Υπεύθυνη τραπεζική – Τρεις τρόποι στρατηγικής για τον κίνδυνο της κλιματικής αλλαγής (Yogendra Singh)

Οι άνθρωποι σε όλο τον κόσμο είναι μάρτυρες πώς η κλιματική αλλαγή μπορεί να καταστρέψει τον πλανήτη μας. Οι επιστήμονες συνεχίζουν να κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου ότι η κλιματική αλλαγή είναι η μεγαλύτερη απειλή για την ανθρώπινη υγεία στην καταγεγραμμένη ιστορία. Καθώς η κλιματική κρίση αυξάνεται, κυβερνήσεις και φορείς
σε όλο τον κόσμο εργάζονται για την προώθηση πολιτικών που μειώνουν τη ρύπανση από άνθρακα, υποστηρίζουν τεχνολογίες καθαρής ενέργειας, προετοιμάζονται για τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής και περιορίζουν την αποψίλωση των δασών.

Για παράδειγμα, η Επιτροπή της Βασιλείας για την τραπεζική εποπτεία πέρυσι το 2021, εξέδωσε δημόσια διαβούλευση σχετικά με τις αρχές για την αποτελεσματική διαχείριση και εποπτεία των χρηματοοικονομικών κινδύνων που σχετίζονται με το κλίμα. Αυτό ακολουθεί τη δημοσίευση μιας σειράς αναλυτικών
εκθέσεις νωρίτερα φέτος (πηγή –
σύνδεσμος). Σε μια άλλη πρωτοβουλία, ιδρύθηκε η Net-Zero Banking Alliance, η οποία συνεδρίασε από τον κλάδο, η οποία αντιπροσωπεύει πάνω από το 40% των παγκόσμιων τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων, η οποία έχει δεσμευτεί να ευθυγραμμίσει τα δανειακά και επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια με καθαρές μηδενικές εκπομπές
έως το 2050 (πηγή – σύνδεσμος). Σε άλλο παράδειγμα, η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) δημοσίευσε μια έκθεση στην οποία υπογραμμίζει ότι το ξέπλυμα χρήματος που σχετίζεται με περιβαλλοντικά εγκλήματα είναι από τα πιο κερδοφόρα
έσοδα, παράγει περίπου 110 έως 281 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως (πηγή –
σύνδεσμος).

Επίσης, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών δημοσίευσε σημειώσεις για την κλιματική αλλαγή και τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα (πηγή –

σύνδεσμος) σύμφωνα με την οποία, οι χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές, οι διεθνείς οργανισμοί, οι συμμετέχοντες στην αγορά και άλλοι έχουν στρέψει σημαντική προσοχή τα τελευταία χρόνια στην κατανόηση των επιπτώσεων της κλιματικής αλλαγής στον χρηματοπιστωτικό τομέα
και χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή δημιουργούν ανησυχίες τόσο μικροπροληπτικής όσο και μακροπροληπτικής εποπτείας. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς οι κίνδυνοι που προκύπτουν από την κλιματική αλλαγή μπορεί να επηρεάσουν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και συνδέει αυτή τη συζήτηση με την οικονομική
πλαίσιο παρακολούθησης σταθερότητας που περιγράφεται στις Εκθέσεις Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Ομοσπονδιακής Τράπεζας.

Επιπτώσεις & Βασικοί Τομείς Εξέτασης

Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εκτίθεται στην κλιματική αλλαγή μέσω μακροοικονομικών και μικροοικονομικών καναλιών μετάδοσης που προκύπτουν από δύο διαφορετικούς τύπους παραγόντων κινδύνου: τους φυσικούς παράγοντες και τους παράγοντες μεταβατικού κλίματος.

Οι παραδοσιακές κατηγορίες κινδύνου που χρησιμοποιούνται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και αντικατοπτρίζονται στο Πλαίσιο της Βασιλείας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποτύπωση χρηματοοικονομικών κινδύνων που σχετίζονται με το κλίμα που αποτελούνται από πιστωτικό κίνδυνο, κίνδυνο ρευστότητας, λειτουργικό κίνδυνο και κατηγορίες κινδύνου φήμης. Επιπροσθέτως,
Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που κάποτε αναφέρονται ως «πράσινη τράπεζα», επιδιώκουν να μειώσουν το ενεργειακό κόστος για τους πληρωτές των επιτοκίων, να τονώσουν τις επενδύσεις και την οικονομική δραστηριότητα του ιδιωτικού τομέα και να επιταχύνουν τη μετάβαση σε μια οικονομία χαμηλών εκπομπών άνθρακα. Οι επιπτώσεις της φυσικής και της μετάβασης
Οι κίνδυνοι μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με τη γεωγραφία, το τμήμα της αγοράς και την ανάπτυξη του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Για παράδειγμα, οι εκθέσεις σε κίνδυνο για το κλίμα ποικίλλουν ανάλογα με τη γεωγραφική θέση ενός ιδρύματος και την έκθεσή του με βάση διαφορετικά καιρικά μοτίβα, φυσικά περιβάλλοντα,
πολιτικά συστήματα και το καταναλωτικό συναίσθημα.

