Som i andre industrier har eksplosionen af generativ AI (GenAI) tvunget finanssektoren til hurtigt at tilpasse sig, mens den kører på en bølge af regulatoriske og etiske spørgsmål. Hvordan vil banker, forsikringsselskaber og andre finansielle virksomheder balancere risici og fordele
af GenAI og andre transformative teknologier i 2024?
Ved at spørge mit team af eksperter i finansielle tjenester på tværs af risiko, svig og overholdelse, er det klart, at industrien stadig mærker genklangen af 2023's bankkrak. Men avanceret teknologi vækker også en masse optimisme, så lad os dykke ned i. Jeg starter med
min egen prognose.
Den GenAI-drevne 'Dark Age of Fraud' vil fremskynde fremskridt mod svindel.
SAS' Ansigter af svindel undersøgelse, baseret på en undersøgelse blandt 13,500 forbrugere i 16 lande, afslørede, at 89 % mener, at organisationer skal gøre mere for at beskytte dem mod svindel. Desuden sagde to tredjedele, at de ville skifte udbyder på grund af en svindeloplevelse eller
for bedre beskyttelse.
Men selv om forbrugerne signalerer øget vagtsomhed omkring svindel, hjælper generativ kunstig intelligens og deepfake-teknologi svindlere med at finpudse deres håndværk på flere billioner dollars. Phishing-beskeder er mere polerede. Imiterede websteder ser forbløffende legitime ud. En skurk kan klone
en stemme med $5 og et par sekunders lyd ved hjælp af simple onlineværktøjer. Vi går ind i den mørke tidsalder af svindel, hvor banker og kreditforeninger vil kæmpe for at indhente den tabte tid i AI-adoption – uden tvivl tilskyndet af reguleringsændringer, der tvinger finansielle
virksomheder til at påtage sig større ansvar for skyhøje autoriserede push-betalinger (APP)-svindel og andre svig.
Bankkonkurser vil udløse et risikostyringsregnskab.
Bankbranchen så
kollaps af fem banker i 2023 – og iflg Donald van Deventer, administrerende direktør for risikoforskning og kvantitative løsninger hos SAS, vi er ikke ude af skoven endnu.
"2024 vil bringe mere bank
fejl, hvilket tvinger bankerne til at anerkende det vigtigste spørgsmål inden for risikostyring: 'Hvad er vores egen sandsynlighed for misligholdelse?", mener han. "Og de vil implementere værktøjer og teknologier for at besvare det eksistentielle spørgsmål. En nylig undersøgelse
af risikoprofessionelle afslørede, at 80 % af virksomhederne ser betydelige forbedringer af deres ALM-funktioner [asset liability management]. Alligevel sagde mindre end en tredjedel, at deres firmaer har fuldautomatisk datadeling mellem ALM og andre risiko- eller forretningsfunktioner.
Det er på tide at ændre det.”
Omkalibrering af risikomodeller vil teste virksomhedernes evner.
Selvfølgelig vil bankerne gøre alt, hvad de kan for at undgå fare. Til det formål har SAS'
Naeem Siddiqi, seniorrådgiver for risikoforskning og kvantitative løsninger, forudser, at mange kan finde deres nuværende teknologi og processer strakt til randen.
"Husk, hvordan COVID-19-pandemien fik bedre banker til hurtigt at genopbygge og implementere deres risikobeslutningsmodeller, mens andre brugte måneder på at indsamle data?" spørger Siddiqi. "I 2024 vil truende recessionsrisici og højere misligholdelsesrater kræve banker
at tilpasse sig med mere relevante modeller, udlånspolitikker og prognoser, og sætte hastigheden og smidigheden af deres it-infrastrukturer og bredere muligheder på prøve.”
Forsætlig AI-implementering vil skabe eller ødelægge forsikringsselskaber.
Banker er ikke de eneste finansielle servicevirksomheder, der er i fare. Da stejle risici i oversvømmelses- og naturbrandsudsatte steder som Florida og Californien får nogle forsikringsselskaber til at
forlader
visse markeder, Franklin Manchester, Global Insurance Strategic Advisor hos SAS, forudser, at forsikringsbranchens eksistentielle krise vil betyde, at mindst ét stort ejendoms- og skadesforsikringsselskab dør.
