Ποια οφέλη θα μπορούσε να φέρει το ISO 20022 στη χρηματοδότηση του εμπορίου;

Η συνεχής ώθηση για ψηφιοποίηση, διαφάνεια και αυτοματοποίηση στη χρηματοδότηση του εμπορίου θέτει το ερώτημα σχετικά με τον αντίκτυπο που θα έχει η μετάβαση των μηνυμάτων Swift από το MT σε ένα πρότυπο ISO 20022 (MX) στις χρηματοοικονομικές δραστηριότητες του παγκόσμιου εμπορίου.

Όπως έχει ήδη ανακαλύψει ο κλάδος πληρωμών και διαχείρισης μετρητών, υπάρχουν οφέλη, προκλήσεις και κόστη που σχετίζονται με μια τέτοια χονδρική μετάβαση – ας τα εξερευνήσουμε λοιπόν για τη χρηματοδότηση του εμπορίου.

Oφέλη

Ένα βασικό χαρακτηριστικό του ISO 20022 είναι η δυνατότητα επαναχρησιμοποίησης στοιχείων επιχειρήσεων και μηνυμάτων σε όλα τα μηνύματα χρησιμοποιώντας μια σύνταξη XML. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα σημαντική ευαισθησία δεδομένων σε σύγκριση με την υπάρχουσα μορφή MT. Φυσικά, τα πιο πλούσια δεδομένα μπορούν να βελτιώσουν την ακρίβεια, την αποτελεσματικότητα
και αναφορά.

Ένα απτό πλεονέκτημα αυτής της βελτιωμένης ευαισθησίας, την οποία θα πρέπει να έχει ήδη ο κλάδος πληρωμών, είναι οι λιγότερες ψευδείς επιτυχίες σε κυρώσεις και έλεγχος συμμόρφωσης, καθώς τέτοιοι έλεγχοι μπορεί να είναι πιο συγκεκριμένοι στους οποίους ελέγχονται ακριβή στοιχεία δεδομένων.

Οι κανονιστικές απαιτήσεις στη χρηματοδότηση του εμπορίου συχνά υπερβαίνουν τις κυρώσεις και τον έλεγχο συμμόρφωσης που συνήθως συνδέονται με τις διασυνοριακές πληρωμές. Πολλές τράπεζες υποχρεούνται να εκτελούν σημαντική δέουσα επιμέλεια στις συναλλαγές χρηματοδότησης του εμπορίου για την πρόληψη της απάτης και
άλλο οικονομικό έγκλημα. Μέρος αυτής της διαδικασίας είναι η επισήμανση ασυνήθιστων συναλλαγών. Εκτός από τον εντοπισμό συναλλαγών που δεν συνάδουν με την κανονική δραστηριότητα ενός πελάτη, ορισμένα τμήματα χρηματοδότησης εμπορίου πρέπει επίσης να προσδιορίζουν συναλλαγές που φαίνεται να κάνουν ελάχιστα εμπορικά
αισθάνονται ή φαίνονται ύποπτα λόγω ασυνήθιστης τιμολόγησης ή αόριστης περιγραφής αγαθών ή υπηρεσιών.

Δεδομένου ότι ορισμένα πεδία που σχετίζονται με την έκδοση μιας πίστωσης τεκμηρίωσης μπορεί να αποτελούνται από έως και 800 γραμμές μη δομημένου κειμένου, ο χειροκίνητος έλεγχος είναι δυσκίνητος και επιρρεπής σε σφάλματα. Φυσικά, μπορούν να γίνουν προσπάθειες αυτοματοποίησης της διαδικασίας, αλλά υπάρχει ένας περιορισμός
στον βαθμό που τέτοιες διαδικασίες μπορούν να αυτοματοποιηθούν χωρίς μια βασική γραμμή πλούσιων και λεπτομερών δεδομένων.

Η μετάβαση σε ένα πρότυπο ISO 20022 με πιο δομημένα δεδομένα θα προσφέρει σημαντικές ευκαιρίες για τον εξορθολογισμό και την αυτοματοποίηση των λειτουργιών χρηματοδότησης του εμπορίου, με δυνατότητα εξοικονόμησης κόστους και αυξημένης ικανοποίησης των πελατών.

