Οι αρχές πιέζουν τις τράπεζες να υιοθετήσουν λύσεις regtech

Οι υπεύθυνοι συμμόρφωσης στις τράπεζες λένε ότι είναι πλέον σοβαροί σχετικά με την ενσωμάτωση τεχνολογικών λύσεων, εν μέρει λόγω ρυθμιστικών πιέσεων και επειδή οι λύσεις τρίτων γίνονται πολύ πιο εύχρηστες.

Καθώς οι ρυθμιστικές αρχές όπως η Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ και η Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης υιοθετούν την τεχνολογία εποπτείας «suptech», ωθεί τις τράπεζες να ανταποκριθούν.

«Εάν οι εταιρείες δεν συμβαδίζουν με το regtech, διατρέχουν τον κίνδυνο οι ρυθμιστικές αρχές τους να γνωρίζουν περισσότερα για την επιχείρησή τους από ό,τι αυτοί», δήλωσε ο Tom Jenkins, συνεργάτης και επικεφαλής του τμήματος συμβούλων κινδύνου στην KPMG China. Μίλησε σε συνέδριο που διοργάνωσε η Asia Securities Industry and Financial Markets Association.

Οι αρχές αυξάνουν τις απαιτήσεις αναφορών τους και αναπτύσσουν αναλύσεις που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη για να ελέγξουν τα δεδομένα που λαμβάνουν. Η τεχνολογία δημιουργεί επίσης τις δικές της απαιτήσεις συμμόρφωσης, όπως η έκρηξη στο cloud computing, που οδήγησε σε έλεγχο της κοινής χρήσης δεδομένων. Οι μόνες βιώσιμες λύσεις βασίζονται επίσης στην τεχνολογία.

Οι τράπεζες στρέφονται στη regtech

Το τεράστιο μέγεθος της πρόκλησης σημαίνει ότι οι τράπεζες είναι σοφές να καθιερώσουν μια φόρμουλα διακυβέρνησης, ιδιαίτερα σχετικά με πράγματα όπως το πώς να εξηγήσουν το αποτέλεσμα μιας τεχνητής νοημοσύνης, να ενσωματώσουν τη λογοδοσία, να προστατεύσουν το απόρρητο των δεδομένων και να ενσταλάξουν μέτρα γύρω από τη δικαιοσύνη (όπως η παρακολούθηση του τρόπου λειτουργίας των άλγος δανεισμού). .

«Περισσότερες τράπεζες θέτουν σε εφαρμογή μια πιο δομημένη διαδικασία πριν από την κυκλοφορία νέων AI», δήλωσε η Aveline San, διευθύνουσα σύμβουλος και επικεφαλής συμμόρφωσης για την Ασία-Ειρηνικό στη Citi, μιλώντας επίσης στην εκδήλωση της ASIFMA.

Ο Simon Young, επικεφαλής συμμόρφωσης για το Χονγκ Κονγκ στην DBS, δήλωσε: «Τους τελευταίους 12 μήνες, περισσότερες τράπεζες σκέφτονται να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία για τη συμμόρφωση και την υποβολή εκθέσεων και να βελτιώσουν την ποιότητα της διαχείρισης κινδύνου». Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για την τεχνολογία regtech και δανεισμού, είπε.

Οδηγοί υιοθεσίας

Στα χρηματοοικονομικά κέντρα της Ασίας, οι ρυθμιστικές αρχές πιέζουν ενεργά τις εταιρείες να αναβαθμίσουν τις δυνατότητές τους regtech. Το HKMA έχει ένα σχέδιο για το 2025 που περιλαμβάνει την απαίτηση από τις τράπεζες να παρουσιάσουν σχέδια regtech. Η MAS λειτουργεί ένα πρόγραμμα επιχορηγήσεων για να βοηθήσει τις τράπεζες να χρηματοδοτήσουν την ψηφιοποίηση, καθώς και να υποστηρίζει νέες τεχνολογικές πλατφόρμες για την ψηφιοποίηση της συλλογής δεδομένων γύρω από τομείς όπως η αναφορά ESG.

Ένας άλλος οδηγός ήταν η στροφή στην εξ αποστάσεως εργασία που προκλήθηκε από την πανδημία του COVID. «Αυτό ανάγκασε την υιοθέτηση της τεχνολογίας επιτήρησης, ώστε οι εταιρείες να μπορούν να παρακολουθούν τη χρήση κινητών τηλεφώνων από το προσωπικό τους», δήλωσε η Kelly-Ann McHugh, διευθύντρια για την Ασία-Ειρηνικό στο MyComplianceOffice, μια εταιρεία regtech.