Παρακάτω παρουσιάζονται τρεις βασικοί τομείς φυσικών επιπτώσεων και κινδύνου μετάβασης σε σχέση με την αλλαγή του περιβάλλοντος της κλιματικής αλλαγής.

1. Κίνδυνος Κλιματικής Αλλαγής – Το προφίλ κινδύνου των εμπορικών πελατών αλλάζει σημαντικά υπό το παράδειγμα της κλιματικής αλλαγής. Οι βιομηχανίες υψηλών εκπομπών που είναι γενικά έντασης κεφαλαίου ενδέχεται να μην ευνοούνται πλέον από τους δανειστές λόγω της πολυπλοκότητας
   συμμετέχουν στη μετάβαση σε καθαρούς μηδενικούς στόχους. Οι δανειστές πρέπει να εξετάσουν νέους τρόπους εντοπισμού, μέτρησης, προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων και μετριασμού του κινδύνου που προκαλείται από την κλιματική αλλαγή και τον κίνδυνο μετάβασης.
2. Διαχείριση Κερδοφορίας & Περιθωρίου – Η μετάβαση από το τρέχον περιβάλλον σε πιο φιλικό προς το κλίμα θα οδηγήσει σε σημαντικές προσαρμογές από όλα τα τμήματα της αγοράς και τις βιομηχανίες. Αυτή η μετάβαση είναι απρόβλεπτη και μπορεί να οδηγήσει σε κερδοφορία για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
   Αυτή η αβεβαιότητα πρέπει να αντιμετωπιστεί προσεκτικά, διαφορετικά μπορεί να οδηγήσει σε πολλαπλά πλήγματα στους δανειστές και στο χρηματοπιστωτικό σύστημα συνολικά. Όπως κάθε άλλη κρίση, ο μεταναστευτικός κίνδυνος που σχετίζεται με τον κλιματικό κίνδυνο μπορεί επίσης να προσφέρει ευκαιρίες σε όσους κινούνται πρώιμα.
3. Οικονομικό έγκλημα και συμμόρφωση – Κράτη ή ιδρύματα στην Ευρώπη και τη Βόρεια Αμερική που δεν θεωρούνται εκ φύσεως πλούσιες ή «χώρες προέλευσης», δεν έχουν συνυπολογίσει κινδύνους οικονομικού εγκλήματος, όπως το ξέπλυμα χρήματος από περιβαλλοντικά εγκλήματα,
   αυτό είναι μεγάλο κενό. Επίσης, οι εγκληματίες βασίζονται σε εξειδικευμένα δίκτυα για τη μεταφορά των αγαθών και τη διευκόλυνση των οικονομικών ροών. Αυτά τα δίκτυα αξιοποιούνται ως ταχυμεταφορείς μετρητών ή δίκτυα εταιρειών προκαταρκτικών και κελύφους για τη μεταφορά κεφαλαίων. Το πιο σημαντικό, περιβαλλοντικό έγκλημα
   μπορεί να ενσωματωθεί σε ένα ευρύτερο εγκληματικό δίκτυο που εμπλέκεται σε διάφορες εγκληματικές δραστηριότητες όπως η εμπορία ανθρώπων, η διακίνηση ναρκωτικών, η διαφθορά και η φοροδιαφυγή. Ως εκ τούτου, οι οικονομικές ροές που δημιουργούνται από το περιβαλλοντικό έγκλημα θα ενσωματωθούν στο
   μεγαλύτερο εγκληματικό δίκτυο ή νόμιμες επιχειρήσεις, γεγονός που καθιστά πολύ δύσκολο τον εντοπισμό του.

 Διαχείριση Φυσικών και Μεταβατικών Κινδύνων

Οι επιχειρήσεις συμπεριλαμβανομένων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων έχουν ευθύνη να μειώσουν τη συμβολή τους στην κλιματική αλλαγή. Ακολουθούν τρεις τρόποι με τους οποίους μπορούν να διαχειριστούν αποτελεσματικά τους φυσικούς κινδύνους και τους κινδύνους μετάβασης που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή.

1. Αποτελεσματική απόκτηση και διαχείριση δεδομένων – Η διαχείριση δεδομένων είναι το κλειδί για την αντιμετώπιση των προκλήσεων που προκύπτουν από τον κίνδυνο κλιματικής αλλαγής. Δεδομένης της αβεβαιότητας που συνεπάγεται, οι δανειστές πρέπει να έχουν μια ισχυρή ικανότητα διαχείρισης δεδομένων και διακυβέρνησης δεδομένων
   βεβαιωθείτε ότι έχουν εικόνα στον παλμό καθώς λαμβάνει χώρα η μετάβαση. Αυτές οι δυνατότητες διαχείρισης δεδομένων πρέπει να διασφαλίζουν ότι τα δεδομένα είναι συνεπή σε ολόκληρο τον οργανισμό και επίσης να επεκτείνονται σε χαρακτηριστικά δεδομένων που δεν καταγράφονται σήμερα. 
2. Agile Analytics & Διαχείριση Σεναρίων – Προκειμένου τα ιδρύματα να αξιολογήσουν τον κίνδυνο αλλαγής του κλίματος, είναι σημαντικό να υπάρχει ένα ευέλικτο πρόγραμμα ανάλυσης σεναρίων, το οποίο μπορεί να αξιοποιηθεί για να παράγει σωστά αποτελέσματα και αναλυτικές πληροφορίες. Δυνατότητα πρόσβασης στο εσωτερικό
   και τα εξωτερικά δεδομένα και η κατανόηση του αντίκτυπου των μεταβαλλόμενων σεναρίων είναι το κλειδί για την ικανότητα του οργανισμού να προσαρμοστεί και να αντιδράσει ανάλογα. Μόλις αξιολογηθεί, το ίδρυμα μπορεί να προσεγγίσει τις επηρεαζόμενες βιομηχανίες με θετική νοοτροπία για να δημιουργήσει νέες ευκαιρίες επέκτασης.
3. Παρακολούθηση και αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων – Προχωρώντας στη συμμόρφωση με το οικονομικό έγκλημα, η χρήση του web of shell and front εταιρειών χρησιμοποιείται συνήθως σε περιβαλλοντικά εγκλήματα. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό το ίδρυμα να συσχετίζει εσωτερικά δεδομένα
   πελάτες και άλλα εμπλεκόμενα μέρη με εξωτερικά δεδομένα μητρώου εταιρειών για την αποκάλυψη κρυμμένων εξαιρετικά οργανωμένων δικτύων και πραγματικών δικαιούχων ιδιοκτητών. Μετά την επίλυση της οντότητας, η παρακολούθηση θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη ολόκληρο το δίκτυο των συνδεδεμένων και συνδεδεμένων μερών
   δείκτες κινδύνου, συμπεριλαμβανομένων εξωτερικών κινδύνων, όπως αρνητικές ειδήσεις και λίστες υψηλού κινδύνου. Βασικά, ενίσχυση της παρακολούθησης σε τυπολογικό και όχι μόνο δείκτη κινδύνου. Γενικά, τα ιδρύματα έχουν περιορισμένη εποπτεία επί της δραστηριότητας, επομένως είναι
   κλειδί για το συνδυασμό πληροφοριών με βάση τα συμφραζόμενα (τόσο εσωτερικές όσο και εξωτερικές) κατά τη διερεύνηση των επισημασμένων υποθέσεων. Τα εσωτερικά δεδομένα πρέπει να περιέχουν επιλυμένο προφίλ οντότητας, προηγούμενες δραστηριότητες και μητρώο εταιρειών, συμπεριλαμβανομένης της δραστηριότητας εισαγωγής/εξαγωγής που παρέχεται πρόσφατα. Και εξωτερικά
   Τα δεδομένα θα πρέπει να περιέχουν σάρωση αρνητικών μέσων, λίστες υψηλού κινδύνου, συμπεριλαμβανομένων κυρώσεων, πολιτικά εκτεθειμένων προσώπων (PEP) και δεδομένων τελικών δικαιούχων (UBO).

Πορεία προς Υπεύθυνη Τραπεζική

 Μέχρι στιγμής, υπάρχει περιορισμένη έρευνα και συνοδευτικά δεδομένα που διερευνούν πώς οι κίνδυνοι που σχετίζονται με το κλίμα επηρεάζουν τους παραδοσιακούς κινδύνους που αντιμετωπίζουν τα ιδρύματα. Με αυξανόμενη εστίαση και όπως επισημαίνεται στην τελευταία Διάσκεψη του ΟΗΕ για την Κλιματική Αλλαγή (COP 26) στόχους (πηγή –
σύνδεσμος), πολύ σύντομα οι χώρες πρέπει να διαχειριστούν τις αυξανόμενες επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής στη ζωή των πολιτών τους και να επιτύχουν τους κλιματικούς μας στόχους, κάθε εταιρεία, κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, κάθε τράπεζα, ασφαλιστής και
ο επενδυτής θα πρέπει να αλλάξει. Καθώς ο καιρός προχωρά, η καλύτερη κατανόηση των παραγόντων του κλιματικού κινδύνου και του αντίκτυπού τους στην έκθεση των ιδρυμάτων σε όλους τους τύπους κινδύνου θα ωφεληθεί από περαιτέρω έρευνα από μια ευρύτερη κοινότητα, ελπίζουμε να αντιμετωπίσει την κλιματική κρίση
και ασφαλέστερος πλανήτης για όλους τους ανθρώπους.