Fintech Nexus USA 2022: Reflexiones sobre BaaS y los beneficios de las asociaciones banco-fintech PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

Fintech Nexus USA 2022: Reflexiones sobre BaaS y los beneficios de las alianzas banco-fintech

Sello de tiempo: 15 de junio de 2022 2:53 p.m.

La siguiente es una publicación de invitado de Chris Tremont, director de datos de Grasshopper, y Chris Dean, cofundador y director ejecutivo de Treasury Prime.

Mucho ha sucedido desde 2019 cuando Fintech Nexus (anteriormente LendIt Fintech) se reunió por última vez en persona en la ciudad de Nueva York.

Por un lado, los efectos de la pandemia y el auge de las nuevas tecnologías han impulsado que las finanzas integradas se conviertan en una alta prioridad entre los consumidores y las empresas.

A medida que la Gran Renuncia y la economía de trabajos en auge, que creció un 33 % en 2020, según Small Business Trends, ganaron impulso en los últimos dos años, arrojó luz sobre la creciente necesidad de productos digitales personalizados en las ofertas de los clientes de los bancos.

Por ejemplo, la industria bancaria continúa adaptándose a la demanda de opciones financieras integradas y ofrece cada vez más la banca como servicio (BaaS), que a menudo son servicios de marca blanca o de marca compartida que las organizaciones no bancarias utilizan para atender a los clientes.

Sin embargo, para que esto funcione, es esencial adoptar nuevas tecnologías y capacidades porque BaaS requiere la implementación de API y una gestión sustancial de riesgos y cumplimiento por parte del socio fintech.

En Fintech Nexus, ejecutivos de Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank y Capchase se reunieron en nuestra sesión titulada "Por qué la verdadera amenaza para los bancos es la complacencia".

Discutimos cómo los bancos deben adoptar las asociaciones fintech para ser competitivos. Sin duda, este es el caso de los bancos digitales, que en muchos aspectos tienen una ventaja sobre la competencia dado su enfoque centrado en la tecnología para construir relaciones con los clientes. Brinda una clara oportunidad para que las empresas y los consumidores se beneficien de servicios eficientes y de bajo costo que satisfagan las necesidades específicas de cada cliente.

Tecnología de análisis de datos visuales de negocios por software creativo. Concepto de datos digitales para análisis de marketing y toma de decisiones de inversión.
A medida que la Gran Renuncia y la economía de los conciertos en auge cobraron impulso en los últimos dos años, arrojó luz sobre la creciente necesidad de productos digitales personalizados en las ofertas de los clientes de los bancos.

Como se proclamó, "todas las empresas serán una empresa fintech": las finanzas integradas lo hacen posible. BaaS es un ejemplo en el que las fintech y los bancos trabajan juntos para permitir que las marcas ofrezcan servicios bancarios a sus clientes directamente. Las opciones de financiación integrada se adaptan a las necesidades de una nueva ola de emprendedores desde la pandemia. Más personas están iniciando sus negocios y necesitan mejores oportunidades para satisfacer las demandas de los clientes, principalmente basadas en hacer negocios en un entorno digital. Para los consumidores, significa más acceso a productos financieros, una experiencia fluida y costos más bajos.

Al trabajar juntos, los bancos y las fintech ya no se ven como competencia, sino como socios estratégicos que pueden brindar la mejor experiencia de cliente posible a sus respectivas bases de clientes. Este nuevo enfoque ofrece un mundo de posibilidades con una estrategia centrada en el cliente que adapta los productos y servicios a las necesidades del cliente a través de una tecnología intuitiva y un modelo comercial con visión de futuro.

Ejemplos de por qué es importante asociarse

Los bancos tradicionales y los retadores deben adoptar las capacidades de fintech por varias razones.

Primero, los clientes buscan cada vez más “experiencias simples, holísticas, integradas y directas”.

Cuanto más integrado, mejor. Como señala McKinsey, se están interesando cada vez más en las "experiencias de clientes de múltiples productos" conocidas como ecosistemas.

Según Accenture, el 47% de las empresas estadounidenses están invirtiendo y planean implementar productos financieros integrados que satisfagan estas necesidades (La marca financiera). La gente quiere una forma diferente de acceder al dinero y una forma más sencilla. Para hacer eso, tienes que tener la tecnología adecuada. Los bancos innovadores lo reconocen.

Los bancos que ganarán a largo plazo pueden atraer clientes y reunir depósitos a través de canales diversificados.

Tener opciones es bueno, y esto puede venir en esfuerzos digitales, BaaS y en persona. Pero no tener una estrategia digital al entrar en este próximo capítulo hará que las cosas sean más complejas, y todos los bancos deberían pensar en esto.

Como se señaló durante la sesión, la recolección de depósitos no siempre ha sido fácil. Convertirse en un asesor de confianza es difícil. Se hizo un punto importante: “Si los bancos se quedan sentados pensando que esto siempre va a ser fácil, se verán desbordados. Tienes que tener algún tipo de estrategia digital y gente que sepa cómo girar los diales y encontrar depósitos”.

Para los bancos (tanto digitales como tradicionales), desarrollar sus ofertas de tecnología puede ser costoso y llevar mucho tiempo.

Lo más probable es que una empresa fintech ya haya perfeccionado la tecnología. Las asociaciones Fintech ahorran dinero y permiten a los bancos llevar soluciones al mercado más rápido. Si su estrategia, modelo de negocio y tamaño lo respaldan, y quiere mejores márgenes, comprar un banco parece una gran idea, pero administrar un banco es difícil.

Con las API bancarias, ambas partes pueden ahorrar tiempo y dinero a través de una integración rápida de BaaS. Según Accenture, las API proporcionarán un nuevo potencial de ingresos, ya que se espera que el crecimiento de las finanzas integradas aumente un 215 % en los próximos cinco años.

Las empresas Fintech como Plaid están elevando el nivel de accesibilidad a los datos de los clientes. Como se dijo durante la sesión, “más miembros de la generación Z y de la generación del milenio se están convirtiendo en dueños de negocios y se preguntan por qué es tan difícil administrar un negocio cuando no tiene por qué serlo”.

Las asociaciones banco-fintech pueden llenar el vacío y proporcionar las herramientas de datos modernas que demandan los jóvenes consumidores y empresarios mientras acceden a las herramientas bancarias que sustentan estos nuevos productos.

Algunos consejos para bancos y fintechs

En última instancia, en el corazón de estas asociaciones, los bancos pueden cumplir su misión de mejorar las relaciones con los clientes respondiendo a las necesidades de las empresas y los consumidores y, por extensión, impulsando la economía.

Los clientes necesitan un socio bancario de confianza que priorice sus necesidades individuales y se asegure de que pueda entender su negocio. Al combinar el software experto en tecnología con un equipo dedicado de expertos en BaaS, los bancos pueden ofrecer el paquete completo y acercarse a los clientes con empatía y experiencia.

Nuestro consejo para las fintech que intentan trabajar con los bancos es asegurarse de pasar tiempo con los tomadores de decisiones desde el principio y mantener el compromiso continuo durante toda la asociación porque la cultura es esencial.

A continuación, toma cumplimiento y regulación en serio. Finalmente, la asociación tiene que ser beneficiosa para ambas partes; asegúrese de que el trato sirva económicamente a los intereses de ambos y llegará lejos.

El puesto Fintech Nexus USA 2022: Reflexiones sobre BaaS y los beneficios de las alianzas banco-fintech apareció por primera vez en Noticias.

Sello de tiempo:

Mas de Academia de préstamos