Αυτό μπορεί να εξηγήσει γιατί, σύμφωνα με την InvestHK, το regtech είναι το ταχύτερα αναπτυσσόμενο υποσύνολο του οικοσυστήματος fintech της πόλης.

«Η Regtech ανθεί», δήλωσε ο Chivy Chan, ανώτερος αντιπρόεδρος της Haitong Securities στη Σιγκαπούρη. "Βλέπουμε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το υιοθετούν για KYC, παρακολούθηση κεφαλαίων και ρυθμιστικές αναφορές."

Τράπεζες και μεσίτες σε κόμβους όπως το Χονγκ Κονγκ και η Σιγκαπούρη πρόκειται να αυξήσουν τη χρήση regtech, είτε χρησιμοποιούν εσωτερικές λύσεις είτε προϊόντα πωλητών. Όμως εξακολουθούν να υπάρχουν εμπόδια στη μαζική υιοθεσία.

Εμπόδια

Πρώτον είναι ότι ορισμένες δραστηριότητες συμμόρφωσης ή προϊόντα απαιτούν περισσότερα δεδομένα από αυτά που μπορεί να είναι διαθέσιμα. Η San at Citi λέει ότι οι ανάγκες αναφοράς ESG δεν ταιριάζουν με τη διαθεσιμότητα ποιοτικών δεδομένων, ιδιαίτερα εάν οι ομάδες συμμόρφωσης θέλουν να επισημάνουν το greenwashing.

Δεύτερον, τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και τα κρυπτονομίσματα εγείρουν επίσης προκλήσεις σχετικά με τον τρόπο επιτήρησης των αγορών, των συμμετεχόντων και των χαρτοφυλακίων. Δεν υπάρχουν συμφωνημένες ροές εργασίας ή κανόνες, ή ακόμη και ένας κοινός ορισμός του τι είναι μια κακή δραστηριότητα, όπως ένα εμπόριο πλυσίματος. Η παρακολούθηση του τρόπου με τον οποίο το προσωπικό μιας εταιρείας εμπορεύεται κρυπτονομίσματα ιδιωτικά είναι σχεδόν αδύνατο αυτή τη στιγμή.

Τρίτον, μια σχετική πρόκληση είναι ο τρόπος παρακολούθησης των δραστηριοτήτων offchain, όχι μόνο του τι συμβαίνει σε ένα blockchain. Ούτε οι τράπεζες ούτε οι πωλητές διαθέτουν συστήματα που μπορούν να συνδυάσουν offchain και onchain απόψεις για το τι συμβαίνει.

Τέταρτον, οι τεχνητές νοημοσύνης παρουσιάζουν το πρόβλημα της «επεξηγηματικότητας», αλλά οι ρυθμιστικές αρχές συχνά δεν έχουν ούτε σαφή ή συνεκτική αντίληψη για αυτό. Η MAS έχει δημιουργήσει μια ομάδα εργασίας, την Veritas, για να καθορίσει τις αρχές της ηθικής στην τεχνητή νοημοσύνη. Αυτό είναι ευρύτερο από τη συμμόρφωση, αλλά η regtech μπορεί να χρειαστεί ως ένας τρόπος για να εξηγηθούν ενέργειες ή αναφορές στις ρυθμιστικές αρχές.

Πέμπτον, κάθε αγορά στην Ασία έχει τον δικό της κανονισμό και τη δική της γλώσσα – γεγονός που καθιστά δύσκολη την κλιμάκωση μιας τεχνητής νοημοσύνης φωνής σε κείμενο από την Ταϊλάνδη στην Ταϊβάν.

Έκτο είναι το ανθρώπινο δυναμικό που απαιτείται για να «κάνουμε» καλά τη regtech. Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχει ένας μεγάλος και αυξανόμενος αριθμός εταιρειών regtech που προσφέρουν λύσεις. Τα κακά νέα είναι ότι υπάρχει ένας μεγάλος και αυξανόμενος αριθμός εταιρειών regtech που προσφέρουν λύσεις – που πρέπει να διερευνηθούν και να ελεγχθούν. Οι εταιρείες Regtech αγωνίζονται να αντιμετωπίσουν μεμονωμένες διαδικασίες προμηθειών από τη μια τράπεζα στην άλλη. Στη συνέχεια, αυτές οι λύσεις πρέπει να ενσωματωθούν σε δεδομένα, συμβάσεις, επιτήρηση, αναφορά και άλλες λειτουργίες.

Η τελική – και μεγαλύτερη – πρόκληση για το regtech είναι οι κανόνες διασυνοριακής κυριαρχίας δεδομένων. Η επόμενη ιστορία του DigFin θα διερευνήσει την κλίμακα του προβλήματος και πιθανές λύσεις.