Könnte die dezentrale Finanzierung (DeFi) das Bankwesen in Südostasien neu definieren?

Dezentralisierte Finanzen – oft als „DeFi“ bezeichnet – sind ein heißes Thema in der Welt der Kryptowährungen, da Werte im Wert von Milliarden von Dollar in verschiedenen Protokollen und Plattformen eingeschlossen sind.

Im Kern ist die dezentralisierte Finanzbewegung zielt darauf ab, das jahrzehntealte Finanzsystem umzukrempeln, indem die Kontrolle über das Bankwesen, die Kreditvergabe und den Handel demokratisiert und in die Hände der Nutzer und nicht der zentralen Behörden gelegt wird.

In vielerlei Hinsicht ist DeFi eine direkte Antwort auf die zentralisierten Top-down-Modelle, die die Finanzwelt seit langem definieren.

Die Technologie, die diese Branche unterstützt, befindet sich noch in einem frühen Entwicklungsstadium, begleitet von Kinderkrankheiten. Dennoch ist das Potenzial bahnbrechend.

Dezentrale Finanzierung erklärt

Von Leih- und Leihplattformen bis hin zu Stablecoins und tokenisierten BTC hat das DeFi-Ökosystem ein ausgedehntes Netzwerk integrierter Protokolle und Finanzinstrumente ins Leben gerufen.

Durch den Einsatz der dezentralen Infrastruktur von Ethereum schaffen DeFi-Entwickler ein alternatives Finanzsystem und dies Benutzern ermöglichen, Kapital zu erhalten, ohne eine traditionelle Bank zu durchlaufen, indem kryptobesicherte Kredite bereitgestellt werden. 

Das bedeutet, dass Benutzer einander direkt leihen und verleihen, mit Kryptowährungen und anderen Vermögenswerten handeln können, ohne eine zentrale Börse zu durchlaufen, und sogar Zinsen auf ihre digitalen Vermögenswerte verdienen können.

Diese Verlagerung von zentralisierter zu dezentralisierter Finanzierung bietet mehrere Vorteile, darunter verbesserte Sicherheit, Transparenz und Inklusion.

Das Ergebnis ist ein offeneres, zugänglicheres und widerstandsfähigeres Finanzsystem, das für alle funktioniert, nicht nur für die wenigen Privilegierten. 

Zentralisierte Finanzierung von heute

Die Finanzdienstleistungsbranche ist eine der am stärksten zentralisierten Branchen der Welt. Eine kleine Anzahl großer Institutionen kontrolliert fast das gesamte Bankwesen, die Kreditvergabe und den Handel. Dies gibt diesen Institutionen viel Macht über die Verbraucher, die ihre Dienste nutzen müssen. 

Die globale Finanzkrise war ein Paradebeispiel dafür, wie dieses zentralisierte System versagen kann. Wenn die Institutionen, die das System kontrollieren, schlechte Entscheidungen treffen, kann dies einen Dominoeffekt haben, der den Verbrauchern und der Wirtschaft schadet. 

 Darüber hinaus sind diese Systeme oft undurchsichtig, was es den Verbrauchern erschwert, ihre Funktionsweise zu verstehen oder die Institutionen für ihre Handlungen zur Rechenschaft zu ziehen. 

Im traditionellen Finanzwesen (TradFi) zentralisieren Vermittler wie Banken, Makler und Börsen Finanzdienstleistungen und erheben exorbitante Gebühren für ihre Rolle bei der Erleichterung von Transaktionen. 

Die Allgegenwart zentralisierter Finanzsysteme hat für die Verbraucher mehrere Probleme geschaffen, darunter hohe Gebühren, niedrige Zinssätze auf Ersparnisse und mangelnde Transparenz.

Wie verändert Decentralized Finance das Bankenspiel?

Durch die Nutzung der Leistungsfähigkeit der dezentralen Infrastruktur von Ethereum können DeFi-Protokolle traditionelle Finanzintermediäre umgehen und Benutzer direkt mit den Märkten und Diensten verbinden, die sie benötigen. 

Dabei bringt DeFi ein neues Paradigma für Bankwesen, Kreditvergabe und Handel hervor, das den zentralisierten Status quo auf den Kopf stellen könnte.

DeFi-Anwendungen basieren auf dezentralisierten Protokollen und stehen jedem mit einer Internetverbindung zur Verfügung. Dies steht im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzanwendungen, die oft nur Benutzern in entwickelten Ländern zur Verfügung stehen.

Obwohl sich DeFi noch in einem frühen Stadium befindet, hat es das Potenzial, das traditionelle Bankensystem auf den Kopf zu stellen. DeFi könnte Finanztransaktionen billiger, schneller und sicherer machen, indem es zentrale Vermittler eliminiert. 

Darüber hinaus könnte DeFi Anlass geben neue Arten von Finanzinstrumenten und Dienstleistungen das ist mit traditionellem Banking nicht möglich.

Wachsendes Interesse an dezentraler Finanzierung in Südostasien 

Trotz der großen Fortschritte, die Südostasien in den letzten Jahren bei der finanziellen Inklusion gemacht hat, lebt die Hälfte der Bevölkerung in der Region bleibt unbanked ohne Zugang zu Finanzprodukten. 

Das hat eine Studie des Center for Strategic and International Studies ergeben 73 Prozent der Bevölkerung in Südostasien hat kein formelles Bankkonto. Dies liegt an mehreren Faktoren, wie der fehlenden Infrastruktur, dem niedrigen Einkommensniveau und der begrenzten Finanzkompetenz.

Der fehlende Zugang zum formellen Bankwesen wiederum ermöglicht das Wachstum alternativer kryptobezogener Finanzierungen.   

Sagte White Star Capital Krypto-Akzeptanzraten in Südostasien im Jahr 2021 durchschnittlich 3.5 Prozent. Dennoch stach Singapur mit fast 10 Prozent der Bevölkerung, die Krypto besitzen, vor den USA mit 8.3 Prozent heraus. 

Mit einer jungen, technisch versierten Bevölkerung und einem wachsenden Risikoappetit ist Südostasien für das DeFi-Wachstum gerüstet. Die größten Volkswirtschaften der Region, Indonesien und Vietnam, verzeichnen beide ein schnelles Wirtschaftswachstum und einen Anstieg des Wohlstands der Mittelschicht. 

Dies befeuert die Nachfrage nach alternativen Anlagen wie Krypto, die hohe Renditen bieten und nicht mit traditionellen Märkten korrelieren.

Vietnam und Thailand ihren Anspruch in der Welt abgesteckt der dezentralisierten Finanzen als zweit- und drittaktivste Länder in Bezug auf die Interaktion mit DeFi-Plattformen, so Statista.

Auch die Philippinen, Indonesien und Singapur verzeichneten im vergangenen Jahr einen deutlichen Wertzuwachs in Ethereum Smart Contracts.

Südostasiatische DeFi-Unternehmen lösen TradFi-Probleme

Toko Token ist das erste DeFI-Projekt in Indonesien mit verschiedenen Dienstprogrammen wie Austausch, zentralisierter Finanzierung und dezentralisierter Finanzierung.

Toko Token löst das Problem der finanziellen Inklusion, indem es Zugang zu Krypto-Assets und -Dienstleistungen bietet, die der Bevölkerung ohne Bankkonto sonst nicht zur Verfügung stehen. 

Auf diese Weise stärkt Toko Token die Indonesier und eröffnet eine Welt neuer wirtschaftlicher Möglichkeiten.

Das in Thailand ansässige Ape Board ist ein Kettenübergreifende dezentrale Finanzierung Dashboard, auf dem Benutzer ihre DeFi-Aktivitäten und ihr Portfolio überwachen können. Die Plattform verbindet sich mit großen Blockchains wie Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot und Solana und unterstützt über 1,000 DeFi-Protokolle.

Benutzer von Ape Board können ihre Krypto-Assets, Kredite, Zinssätze, Einnahmen und Transaktionsverläufe an einem Ort verfolgen. Das Dashboard enthält auch einen Newsfeed mit den neuesten DeFi-Nachrichten und -Erkenntnissen sowie ein Verzeichnis der DeFi-Protokolle und -Projekte.

Das Unternehmen hat 4.71 Millionen RM (1.2 Millionen USD) an Seed-Finanzierung von Investoren aufgebracht, darunter Spartan Capital, Defiance Capital, Long Hash Ventures und Do Kwon.

Zukunft von DeFi in Südostasien

Das Bevölkerung in Südostasien wird bis 721 voraussichtlich über 2030 Millionen erreichen. Dieser Boom, kombiniert mit der jungen und wachsenden Mittelschicht der Region, hat Südostasien zu einem attraktiven Markt für Online-Dienste gemacht. 

Und da sich immer mehr Menschen in der Region für ihre Bedürfnisse dem Internet zuwenden, werden neue DeFi-Startups entstehen, um die Nachfrage nach innovativen digitalen Lösungen zu befriedigen. 

Das wachsende DeFi-Ökosystem bietet eine Reihe von Möglichkeiten für Investoren und Nutzer in Südostasien. Mit der hohen Mobilfunkdurchdringungsrate der Region und der großen Bevölkerung ohne Bankkonto kann DeFi dringend benötigte Finanzdienstleistungen für diejenigen bereitstellen, die vom traditionellen Bankensystem unterversorgt sind.

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