Es findet ein erheblicher Wandel in der Finanzlandschaft statt – eingeläutet wird er durch Open Banking, das als transformative Kraft in der Finanzbranche gilt. Es bringt eine einheitlichere, agilere und kundenorientiertere Methodik sowohl für Bank- als auch für Zahlungsdienstleistungen.
Über 11 Millionen Zahlungen im Vereinigten Königreich wurden mithilfe der Open-Banking-Technologie getätigt
im Juli, mehr als doppelt so viele wie im gleichen Monat des Vorjahres.
Obwohl traditionelle Bankensysteme für unsere Volkswirtschaften von grundlegender Bedeutung waren, weisen sie angesichts der raschen digitalen Transformation inhärente Einschränkungen auf.
Hier untersuchen wir die Vorteile von Open Banking im Vergleich zu herkömmlichen Bank- und Zahlungsmethoden.
Nr. 1: Verbessertes Kundenerlebnis
Open-Banking-Plattformen bieten eine zentralisierte und intuitive Benutzeroberfläche, die Kunden einen ganzheitlichen Überblick über ihre Finanzdaten über verschiedene Banken und Konten hinweg ermöglicht. Nahtlose Interaktionen, schnellere Zahlungsabwicklung und maßgeschneiderte Finanzinformationen verbessern das gesamte Benutzererlebnis.
Mittlerweile navigieren Kunden, die traditionelle Bankgeschäfte nutzen, oft auf mehreren Plattformen, jede mit ihrer eigenen Benutzeroberfläche und ihren eigenen Anmeldeinformationen. Dieser Vorgang kann umständlich sein, insbesondere für diejenigen, die Konten bei verschiedenen Banken haben.
#2 Finanzielle Transparenz und Kontrolle
Indem es Drittanbietern den Zugriff auf Finanzdaten ermöglicht (mit Zustimmung des Benutzers), fördert Open Banking die Transparenz. Verbraucher können ihre Ausgaben einfach über eine einzige Plattform verfolgen, verwalten und analysieren.
Andererseits sind Erkenntnisse und Analysen im traditionellen Bankwesen im Allgemeinen auf einzelne Bankplattformen beschränkt, was einen ganzheitlichen Finanzüberblick einschränkt.
#3 Innovation und Dienstleistungen
Open Banking fördert Fintech-Innovationen. Entwickler können offene Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) nutzen, um innovative Finanztools zu erstellen, von intelligenten Spar-Apps bis hin zu automatisierten Anlageplattformen.
Mittlerweile bieten traditionelle Banken in der Regel eine festgelegte Palette an Dienstleistungen an, mit begrenztem Spielraum für die Anpassung oder Integration mit externen Tools.
#4 Verbesserte Zahlungseffizienz
Sofortige Zahlungen, reduzierte Transaktionsgebühren und Aktualisierungen des Zahlungsstatus in Echtzeit sind Merkmale von Open-Banking-Zahlungssystemen. Der Payment Initiation Service (PIS) unterstützt direkte Bank-zu-Bank-Zahlungen und macht Zwischenhändler überflüssig.
Bei Zahlungen im traditionellen Bankwesen können hingegen mehrere Vermittler beteiligt sein, die jeweils zu potenziellen Verzögerungen und Gebühren führen können.
#5 Erhöhte Sicherheit
Moderne Open-Banking-Plattformen nutzen erstklassige Verschlüsselungs- und Sicherheitsprotokolle, wobei die Tokenisierung die Datensicherheit gewährleistet. Die starke Kundenauthentifizierung (SCA) fügt eine weitere Ebene des Transaktionsschutzes hinzu.
Traditionelle Bankmethoden sind zwar sicher, können aber die neuesten Innovationen im Bereich Cybersicherheit nur langsam übernehmen.
#6 Anpassbare Finanzlösungen
Mit Open Banking können Banken und Fintechs gemeinsam maßgeschneiderte Finanzprodukte entwickeln, die auf spezifische Benutzerbedürfnisse eingehen. Diese Anpassungsfähigkeit fördert einen wettbewerbsorientierten Markt, was letztendlich den Verbrauchern zugute kommt.
Lasma Kuhtarska, strategische Beraterin bei Noda, erwähnte, dass das Unternehmen einzigartige Zahlungsfunktionen wie Noda Touch, Noda Share und Noda Go entwickelt, die für die Reise- und E-Commerce-Branche konzipiert sind.
Traditionelle Banken hingegen bieten oft standardisierte Produkte an, wodurch die Anpassung an individuelle Kundenpräferenzen eingeschränkt ist.
#7 Globale und grenzüberschreitende Dienstleistungen
Offene Banking-Plattformen vereinfachen grenzüberschreitende Transaktionen, bedienen einen globalen Kundenstamm und ermöglichen Transaktionen in mehreren Währungen mit transparenten Wechselkursen. Noda beispielsweise ist eine globale Open-Banking-Lösung für mehrere Währungen und arbeitet derzeit mit 1,650 Banken in 27 Ländern zusammen.
Bei grenzüberschreitenden Transaktionen herkömmlicher Systeme könnten höhere Gebühren, längere Bearbeitungszeiten und weniger transparente Wechselkurse anfallen.
Fazit
Obwohl traditionelle Bankensysteme seit Jahrzehnten von entscheidender Bedeutung sind, erfordert das digitale Zeitalter einen kohärenteren, anpassungsfähigeren und benutzerorientierten Ansatz. Open Banking mit seinen zahlreichen Vorteilen scheint die Zukunft des Finanzwesens voranzutreiben. Da Verbraucher, Unternehmen und Finanzinstitute sein Potenzial erkennen, scheint ein Übergang zu einem offeneren Finanzökosystem unvermeidlich.
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25008/open-banking-vs-traditional-payments-the-future-of-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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