Πώς να αυτοματοποιήσετε τη διαχείριση κινδύνου και να αναπτυχθείτε πιο γρήγορα (Stan Cowan)

Οι νέες υποθέσεις απάτης και οι απάτες αυξάνονται πιο γρήγορα από ποτέ. Πάνω από
Το 70% των επαγγελματιών οικονομικών ανέφεραν ότι το ίδρυμά τους υπέστη επιθέσεις πληρωμών το 2021. Μόνο οι καταναλωτές έχασαν $ 5.8 δισ. σε απάτες. 

Ως αποτέλεσμα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (ΧΠ) βρέθηκαν αντιμέτωπα με νέα νομοθεσία για την καταπολέμηση της απάτης και επιβάλλοντας αυστηρότερους ελέγχους. 

Το πρόβλημα είναι ότι οι μη αυτόματες διαδικασίες και οι διαδικασίες που βασίζονται σε εισαγωγή δεδομένων δεν επαρκούν για να κρατήσουν αποτελεσματικά τους απατεώνες ή να εντοπίσουν έναν πιθανό κίνδυνο εγκαίρως. Και δεν είναι πρόβλημα μόνο για την ομάδα διαχείρισης κινδύνου—η μακρά, πολύπλοκη διαδικασία ενσωμάτωσης
έχει επηρεάσει και την απόκτηση πελατών.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επιλέγουν να αυτοματοποιήσουν τη διαχείριση κινδύνων θα μπορούν να εξοικονομήσουν χρόνο και να αξιοποιήσουν πόρους για την προώθηση της ανάπτυξης. Και για να γίνει αυτό, βοηθά να κατανοήσουμε πώς η διαχείριση κινδύνου επηρεάζει περισσότερα από τον εντοπισμό απάτης αλλά και την ικανοποίηση των πελατών. 

Συνδέοντας τη διαχείριση κινδύνου και την απόκτηση πελατών 

Η διαχείριση κινδύνου, ιδίως οι επαληθεύσεις που συμμορφώνονται με το KYC/AML, συνδέονται εγγενώς με την εμπειρία και την απόκτηση πελατών. Καθώς οι κανονισμοί και οι προσδοκίες συνεχίζουν να επεκτείνονται, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εξισορροπούν τον μετριασμό του κινδύνου με μια μακρά εφαρμογή
και διαδικασίες ενσωμάτωσης και εγκατάλειψη νέων πελατών.

 Μόνο το 2021,
68% των πελατών εγκατέλειψε μια οικονομική αίτηση κατά την ενσωμάτωση. Οι λόγοι που αναφέρθηκαν ήταν ποικίλοι:

• Η διαδικασία αίτησης ήταν πολύ περίπλοκη

• Δεν είχαν τα σωστά έγγραφα ταυτότητας κατά τη διαδικασία

• Χρειάστηκε πολύς χρόνος για την εφαρμογή

• Η εφαρμογή απαιτούσε πάρα πολλές πληροφορίες

• Άλλαξαν γνώμη κατά τη διάρκεια της διαδικασίας

Ενώ ορισμένες πτυχές είναι έξω από τον έλεγχο ενός FI, όπως ο πελάτης αλλάζει γνώμη ή δεν έχει τα σωστά έγγραφα, μια βελτιωμένη διαδικασία μπορεί να μειώσει την εγκατάλειψη. Μείωση του χρόνου εφαρμογής, απλοποίηση της διαδικασίας ή απαίτηση λιγότερων πληροφοριών
μπορεί να διευκολύνει τη βελτίωση της απόκτησης πελατών.

Αλλά είναι σχεδόν αδύνατο να επιτευχθεί με μια χειροκίνητη διαδικασία διαχείρισης κινδύνου.  

Γιατί δεν αρκεί η χειροκίνητη διαχείριση υπόθεσης; 

Η μη αυτόματη εξέταση των υποθέσεων απάτης, ακόμη και με την εισαγωγή ψηφιακών δεδομένων, απλά δεν μπορεί να συμβαδίσει με την κλίμακα και τις απαιτήσεις συμμόρφωσης. Μια μελέτη των επαγγελματιών των οικονομικών διαπίστωσε ότι οι χειρωνακτικές διαδικασίες οδήγησαν σε

παραβιάσεις συμμόρφωσης, απώλεια εγγράφων και μειωμένη παραγωγικότητα.  

