Hvorfor det er afgørende at inkludere KYC- og SCA-overholdelse i din betalingssikkerhedsstrategi

I nutidens landskab er det mere vigtigt end nogensinde før at beskytte dine kunder mod trusler og sikre en problemfri betalingsoplevelse. Enter Know Your Customer (KYC) og Strong Customer Authentication (SCA) – to centrale komponenter for at nå disse mål.

I denne artikel vil vi dykke ned i de måder, hvorpå disse processer kan løfte din kundeoplevelse og samtidig styrke betalingssikkerheden. Vi vil også give indsigt i 3DS2 og belyse forskellene mellem forskellige KY-terminologier, såsom KYC, KYB og KYT, og deres betydning.

Forstå KYC: Bekræftelse af kundeidentiteter

KYC's primære funktion er at validere kundeidentiteter, forhindre svigagtige aktiviteter såsom identitetstyveri og hvidvaskning af penge. Denne praksis er obligatorisk for B2B-virksomheder, finansielle institutioner og endda udvalgte føderale banker, hvilket nødvendiggør indsamling af væsentlige identifikationsdokumenter som pas og adressebeviser til identitetsbekræftelse.

Denne procedure, ofte omtalt som
Kundeidentifikationsprogram (CIP), spiller en central rolle i overholdelse af finansielle regulatoriske standarder. Ligesom KYC involverer CIP indsamling og validering af kundeidentitetsdetaljer såsom navn, fødselsdato, adresse og andre relevante oplysninger.

Finansielle institutioner skal indføre en kundeacceptpolitik (CAP), der sikrer identiteten af ​​potentielle kunder, før de engagerer sig i forretningstransaktioner med dem. Sammen etablerer CAP og KYC et omfattende kundedue diligence-program, der mindsker risikoen for økonomisk kriminalitet og sikrer overholdelse af lovgivningen.

I Europa har KYC særlig vægt, da det er pålagt at tilpasse sig anti-hvidvaskningsdirektivet (AMLD). Ved at overholde KYC-protokoller kan virksomheder isolere sig mod svigagtige aktiviteter og opretholde et sikkert og legitimt forretningsmiljø.

1. KYC's relevans rækker dog ud over Europa.
   US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) pålægger både kunder og finansielle institutioner KYC-standarder for at bekæmpe ulovlige aktiviteter, især hvidvaskning af penge.

Afkodning af SCA: Enhancing Online Payment Security

Strong Customer Authentication (SCA) er en sikkerhedsmekanisme designet til at beskytte kunder ved at anvende to eller flere autentificeringsfaktorer. I Europa er overholdelse af SCA obligatorisk i henhold til det reviderede betalingstjenestedirektiv (PSD2).

SCA gælder for kundeinitierede onlinebetalinger inden for Europa og onlinekortbetalinger inden for Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde. Det seneste iteration af 3DS2 øger beskyttende lag og ansvarsforsikringer.

Med den globale vedtagelse af SCA i horisonten forventes det, at SCA-initiativer vil dukke op i USA, enten på føderalt eller statsligt niveau. Amerikanske e-handelsleverandører og -behandlere bør forberede sig i overensstemmelse hermed ved at inkorporere SCA-kapaciteter og udforske muligheder for transaktionsbaserede undtagelser.

Dette kan indebære en gennemgang af eksisterende betalingsbehandleraftaler for at optimere tilgængeligheden af ​​fritagelse eller en overgang til en omkostningseffektiv processor, der er udstyret til at tilbyde sådanne muligheder.

Sammenløbet af KYC, KYT og KYB

En spirende trend inden for området Anti-Hvidvaskning af Penge eller Bekæmpelse af Finansiering af Terrorisme (AML/CFT) involverer sammenlægningen af ​​Kend din kunde (KYC), Kend din transaktion (KYT) og Kend din virksomhed (KYB) processer.

KYC indebærer identifikation og verificering af kundeidentiteter, KYT undersøger og evaluerer kundetransaktioner for potentielle mistænkelige aktiviteter, og KYB verificerer legitimiteten af ​​forretningsenheder.