Οι νέες πρωτοβουλίες στη χρηματοδότηση του εμπορίου, όπως η τεχνητή νοημοσύνη, η μηχανική εκμάθηση, τα ψηφιακά έγγραφα, ο αυτοματοποιημένος έλεγχος εγγράφων και η αύξηση της χρήσης των API θα πρέπει επίσης να επωφεληθούν από πιο αναλυτικά και δομημένα δεδομένα. Ίσως είναι μια φιλόδοξη σκέψη, αλλά ίσως το ISO 20022
θα μπορούσε να είναι ο πολυαναμενόμενος επιταχυντής για την αληθινή ψηφιοποίηση της διαδικασίας χρηματοδότησης του εμπορίου από άκρο σε άκρο.

Ένα άλλο όφελος της χρηματοδότησης του εμπορίου με την υιοθέτηση του ISO 20022 είναι για λόγους συνέπειας. Η ευθυγράμμιση με τις επιχειρήσεις πληρωμών και διαχείρισης μετρητών έχει νόημα, και τελικά, ο ίδιος ο σκοπός του ISO 20022 είναι να εισαγάγει μια κοινή τυπική προσέγγιση σε όλα τα χρηματοοικονομικά
υπηρεσιών.

Για τη χρηματοδότηση του εμπορίου, αυτό δεν είναι απλώς η συνέπεια για λόγους συνέπειας. Αναπόσπαστο μέρος της χρηματοδότησης του εμπορίου είναι ο διακανονισμός, και σε πολλές περιπτώσεις, πρέπει να δημιουργηθεί ένα μήνυμα πληρωμής από το σύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου μιας τράπεζας.

Δεδομένου ότι ο κλάδος πληρωμών έχει ήδη κάνει το άλμα από το MT στο ISO 20022 (MX), τα συστήματα χρηματοδότησης του εμπορίου θα πρέπει να δημιουργήσουν έναν ασυνεπή συνδυασμό τόσο παλαιού τύπου μηνυμάτων MT όσο και μηνυμάτων ISO 20022 MX έως ότου τα μηνύματα χρηματοδότησης εμπορίου είναι επίσης σε ένα πρότυπο ISO 20022. Σε
Στην πραγματικότητα, τα συστήματα χρηματοδότησης του εμπορίου θα έπρεπε (ιδανικά) να παράγουν ήδη μηνύματα πληρωμής ISO 20022 και θα πρέπει να είναι έως τον Νοέμβριο του 2025, στο τέλος της περιόδου συνύπαρξης MT και MX.

Προκλήσεις

Μια ισορροπημένη και προσεκτική προσέγγιση είναι πάντα σημαντική κατά την ανάλυση του αντίκτυπου των νέων προτύπων. Ας πάρουμε την έννοια των εξαιρετικά δομημένων και αναλυτικών δεδομένων διεύθυνσης, για παράδειγμα, η πραγματικότητα στις πληρωμές έχει δείξει ότι πολλές εταιρείες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
διατήρηση δεδομένων διεύθυνσης σε μια μη δομημένη βάση δεδομένων.

Στην πραγματικότητα, μετά από ένα αίτημα αλλαγής από την Ομάδα Πρακτικής Αγοράς Πληρωμών (PMPG), φαίνεται ότι το αρχικό όραμα ISO 20022 CBPR+ μόνο για πλούσια δομημένα δεδομένα από το 2025 θα προσαρμοστεί σε μια πιο ρεαλιστική λύση που θα περιλαμβάνει μια ημιδομημένη διεύθυνση
επιλογή.

Το οικοσύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου και ο κύκλος ζωής του προϊόντος είναι πολύπλοκα, εμπλέκουν πολλά μέρη και εξακολουθούν να βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε έγγραφα που βασίζονται σε χαρτί. Θα μπορούσε επομένως να αναμένεται ότι ο χώρος χρηματοδότησης του εμπορίου θα αντιμετωπίσει μεγαλύτερες προκλήσεις από τον κλάδο πληρωμών
κατά την υιοθέτηση ενός προτύπου ISO 20022. Εμπειρογνώμονες του κλάδου σε ολόκληρο το οικοσύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου πρέπει να δεσμευθούν για να είναι επιτυχής η μετάβαση.

Δικαστικά έξοδα

Ενώ το ISO 20022 υπόσχεται πολλά οφέλη, η εφαρμογή θα συνεπαγόταν σημαντικές δαπάνες για τον κλάδο της χρηματοδότησης του εμπορίου.

Οι σημαντικές προσαρμογές στα συστήματα χρηματοδότησης του εμπορίου των τραπεζών για την αποστολή και λήψη διατραπεζικών μηνυμάτων σε μορφή ISO 20022 είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου. Επιπλέον, τα δεδομένα και η επιχειρηματική λογική στις εφαρμογές χρηματοδότησης του εμπορίου θα πρέπει να βελτιωθούν, και
θα χρειαστούν αλλαγές σε συστήματα διεπαφής πελατών, πύλες, API, κύρια συστήματα διαχείρισης δεδομένων και άλλα εσωτερικά και εξωτερικά συστήματα. Θα υπήρχε επίσης μεγάλος αντίκτυπος στα συστήματα χρηματοδότησης του εμπορίου των εταιρειών και μεταξύ επιχειρήσεων (C2B) και από τράπεζα σε επιχείρηση
(B2C) μηνύματα για τη χρηματοδότηση του εμπορίου.

Θα χρειαζόταν περισσότερη έρευνα πριν εκτιμηθεί πόσο θα μπορούσε να κοστίσει αυτό. Ωστόσο, με τις συνολικές δαπάνες για την εφαρμογή του ISO 20022 στον κλάδο πληρωμών και διαχείρισης μετρητών που εκτιμάται από την Celent και τη SEEBURGER ότι υπερβαίνει τα 2 τρισεκατομμύρια δολάρια, είναι προφανές ότι
δεν μιλάμε για μικρά νούμερα.

Το αν τα οφέλη του ISO 20022 θα υπερβούν το κόστος μένει να φανεί και θα διαφέρει από τράπεζα σε τράπεζα. Αλλά η δαπάνη θα μπορούσε επίσης να θεωρηθεί ως επένδυση σε πιο αποτελεσματικές και χωρίς τριβές παγκόσμιες χρηματοοικονομικές δραστηριότητες του εμπορίου.

Ποιο είναι το επόμενο βήμα;

Ενώ ο κλάδος πληρωμών και διαχείρισης μετρητών πρωτοπορεί γενναία σε ένα πρότυπο ISO 20022, οι επαγγελματίες χρηματοοικονομικών εμπορίου αναρωτιούνται αν είναι οι επόμενοι και πότε θα περίμεναν να συμβεί αυτό.

Παρόλο που υπάρχουν ήδη μηνύματα ISO 20022 για εγγυήσεις ζήτησης και πιστωτικές επιστολές αναμονής, η Swift δεν έχει ακόμη κοινοποιήσει κανένα σχέδιο μετάβασης στο ISO 20022 για τη χρηματοδότηση του εμπορίου.

Πράγματι, οι σημαντικές αλλαγές που έκανε η Swift στα υπάρχοντα μηνύματα ΜΤ για τη χρηματοδότηση του εμπορίου το 2018 και το 2021 αναμένεται να παρατείνουν την ύπαρξη των μηνυμάτων ΜΤ και προφανώς δεν θα είχαν γίνει εάν μια επικείμενη μετάβαση στο ISO 20022 ήταν προ των πυλών.

Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι οι τράπεζες στον τομέα της χρηματοδότησης του εμπορίου πρέπει να μείνουν πίσω και να μην κάνουν τίποτα.

Τι πρέπει να κάνουν οι τράπεζες;

Σε ορισμένους τομείς απαιτείται άμεση δράση και σε άλλους τομείς οι τράπεζες θα πρέπει να επιδιώξουν να είναι προετοιμασμένες.