"I 2024 vil et af de 100 bedste globale forsikringsselskaber gå konkurs som en konsekvens af at implementere generativ kunstig intelligens for hurtigt," siger Manchester. "Lige nu udruller forsikringsselskaber autonome systemer i en rasende hastighed uden at skræddersy til deres forretning
modeller. De håber, at brug af kunstig intelligens til at komme hurtigt igennem krav vil opveje de sidste par års dårlige forretningsresultater. Men efter 2023's fyringer vil det resterende personale blive spredt for tyndt til at gennemføre det nødvendige tilsyn for at implementere AI etisk og kl.
vægt. Myten om kunstig intelligens som en kur til alt vil udløse titusindvis af fejlbehæftede forretningsbeslutninger, der vil føre til et virksomhedskollaps, som uopretteligt kan skade forbrugernes og regulatorernes tillid."
Forsikringsselskaber vil konfrontere klimarisici, hjulpet af kunstig intelligens.
På bagsiden af medaljen vil kunstig intelligens også hjælpe med at styrke forsikringsbranchen, da den står over for stadig større risici midt i et skiftende klima, forudsiger
Troy Haines, Senior Vice President for Risk Research and Quantitative Solutions hos SAS:
"Efter årtiers forventning er klimaforandringerne forvandlet fra spekulativ trussel til ægte trussel. Globale forsikrede tab fra naturkatastrofer oversteg 130 milliarder dollars i 2022, og forsikringsselskaber verden over mærker presset. amerikanske forsikringsselskaber, f.eks.
er under lup for at hæve præmier og trække sig fra hårdt ramte stater som Californien og Florida, hvilket efterlader titusinder af forbrugere i stikken. For at overleve denne krise vil forsikringsselskaber i stigende grad anvende kunstig intelligens for at udnytte potentialet i deres enorme
datalagre for at skabe likviditet og være konkurrencedygtige. Ud over de gevinster, de opnår i dynamisk præmieprissætning og risikovurdering, vil AI hjælpe dem med at automatisere og forbedre sagsbehandlingen, svindeldetektion, kundeservice og meget mere."
lektionen? AI-teknologi kan hjælpe forsikringsselskaber med at overleve og trives, men den skal implementeres ansvarligt, med tilstrækkelig stringens og overblik for at undgå skævhed – og det er bydende nødvendigt altid at holde mennesket i løkken.
AI vil hjælpe med at forhindre recession - i hvert fald for nu.
Hvad vil AI-fremskridt betyde for den verdensomspændende økonomi mere bredt? SAS' Head of Risk Portfolio
Stas Melnikov forudsiger mener, at det vil forhindre os i at glide ind i en global recession, i det mindste midlertidigt.
"Fremskridt inden for kunstig intelligens og automatisering vil drive produktivitetsgevinster," siger Melnikov. ”Kapital-til-arbejdskraft-forholdet vil stige, hvilket yderligere bidrager til øget produktivitet. Denne påvirkning vil være tilstrækkelig for de fleste økonomier til at undgå recession,
trods hurtigt stigende misligholdelser og strukturel arbejdsløshed. Billedet vil dog være ganske anderledes på sektorniveau, hvor nogle segmenter vil opleve recessionslignende forhold.”
AI vil ændre overholdelse af økonomisk kriminalitet.
Landskabet for økonomisk kriminalitet er mere komplekst end nogensinde. Samtidig har fremskridt inden for kunstig intelligens og maskinlæring kraften til betydeligt at forbedre finansielle virksomheders AML-programmer, som
Joan McGowan, Global Banking Industry Advisor hos SAS, forklarer.
"AI vil være en game changer for programmer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge [AML], da de globale omkostninger ved overholdelse når $274 milliarder, hvoraf 60% er arbejdskraft," siger McGowan. »Så meget som 2 billioner dollars hvidvaskes årligt på verdensplan, ifølge FN. Kun
1 % af det kriminelle udbytte bliver konfiskeret, og 95 % af indberetningerne er falske positive. Det er alarmerende tal! Forøgelse af nuværende AML-systemer med maskinlæring og netværksanalyse ville forbedre transaktionsovervågningen dramatisk ved at reducere falsk-negativ
og falsk-positive rater og afsendelse af advarsler af højere kvalitet downstream til AML-efterforskere og compliance-grupper."
Centralbanks digitale valutaer vil medføre fordele og risici.
Til dato har fire lande etableret sig centralbankers digitale valutaer (CBDC'er), og mange flere er i forskellige faser af CBDC-udforskning.
Ian Holmes, Global Lead for Enterprise Fraud Solutions hos SAS, forudser, at den accelererende indførelse af CBDC'er i 2024 vil medføre mange fordele - men regeringer skal også være forberedt på at bekæmpe de potentielle negative virkninger.
"CBDC'er, ligesom Nigerias eNAIRA, udforskes i øjeblikket af regeringer i mere end 100 lande. I 2024 vil de blive almindelige og tilbyde borgerne sikre, statsstøttede digitale betalingsmuligheder med potentiale til at fremme større økonomisk
inklusion,” siger Holmes. "Men CBDC'er vil komme med unikke risici for svindel og økonomisk kriminalitet, hvilket øger eksponeringen gennem økonomiske tab og datakompromittering, kontoovertagelse og udsivning gennem muldyrkonti."
Generativ AI vil blive myndig.
Generativ AI
var blandt 2023's hotteste tech-trends og er stadig af stor interesse. For eksempel den nyudgivne
2024 Anti-Fraud Technology Benchmarking Report af Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) og SAS afslørede, at 83 % af anti-svindel-professionelle forventer at tilføje GenAI til deres anti-fraud-våben inden 2025.
Vil momentum fortsætte? Anthony Mancuso, Head of Risk Modeling and Decisioning hos SAS, forudsiger, "Hypen omkring store sprogmodeller [LLM'er] som et vidundermiddel vil aftage, drevet af bekymringer om privatlivets fred, potentialet for retssager og det store
omkostninger ved at bygge og vedligeholde disse arkitekturer. Fokus vil skifte til at tjene penge på LLM'er til visse brugssager. Nogle få udvalgte leverandører vil levere grundlæggende 'samtalemodeller', mens en større gruppe vil hjælpe individuelle virksomheder med at tune dem til deres
egne formål."
Conversational AI vil bringe kundeoplevelsen til nye højder.
Modningen af GenAI-teknologi vil være en velsignelse for digital kundeoplevelse, forestiller sig
Oana Avramescu, Global Insurance Lead for Risk Research and Quantitative Solutions hos SAS:
“Chatbots er ikke noget nyt inden for finansielle tjenester – men hvad nu hvis du havde en chatbot, der bedre efterlignede menneske-til-menneske-interaktion? I 2024 vil fremskridtet inden for generativ AI-teknologi bringe forsikringsselskaber, banker og virksomheder i andre industrier tættere på det
virkelighed. Sådanne fremskridt inden for konversations-AI vil spille en vigtig rolle i at strømline klientkommunikation. Dette vil hjælpe organisationer med at prioritere menneskelig assistance til mere komplekse opgaver og scenarier og derved øge den operationelle effektivitet og omkostningsbesparelser."
'Bankløshed' midt i den digitale bankrevolution vil give næring til AI-innovation.
Der er en pris at betale for den digitale bankrevolution. En undersøgelse fra slutningen af 2023 af SAS viste, at så mange som en million borgere i hele Storbritannien var i risiko for ikke at have nogen større bankfilial i deres lokalområde. Som forbrugere tilpasser sig denne nye virkelighed
i Storbritannien og andre steder i lyset af grasserende
filiallukninger, vil banker fordoble teknologien for at vinde og beholde kunder, projekter
Alex Kwiatkowski, direktør for Global Financial Services hos SAS.
