Hvad er i et navn? RTP vs RTRP vs IPS vs hurtigere betalinger
En af de sjove ting ved at arbejde på en global trend er at se alfabetsuppen af akronymer og buzzwords divergere og konvergere.
USA og Storbritannien bruger stort set stadig udtrykket "hurtigere betalinger", og det hører du fra internationale finansielle institutioner som Verdensbanken. Resten af verden ser ud til at diskutere mellem "realtidsbetalinger (RTP)" eller "øjeblikkelige betalingssystemer (IPS)."
Nogle gange dækker det ikke helt. Jeg hører også "real-time detailbetalinger (RTRP)" for folk, der vil understrege, at der er tale om små transaktioner. På nogle markeder er dette imidlertid forvirrende, fordi det indebærer betalinger fra detailhandlere (hvilket kun er ét tilfælde – omend et vigtigt tilfælde). Andre gange hører du "øjeblikkelige og interoperable betalingssystemer" for at understrege open-loop-karakteren. Interoperabilitet er vigtigt, men generelt er vi ikke stødt på nogen, der bruger det enklere system med øjeblikkelig betaling, som ikke indebærer en form for interoperabilitet.
Så uanset om vi taler om "realtidsbetalinger" (RTP) eller "instant betalingssystemer" (IPS), tror jeg, vi alle kan blive enige om, at vi taler om det samme. Specifikt taler vi om push-only, uigenkaldelige, åbne interoperable betalingssystemer, der tilbyder clearing inden for et sekund eller to.
Til vores formål bruger vi IPS.
At være eller ikke være... Inklusiv
Den pågældende definition i dag afhænger af én vigtig nuance af interoperabilitet: hvad er "inklusiv interoperabilitet?"
Det er ikke godt nok bare at sige: "Jeg ved det, når jeg ser det", fordi der skal træffes en masse bevidste beslutninger inden for politik, forretning og teknologi for at modvirke industriens inerti for at sikre, at inklusivitetsdelen sker.
Der er desværre flere eksempler på ikke-inklusive IPS'er end inkluderende.
Alle klasser af finansielle institutioner skal inkluderes
I opbygningen af et inkluderende betalingssystem er vi nødt til at møde folk, hvor de er, dvs. det pengeinstitut, hvor de i øjeblikket betjenes. Det er ikke nok at sige: "Enhver reguleret finansiel institution (FI)
kan deltage i betalingsordningen.” Det er ligesom at sige: "Enhver kan køb en ny iPhone." Ja, med nok ressourcer kan de - men besejrer det ikke formålet med at sige, at vi inkluderer dem, der ikke har ressourcer? De finansielle institutioner, der betjener den sidste mile, opererer med knivtynde marginer, som de er (hvis de hentede penge ind, ville vi kalde dem rovdyr, ville vi ikke?)
Meget ofte udelades anden halvdel af sætningen ved at sige "enhver FI kan deltage": "så længe de opfylder de juridiske, sikkerheds-, overholdelses- og likviditetskrav." Nå, hvis systemet blev bygget til banker, så oversættes det til at "blive en bank." Hele systemet skal designes til at opfylde disse finansielle institutioner så tæt på deres nuværende tilstand som muligt.
Sikkerhed og likviditet skal udformes til at lette deltagelse uden at øge risikoen for større institutter. Forretningsmodellerne for mobile penge og mikrofinansiering er fundamentalt forskellige fra banker, så det skal ordningens forretningsregler tage højde for. Customer due diligence og kend-din-kunde-standarder (KYC) er forskellige på tværs af klasser af FI. Selv transaktionsprotokoller og identifikatorer styres meget forskelligt.
Mange systemer, vi ser blive bygget i dag, kan koste op mod $250,000 bare for teknologiintegration -
if du har et avanceret kernebanksystem. Og det tager ikke højde for omkostningerne ved ændringer i forretningsprocesser og ansættelse af en hær af advokater og sikkerhedseksperter til at sikre overholdelse.