Η άμεση δράση σχετίζεται με το προαναφερθέν τέλος της περιόδου συνύπαρξης MT και MX για τη μετάβαση μηνυμάτων πληρωμών και διαχείρισης μετρητών κατά ISO 20022. Τα συστήματα χρηματοδότησης εμπορίου θα πρέπει να μπορούν να δημιουργούν εγγενώς μηνύματα πληρωμής MX (χωρίς μετάφραση)
το αργότερο μέχρι τον Νοέμβριο του 2025. Εάν ένα σύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου εξακολουθεί να παράγει μηνύματα πληρωμής MT (MT 103, MT 202 και MT 202 COV), τότε απαιτείται άμεση δράση για να τηρηθεί αυτή η προθεσμία.

Η προετοιμασία σχετίζεται με την πιθανή υιοθέτηση του ISO 20022 για μηνύματα χρηματοδότησης του εμπορίου. Αυτό θα πρέπει οπωσδήποτε να βρίσκεται στο ραντάρ των τραπεζών για πιθανές πρωτοβουλίες εξωτερικής αγοράς στον στρατηγικό σχεδιασμό και θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την αναβάθμιση και
την εφαρμογή νέων συστημάτων χρηματοδότησης του εμπορίου.

Ένα σύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου θα πρέπει να είναι ευέλικτο, με γνώμονα τις επιχειρηματικές εκδηλώσεις και αγνωστικιστικό σε μορφή μηνυμάτων με ανοιχτή και μοντέρνα αρχιτεκτονική. Κατά κανόνα, τα συστήματα με αυτά τα χαρακτηριστικά είναι σε καλή θέση για να χειρίζονται αλλαγές χονδρικής όπως η υιοθέτηση του ISO
20022. Από την άλλη πλευρά, εάν μια τράπεζα γενικά αντιμετωπίζει δυσκολίες στην εφαρμογή αλλαγών στο σύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου της ή ο σχεδιασμός του συστήματος βασίζεται ουσιαστικά στα μηνύματα MT, τότε η τράπεζα ενδέχεται να αντιμετωπίζει μια ταραχώδη και δαπανηρή μετάβαση στο ISO 20022.

Μπορεί επίσης να είναι πλεονέκτημα εάν μια τράπεζα εκτελεί ένα σύστημα χρηματοδότησης εμπορίου με έναν ενιαίο κοινό πηγαίο κώδικα. Σύμφωνα με αυτό το μοντέλο, ο πωλητής πρέπει να εφαρμόσει τις βασικές αλλαγές μόνο μία φορά και μπορεί να τις παραδώσει σε όλες τις τράπεζες χρηστών παγκοσμίως.

Δεδομένου ότι αυτή η προσέγγιση είναι συνήθως λιγότερο έντασης πόρων, ο πωλητής μπορεί να διαθέσει το πιο έμπειρο προσωπικό του στο έργο και να επικεντρωθεί στην ποιότητα της παράδοσης. Αυτό μπορεί να διασφαλίσει ότι σύνθετες αλλαγές, όπως η μετάβαση στο ISO 20022 που απαιτούν βαθιά τραπεζική
Η γνώση δεν υλοποιείται μόνο με χαμηλότερο κόστος, αλλά και απρόσκοπτα και με υψηλά επίπεδα αυτοματισμού.

Ακόμη και αν το ISO 20022 δεν εφαρμοστεί για τη χρηματοδότηση του εμπορίου στο άμεσο μέλλον, οι τράπεζες εξακολουθούν να είναι σε καλύτερη θέση να παραμείνουν ανταγωνιστικές σε ένα διαρκώς μεταβαλλόμενο τοπίο χρηματοδότησης του εμπορίου με ένα ευέλικτο και σύγχρονο σύστημα χρηματοδότησης του εμπορίου. Ωστόσο, υλοποίηση
του ISO 20022 για τη χρηματοδότηση του εμπορίου φαίνεται πράγματι ως θέμα πότε και όχι εάν.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs