KYC Remediation: Μετατροπή της ανεκτέλεστης πρόκλησης σε ευκαιρία (Luke Hinchliffe)

Ο αυξανόμενος ρυθμιστικός έλεγχος συχνά έχει ως αποτέλεσμα οι επιχειρήσεις να πρέπει να επικυρώσουν εκ νέου τους υπάρχοντες πελάτες τους. Η επακόλουθη διαδικασία αποκατάστασης μπορεί να είναι μια επαχθής εργασία, αλλά εάν εκτελεστεί σωστά, μειώνει τον κίνδυνο και προσφέρει μια πολύ καλύτερη εμπειρία στον πελάτη.

Κατά την τελευταία δεκαετία, ο ρυθμός των ρυθμιστικών αλλαγών έχει αυξηθεί εκθετικά.

Φέτος τροφοδοτήθηκε από την αυξανόμενη χρήση κυρώσεων, αφήνοντας πολλές επιχειρήσεις με ξεπερασμένες πληροφορίες για άτομα και οντότητες που δεν παρέχουν πλέον την απαραίτητη προστασία από κινδύνους.

Ως αποτέλεσμα, οι ρυθμιστικές αρχές σε πολλές δικαιοδοσίες στρέφουν τώρα την προσοχή τους στα δεδομένα της γνώσης του πελάτη σας (KYC) και της δέουσας επιμέλειας πελατών (CDD) των υπαρχόντων πελατών.

Κατά συνέπεια, οι επιχειρήσεις υποχρεούνται να υποβάλλουν όλους τους υπάρχοντες πελάτες τους σε νέα αξιολόγηση κινδύνου και να επαληθεύουν εκ νέου τα προσωπικά τους στοιχεία.

Οι επιπτώσεις μπορεί να είναι τεράστιες και να επηρεάσουν όχι μόνο το πρόγραμμα συμμόρφωσης, αλλά ενδεχομένως την επιχείρηση στο σύνολό της.

Η εισαγωγή νέων κανονισμών είναι γνωστό ότι οδηγεί σε εκτεταμένη απομάκρυνση του κινδύνου ολόκληρων τμημάτων, απλώς και μόνο λόγω του χρόνου και του κόστους που απαιτείται για την αποκατάσταση με τη χρήση υπαρχουσών διαδικασιών.

Υπήρξαν επίσης περιπτώσεις όπου η πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες διακόπηκε ενώ τα δεδομένα των πελατών διορθώνονται και εναρμονίζονται με τις ρυθμιστικές απαιτήσεις.

Αντιμετώπιση προβλημάτων αποκατάστασης KYC

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που παρουσιάζονται από την αποκατάσταση KYC είναι ότι πολύ συχνά δημιουργεί την επείγουσα ανάγκη να δράσουμε γρήγορα και αποφασιστικά.

Ειδικά όταν μια επιχείρηση βρίσκεται στο στόχαστρο μιας ρυθμιστικής αρχής και της ορίζεται προθεσμία ολοκλήρωσης, το ρολόι αρχίζει αμέσως να χτυπά.

Ως αποτέλεσμα της ανάγκης για ταχύτητα, η διαδικασία επικύρωσης και ενημέρωσης δεδομένων για μεγάλο αριθμό πελατών μπορεί γρήγορα να κατακλύσει τις ομάδες συμμόρφωσης και να δημιουργήσει τεράστια σημεία συμφόρησης.

Προκειμένου να τηρηθούν οι προθεσμίες και να αποφευχθούν οι οικονομικές κυρώσεις, συχνά καταλήγει σε μια γονατιστή αντίδραση, οδηγώντας τις επιχειρήσεις να πέφτουν με αλεξίπτωτο εσπευσμένα σε ομάδες από συμβούλους διαχείρισης ή συνεργάτες εξωτερικής ανάθεσης επιχειρηματικών διαδικασιών.

Εκτός από το σημαντικό τίμημα, η προσέλκυση εξωτερικών αναλυτών της KYC μπορεί να δημιουργήσει δικά τους προβλήματα. Συχνά άπειρη και ανεπαρκώς εκπαιδευμένη, η εξωτερική βοήθεια μπορεί να λύσει την άμεση πρόκληση, αλλά δημιουργεί νέα προβλήματα για την επιχείρηση πιο κάτω
η γραμμή.

Αντιμετωπίζοντας το χειροκίνητο βάρος της αποκατάστασης KYC

Εάν στην πρώτη περίπτωση οι πελάτες έχουν εγκατασταθεί χρησιμοποιώντας απαρχαιωμένες και αναποτελεσματικές μη αυτόματες διαδικασίες, η διαδικασία αποκατάστασης γίνεται ακόμη πιο αποθαρρυντική.

Με την πάροδο του χρόνου, όσο μεγαλύτερος είναι ο όγκος των πιθανών αγώνων, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος να μην εκκαθαριστούν, με αποτέλεσμα τη συσσώρευση εκκρεμών αγώνων που δεν έχουν επιλυθεί.