Μια μελέτη διαπίστωσε ότι μόνο με την εισαγωγή δεδομένων, η πιθανότητα ανθρώπινου λάθους θα μπορούσε να είναι

έως 40%. Άλλες αναφορές έχουν τοποθετήσει αυτό το ποσοστό πολύ χαμηλό, μεταξύ 1% και 4%. Αλλά ακόμη και αυτοί οι φαινομενικά αμελητέοι αριθμοί μπορούν

χιονόμπαλα σε σημαντικά θέματα εάν η διαδικασία σας απαιτεί δέκα, είκοσι ή και τριάντα σημεία δεδομένων για να ολοκληρωθεί. Με άλλα λόγια, όσο περισσότερα δεδομένα χρειάζεστε και όσο πιο συχνά χρειάζεται να ελέγχετε αυτές τις πληροφορίες, τόσο πιο πιθανό είναι το τελικό αντίγραφό σας να
περιέχουν ανθρώπινο λάθος. 

Το άλλο θέμα με τις χειροκίνητες διαδικασίες είναι ότι είναι πολύ κουραστικό. Η εργασία που απαιτείται για την ολοκλήρωση μιας χειροκίνητης αξιολόγησης κινδύνου μπορεί να διαρκέσει ημέρες ή εβδομάδες, ενώ με ένα σύγχρονο σύστημα, μπορεί να διαρκέσει μόνο ώρες και μπορεί να αυτοματοποιηθεί.

Σήμερα, τα FI μπορούν να αξιοποιήσουν τον έξυπνο αυτοματισμό που βελτιστοποιεί την απόδοση καθώς συγκεντρώνει δεδομένα. Ταυτόχρονα, οι αυτοματοποιημένες διαδικασίες είναι σε μεγάλο βαθμό τυποποιημένες, συμβατές, ασφαλείς και γρήγορες. Η σωστή λύση μπορεί ταυτόχρονα να μειώσει το κόστος και να εξοικονομήσει χρόνο,
επιτρέποντας στην ομάδα σας να επικεντρωθεί σε απαιτητικούς λογαριασμούς και σε άλλες εργασίες υψηλότερου επιπέδου. 

Πώς να αυτοματοποιήσετε τη διαδικασία διαχείρισης κινδύνου

Για οποιοδήποτε έργο μετασχηματισμού, θα πρέπει να θέσετε μια σταθερή βάση. Είναι εξίσου σημαντικό να επιλέξετε το σωστό εργαλείο όσο και να βοηθήσετε την ομάδα σας να το χρησιμοποιήσει. Η επιλογή μιας ολοκληρωμένης ή φθηνής αλλά υπερβολικά πολύπλοκης λύσης λογισμικού μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την άρνηση του προσωπικού
να το χρησιμοποιήσετε ή να το χρησιμοποιήσετε λανθασμένα. 

Για να βελτιώσετε τις πιθανότητες επιτυχίας του νέου σας εργαλείου αυτοματισμού, ακολουθήστε αυτά τα έξι βήματα:

1. Χαρτογραφήστε τη διαδικασία σας

Πριν καν εξετάσετε λύσεις, είναι σημαντικό να χαρτογραφήσετε ολόκληρη τη διαδικασία διαχείρισης κινδύνου. Μέσα από μια οπτική γωνία των τρεχουσών πολιτικών και διαδικασιών σας, είναι δυνατό να εντοπιστούν σημεία συμφόρησης, κενά συμμόρφωσης και ευκαιρίες για αυτοματοποίηση και
ψηφιοποίηση. 

Εκτός από την καταχώριση τρεχουσών διαδικασιών, είναι επίσης σημαντικό να επισημάνετε βασικούς στόχους και στρατηγικές που θα θέλατε να συμπεριλάβετε. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε καλύτερα ποια λύση είναι η καλύτερη για μακροπρόθεσμη ανάπτυξη, όχι απλώς μια γρήγορη λύση.  

2. Αποφασίστε για τους στόχους σας

Στη συνέχεια, θα θελήσετε να οργανώσετε τους μακροπρόθεσμους και βραχυπρόθεσμους στόχους σας σε λίστες "πρέπει να έχετε" και "ωραίο να έχετε". Θα θελήσετε επίσης να καταχωρίσετε τους KPI και να προσδιορίσετε την τρέχουσα γραμμή βάσης. 

3. Πάρτε buy-in από την ηγετική ομάδα απάτης

Μόλις γνωρίσετε τους στόχους σας, θα χρειαστεί να μιλήσετε με βασικούς ενδιαφερόμενους σχετικά με τη στρατηγική αυτοματοποίησής σας. Το πρώτο βήμα είναι να πείσετε την ηγετική σας ομάδα, και ιδιαίτερα τον Οικονομικό Διευθυντή, να δικαιολογήσουν το πιθανό κόστος. Αλλά ακόμα και με το πράσινο φως, θα το κάνετε
επιθυμούν οι ομάδες διαχείρισης κινδύνου και απάτης να είναι ανοιχτές στη δημιουργία νέων διαδικασιών.