Ved at sammenlægge disse processer kan virksomheder konstruere et mere omfattende og strømlinet AML/CFT-program, der spænder over hele kunderejsen. Denne sammenlægning rummer potentialet til at reducere risikoen for økonomisk kriminalitet, forbedre overholdelse og styrke kundernes tillid.

Tendenser i KYC og SCA for 2024

I den digitale tidsalder står det at skabe en sikker og problemfri kundeoplevelse (CX) som en altafgørende bekymring for virksomheder. Integrationen af ​​Know Your Customer (KYC) og Strong Customer Authentication (SCA) spiller en central rolle i at løfte CX.

Når vi begiver os ind i 2024, dukker flere bemærkelsesværdige tendenser op inden for KYC-sfæren, herunder e-KYC, AML, digital KYC og retsmedicinske kontroller, udnyttelse af biometriske data, distribuerede hovedbøger og AI.

Biometrisk godkendelse

En af de fremtrædende tendenser er inkorporeringen af ​​biometrisk autentificering, såsom ansigtsgenkendelse og stemmeverifikation, for at øge KYC-procedurer. Dette giver et ekstra lag af sikkerhed og bekvemmelighed, hvilket letter jævnere godkendelsesprocesser.

Kunstig intelligens

Indførelsen af ​​kunstig intelligens og maskinlæring til at automatisere KYC-processer tager fart, hvilket resulterer i tids- og ressourcebesparelser, øget nøjagtighed og øget effektivitet.

Retsmedicinske kontroller med AI-algoritmer

Retsmedicinske kontroller, drevet af AI-algoritmer, autentificerer uploadede dokumenter under digital onboarding, hvilket forbedrer forbrugeridentifikation og -verifikation. Dette mindsker igen risici for svindel, forhindrer hvidvaskning af penge og validerer dokumentets ægthed.

Avancerede ML/AI-algoritmer er dygtige til at opdage svindel mere effektivt sammenlignet med traditionelle klientscreeningsværktøjer, dog inden for veldefinerede parametre.

Blockchain Technology

En anden tendens involverer udnyttelse af blockchain-teknologi til at skabe et delt KYC-depot, der er tilgængeligt for flere interessenter. Dette minimerer duplikering, styrker effektiviteten og forbedrer sikkerheden og privatlivets fred takket være blockchains uforanderlige natur.

eKYC

eKYC betyder digitalisering af KYC-procedurer, hvilket letter fjern, papirløs identitetsverifikation. Det står for Electronic Know Your Customer og tilbyder et omkostningseffektivt og strømlinet alternativ til konventionelle KYC-processer.

Dokumentfri verifikation

Vedtagelsen af ​​dokumentfri verifikation er klar til bredere accept, hvilket giver brugerne mulighed for hurtigt at bekræfte deres identitet gennem ansigtsgodkendelse.

Strenge globale krav

På globalt plan er regulatoriske krav sat til at blive mere stringente, hvor yderligere lande implementerer rejsereglen og håndhæver strengere databeskyttelsesforanstaltninger. Virksomheder skal forberede sig i overensstemmelse hermed og sikre overholdelse af regulatoriske bestemmelser, herunder inkorporering af ESG-faktorer i KYC due diligence.

KYC Crypto Regulations

KYC-bestemmelser inden for kryptosfæren udvikler sig, med forventninger om at indføre regler svarende til Schweiz' identitetsbekræftelse for transaktioner, der overstiger $1,005 i andre lande.

Verifikationsorkestering

Virksomheder bliver nødt til at skræddersy deres KYC-processer til forskellige kundeprofiler gennem verifikationsorkestrering, hvilket muliggør oprettelsen af ​​brugerdefinerede brugerverifikationsworkflows tilpasset specifikke risikoscenarier.

Digital identitet i daglige tjenester

På vej ind i 2024 forventes en stigning i brugen af ​​digital identitet i hverdagstjenester. Passiv biometri, kendetegnet ved 'always-on' identitetsbekræftelse, vil have forrang frem for engangskontrol af ansigtsgenkendelse. Derudover er digitale KYC-verifikationstilstande, såsom videobaserede og ikke-assisterede tilgange, klar til større accept i digital onboarding.

