¿Será la IA el punto de inflexión para la innovación en seguros?

¿Será la IA el punto de inflexión para la innovación en seguros?

Marca de tiempo: 23 de agosto de 2023 9:21 a.m.
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Aquí hay una anécdota con la que la mayoría de los padres se identificarían: una colega mía dijo que su hijo de 3 años es bastante fácil de manejar, ya que el niño puede pasar horas hablando con Alexa, mientras mamá termina sus tareas o trabaja desde casa. Mi colega también notó que el pequeño ha desarrollado un vínculo estrecho con Alexa porque, con el tiempo, las respuestas de Alexa hacia el niño se volvieron mejores y más personalizadas. 

Esta es una forma sencilla en que la aplicación de IA se está convirtiendo en parte de nuestra vida diaria, aumentando sin esfuerzo, si no reemplazando, la necesidad humana de que otro humano realice ciertas tareas. Cerca de 77 por ciento de los dispositivos actuales utilizan tecnología de inteligencia artificial de una forma u otra. Las previsiones indican que habrá Más de 8.4 mil millones Unidades de asistentes de voz digitales impulsadas por IA en el mundo para 2024, lo que superará la población mundial total. Los servicios y soluciones que aprovechan la IA, como asistentes virtuales, chatbots, sistemas de reconocimiento facial, búsqueda por voz y vehículos autónomos, ya no están solo en las novelas de Isaac Asimov sino en todos los ámbitos de nuestra vida. 

Los seguros, tradicionalmente, han sido una industria rezagada en la adopción de tecnología. Pasar de sus antiguas plataformas/sistemas monolíticos a aplicaciones ágiles y nativas de la nube ha sido un movimiento lento pero constante en el sector de seguros actual. Sin embargo, con tantos vientos en contra que soplan contra el sector, ¿es suficiente el ritmo actual de adopción de tecnología?

Vientos en contra en el sector de seguros:

La Asociación de Aseguradores Británicos (ABI) realizó un análisis de 28 millones de pólizas de seguros de automóviles y dijo que la prima promedio en toda la industria en los tres meses que terminaron en junio de 2023 fue de £511, un 21% más que en el mismo período del año pasado. La mayoría de las aseguradoras de automóviles han aumentado los precios entre un 15% y un 20% en el primer semestre de 1. La inflación en la mayoría de los países ha sido uno de los mayores desafíos económicos para las aseguradoras desde el segundo semestre de 2023. El cambio climático y el clima extremo en Europa, los monzones en Asia están afectando la evaluación de riesgos existente. y Modelos de tarificación de Seguros Generales. La longevidad, como impacto de un mayor bienestar en las últimas décadas, ha significado que las aseguradoras de vida y pensiones hayan tenido que innovar su conjunto de productos. Las necesidades cambiantes del consumidor debido a la conveniencia digital significan que las aseguradoras tienen que gastar más para atender un compromiso multicanal diferencial con sus clientes. Hoy en día, las aseguradoras tienen que centrarse en evitar riesgos en lugar de mitigarlos como piedra angular de su estrategia. 

Las 3 áreas principales de inversiones en IA/ML/NLP por parte de la mayoría de las aseguradoras: 

Si bien es clave adoptar y adaptarse a la tecnología emergente para brindar un mejor servicio a los clientes, la IA tiene el potencial de impactar el balance en más formas que una mejor experiencia. 

Hiperpersonalización: Hoy en día, las empresas de recursos humanos de las organizaciones saben mucho más sobre sus empleados que algunas aseguradoras sobre sus consumidores, lo que muestra hasta qué punto los conjuntos de productos de tallas de camisa para los consumidores están a pocos kilómetros de distancia. Los seguros se tratan de comprender los datos y obtener información sobre sus consumidores y la exposición al riesgo en ciertos eventos. La IA y el aprendizaje automático, con el uso de big data, análisis, mapas de viaje individuales y contenido personalizado, las experiencias hiperpersonalizadas ayudan a atraer clientes, generar ganancias y reducir costos. Los esfuerzos continuos para segmentar mejor a los clientes son útiles, pero la IA es más eficaz para responder rápidamente a los cambios en el comportamiento de los consumidores.  

Suscripción y fijación de precios: Los modelos de IA permiten una predicción más precisa de la propensión a las pérdidas y modelos de precios más granulares por cobertura, segmento de mercado, industria o geografía. Al aprovechar los conjuntos de datos existentes, la IA puede predecir problemas potenciales, identificar y evaluar mejor los riesgos y ayudar a construir modelos de riesgo climático. Recopilar puntos de datos de diferentes fuentes sobre un cliente potencial o existente y ajustar su exposición al riesgo, ayudando a personalizar los precios para consumidores particulares. 

Reclamaciones: El mayor impacto que una aseguradora tiene en sus consumidores es la forma en que procesa las reclamaciones. De hecho, el 87% de los consumidores dice que la eficacia en la tramitación de siniestros influye en su decisión a la hora de elegir su aseguradora. La idea fundamental del uso de la IA es evaluar el riesgo y puntuarlo en función de la probabilidad de que se produzca el riesgo; con menor probabilidad, el ML podría procesar automáticamente los riesgos, mientras que los demás implican la intervención humana. Hoy en día, la mayoría de las aseguradoras buscan automatizar la captura de datos y FNOL con PNL, utilizando tecnología como OCR o sistemas conversacionales. Para las aseguradoras personales y comerciales, los sistemas de información geoespacial como los drones y las técnicas de visión por computadora están acelerando los ajustes de siniestros. 

Dada la diversidad de oportunidades en el sector de seguros que la IA puede reinventar, seguramente este podría ser el punto de inflexión para la innovación en el sector de seguros.

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