Bargeld oder Karte oder ?? (Jagdish Udayakumar)

Es ist wahrscheinlicher, dass Sie mit dieser berühmten Frage konfrontiert wurden, wenn Sie vor einer Supermarktkasse stehen, um eine Zahlung zu leisten – Bargeld oder Karte? Nun, es wird bald eine mögliche 3. Option geben, von der ich glaube, dass sie die 2 bekannte umgehen wird
Optionen. Also, was ist die alternative Zahlungsmöglichkeit – wobei es kein Bargeld, keine Karte, nur ein Smartphone und eine App geben wird, die eine direkte Zahlung vom Girokonto auf das Supermarktkonto wahrscheinlich in Echtzeit ermöglicht, wenn die Fahrt reibungslos verläuft.
(A2A-Zahlungen).

Die 3. Option ist „Request to Pay“ – nicht zu weit weg, denn es gibt eine große Hürde zu überwinden! Die meisten Supermärkte haben bereits stark in Kartenautomaten investiert, um Zahlungen von Ihnen einzuziehen. Das Produkt ist nicht neu, es heißt weltweit Request to pay
– der (Zahlungsempfänger-)Supermarkt fordert die Zahlung von Ihnen (Zahler) an, der Zahler akzeptiert und zahlt je nach Finanzlage jetzt oder später. Es gibt Länder, die R2P derzeit eher im Peer-to-Peer-Segment einsetzen. zB Tikki von ABN AMRO Niederlande
– Tikkie ist eine Online-Zahlungs-App, mit der Sie Zahlungsanfragen über WhatsApp an Personen weiterleiten oder über einen QR-Code bezahlen und die ähnliche Version bezahlen können, die von Natwest in Großbritannien eingeführt wurde. Das Volumen scheint ständig zu wachsen, was ein Hinweis ist
der Akzeptanzrate durch den Verbraucher, was letztendlich dazu führen wird, dass mehr Banken beginnen, R2P-Dienste anzubieten. 

Es wird ein großer Konflikt zwischen Kartenzahlungen und alternativen Zahlungsoptionen wie Zahlungsaufforderung vorhergesagt. Der Händler muss in den Kartenautomaten investieren, Gebühren und Provisionen an den Anbieter zahlen, während R2P den Zugang für jedermann erleichtert
mit einem Smartphone ist ein Händler und kann jetzt Zahlungen vom Verbraucher einziehen. Der R2P kann für Händler eine niedrige Investitionsoption sein, da die Zahlungen im Gegensatz zu Karten die bestehenden Zahlungsschienen für die Geldbewegung von Konto zu Konto nutzen. Es lohnt sich
Warten und beobachten Sie diesen Bereich, da Cards auch ein ähnliches Request-to-Pay-Angebot innerhalb des Cards-Netzwerks aufbauen.

Der Anwendungsfall für R2P geht über Peer-to-Peer- oder Händlerzahlungs- oder Mikrozahlungssegmente hinaus, es gibt einen Elefanten im Raum – B2B- und B2C-Zahlungen, z Nebenkostenabrechnung
Der Anwendungsfall ist ein noch stärkeres Argument, das von der R2P in Frage gestellt werden muss, da wir wissen, dass die Lastschrift etwas umständlich ist. Ich bin ein großer Fan der bestehenden Lastschriften, aber wenn sie einmal eingerichtet sind, gibt es kaum eine Chance, dass sich die Bedingungen ändern, die für die reibungslos funktionieren
sich ständig ändernde Verbraucherbedürfnisse. Hier kommt R2P ins Spiel, um den Verbrauchern genug Macht zu geben, um jetzt zu bezahlen, später zu einem geeigneten Zeitpunkt zu bezahlen oder in 3 oder 4 Optionen zu bezahlen. Zusätzlich steht dem Rechnungssteller ein Dialog mit dem Verbraucher zur Verfügung, der niemals möglich ist
existierte

Bpay in Australien ist eines der besten Live-Beispiele für die Sammlung von Stromrechnungen auf der Grundlage der NPP-Echtzeitzahlung, bei der das Stromrechnungsunternehmen und die Verbraucher sichere Nachrichten und Zahlungen im Rahmen der sicheren Zahlungsaufforderung austauschen
Mandate unterstützt. Die USA, die Vereinigten Arabischen Emirate, Europa, Skandinavien, Großbritannien und der asiatisch-pazifische Raum haben alle ihre Versionen von Request to Pay, um sich aufgrund des natürlichen Übergangs und der Nähe zum Peer-to-Peer-Modell auf das Rechnungssteller-Zahlungssegment zu konzentrieren. die Anzahl der getätigten Zahlungen
von der Handy-App und Sofortzahlungsschienen sind zwei grundlegende Infrastrukturen, die das inländische Verbraucherzahlungssegment erfordert. Der E-Commerce oder M-Commerce, wo das Einkaufen auf den Super-Apps der Millenials ein wachsender Markt ist, kann ebenfalls mit der Bereitstellung beginnen
die Zahlung in 3/4-Optionen direkt an den Verbraucher, ohne dass zusätzliche Hilfe von Drittanbietern erforderlich ist, um die berühmten/berüchtigten BNPL-Zahlungsmodelle bereitzustellen.

Das B2B wird der nächste Schritt im Einführungsprozess sein, die Einführung von E-Rechnungen wird in einigen Ländern vorgeschrieben, um das Mehrwertsteuerleck zu beheben. Die Regierungen beginnen zu erkennen, wie wichtig es ist, die indirekten Steuern anzugehen, die aufgrund des Mangels versäumt werden
der Infrastruktur zur Einführung der elektronischen Rechnungsstellung und Meldung der Mehrwertsteuer durch kleine und mittlere Unternehmen. Bitte beziehen Sie sich auf den vorherigen Artikel über die Höhe der Mehrwertsteuerverluste, mit denen Regierungen konfrontiert sind.

Worum geht es also im Moment bei der Übernahme von R2P durch die Banken?

Die Antworten werden den meisten von uns bekannt sein, es gibt eine Flut von regulatorischen Änderungen, die die Ressourcen der Bank verbrauchen, um ISO20022 zu unterstützen, was keineswegs eine kleine Änderung für eine Bank jeder Größe ist. Es gibt eine ständig wachsende technische Nachfrage nach Upgrades
die Infrastruktur zur Unterstützung der ISO20022-Formate, was ein Faktor ist, der dazu beiträgt, dass Produkte wie Zahlungsaufforderung diese Änderungen mittragen. Das R2P basiert in den meisten Systemen weltweit auf ISO-Formaten. Alles, was wir brauchen, ist Hellsehen, um zu sehen, wo die
Geschäft vorangeht und in die richtige Strategie investieren. Es ist an der Zeit, dass die Banken eine „Request-to-Pay“-Budgetstrategie entwickeln, um Request-to-Pay-Lösungen zu implementieren! Wie die Puristen in der Welt des Zahlungsverkehrs sagen, ist der Status quo eine Bedrohung.