয়, যার মধ্যে রয়েছে ঋণের নথিতে স্বাক্ষর করা এবং সম্পত্তির মালিকানা হস্তান্তর।

কিভাবে OCR এবং Nanonets বন্ধকী ঋণের উৎপত্তিতে সাহায্য করতে পারে

বন্ধকী উৎপত্তি প্রক্রিয়ার সবচেয়ে সময়সাপেক্ষ এবং ত্রুটি-প্রবণ পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি হল ম্যানুয়াল ডেটা এন্ট্রি এবং ঋণগ্রহীতার তথ্য এবং ডকুমেন্টেশনের পর্যালোচনা। এখানেই OCR (অপটিক্যাল ক্যারেক্টার রিকগনিশন) এবং Nanonets সাহায্য করতে পারে।

OCR হল এমন একটি প্রযুক্তি যা কম্পিউটারকে স্ক্যান করা নথির মতো ছবি থেকে পাঠ্য সনাক্ত করতে এবং বের করতে দেয়। Nanonets হল একটি AI-ভিত্তিক OCR প্ল্যাটফর্ম যা ব্যক্তিগত তথ্য, আয় এবং কর্মসংস্থানের ইতিহাসের মতো এই ছবি বা নথিগুলি থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে শ্রেণীবদ্ধ এবং তথ্য বের করার জন্য প্রশিক্ষিত হতে পারে।

বন্ধকী প্রক্রিয়াকরণ বা আন্ডাররাইটিং স্বয়ংক্রিয় করতে OCR এবং Nanonets ব্যবহার করে, ঋণদাতারা উল্লেখযোগ্যভাবে সময় কমিয়ে দিন এবং ত্রুটি ম্যানুয়াল ডেটা এন্ট্রি এবং পর্যালোচনার সাথে যুক্ত।

ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার তথ্য পর্যালোচনা এবং তাদের ঋণযোগ্যতা নির্ধারণ সহ আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করতে পারে। এর মধ্যে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর, আয় এবং কর্মসংস্থানের ইতিহাস, সেইসাথে সম্পত্তির মান এবং অবস্থা বিশ্লেষণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

ঋণদাতারা নথিগুলি পরিচালনা এবং সংরক্ষণ করার প্রক্রিয়াকে স্বয়ংক্রিয় করতে পারে, যেমন বন্ধকী অ্যাপ্লিকেশন এবং সমর্থনকারী ডকুমেন্টেশন। এতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে নথিগুলি সংগঠিত করা এবং সংরক্ষণ করা এবং সেইসাথে সমস্ত প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন প্রাপ্ত এবং পর্যালোচনা করা হয়েছে তা নিশ্চিত করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

তদ্ব্যতীত, মেশিন লার্নিং মডেলগুলিকে ডেটাতে প্যাটার্ন এবং অসঙ্গতিগুলি সনাক্ত করার জন্য প্রশিক্ষণ দেওয়া যেতে পারে, যা সম্ভাব্য জালিয়াতি নির্দেশ করতে পারে। এতে ঋণগ্রহীতার তথ্যে অসঙ্গতি সনাক্ত করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যেমন একটি অমিল নাম বা ঠিকানা, অথবা একই সম্পত্তির জন্য একাধিক আবেদনের মতো সম্পত্তিতে সন্দেহজনক কার্যকলাপ।

উপরের সমস্ত পদক্ষেপগুলি সময় বাঁচাতে এবং ত্রুটিগুলি কমাতে, সেইসাথে প্রবিধানগুলির সাথে সম্মতি উন্নত করতে সহায়তা করতে পারে৷ স্বয়ংক্রিয় আন্ডাররাইটিং এইভাবে প্রদান করতে পারে দ্রুত ঋণ অনুমোদন, কম প্রক্রিয়াকরণ খরচ, ঝুঁকি এবং ত্রুটি, নেতৃস্থানীয় উন্নত ব্যবসা এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা।

উপসংহার

উপসংহারে, বন্ধকী উদ্ভব হল বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ এবং এতে অনেকগুলি প্রয়োজনীয়তা এবং পদক্ষেপ জড়িত।

OCR এবং Nanonets ব্যবহার করে, ঋণদাতারা বন্ধকী প্রক্রিয়াকরণ এবং আন্ডাররাইটিং স্বয়ংক্রিয় করতে পারে, যা দ্রুত ঋণ অনুমোদনের দিকে পরিচালিত করতে পারে, এবং প্রক্রিয়াকরণের খরচ, ঝুঁকি এবং ত্রুটি কমাতে পারে, যার ফলে সামগ্রিক ব্যবসা এবং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা উন্নত হয়। এবার শুরু করা যাক .

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/