Min anbefaling er at ændre vores sprog fra, "alle klasser af regulerede finansielle tjenesteudbydere (FSP'er) er
tilladt at deltage" til "alle FSP'er er aktiveret at deltage."
Inklusiv Use Case Design
Det er svært at tænke på, hvordan et system er inkluderende. Det er måske bedre at beskrive, hvad slutbrugeren skal opleve. Hvad er en inklusiv peer-to-peer (P2P) betaling? Hvad er en inklusiv købmandsbetaling?
Der er nogle standarder, vi ser udvikle, som vil hjælpe med at besvare disse spørgsmål:
- P2P skal være alias-baseret. Ethvert IPS-system, der stadig bruger routingnumre og kontonumre, er ikke inkluderet. Periode.
- Afsenderen skal have en bekræftelse om modtageren og alle gebyrer, inden de trykker på send.
- Med købmandsbetalinger tillader sælgerpræsenterede statiske QR-koder købmænd, der ikke har en salgsautomat (POS) eller dedikeret smartphone, at acceptere betalinger.
I en enkeltmandsbutik som en frugtbod betyder det sidste punkt, at købmanden kan hjælpe den næste kunde, mens den første kunde stadig betaler. Ud over det sikrer centralt genererede QR-koder, at små FI'er også kan erhverve forhandlere.
I kombination med det foregående afsnit betyder effektiv interoperabilitet på tværs af banker og ikke-banker, at tiered know-your-customer (KYC) ikke er en fordelssag – det er
og vigtig sag. Sælger selvregistrering for en begrænset mængde daglige transaktioner sænker markant barrieren for adoption. Tredjeparts betalingsinitiering bør aktiveres for at sikre, at små institutioner kan samarbejde med fintechs for at tilbyde deres kunder en fantastisk kundeoplevelse uden binding.
At bringe den sidste mil ind i den digitale økonomi
Af de næsten 1.4 milliarder mennesker verden over, som ikke har adgang til traditionelle finansielle tjenester, har 90 % mobiltelefoner.
Inklusive interoperable betalingssystemer hjælper centralbanker, hub-operatører og andre finansielle institutioner med at samarbejde om at bringe finansielle tjenester til hele befolkningen – inklusive de underbankede. Når først de underbankede har etableret en historie, bliver andre finansielle tjenester som lån mulige. Dette åbner muligheder for økonomisk undertjente til at foretage store forbedringer i deres liv. IIPS'er udvider også kundebasen for de finansielle institutioner og virksomheder, der betjener dem.
Det er svært at argumentere med sådan en tredobbelt sejr.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Automotive/elbiler, Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- ChartPrime. Løft dit handelsspil med ChartPrime. Adgang her.
- BlockOffsets. Modernisering af miljømæssig offset-ejerskab. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24783/what-is-an-inclusive-and-instant-payment-system-iips?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 000
- 1
- a
- Om
- Acceptere
- adgang
- Konto
- erhverve
- tværs
- Vedtagelse
- Alle
- tillade
- Alfabet
- også
- an
- ,
- besvare
- enhver
- nogen
- ER
- argumentere
- Army
- AS
- Bank
- Bank
- banksystem
- Banker
- barriere
- bund
- BE
- fordi
- bliver
- før
- være
- Bedre
- mellem
- Beyond
- Big
- Billion
- bringe
- Bygning
- bygget
- virksomhed
- forretningsmodeller
- Forretningsproces
- virksomheder
- men
- købe
- ringe
- CAN
- tilfælde
- Kontanter
- central
- Centralbanker