"I 2024 vil kyndige banker bestræbe sig på at skabe en mere inkluderende kundeoplevelse [CX] ved at undersøge, hvem den digitale bankrevolution har tjent bedst - og hvem den har efterladt," siger Kwiatkowski. ”Det kraftige fald i antallet af filialer på hoved
gader og indkøbscentre har efterladt dele af kontohavere 'bankløse'. De, der mangler digital selvtillid, bliver udfordret til at interagere med deres finansielle udbydere online. På den anden side sagde en fjerdedel af kunderne i Storbritannien, at de aldrig vil sætte deres fod i en bankfilial
igen ifølge en undersøgelse fra slutningen af 2021. Fremadrettede finansielle institutioner vil væve AI-drevet digitalt engagement ind i et beriget økosystem af filialer for at forbedre forbindelsen og problemfri CX som en konkurrencedygtig differentiator."
AI 'forklarlighed' vil fremme retfærdighed og gennemsigtighed i forsikringsbeslutninger.
Bankvirksomhed er ikke den eneste arena, hvor kunstig intelligens vil skabe større kundeloyalitet.
SAS EMEA Insurance Practice Leader Alena Tsishchanka forestiller sig, hvordan ansvarlig innovation kan skabe en mere retfærdig, mere gennemsigtig forsikringsbranche.
"Kunne AI antænde en etisk rekalibrering af forsikringssektoren? I 2024 finder vi ud af det. Aktuarmæssigt begrundede risikobeslutninger kan utilsigtet fremme uligheder i historisk marginaliserede grupper. Forsikringsselskabernes anvendelse af kunstig intelligens og maskinlæring,
vil kræve, at de forstår, hvordan deres modeller og algoritmer tager beslutninger (f.eks. i præmiepriser eller krav). Denne AI-forklarlighed har potentialet til at etablere nye standarder for gennemsigtighed og retfærdighed i hele branchen."
***
Hvad er din favorit forudsigelse? Efterlad en kommentar nedenfor, eller connect
med mig på LinkedIn at dele dine tanker.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 100
- 12
- 13
- 16
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 500
- 95 %
- a
- Om
- accelererende
- Ifølge
- Konto
- Konti
- tværs
- Handling
- tilpasse
- tilføje
- passende
- vedtage
- Vedtagelse
- fremme
- fremskridt
- fremrykkende
- fordele
- negativ
- rådgiver
- Efter
- igen
- alder
- AI
- AI-drevne
- Advarsler
- algoritmer
- alene
- også
- amerikansk
- Midt
- AML
- blandt
- an
- analytics
- ,
- Årligt
- besvare
- bekæmpelse af svig
- hvidvaskning af penge
- foregribe
- forudser
- forventning
- app
- arkitekturer
- ER
- OMRÅDE
- Arena
- omkring
- kunstig
- kunstig intelligens
- AS
- vurdering
- aktiv
- Assistance
- Association
- antage
- At
- lyd
- autoriseret
- automatisere
- Automatiseret
- Automation
- autonom
- undgå
- Balance
- Bank
- bankkonkurser
- bankmand
- Bank
- bankindustri
- Banker
- baseret
- BE
- bliver
- bag
- være
- Tro
- mener
- jf. nedenstående
- benchmarking
- fordele
- BEDSTE
- Bedre
- mellem
- Beyond
- Største
- Billion
- styrke
- fremme
- Branch
- grene
- Pause
- bringe
- randen
- bredere
- bredt
- Bygning
- virksomhed
- forretningsfunktioner
- virksomheder
- men
- by
- california
- CAN
- kapaciteter
- tilfælde
- CBDCA
- CBDCs
- vis
- Certificeret
- udfordret
- lave om
- Changer
- skiftende
- chatbot
- Borgere
- fordringer
- klar
- kunde
- Klima
- Klima forandring
- lukket
- tættere
- CNBC
- Coin
- Bryder sammen
- falder sammen
- bekæmpe
- Kom
- KOMMENTAR
- Kommunikation
- Virksomheder
- konkurrencedygtig
- komplekse
- Compliance
- kompromis
- Bekymringer
- betingelser
- tillid
- tilslutning
- følge
- forbruger
- Forbrugere
- fortsæt
- bidrager
- konversation
- samtale AI
- Corporate
- Koste
- omkostningsbesparelser
- lande
- Kursus
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- håndværk
- skabe
- kredit
- Kreditforeninger
- Kriminalitet
- forbrydelser
- Criminal
- krise
- stykket
- valutaer
- Nuværende
- For øjeblikket
- kunde
- Kundeoplevelse
- Kunde loyalitet
- Kundeservice
- Kunder
- CX
- skader
- mørk
- data
- datadeling
- Dato
- årtier
- afgørelser
- Afvis
- Standard
- defaults
- definere
- indsætte
- indsat
- implementering
- implementering
- Trods
- Detektion
- forskellige
- differentiator
- digital
- digital bankvirksomhed
- digitale valutaer
- Digital Betalinger
- Direktør
- katastrofer
- dyk
- do
- gør
- tvivler
- dramatisk
- dramatisk
- køre
- drevet
- grund
- dynamisk
- økonomier
- økonomi
- økosystem
- effekter
- effektivitet
- andetsteds
- EMEA
- ENAIRA
- ende
- bestræbe sig
- engagement
- fremkalder
- forbedre
- beriget
- indtastning
- Enterprise
- forestiller sig
- væsentlige
- etablere
- etableret
- etisk
- Endog
- NOGENSINDE
- at alt
- Undersøgelse
- eksempel
- udveksling
- eksfiltration
- eksistentiel
- erfaring
- eksperter
- Forklarer
- udforskning
- udforsket
- eksplosion
- Eksponering
- eyeing
- Ansigtet
- ansigter
- fejl
- mere retfærdig
- fairness
- falsk
- defekt
- Favorit
- følelse
- få
- finansielle
- økonomiske forbrydelser
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- økonomisk kriminalitet
- Finde
- Finextra
- firmaer
- fem
- på den anden side
- florida
- Fokus
- Fod
- Til
- tvunget
- tvinger
- Forecast
- prognoser
- smede
- fremadrettet tænkning
- Foster
- fundet
- grundlæggende
- fire
- bedrageri
- bedrageri afsløring
- svig
- svindlere
- fra
- Brændstof
- fuldt ud
- funktioner
- yderligere
- gevinster
- spil
- game-changer
- indsamling
- genai
- generative
- Generativ AI
- ægte
- Global
- Global Banking
- globale finansielle
- global forsikring
- global recession
- Go
- godt
- regeringer
- stor
- større
- gruppe
- Gruppens
- havde
- hånd
- Have
- have
- he
- hoved
- højder
- hjælpe
- hjælpe
- højere
- historisk
- Homes
- håber
- hotteste
- Hvordan
- Men
- HTML
- HTTPS
- menneskelig
- Hype
- SYG
- if
- Ignite
- forestiller sig
- enorme
- KIMOs Succeshistorier
- bydende nødvendigt
- vigtigt
- Forbedre
- forbedringer
- in
- I andre
- tilskyndes
- inklusion
- Inklusive
- øget
- stigende
- stigende
- individuel
- industrier
- industrien
- industriens
- infrastruktur
- Innovation
- institutioner
- forsikring
- Intelligens
- interagere
- interaktion
- interesse
- ind
- Efterforskere
- IT
- jpg
- lige
- berettiget
- Holde
- Kingdom
- arbejdskraft
- Mangel
- landskab
- Sprog
- stor
- større
- Efternavn
- Sent
- Vasket
- hvidvaskning
- fyringer
- føre
- læring
- mindst
- Forlade
- forlader
- til venstre
- Politikker
- Sagsanlæg
- legitim
- udlån
- mindre
- lektion
- Niveau
- ansvar
- ligesom
- Likviditet
- ll
- lokale
- Se
- truende
- tab
- tabte
- Lot
- Loyalitet
- maskine
- machine learning
- lavet
- Main
- Vedligeholdelse
- større
- lave
- ledelse
- styring
- Managing Director
- manchester
- mange
- marginaliserede
- Matters
- Kan..
- me
- betyde
- beskeder
- måske
- million
- millioner
- model
- modellering
- modeller
- momentum
- overvågning
- måned
- mere
- Desuden
- mest
- meget
- skal
- my
- nationer
- Natural
- nødvendig
- netværk
- aldrig
- Ny
- nyligt
- nyheder
- ingen
- intet
- nu
- nummer
- of
- tilbyde
- offset
- on
- ONE
- online
- kun
- operationelle
- Optimisme
- Indstillinger
- or
- organisationer
- Andet
- Andre
- vores
- ud
- Tilsyn
- egen
- universalmiddel
- pandemi
- dele
- Betal
- betalinger
- faser
- Phishing
- billede
- Steder
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- politikker
- fattige
- portefølje
- potentiale
- magt
- praksis
- forudsigelse
- Forudsigelser
- forudser
- Premium
- Forbered
- forberedt
- præsident
- forhindre
- pris
- prissætning
- Prioriter
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- udbytte
- Processer
- forarbejdning
- produktivitet
- professionelle partnere
- Programmer
- projekter
- Fremdrive
- ejendom
- give
- udbydere
- formål
- Skub ud
- Sætte
- kvantitativ
- Kvarter
- spørgsmål
- Spørgsmål
- hurtigt
- helt
- hæve
- hurtigt
- priser
- forholdet
- når
- Reality
- indse
- nylige
- recession
- genkende
- reducere
- regulator
- lovgivningsmæssige
- frigivet
- relevant
- resterende
- resterne
- udbytte
- kræver
- forskning
- ansvarlige
- ansvarligt
- Resultater
- Revealed
- revolution
- Belønninger
- ridning
- Rise
- stigende
- Risiko
- risikovurdering
- risikostyring
- risici
- roller
- Rullende
- s
- værne
- Said
- samme
- Besparelser
- kyndige
- så
- siger
- Scale
- svindel
- scenarier
- kontrol
- sømløs
- sekunder
- sektor
- sikker
- segmenter
- Vælg
- afsendelse
- senior
- Senior rådgiver
- serveret
- tjeneste
- Tjenester
- sæt
- Del
- deling
- skarp
- skifte
- Skift
- Signal
- signifikant
- betydeligt
- Simpelt
- glidende
- So
- skyhøje
- Løsninger
- nogle
- Spark
- spekulative
- hastighed
- STAVE
- brugt
- spredes
- Presse
- Personale
- standarder
- starte
- Stater
- Stadig
- forhandler
- Strategisk
- Strategisk Rådgiver
- strømlining
- gader
- strukturel
- Studere
- sådan
- tilstrækkeligt
- overgået
- Kortlægge
- overlever
- skår
- Kontakt
- Systemer
- skræddersy
- overtage
- Tryk på
- opgaver
- hold
- tech
- Teknologier
- Teknologier
- tiere
- prøve
- end
- at
- UK
- Det Forenede Kongerige
- deres
- Them
- derved
- Disse
- de
- tynd
- ting
- Tredje
- denne
- dem
- tusinder
- trussel
- tre
- Trives
- Gennem
- hele
- tid
- til
- også
- værktøjer
- top
- transaktion
- Transform
- transformative
- omdannet
- Gennemsigtighed
- gennemsigtig
- Tendenser
- udløse
- trillion
- Stol
- tune
- to tredjedele
- os
- Uk
- under
- forstå
- arbejdsløshed
- Fagforeninger
- enestående
- Forenet
- Storbritannien
- Forenede Nationer
- us
- brug
- ved brug af
- forskellige
- leverandører
- vice
- Vice President
- årvågenhed
- Voice
- Wave
- måder
- we
- Weave
- websites
- var
- Hvad
- som
- mens
- WHO
- hvorfor
- vilje
- vinde
- med
- tilbagetrækning
- Træ
- verdensplan
- verdensomspændende økonomi
- ville
- år
- år
- endnu
- Du
- Din
- zephyrnet