Banken sollten diese 3 Technologieprojekte angesichts knapper werdender Budgets priorisieren

Da sich eine potenzielle Rezession abzeichnet und die Inflation anhält, spüren Einzelpersonen und Organisationen in den USA und weltweit den Druck des aktuellen makroökonomischen Umfelds.

Banken sind vor diesen Herausforderungen nicht gefeit. Die jüngste „Financial Services State of the Nation Survey“ von Finastra ergab, dass vier von fünf Finanzinstituten den „Gürtel enger geschnallt“ und ihre Investitionen in Technologie eingeschränkt haben, was das heutige herausfordernde Umfeld widerspiegelt. Aber selbst wenn die Budgets für neue Projekte schrumpfen könnten, haben Banken immer noch die Möglichkeit, jetzt in die Nutzung neuer und bestehender Technologien zu investieren – was langfristig eine bedeutende Rolle bei der Senkung der Kosten und möglicherweise sogar bei der Steigerung der Einnahmen spielen kann.

In Anbetracht unseres komplexen wirtschaftlichen Umfelds sollten diese drei technologischen Prioritäten im Vordergrund der Strategie einer Bank stehen, um die Herausforderungen im Zusammenhang mit gekürzten Budgets zu meistern.

Nutzen Sie vorhandene Daten

Es gibt ein wahrheitsgemäßes Sprichwort: „Man kann nur verbessern, was man messen kann“, was Daten zu einem mächtigen Werkzeug macht. Finanzinstitute jeder Größe haben Kundendaten zur Hand, aber viele erkennen die Vorteile nicht vollständig.

Der Schlüssel liegt darin, zu wissen, wie man Daten zum Nutzen sowohl der Bank als auch ihrer Kunden nutzbar macht. Die Nutzung bereits gesammelter Daten ermöglicht es den Banken, ihre Angebote besser auf die Kundenpräferenzen abzustimmen, was ihnen hilft, in einem herausfordernden Markt wettbewerbsfähig zu bleiben. Die richtigen Daten- und Analysestrategien können das Wachstum vorantreiben, die Produktivität steigern, Risiken reduzieren, das Kundenerlebnis verbessern, Produktangebote personalisieren und Innovationen vorantreiben.

Die Frage ist: Wie erreichen Banken dieses Ziel? Daten befinden sich in der Regel in mehreren Silos in einem Finanzinstitut, oft in verschiedenen Systemen, was es schwierig macht, sie effektiv zu nutzen. Mit den richtigen Softwarelösungen kann eine Bank jedoch alle ihre Kundendaten an einem einfach zugänglichen Ort ablegen. Sobald dies abgeschlossen ist, kann die Bank das Kundenverhalten über mehrere Kanäle hinweg analysieren und Erkenntnisse gewinnen, die die Präferenzen der Kunden und ihre Wahrscheinlichkeit, ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung zu übernehmen, offenlegen. Mithilfe dieser Informationen und der geeigneten Tools können Banken dann personalisierte Empfehlungen an Kunden aussprechen, die Produktakzeptanz und den Umsatz steigern und gleichzeitig die Anschaffungskosten senken.

Im Wesentlichen ist es entscheidend, dass Banken den richtigen Personen zur richtigen Zeit die richtigen Produkte anbieten. Angesichts der potenziellen Auswirkungen auf Umsatz, Kundenerlebnis und Kostensenkung ist es entscheidend, dass Banken ihre vorhandenen Daten und Analysen in wirtschaftlich schwierigen Zeiten nutzen.

Wechseln Sie zu Cloud-basierten Lösungen

In der Finastra-Umfrage wurden die Teilnehmer nach den fünf wichtigsten Vorteilen des Wechsels in die Cloud gefragt; 50 % nannten das Erreichen von Effizienzgewinnen, während 43 % Kosteneinsparungen nannten. Dies spiegelt wider, was ich während meiner gesamten Karriere gesehen habe: Cloud-basierte Lösungen sind letztendlich oft Kosteneinsparungen für Banken, die es ihnen ermöglichen, flexibler auf sich ändernde Verbraucheranforderungen zu reagieren.

Neben der betrieblichen Effizienz, die mit dem Wechsel in die Cloud verbunden ist, ist es wichtig zu beachten, dass die Cloud-Infrastruktur von Microsoft um 93 % energieeffizienter ist als lokale Server. Diese Energieeffizienzen wiederum senken die Betriebskosten für Banken, die nach Bereichen suchen, in denen sie Einsparungen vornehmen können. Durch die Verringerung der Abhängigkeit von physischer Infrastruktur können Banken Büroflächen reduzieren und Betriebskosten einsparen.

Die Untersuchung von Finastra ergab, dass 59 % der befragten Finanzinstitute den Großteil oder die gesamte Software auf Cloud-basierten Lösungen gehostet hatten, was zeigt, dass sich die Branche bereits in diese Richtung bewegt. Wenn es noch keine Bank gibt, ist jetzt vielleicht der richtige Zeitpunkt, besonders wenn es wichtiger denn je ist, Kosteneinsparungen zu finden.

Setzen Sie auf BaaS und Embedded Finance

In der Umfrage wurden die kommerziellen Möglichkeiten und Effizienzeinsparungen durch Banking as a Service (BaaS) und Embedded Finance stark anerkannt. Mehr als vier von fünf stimmten zu, dass diese Vorschläge Institutionen ein Mittel zum Wachstum bieten (84 %), und ein ähnlicher Anteil stimmte zu, dass sie ihre Betriebskosten senken (83 %).

Durch den Einsatz von BaaS- und Embedded-Finance-Lösungen können Banken ihre Produkte direkt in eine ansonsten unverbundene Customer Journey integrieren. Neueinsteiger auf dem Markt bieten weiterhin nahtlose Customer Journeys, die die Einbettung von Banklösungen in traditionell profitable Produkte und Dienstleistungen umfassen. Es ist entscheidend, dass Banken schnell handeln, um sicherzustellen, dass sie diejenigen sind, die BaaS- und eingebettete Finanzlösungen liefern und offene APIs nutzen, bevor neue Akteure auf dem Markt Fuß fassen.

Dies schafft neue Einnahmequellen und eliminiert gleichzeitig Marketing- und andere Akquisekosten, die mit dem Versuch verbunden sind, neue Kunden zu gewinnen.

In den letzten Jahren haben Banken erhebliche Fortschritte bei der Nutzung von BaaS und Embedded Finance gemacht, um neue Einnahmequellen in einem sich wandelnden Markt zu schaffen. Für den zukünftigen Erfolg ist es entscheidend, dass diese Dynamik nicht verloren geht – und die Tatsache, dass die Nutzung von BaaS und Embedded Finance Banken dabei helfen kann, Betriebskosten zu sparen, unterstreicht weiter, warum sie im aktuellen Umfeld weiterhin oberste Priorität haben sollten.

Während die Nachrichten die Branche weiterhin daran erinnern, dass sich eine globale Rezession abzeichnet oder vielleicht sogar schon eingetreten ist, sollten die Banken nicht aufhören, in Technologie zu investieren. Schwierige wirtschaftliche Bedingungen erinnern Branchenführer oft daran, anders darüber nachzudenken, wie sie ihr Geschäft durch Innovation vorantreiben können, was zu höheren Einnahmen und neu realisierten Effizienzsteigerungen führt.

Ravi Metta ist Chief Technology Officer bei Finastra, wo er die technische Strategie, den Betrieb, die Cloud- und Plattformtransformation überwacht.

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• Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/