- lave om
- Ændringer
- klasser
- Rydning
- kunder
- Luk
- koder
- samarbejde
- Kom
- Compliance
- bekræftelse
- forvirrende
- overvejelse
- Converge
- Core
- Kernebank
- Kernebanksystem
- Koste
- Counter
- dæksel
- Nuværende
- Nuværende tilstand
- For øjeblikket
- kunde
- Kundeoplevelse
- dagligt
- daglige transaktioner
- debattere
- afgørelser
- dedikeret
- definition
- beskrive
- konstrueret
- udvikling
- forskellige
- digital
- diligence
- divergere
- do
- Er ikke
- Dont
- grund
- e
- lette
- Edge
- Effektiv
- understrege
- aktiveret
- ende
- nok
- sikre
- Hele
- etablere
- Endog
- eksempler
- erfaring
- eksperter
- hurtigere
- Gebyrer
- finansielle
- finansiel institution
- Finansielle institutioner
- finansiel service
- finansielle tjenesteydelser
- økonomisk
- Finextra
- fintechs
- Fornavn
- FIS
- Til
- fra
- sjovt
- fundamentalt
- generelt
- få
- Global
- godt
- stor
- Grow
- Halvdelen
- sker
- Hård Ost
- Have
- høre
- hjælpe
- High-End
- hængsler
- Ansættelse
- historie
- Hit
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- Hub
- i
- identifikatorer
- if
- vigtigt
- forbedringer
- in
- Herunder
- Inklusive
- involvering
- stigende
- industrien
- inerti
- øjeblikkelig
- Institution
- institutioner
- integration
- internationalt
- Interoperabilitet
- interoperable
- ind
- iPhone
- IT
- deltage
- jpg
- lige
- Venlig
- Kend
- KYC
- Sprog
- vid udstrækning
- større
- Efternavn
- Advokater
- Politikker
- ligesom
- Limited
- Likviditet
- Lives
- ll
- Lån
- Lang
- Lot
- maskine
- lavet
- lave
- lykkedes
- marginer
- Markeder
- midler
- Mød
- Merchant
- Merchants
- Mikrofinansiering
- Mobil
- Mobilpenge
- mobiltelefoner
- modeller
- penge
- mere
- skal
- navn
- Natur
- næsten
- Behov
- behov
- Ny
- næste
- Nuance
- numre
- of
- tilbyde
- tit
- on
- engang
- ONE
- dem
- kun
- åbent
- åbner
- drift
- Operatører
- Muligheder
- or
- Andet
- vores
- p2p
- del
- deltage
- deltagelse
- partner
- betale
- betaling
- betalingssystem
- Betalingssystemer
- betalinger
- peer to peer
- Peer-to-Peer (P2P)
- Mennesker
- måske
- periode
- telefoner
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Punkt
- politik
- befolkning
- PoS
- mulig
- aggressiv
- tidligere
- behandle
- protokoller
- udbydere
- formål
- formål
- qr-koder
- spørgsmål
- Spørgsmål
- Anbefaling
- reguleret
- Krav
- Ressourcer
- REST
- detail
- Risiko
- routing
- RTP
- regler
- s
- salg
- samme
- siger
- siger
- Ordningen
- Anden
- Sektion
- sikkerhed
- se
- synes
- send
- afsender
- dømme
- tjener
- tjeneste
- service-udøvere
- Tjenester
- Shop
- bør
- betydeligt
- enklere
- lille
- smartphone
- So
- nogle
- specifikt
- stå
- standarder
- Tilstand
- Stadig
- systemet
- Systemer
- Tag
- Tal
- taler
- Teknologier
- semester
- end
- at
- verdenen
- deres
- Them
- derefter
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- tredjepart
- denne
- dem
- gange
- til
- i dag
- traditionelle
- transaktion
- Transaktioner
- Trend
- to
- Uk
- banktjenester
- underserved
- desværre
- opad
- us
- brug
- brug tilfælde
- Bruger
- ved brug af
- meget
- bind
- vs
- ønsker
- var
- ser
- we
- GODT
- var
- Hvad
- Hvad er
- hvornår
- hvorvidt
- som
- mens
- WHO
- vilje
- med
- inden for
- uden
- arbejder
- world
- Verdensbanken
- verdensplan
- Du
- zephyrnet