Sådan automatiseres risikostyring og vokse hurtigere (Stan Cowan)

Nye svindelsager og svindel er stigende hurtigere end nogensinde. Over
70 % af finansprofessionelle rapporterede, at deres institution led af betalingsangreb i 2021. Forbrugerne alene tabte $ 5.8 milliarder til svindel. 

Som følge heraf har finansielle institutioner (FI'er) oplevet, at de står over for ny lovgivning om bekæmpelse af svig og pålægger strengere kontrol. 

Problemet er, at manuelle og dataindtastningsbaserede processer ikke er nok til effektivt at holde svindlere på afstand eller til at identificere en potentiel risiko i tide. Og det er ikke kun et problem for risikostyringsteamet – den lange, komplekse onboarding-proces
har også påvirket kundehvervelsen.

FI'er, der vælger at automatisere risikostyring, vil være i stand til at spare tid og udnytte ressourcer til at fremme vækst. Og for at gøre det hjælper det med at forstå, hvordan risikostyring påvirker mere end blot opdagelse af svindel, men også kundetilfredshed. 

Sammenkobling af risikostyring og kundeerhvervelse 

Risikostyring, især KYC/AML-kompatible verifikationer, er uløseligt forbundet med kundeoplevelse og erhvervelse. Efterhånden som regler og forventninger fortsætter med at udvide, er finansielle institutioner nødt til at balancere risikobegrænsning med en langvarig ansøgning
og onboarding-processer og opgivelse af nye kunder.

 I 2021 alene,
68% af kunderne opgivet en økonomisk ansøgning under onboarding. Begrundelserne var forskellige:

• Ansøgningsprocessen var for kompliceret

• De havde ikke de rigtige identitetsdokumenter under processen

• Det tog for lang tid at ansøge

• Ansøgningen krævede for mange oplysninger

• De ændrede mening under processen

Mens nogle aspekter er uden for en FI's kontrol, såsom at kunden ændrer mening eller ikke har de rigtige dokumenter, kan en strømlinet proces reducere opgivelsen. Reducerer ansøgningstiden, forenkler processen eller kræver mindre information
kan gøre det nemmere at forbedre kundehvervelsen.

Men det er næsten umuligt at opnå med en manuel risikostyringsproces.  

Hvorfor en manuel sagsbehandling ikke nok? 

Manuel gennemgang af svigsager, selv ved digital indtastning af data, kan simpelthen ikke følge med omfanget og overholdelseskravene. En undersøgelse af finansprofessionelle fandt, at manuelle processer førte til

brud på overholdelse, mistede dokumenter og reduceret produktivitet.  

En undersøgelse viste, at med indtastning af data alene, kunne potentialet for menneskelige fejl være

op til 40%. Andre rapporter har placeret denne sats meget lavt, mellem 1 % og 4 %. Men selv disse tilsyneladende ubetydelige tal kan

snebold ind i væsentlige problemer hvis din proces kræver ti, tyve eller endda tredive datapunkter at fuldføre. Med andre ord, jo flere data du har brug for, og jo oftere du skal gennemgå disse oplysninger, jo mere sandsynligt er det, at din endelige kopi vil
indeholde en menneskelig fejl. 

Det andet problem med manuelle processer er, at det er meget kedeligt. Arbejdskraft, der kræves for at gennemføre en manuel risikovurdering, kan tage dage eller uger, mens det med et moderne system kun kan tage timer og kan automatiseres.

I dag kan FI'er udnytte intelligent automatisering, der optimerer ydeevnen, når den akkumulerer data. Samtidig er automatiserede processer stort set standardiserede, kompatible, sikre og hurtige. Den rigtige løsning kan samtidig reducere omkostningerne og spare tid,
så dit team kan fokusere på udfordrende konti og andre opgaver på højere niveau. 

Sådan automatiserer du din risikostyringsproces

For ethvert transformationsprojekt skal du lægge et solidt fundament. Det er lige så vigtigt at vælge det rigtige værktøj, som det er at hjælpe dit team med at bruge det. At vælge en omfattende eller billig, men alt for kompleks softwareløsning kan resultere i, at personalet nægter
at bruge det, eller bruge det forkert. 

Følg disse seks trin for at forbedre chancerne for, at dit nye automatiseringsværktøj bliver en succes:

1. Kortlæg din proces

Før du overhovedet ser på løsninger, er det vigtigt at kortlægge hele din risikostyringsproces. Gennem et fugleperspektiv af dine nuværende politikker og procedurer er det muligt at lokalisere flaskehalse, overholdelseshuller og muligheder for automatisering og
digitalisering. 

Ud over at angive aktuelle processer er det også vigtigt at fremhæve de vigtigste mål og strategier, du gerne vil inkludere. Dette kan hjælpe dig med bedre at afgøre, hvilken løsning der er bedst til langsigtet vækst, ikke kun en hurtig løsning.  

2. Beslut dig for dine mål

Dernæst vil du organisere dine langsigtede og kortsigtede mål i "must have" og "nice to have" lister. Du vil også gerne angive KPI'er og bestemme din nuværende baseline. 

3. Få buy-in fra svindellederteamet

Når du kender dine mål, bliver du nødt til at tale med nøgleinteressenter om din automatiseringsstrategi. Det første skridt er at overbevise dit lederteam, og især CFO'en, om at retfærdiggøre de potentielle omkostninger. Men selv med grønt lys, vil du
ønsker, at risiko- og svindelstyringsteamene er åbne over for at skabe nye processer.

Dine analytikere vil arbejde med automatiseringssoftwaren dag ud og dag ind. Jo mere de føler sig som en del af processen, jo mere sandsynligt vil de hurtigt tage den nye software og de nødvendige færdigheder til sig, så sørg for at få deres input og konstruktive feedback. 

4. Vælg en løsning

Dernæst er det tid til at vælge en automatiseringsløsning. Du har muligvis allerede et par stykker på din liste, som du kan gennemgå baseret på konkurrentteknologi eller en nylig konferencefremvisning. Når du vælger dit automatiseringsværktøj, vil det ideelt set være en innovativ løsning, som din organisation
vil bruge i mange år fremover, tilpasse sig dine behov, når det er nødvendigt. Derudover vil brugerne inkludere nyansatte, som måske ikke har nogen hårde tekniske færdigheder, såvel som veteranmedarbejdere, der ikke har båndbredden til overdreven omskoling. 

Som følge heraf er det vigtigt at overveje mere end blot dets nuværende funktioner. Nogle spørgsmål at stille er:

• Er denne løsning kodefri, eller skal mit team lære et programmeringssprog?

• Forekommer data og verifikation i realtid?

• Indeholder løsningen løbende overvågning og regelmæssige alarmer?

• Hvor meget vil det reducere manuelle processer (det er op til 90 % med Effectiv)

• Understøtter det kun traditionelle transaktionsmetoder, eller inkluderer det nyere typer som Zelle og P2P? 

• Inkluderer det kun kundedata, eller kan leverandører også integreres?

• Er det en branchespecialiseret løsning eller et generisk værktøj? 

• Er der forbedrede analyser, så teamet kan træffe mere informerede beslutninger? 

• Hvordan er data beskyttet? Er der nogen sårbarheder, der ville udgøre en cybersikkerhedsrisiko?

Husk, at hvis du vælger en kodetung risikostyringssoftware, skal du også få buy-in fra ingeniørteamet. 

5. Implementere og træne

Generelt gælder det, at jo nemmere programmet er at bruge, jo mere sandsynligt vil dit team tage det i brug. Når det er sagt, er der altid en indlæringskurve, hver gang en ny proces introduceres, og det er vigtigt at planlægge en træningsperiode på 4-8 uger. 

For at reducere tiden brugt på at lære en ny platform, er det bedre at vælge en løsning, der kræver et par nye færdigheder. For eksempel kan valg af en træk-og-slip-stil løsning frem for en, der kræver kodningsviden, forbedre adoptionshastigheden markant. 

6. Fortsæt med at optimere 

Endelig er implementeringen af ​​din nye svindelhåndtering og risikobegrænsende løsning ikke slutningen på din historie. Du ønsker at blive ved med at forbedre processen, ikke kun for at spare tid og penge, men for at skabe en virkelig problemfri oplevelse for dine medarbejdere og kunder.
Den gode nyhed er, at hvis du har valgt en løsning, der bruger maskinlæring (ML), vil softwaren udføre en masse optimeringsarbejde for dig.