Zweckorientiert sein: Überlegungen für Finanzdienstleistungsunternehmen – Was bedeutet das? (Sridhar Ramamurti)

Zweckorientiert und ökosystemorientiert zu sein, verändert die Funktionsweise von Institutionen im Finanzsektor grundlegend. Aber es ist leichter gesagt und erklärt als getan. Anhand von sechs ausgewählten Beispielen jüngster innovativer Angebote untersuchen wir, was der Wandel für Finanzinstitute bedeutet, welche Herausforderungen sie gegenüberstehen und welche Schlüsselaspekte dabei zu berücksichtigen sind, zweckorientiert und ökosystemorientiert zu werden.

 Was bedeutet zweckgebunden überhaupt?

 Der Begriff „zweckorientiert“ ist aus gutem Grund zu einem prominenten Schlagwort für Unternehmensorganisationen weltweit geworden: Unternehmensmarken, die für ihr hohes Engagement für einen Zweck bekannt sind, sind mehr als doppelt so schnell gewachsen wie andere (laut Kantar BrandZ-Studie). Es ist jedoch die „Sinnhaltung“, die die Führungskräfte von der Vielzahl der „Sinnhaltungs“-Unternehmen unterscheidet (nur 1 von 10 Unternehmensleitern hat einen unternehmensweiten umsetzbaren Plan, um zweckorientiert zu werden).

 Der Fokus und die Herausforderung, „zweckorientiert“ zu sein, ist bei Finanzdienstleistungen noch akuter. Während der Zweck im Allgemeinen als Betonung der allgemeinen positiven Auswirkungen auf Verbraucher, Gesellschaft und Umwelt und nicht nur als finanzieller verstanden wird, ist seine Anwendbarkeit bei Finanzdienstleistungen ziemlich schwierig – bei Finanzdienstleistungen ging es schon immer darum, durch positive Auswirkungen auf Kunden zu wirken finanzielle Ergebnisse. Die Frage für Finanzdienstleistungsunternehmen lautet dann: „Was und wie wirken sich finanzielle Ergebnisse positiv auf ihre Kunden aus?“. Bedeutet dies, dass Kunden dabei unterstützt werden, bequem ein finanzielles Ergebnis zu erzielen? Oder bedeutet dies, Kunden dabei zu helfen, finanzielle Ergebnisse für einen positiven Einfluss auf ihr Leben, die Gesellschaft und die Umwelt zu nutzen? Interessanterweise scheinen sich viele (wenn nicht die meisten) Initiativen zur digitalen Transformation auf Ersteres konzentriert zu haben, während sie sich Letzteres wünschen.

 Ausnahmslos alle Finanzprodukte haben im Kern ihres Designs ein finanzielles Ergebnis. Wie kann man sich denn die „positive Wirkung“ von Produkten überhaupt vorstellen? Was unterscheidet eine Finanzdienstleistung mit positiver Wirkung von einer anderen Finanzdienstleistung mit rein finanziellem Ergebnis? Gibt es eine Möglichkeit, die „positive Auswirkung“ einer Finanzdienstleistung zu bewerten?

 Aus Gründen der Kürze beschränken wir diese Erforschung positiver Auswirkungen auf die Auswirkungen im Leben ihrer Kunden. Das Thema positive Auswirkungen auf Gesellschaft und Umwelt ist ein Thema, das einem anderen Blog vorbehalten ist!

Betrachten wir einige (ausgewählte) Beispiele für innovative Angebote im Bereich Financial Services in der jüngeren Vergangenheit:

SinoPac flexible Rückzahlungen von Hypothekendarlehen

• Finanzergebnis: Ein Haus finanzieren
• Was gibt's Neues: ermöglicht Hausbesitzern, die Höhe ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen nach Bedarf anzupassen

Apple Card – Goldman Sachs Apple-Kollaboration

• Finanzergebnis: Zahlung für einen (Konsum-)Kauf
• Was gibt's Neues: Durch die nahtlose Verknüpfung digitaler Zahlungen mit Prämien und Loyalität reagiert der Technologieriese auf die Nachfrage der Verbraucher nach universelleren und integrierten Möglichkeiten zum Ausgeben und Sparen, mit Analysen und Erkenntnissen durch optimierte Daten, die bei der Budgetierung helfen