Οι εκκρεμότητες μπορεί επίσης να είναι προάγγελος της καταστροφής, καθώς αυξάνουν τον κίνδυνο η επιχείρηση να συναλλάσσεται με έναν «κακό ηθοποιό». Σηματοδοτούν επίσης στη ρυθμιστική αρχή ότι η επιχείρηση δεν συμμορφώνεται και μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε πλήρη ρυθμιστική έρευνα.

Αυτό αφήνει πολλές ομάδες συμμόρφωσης να αγωνίζονται με μια διαδικασία αποκατάστασης που απαιτεί τη συλλογή και την επικύρωση ορεινών δεδομένων πελατών. καθώς προσπαθούν να εντοπίσουν πληροφορίες που είναι αποθηκευμένες σε έγγραφα που βασίζονται σε χαρτί ή είναι θαμμένες σε μια μυριάδα μη συνδεδεμένων δεδομένων
σιλό.

Οι τριβές επιδεινώνονται ακόμη περισσότερο καθώς οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν επιβάρυνση των πελατών με αιτήματα για πληροφορίες, γεγονός που μπορεί να βλάψει μια καλή σχέση που είχε στο παρελθόν.

Χωρίς μια επεκτάσιμη, ψηφιοποιημένη και αυτοματοποιημένη διαδικασία, αυτό το συνεχές μοτίβο κατακερματισμένης χειροκίνητης ενσωμάτωσης που ακολουθείται από τη συνεχή πρόκληση της αποκατάστασης θα συνεχιστεί μόνο.

Μετατρέποντας τον πονοκέφαλο σε χρυσή ευκαιρία

Επειδή οι συνθήκες των πελατών σας αλλάζουν συνεχώς, το βάρος της αποκατάστασης KYC επιδεινώνεται με την πάροδο του χρόνου, όχι μόνο για την επιχείρησή σας αλλά και για τους πελάτες σας.

Ωστόσο, με τη σωστή τεχνολογία στη θέση του, μπορείτε να μετατρέψετε μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις συμμόρφωσης σε μια χρυσή ευκαιρία και να προσφέρετε τα ακόλουθα οφέλη:

• Το αβίαστο κατά την επιβίβαση, έλεγχος και συνεχής έλεγχος όλων των πελατών
• Μειώστε τα ψευδώς θετικά έως και 95%, μειώνοντας έτσι σημαντικά τις καθυστερήσεις
• Δείξτε στις ρυθμιστικές αρχές ότι η επιχείρησή σας κάνει ό,τι περνά από το χέρι της για να συμμορφώνεται ανά πάσα στιγμή
• Χρησιμοποιήστε μια τρισδιάστατη προσέγγιση με βάση τον κίνδυνο προσαρμοσμένη στα προφίλ κινδύνου σας για να μειώσετε την επιβάρυνση, ειδικά για το μεγαλύτερο μέρος των πελατών χαμηλού κινδύνου, επιτρέποντας την «κατευθείαν επεξεργασία»
• Βελτιώστε τη δέουσα επιμέλεια μέσω δεδομένων καλύτερης ποιότητας, συμπεριλαμβανομένων των ανεπιθύμητων μέσων ανοιχτού κώδικα για μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα του κινδύνου τόσο για άτομα όσο και για οντότητες
• Παρακολουθήστε την κατάσταση αποκατάστασης μέσω πινάκων εργαλείων και αναφορών με ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο
• Ενσωματώστε την ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας (eIDV) έτσι ώστε οι πελάτες να μπορούν να παρέχουν αποδεικτικά ταυτότητας στην ίδια διαδικτυακή πύλη
• Υλοποιήστε μια αυτοεξυπηρετούμενη, επώνυμη διαδικτυακή πύλη για να επιτρέψετε στους πελάτες να ενημερώνουν τις πληροφορίες τους σε ένα ασφαλές περιβάλλον

Τοποθέτηση του πελάτη στη θέση οδήγησης

Η χρησιμοποίηση μιας στρατηγικής ψηφιακής πρώτης, όχι μόνο θα διευκολύνει τις τακτικές ανανεώσεις KYC, αλλά και η εμπειρία του πελάτη θα βελτιωθεί εκθετικά.

Παρέχοντας στους πελάτες σας περισσότερο έλεγχο μέσω ψηφιακών καναλιών, τους δίνει τη δυνατότητα να αυτοεπαληθεύουν και να ενημερώνουν τις λεπτομέρειες ανεξάρτητα. Αυτό βελτιώνει σημαντικά την ποιότητα των δεδομένων σας ενώ ταυτόχρονα ενδυναμώνει τους πελάτες σας.

Ανεξάρτητα από το πώς έχουν ενσωματωθεί οι πελάτες σας, δεν είναι πολύ αργά να μετατρέψετε τις προκλήσεις της αποκατάστασης σε ευκαιρία.