Selvom disse ændringer giver muligheder for fremsynede banker til at forbedre overholdelse og levere en problemfri kundeoplevelse, er det bydende nødvendigt at være på vagt over for avancerede svindelteknikker, der forventes i 2024. Robuste foranstaltninger til bekæmpelse af svig vil være afgørende for at opdage og forhindre disse stadig mere sofistikerede svigagtige aktiviteter .

KYC som et profitcenter med automatiseret CLM

I 2024 forventes transformationen af ​​KYC fra et omkostningscenter til et profitcenter at fortsætte. Fintech-virksomheder kan udnytte dette skift ved at tilbyde forbedrede KYC-oplevelser for at tiltrække og fastholde kunder. Automated Contract Lifecycle Management (CLM) værktøjer muliggør et holistisk syn på kunderne, hvilket letter leveringen af ​​skræddersyede produkter på det rigtige tidspunkt, hvilket i sidste ende øger kundeværdien.

Lektioner fra KYC-fejl

Nylige tilfælde af finansielle institutioner som Danske Bank Estonia og Santander UK står over for betydelige sanktioner på grund af utilstrækkelige KYC-foranstaltninger og ineffektive AML-kontrolrammer giver værdifulde erfaringer.

Danske Banks manglende udøvelse af tilstrækkeligt tilsyn i 2022, der gjorde det muligt for højrisikokunder at overføre store pengesummer med minimal kontrol, udsatte banken for betydelige økonomiske risici og omdømmerisici.

Tilsvarende resulterede Santander UKs manglende evne til at etablere og vedligeholde en effektiv risikobaseret AML-kontrolramme kombineret med utilstrækkelig transaktionsovervågning i en

108 millioner pund i bøde. Dette skyldtes at tillade en pengeservicevirksomhed at operere gennem en af ​​dens konti.

Disse eksempler understreger den afgørende betydning af løbende KYC- og transaktionsovervågning for at mindske risikoen for økonomisk kriminalitet og lovgivningsmæssige sanktioner.

Flere andre finansielle institutioner, herunder BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs og Westpac, har stået over for betydelige bøder i de seneste fem år på grund af lignende KYC-mangler.

Sikring af det højeste niveau af KYC-overholdelse

For at udarbejde en robust strategi for KYC-overholdelse anbefaler vi at følge en omfattende KYC Due Diligence-tjekliste, der omfatter følgende trin:

1. Identificer kunden og bekræft ægte identitet
2. Implementer en streng kundeidentifikationsproces, herunder indsamling af nødvendige oplysninger.
3. Undersøg om kunden er en politisk udsat person eller er opført på Sanktionslisten.
4. Valider ejerskabet af identitetsdokumenter med et billede af dokumentet og kunden.
5. Vurder kundekrav og risici
6. Vurder potentialet for kunder til at deltage i kriminelle aktiviteter som hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme.
7. Vurder risikoen for skade på omdømmet.
8. Indsamle oplysninger om rationalet og den tilsigtede karakter af forretningsforbindelsen.
9. Identificer den reelle ejer og bekræft deres identitet.
10. Udfør løbende overvågning og registrering
11. Undersøg eksisterende kunders aktiviteter og oprethold konsekvent overvågning, svarende til kundeonboardingsprocessen.

Et sidste ord

For at navigere i det stadigt udviklende landskab af KYC-overholdelse med succes, bør virksomheder vedtage en holistisk tilgang og udnytte
betalingssikkerhed teknologier. Fremadrettede banker, der forudser disse ændringer og proaktivt tilpasser sig, står for at opnå en konkurrencefordel.

Ved at udvikle et næste generations KYC-program med en gennemtænkt strategi og vedholdende indsats, kan virksomheder realisere flere fordele, herunder reducerede omkostninger og risici, minimerede bøder, forbedrede kunde- og medarbejderoplevelser og øget omsætning.

Rejsen mod effektiv overholdelse af KYC og SCA er dynamisk og udviklende. At forblive afstemt med nye tendenser, omfavne innovation og overholde strenge overholdelsesforanstaltninger er nøglen til at sikre betalingernes sikkerhed og bevare kundernes tillid i den digitale tidsalder.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs