Das thailändische Geschäft der Deutschen Bank hat damit begonnen, mithilfe des in Hongkong ansässigen Fintech-Unternehmens XTransfer Devisengeschäfte im Auftrag globaler Kunden an Land abzuwickeln.
Pimolpa Simaroj, Thailand-Landesbeauftragter der Bank, sagt, dies sei der nächste Schritt, um Devisentransaktionen mit thailändischem Baht an Land zu bringen.
Die Bankenaufsichtsbehörde Bank of Thailand hat im Jahr 2022 eine Regelung namens Non-Resident Qualified Company (NRQC)-Regeln eingeführt, die darauf abzielt, Baht-Devisen an Land zu bringen.
Vor NRQC benötigte ein Unternehmen eine lokale Niederlassung und lokale Bankkonten, um Baht-Transaktionen im Zusammenhang mit dem Verkauf von Dienstleistungen an lokale Partner durchzuführen. Sie müssten die Zahlung in Baht einziehen und dann bei der Bank of Thailand die Genehmigung für den Tausch von Baht in eine andere Währung beantragen.
Für internationale Unternehmen ist der Prozess langsam, manuell und teuer, daher tendieren sie dazu, Baht-Devisengeschäfte im Ausland abzuwickeln. Dies bedeutet, dass die Bank of Thailand diese Ströme nicht sehen kann, was ihre Fähigkeit beeinträchtigt, die Stabilität der Währung aufrechtzuerhalten.
FX an Land bringen
Mit NRQC können beauftragte Banken nun im Namen internationaler Unternehmen Onshore-Transaktionen durchführen, sofern sie der Bank of Thailand nachweisen können, dass es sich bei ihren Devisengeschäften um Zahlungen von Unternehmen und nicht um Finanzspekulanten handelt.
Pimolpa sagt, die Deutsche Bank habe bei der Lobbyarbeit für NRQC mitgeholfen und sei die erste Bank gewesen, die Transaktionen im Rahmen der neuen Regelung durchgeführt habe.
NRQC hat es Offshore-Unternehmen erleichtert, Zahlungen von lokalen Kunden einzuziehen. Doch die Unternehmen standen immer noch vor der Herausforderung, diese Gelder an ihre eigenen Lieferanten auszuzahlen, an denen oft viele kleine und mittlere Unternehmen in der Region beteiligt sind.
Diese KMU müssen in Dollar, Renminbi oder einer anderen Währung bezahlt werden. Eine globale Transaktionsbank wie die Deutsche Bank unterhält keine Beziehungen zu diesen Unternehmen; Sie bevorzugt die Zusammenarbeit mit großen multinationalen Konzernen oder mit anderen Banken.
Dies bedeutete, dass die Deutsche Bank einen Teil des Devisenbedarfs eines Kunden in Thailand unterstützen konnte: die Einziehung von Baht-Zahlungen und deren Umtausch in eine neue Währung, wodurch das Devisenrisiko eliminiert wurde, bevor ein Unternehmen Geld an seine Lieferanten auszahlen musste. Aber was ist mit der anderen Seite – dem Senden dieser Gelder dorthin, wo das Kundenunternehmen sie braucht?
Beine hinzufügen
Die Bank of Thailand hat nun eine neue Ebene in den NRQC-Regeln eingeführt, die die Teilnahmeberechtigung von Fintechs ermöglicht. „Wir nennen diese NRQC-Version 1.5“, sagte Pimolpa.
Die Deutsche Bank hat sich mit XTransfer zusammengetan, das Handelszahlungen an Lieferanten in China erleichtert, und dabei geholfen, die Genehmigung der Bank of Thailand für die Teilnahme an dem Programm zu erhalten.
Pimolpa sagt, die NRQC-Plattform der Bank müsse nicht chinaspezifisch sein, chinesische KMU seien jedoch wichtige Lieferanten für die Firmenkunden der Deutschen Bank. Beispielsweise arbeitet die Deutsche Bank auch mit einem anderen Fintech zusammen, um internationale Zahlungen im Bildungsbereich für thailändische Familien zu unterstützen, die Kinder zum Studieren ins Ausland schicken.
Der Schwerpunkt der Bank liegt auf der Gewinnung von Partnern zur Unterstützung ihrer globalen Kunden, insbesondere im E-Commerce und anderen „New Economy“-Sektoren. Die Deutsche Bank wickelt mithilfe von PromptPay, dem lokalen Echtzeit-Zahlungssystem, lokale Einzüge in Baht ab, rechnet diese in Renminbi oder andere Währungen um und zahlt diese als Pauschalbetrag an XTransfer, das die Gelder an die KMU im Netzwerk des Kunden verteilen kann.
XTransfer automatisiert auch die Berichterstattung, sodass die Bank (und die Aufsichtsbehörde) weiß, wer diese Zahlungen erhält und warum.
Deal-Vorteile
Die Partnerschaft ermöglicht der Deutschen Bank die Abwicklung von Zahlungsströmen an KMU. Darüber hinaus können Devisentransaktionen sofort durchgeführt werden, sodass der Firmenkunde keinem Marktrisiko ausgesetzt ist, während er auf behördliche Genehmigungen wartet. Durch die Beibehaltung des Fokus auf internationale Unternehmen und Fintechs muss die Deutsche Bank nicht mit großen thailändischen Banken im Inland konkurrieren oder sich in KMU- oder Einzelhandelsgeschäfte wagen.
Der XTransfer-Deal ermöglicht es der Bank, multinationale Unternehmen der neuen Wirtschaft sowie viele europäische oder sogar chinesische Unternehmen zu bedienen, die ihre Lieferketten diversifizieren möchten.
Thailand konkurriert mit anderen Ländern um einen Teil der Aktion, da viele multinationale Unternehmen ihre Abhängigkeit von der Fertigung und Montage in China reduzieren. Thailand verfügt möglicherweise nicht über die junge und große Bevölkerung Vietnams, das über kostengünstige und fleißige Arbeitskräfte verfügt.
Aber es verfügt über langjährige Erfahrung und Infrastruktur in den Bereichen Produktion und Logistik – das Land ist beispielsweise seit Jahrzehnten ein bedeutendes Zentrum für die Automobilproduktion. „Wir verfügen über die Kompetenzbasis“, sagte Pimolpa.
Sie sagt, chinesische Hersteller von Elektrofahrzeugen versuchen auch, lokale Produktionskapazitäten aufzubauen, damit sie ihre Elektrofahrzeuge näher an ihre Zielmärkte bringen können. Sie möchte, dass die Partnerschaft mit XTransfer der Deutschen Bank hilft, für diese Neulinge eine Transaktionsbank zu werden.
Obwohl dies nicht das erste Mal ist, dass XTransfer mit der Deutschen Bank zusammenarbeitet, könnte der NQRC-Deal ein Schritt in Richtung tieferer Beziehungen in Thailand und anderen Märkten sein. Beispielsweise öffnet es XTransfer die Tür für die Abwicklung groß angelegter Firmenbanktransaktionen und geht damit über das Kontolimit der thailändischen Aufsichtsbehörde von 200 Millionen Baht hinaus, das dem Fintech ausgesetzt wäre, wenn es Zahlungen auf eigene Faust ermöglichen würde.
Pimolpa sagt, dies würde auch dazu beitragen, den thailändischen Geschäftszweig der Bank anzukurbeln. „Diese Partnerschaft ist ein gutes Beispiel für unsere Geschäftsleute“, sagte sie. „Es verschafft uns in Thailand einen einzigartigen Vorteil.“
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