Evaluación comparativa de datos: un enfoque estratégico para la reducción de costos para bancos y fintechs (Nick Green)

 A medida que entramos en una recesión, los proveedores de crédito se enfrentan a un panorama que se ve y se siente muy diferente al anterior. El riesgo real de recesiones globales y nacionales significa que los márgenes de interés netos son mínimos.

Al mismo tiempo, los costos de negocios habituales (BAU) son inusualmente altos para los bancos y las fintech.

Desde las inversiones en TI hasta el costo de los servicios públicos, los proveedores de crédito deben responder al aumento constante de los costos operativos.

En resumen, muchos jugadores tradicionales y no tradicionales enfrentan el desafío de prosperar en un entorno incierto con márgenes cada vez más reducidos, competencia creciente y consumidores exigentes.

👉Esto hace que sea aún más imperativo reducir los costos. 

La búsqueda de ahorros significativos 

Dado lo difícil que será aumentar los ingresos en el entorno actual, las verdaderas oportunidades para mejorar los márgenes se encuentran en la reducción de costes. 

Hay muchos factores que aumentan los costos operativos en este momento, desde un nivel más alto esperado de atrasos y cobranzas hasta una mayor contratación de múltiples proveedores y mayores costos de fraude. 

Si las empresas aumentan la automatización y la digitalización, es posible que puedan compensar algunos de estos aumentos. Pero estos ahorros pueden no ser suficientes para cubrir los aumentos de costos en otros lugares.

Es por eso que esperamos que las empresas busquen ahorros de costos significativos. 💰

“Muchas instituciones financieras ya habían logrado avances significativos con la optimización de costos, pero la recesión ahora ha cambiado el juego y aumentó significativamente el requisito”. 

Esencialmente, todo estará bajo revisión: personas, propiedades, tecnología y servicios externos.

Pero, ¿cómo pueden los prestamistas adoptar un enfoque estratégico para la reducción de costos? 

Una victoria rápida poco conocida son los datos comprados. 

En resumen, puede hacer grandes ahorros negociando el precio correcto y los contratos correctos para los datos de las oficinas de crédito.

Además, las empresas ahora necesitan contratos con más flexibilidad que les permitan llenar los vacíos en los datos crediticios para asegurarse de que no están pagando más que sus competidores por los mismos productos. 

Para volverse más innovadores, los equipos de riesgo crediticio buscan asociarse con burós de crédito que ofrezcan transparencia y los mejores datos disponibles al mejor precio para evaluaciones de riesgo crediticio y asequibilidad, asegurando que sean competitivos en el mercado.

Y aquí es donde entra en juego el benchmarking de datos. 

¿Qué es la evaluación comparativa de datos? 

En pocas palabras, la evaluación comparativa es el proceso de evaluar algo en comparación con una medida estándar (un punto de referencia). 

Se compone de tres elementos: la métrica, el valor de referencia y el grupo de comparación.

Esencialmente, esto proporciona una manera para que los equipos de compras y riesgo crediticio encuentren las mejores condiciones para su organización, en comparación con sus pares de la industria.

Y puede ahorrar cientos de miles de libras.

En promedio, la evaluación comparativa ofrece un ahorro adicional del 25 al 50 % en comparación con un enfoque de RFP o una simple negociación de renovación. 

La evaluación comparativa comparará los precios ofrecidos por el mismo proveedor a clientes con una huella similar, así como una visión competitiva. 

Este proceso es mucho más rápido y requiere menos recursos; además, las comparaciones totalmente transparentes y basadas en datos permiten obtener mejores resultados.

Además, si combina los resultados de la comparación de precios de la evaluación comparativa de datos con la evaluación de la calidad de los datos, puede ingresar los mejores datos disponibles para los programas de riesgo crediticio, lo que ayuda a cerrar las brechas en la información de datos crediticios.

Combinados, puede reducir costos, mejorar la eficiencia comercial y realizar evaluaciones de riesgo crediticio más informadas.

Tal vez se pregunte si todo esto suena genial, pero ¿cuál es el impacto?

El impacto del benchmarking de datos

En resumen, la evaluación comparativa de datos puede proporcionar una reducción del 25-50 % en los costos para una organización, mayores asignaciones de volumen, mejores términos comerciales y relaciones más sólidas entre el cliente y el proveedor. 

Todos estos elementos ayudan a los equipos de compras a agregar valor para el equipo de riesgo crediticio y la organización en su conjunto.

Ya sea para los equipos de riesgo crediticio o de adquisiciones, desarrollar una comprensión completa del rendimiento, el precio y la precisión es crucial y la evaluación comparativa es una parte integral de este proceso. 

Este análisis integral permite a los equipos ver cómo miden y utilizan la información para lograr precios justos y acceder a los datos correctos.

Envolver

Con los márgenes ajustados para ser reducidos, las provisiones para deudas incobrables aumentando y las bases de costos ampliadas, nada debería estar fuera de la mesa. 

El clima macroeconómico actual ha creado una oportunidad para rediseñar los contratos y el suministro de datos: se necesita un pensamiento audaz. 

Debe haber una claridad absoluta sobre los costos de los datos. Puede comenzar a lograr esta claridad a través de la evaluación comparativa de datos: puede hacer una diferencia de al menos 25-50%. Pase a incorporar la flexibilidad del contrato después.