Οι αναλυτές σας θα εργάζονται με το λογισμικό αυτοματισμού μέρα με τη μέρα. Όσο περισσότερο νιώθουν μέρος της διαδικασίας, τόσο πιο πιθανό είναι να υιοθετήσουν γρήγορα το νέο λογισμικό και τις απαραίτητες δεξιότητες, οπότε φροντίστε να κερδίσετε τη συμβολή και την εποικοδομητική ανταπόκρισή τους. 

4. Επιλέξτε μια λύση

Στη συνέχεια, ήρθε η ώρα να επιλέξετε μια λύση αυτοματισμού. Μπορεί να έχετε ήδη μερικά στη λίστα σας για αξιολόγηση με βάση την τεχνολογία του ανταγωνιστή ή μια πρόσφατη έκθεση συνεδρίων. Όταν επιλέγετε το εργαλείο αυτοματοποίησής σας, θα είναι ιδανικά μια καινοτόμος λύση από τον οργανισμό σας
θα χρησιμοποιηθεί για τα επόμενα χρόνια, προσαρμόζοντας τις ανάγκες σας όταν είναι απαραίτητο. Επιπλέον, οι χρήστες θα περιλαμβάνουν νέες προσλήψεις, οι οποίες μπορεί να μην έχουν σκληρές τεχνικές δεξιότητες, καθώς και βετεράνους υπαλλήλους που δεν έχουν το εύρος ζώνης για υπερβολική επαναπροσαρμογή δεξιοτήτων. 

Ως αποτέλεσμα, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη περισσότερα από τα τρέχοντα χαρακτηριστικά του. Μερικές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε είναι:

• Αυτή η λύση είναι χωρίς κώδικα ή θα χρειαστεί η ομάδα μου να μάθει μια γλώσσα προγραμματισμού;

• Τα δεδομένα και η επαλήθευση πραγματοποιούνται σε πραγματικό χρόνο;

• Η λύση περιλαμβάνει συνεχή παρακολούθηση και τακτικές ειδοποιήσεις;

• Πόσο θα μειώσει τις χειροκίνητες διαδικασίες (είναι έως και 90% με το Effectiv)

• Υποστηρίζει μόνο παραδοσιακές μεθόδους συναλλαγής ή περιλαμβάνει νεότερους τύπους όπως Zelle και P2P; 

• Περιλαμβάνει μόνο δεδομένα πελατών ή μπορούν να ενσωματωθούν και οι προμηθευτές;

• Είναι μια εξειδικευμένη λύση στον κλάδο ή ένα γενικό εργαλείο; 

• Υπάρχουν βελτιωμένα αναλυτικά στοιχεία ώστε η ομάδα να μπορεί να λάβει πιο ενημερωμένες αποφάσεις; 

• Πώς προστατεύονται τα δεδομένα; Υπάρχουν ευπάθειες που θα μπορούσαν να θέτουν κίνδυνο για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο;

Λάβετε υπόψη ότι εάν επιλέξετε ένα λογισμικό διαχείρισης κινδύνου με βαρύ κώδικα, θα χρειαστεί να λάβετε και από την ομάδα μηχανικών. 

5. Εφαρμογή και εκπαίδευση

Γενικά, όσο πιο εύκολο είναι στη χρήση του προγράμματος, τόσο πιο πιθανό είναι η ομάδα σας να το υιοθετήσει. Τούτου λεχθέντος, υπάρχει πάντα μια καμπύλη μάθησης κάθε φορά που εισάγεται μια νέα διαδικασία και είναι απαραίτητο να προγραμματίσετε μια περίοδο εκπαίδευσης 4-8 εβδομάδων. 

Για να μειώσετε τον χρόνο που ξοδεύετε για την εκμάθηση μιας νέας πλατφόρμας, είναι καλύτερα να επιλέξετε μια λύση που απαιτεί μερικές νέες δεξιότητες. Για παράδειγμα, η επιλογή μιας λύσης με στυλ μεταφοράς και απόθεσης αντί μιας λύσης που απαιτεί γνώσεις κωδικοποίησης μπορεί να βελτιώσει σημαντικά τα ποσοστά υιοθέτησης. 

6. Συνεχίστε τη βελτιστοποίηση 

Τέλος, η εφαρμογή της νέας σας λύσης διαχείρισης απάτης και μετριασμού του κινδύνου δεν είναι το τέλος της ιστορίας σας. Θα θέλετε να συνεχίσετε να βελτιώνεστε στη διαδικασία, όχι μόνο για να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα, αλλά για να δημιουργήσετε μια πραγματικά απρόσκοπτη εμπειρία για το προσωπικό και τους πελάτες σας.
Τα καλά νέα είναι ότι εάν έχετε επιλέξει μια λύση που χρησιμοποιεί μηχανική εκμάθηση (ML), το λογισμικό θα κάνει πολλή δουλειά βελτιστοποίησης για εσάς.