John Hancock Vitality Program mit der Apple Watch

• Finanzergebnis: Versicherung gegen negative Auswirkungen der Gesundheitssituation
• Was gibt's Neues: Erste Versicherungsgesellschaft, die Rabatte für gesunde Gewohnheiten anbietet

TransferWise (jetzt Wise genannt) Zahlungstransferdienst

• Finanzielles Ergebnis: Geldtransfer zur Verwendung in einer anderen geografischen Zone
• Was gibt's Neues: Disruptiver Geldtransferdienst mit einem zweiseitigen Marktplatz-Geschäftsmodell

Robinhood Trading ohne Provision

• Finanzielles Ergebnis: Investition für Geldvermögen/Ziel
• Was gibt's Neues: Das Ethos des freien Handels hat die Online-Brokerage-Branche auf den Kopf gestellt

Kreditlinie des WealthFront-Portfolios

• Finanzielles Ergebnis: Kurzfristige Liquidität durch finanzielle Vermögenswerte
• Was gibt's Neues: Greifen Sie schnell und einfach auf Bargeld zu, während Sie sich auf langfristige Ziele konzentrieren

Jedes dieser innovativen Angebote hat neu konzipiert, wie Finanzdienstleistungen maßgeschneidert und eng an den Bedürfnissen der Verbraucher ausgerichtet werden können, insbesondere wie Produkte entworfen/optimiert werden können, um eine positive Wirkung zu erzielen. Drei in der obigen Liste beinhalten traditionelle Akteure (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) und die anderen drei beinhalten neuere Marktteilnehmer (Wise, Robinhood, WealthFront). Diese Vielfalt ist beabsichtigt – um die Auswirkungen von Innovationen sowohl aus der Perspektive traditioneller Akteure als auch neuer Marktteilnehmer in der Finanzdienstleistungslandschaft zu verstehen.

Was bedeutet das zweckorientierte Paradigma in einer produktzentrierten Finanzdienstleistungswelt?

Kürzlich wurde eine Ökosystemansicht analysiert, die Werträume jenseits des Bankwesens hervorhebt. Wir versuchen, auf einer solchen Analyse weiter aufzubauen, indem wir uns sowohl auf die spezifischen Themen konzentrieren, die solche Werteräume leiten, als auch auf Schlüsselmetriken, die helfen können, den Fortschritt in Richtung solcher Ambitionen zu messen.

Finanzdienstleistungsunternehmen agieren heute in einem überwiegend produktorientierten Engagement (über Bank-, Anlage- und Versicherungsprodukte) mit ihren Kunden. In der Tat hat ein produktorientiertes Engagement viele Vorteile für ein Finanzdienstleistungsunternehmen in Bezug auf vertragliche Einfachheit und Konsistenz über den gesamten Kundenstamm hinweg. Finanzprodukte fungieren als (loser) Indikator für die tatsächlichen Bedürfnisse von Verbrauchern/Unternehmen. Dennoch erfordern sie mehrere mentale Umstellungen, die ihre Kunden bewältigen müssen, um ihre zugrunde liegenden Bedürfnisse zu erfüllen. Beispielsweise müssen Kunden beim Verbrauchereinkauf gedanklich vom Einkaufskontext zum Bezahlkontext und zurück wechseln. Bei Investitionen müssen Kunden den mentalen Wechsel vom Zweck der Investition (z. B. Bildung usw.) zur finanziellen Struktur der Investition vornehmen. Zweckorientiert zu sein bedeutet, dass Finanzdienstleistungsunternehmen solche Wechsel erkennen, die ihre Kunden verwalten müssen, und solche Unannehmlichkeiten erleichtern/mildern.

In einem nächsten Blog untersuchen wir, was diese Beispiele aus Sicht der Verbraucher (Kunden) und der Sicht des Finanzdienstleisters bedeuten.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs