Kryptowährungen werden aufgrund der Preisvolatilität oft mit risikoreichen Investitionen in Verbindung gebracht. Es gibt jedoch risikoarme Anlageprodukte, die sich um Stablecoins drehen, bei denen es sich um Blockchain-basierte digitale Währungen handelt, deren Preis an Fiat oder Rohstoffe gekoppelt ist, wodurch sie das Volatilitätsrisiko reduzieren können. Hier erörtern wir, wie man mit USDC, der Stablecoin, die vollständig durch US-Dollar gedeckt ist, Zinsen oder „Renditen“ erwirtschaften kann.
USDC | USDT | DAI | BUSD | ETH | |
---|---|---|---|---|---|
Aave | 2.21% | 2.56% | 2.25% | 1.56% | 0.41% |
Compounds | 0.67% | 2.11% | 1.76% | - | 0.21% |
Blockfi | Bis zu 7% | Bis zu 7.25% | Bis zu 7% | Bis zu 7% | Bis zu 3% |
Nexo | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
Holdnaut | 9.41% | 9.41% | 8.32% | - | 5.44% |
Binance | 1.20% | 10% | 2.20% | 10% | 2.40% |
Crypto.com | 8% | 8% | 8% | - | 4% |
Was ist USDC?
USDC ist eine digitale Währung, die von einem in den USA ansässigen Fintech-Unternehmen ausgegeben wird Kreis. Es wird durch den US-Dollar gestützt, basiert auf einem Verhältnis von 1:1 und stützt sich auf eine Multi-Chain-Infrastruktur. Nach dem Start als ERC-20-Token hat sich USDC auf andere große Blockchain-Plattformen ausgeweitet, darunter Algorand, Solana, Avalanche, Stellar und Tron.
Um die Bindung aufrechtzuerhalten, hält Circle Reserven, die aus USD-Barmitteln, Äquivalenten und US-Treasuries bestehen. Die Reserven werden jeden Monat vom externen Wirtschaftsprüfer Grant Thornton überwacht.
Die stabile Bindung von USDC und der Ruf von Circle haben die Nachfrage nach diesem digitalen Dollar-Token angekurbelt und ihm geholfen, der am schnellsten wachsende Stablecoin zu werden. Es ist derzeit die viertgrößte Kryptowährung mit einer Marktkapitalisierung von über 50 Milliarden US-Dollar.
USDC: Staking vs. Kreditvergabe
Crypto Staking und Lending sind zwei Möglichkeiten, um von Ihren Krypto-Beständen zu profitieren, ohne sie zu verkaufen. Darüber hinaus ermöglichen diese passiven Einkommensmechanismen USDC-Inhabern, ihr Geld zu arbeiten, da die meisten Dollar-Stablecoins höhere Zinssätze erzielen als herkömmliche Sparkonten, insbesondere im heutigen Niedrigzinsumfeld.
Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Sie beim USDC-Staking Ihre digitalen Dollars gegen Belohnungen an ein Blockchain- oder Krypto-Netzwerk verleihen müssen, während USDC-Kredite bedeuten, dass Sie sie gegen Zinsen an Kreditnehmer verleihen.
USDC-Kreditplattformen
Der einfachste Weg, passives Einkommen mit USDC zu verdienen, besteht darin, es bei zentralisierten Kreditplattformen einzuzahlen, die einige der höchsten jährlichen prozentualen Renditen (APY) bieten. Hier sind einige unserer Top-Picks für Kreditplattformen:
Blockieren
Gegründet in 2017, Blockieren ist eine der beliebtesten Kreditplattformen. Es bietet Krypto-Zinskonten mit Zinsen auf Stablecoins von bis zu 7 % APY. Die Zinsen fallen täglich an und werden monatlich ausgezahlt. Es gibt keine Mindestguthabenanforderung.
Im Fall von USDC variiert die APY-Zahl basierend auf den Zinsstufen von BlockFi wie folgt:
- Tier 1 – USDC-Einzahlungen unter 20,000 USD bieten einen APY von 7 %.
- Tier 2 – USDC-Einlagen zwischen 20,000 USD und 2 Millionen USDC bieten einen APY von 5 %.
- Tier 3 – Bei USDC-Einlagen, die 2 Millionen USD übersteigen, ist der APY auf 4 % begrenzt.
BlockFi erlaubt eine kostenlose Stablecoin-Abhebung pro Monat, danach müssen die Benutzer eine Gebühr zahlen.
Nexo
Nexo bietet einen APY von bis zu 12 % auf USDC-Einlagen, was viel höher ist als der Durchschnitt. Darüber hinaus eignet sich Nexo hervorragend für Anfänger, da es über eine intuitive Benutzeroberfläche verfügt.
Investoren bevorzugen Nexo, weil es zusammengesetzte tägliche Auszahlungen und flexible Erträge bietet. Die Plattform verfügt über eine Versicherung in Höhe von 375 Millionen US-Dollar für alle von BitGo und Ledger abgedeckten Depotvermögenswerte.
Durch die Verwendung von Nexo – dem nativen Token der Plattform – profitieren Sie von weiteren Vorteilen, wie z. B. besseren Zinssätzen und mehr kostenlosen Krypto-Abhebungen.
hodlnaut
hodlnaut ist eine Kryptoplattform, die es Benutzern ermöglicht, ihre Kryptoinvestitionen mit sechs erstklassigen digitalen Assets zu diversifizieren, darunter Bitcoin, Ethereum und USDC. Der APY auf USDC-Einlagen kann bis zu 9.40 % erreichen.
Benutzer können ihre Stablecoins jederzeit einzahlen, ohne Sperr- oder Einzahlungslimits. Darüber hinaus können sie wöchentliche Auszahlungen erhalten und das Geld jederzeit abheben. Die Auszahlungsgebühr beträgt 10 USDC.
Vor- und Nachteile von Kreditplattformen
Vorteile | Nachteile |
Hohe Erträge – Krypto-Lending-Plattformen bieten die höchsten Renditen auf USDC-Einlagen. | Zentrale – dies sind zentralisierte Plattformen. Sie sollten Ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen, bevor Sie USDC-Gelder und -Schlüssel anvertrauen. Seien Sie auch bereit, die KYC/AML-Verifizierung zu durchlaufen. |
Niedrige Gebühren – Um Investoren anzuziehen, erheben Krypto-Kreditplattformen minimale Gebühren. |
USDC-Kreditvergabe an Börsen
Eine weitere Möglichkeit, Zinsen für USDC-Kredite zu verdienen, sind zentralisierte Krypto-Börsen, die Ihre Gelder verwenden, um Kredite an Händler zu vergeben. In den meisten Fällen müssen Sie Ihre USDC-Gelder für einen bestimmten Zeitraum sperren. Hier sind die beliebtesten Börsen, an denen Sie Ihr USDC-Geld einsetzen können:
Binance
Binance ist die größte Krypto-Börse nach Handelsvolumen. Neben seinem Flaggschiff-Börsenterminal bietet es viele Kryptoprodukte an. Binance verdienen ist ein One-Stop-Hub für seine Möglichkeiten zur Ertragsgenerierung, einschließlich des Verdienens von Zinsen auf USDC. Während es für die meisten digitalen Assets großzügige Zinsen bietet, beträgt der APY für flexible USDC-Einlagen derzeit nur 1.20 %, da Binance für sein Ökosystem auf andere Stablecoins setzt. Dennoch können Anleger sicher sein, dass ihre Gelder sicher sind.
Kucoin
Kucoin ist eine schnell wachsende Krypto-Börse, die 2017 gegründet wurde. Es ist ihr gelungen, ihre globale Präsenz auszubauen und eine Bewertung von 10 Milliarden US-Dollar zu erreichen letzte Finanzierungsrunde durchgeführt im Mai 2022. Das Unternehmen sammelte 150 Millionen US-Dollar aus einem Pool von Investoren, darunter Circle Ventures.
Kucoin unterstützt USDC-Kredite, damit Benutzer Zinsen verdienen können. Im Gegensatz zu anderen Börsen ermöglicht Kucoin den Benutzern, direkt an Gegenparteien zu leihen, die den Zinssatz selbst bestimmen. Daher kann die APY-Zahl zwischen 1 % und über 50 % liegen. Benutzer können USDC-Bestände für 7, 14 oder 28 Tage ausleihen.
Crypto.com
Gegründet in 2016, Crypto.com hat sich zu einem der vertrauenswürdigsten Kryptowährungsdienste entwickelt. Es bietet mehr als 50 Millionen Benutzern weltweit Tausch-, nicht fungible Token (NFT), Zahlungs- und Leihdienste an. Darüber hinaus verfügt es über einen Versicherungsschutz von 750 Millionen US-Dollar für alle Vermögenswerte. Letztes Jahr, es wurde ausgewählt von Visa zur Abwicklung von Transaktionen in seinem Zahlungsnetzwerk.
Die Plattform ist Krypto verdienen unterstützt USDC und bietet einen APY von durchschnittlich 8 %. Sie können zwischen flexiblen und Festgeldanlagen wählen, wobei erstere eine geringere Rendite abwerfen würden. Die Zinsprämien werden wöchentlich ausgezahlt.
Vor- und Nachteile der Kreditvergabe an Börsen
Vorteile | Nachteile |
Große Ökosysteme – Große Krypto-Börsen sind One-Stop-Lösungen für alle Arten von Krypto-Operationen, auf die bequem zugegriffen werden kann. Sie können beispielsweise Ihren USDC problemlos gegen einen anderen Token eintauschen, ihn zum Staking verwenden oder den Margenhandel in Betracht ziehen. | Zentrale – Wie Krypto-Leihplattformen halten Krypto-Börsen Ihre Gelder in Verwahrung, was ein höheres Risiko bedeutet, als Ihre Schlüssel selbst mit einer Hardware-Wallet zu halten. |
Niedrigere Erträge – Die meisten Krypto-Börsen, die Leihdienste anbieten, bieten im Vergleich zu spezialisierten Krypto-Leihplattformen niedrigere Renditen. |
USDC DeFi-Kreditvergabe
Dezentralisierte Finanzierung (DeFi) ist einer der wichtigsten Trends innerhalb der Kryptoindustrie. DeFi-Apps ermöglichen Benutzern den Zugriff auf Finanzdienstleistungen, die von Algorithmen betrieben und von Blockchain betrieben werden, anstatt von zentralisierten Einheiten verwaltet zu werden. Hier sind die besten Kreditprotokolle von heute:
Aave
Aave ist einer der größten DeFi-Märkte mit einem Total Value Locked (TVL) von fast 10 Milliarden US-Dollar. Das Protokoll ist auf Kreditdienstleistungen spezialisiert, und USDC spielt eine führende Rolle und macht über 20 % aller Vermögenswerte auf Aave aus.
Der Zinssatz für den Beitrag zur USDC-Liquidität beträgt 1.50 %.
Verbundfinanzierung
Compounds ist ein direkter Konkurrent von Aave. Das Kreditprotokoll ist der Hauptkatalysator, der den DeFi-Wahn im Jahr 2020 ausgelöst hat. Mit einem TVL-Wert von über 5 Milliarden US-Dollar ist Compound nach Maker und Aave das drittgrößte Kreditprotokoll.
USDC spielt hier eine führende Rolle, obwohl der APY auf USDC-Einlagen derzeit 0.65 % nicht überschreitet, verglichen mit 2 % im März 2022.
Kurvenfinanzierung
Im Gegensatz zu Aave und Compound Curve ist eine dezentrale Börse (DEX), die sich auf Stablecoins konzentriert. Es fungiert als automatisierter Market Maker (AMM), was bedeutet, dass es kein zentralisiertes Auftragsbuch gibt, um Käufer und Verkäufer zusammenzubringen. Stattdessen setzt es auf Liquiditätspools, die aus Stablecoins bestehen. Liquiditätsanbieter erhalten einen Anreiz für ihre Bemühungen. Beispielsweise erfordert einer der größten Pools auf Curve, dass Benutzer DAI, USDC und USDT sperren, um einen APY von etwa 2 % zu verdienen.
Vor- und Nachteile von DeFi-Krediten
Vorteile | Nachteile |
Dezentral – DeFi-Apps werden von Algorithmen ausgeführt und erfordern keine KYC/AML-Verifizierung. Das bedeutet auch, dass Sie die volle Kontrolle über Ihre Gelder haben. | Niedrigere Erträge – DeFi-Kreditprotokolle bieten im Vergleich zu zentralisierten Gegenstücken viel niedrigere Zinsen. |
Hohe Gebühren – Auf Ethereum aufgebaute DeFi-Protokolle sind mit hohen Gasgebühren verbunden. Aus diesem Grund werden viele DeFi-Apps jetzt auf kostengünstigen Blockchains wie Avalanche und Polygon aufgebaut. |
Warum sind die USDC-Renditen so hoch?
USDC-Renditen sind trotz der Parität zwischen dem digitalen Dollar und dem Fiat-Dollar viel höher als die Zinssätze herkömmlicher Sparkonten. Wie ist das möglich? Herkömmliche Hochzins-Sparkonten erreichen kaum eine APY von 1 %, Krypto-Kreditplattformen können jedoch die 10-%-Marke überschreiten und gleichzeitig das Volatilitätsrisiko eliminieren.
Es läuft alles auf das Geschäftsmodell der Kryptounternehmen hinaus. Insbesondere ermöglichen sie Benutzern, digitale Währungen an Kreditnehmer zu verleihen, die bereit sind, höhere Zinsen zu zahlen, da sie ihre Kryptos als Sicherheit verwenden können, was mit traditionellen Banken nicht möglich ist. Dadurch treibt die Nachfrage nach Krediten gegen Krypto-Sicherheiten die Zinsen und bietet Krypto-Anlegern die Möglichkeit, bessere Renditen zu erwirtschaften als mit Geldmarktprodukten.
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