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Como dueño de un negocio, probablemente esté familiarizado con los negocios aseguradora. Pero, ¿sabe qué tipos de seguros comerciales necesita? Benzinga ha elaborado esta guía de seguros de responsabilidad profesional para ayudarte a entender el producto y encontrar la mejor opción para tu negocio.
Quick Look – Mejor Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
- Mejor en general: El Hartford
- Lo mejor para los autónomos: Dedal
- Lo mejor para las pequeñas empresas: Próximo seguro
- Lo mejor para la cobertura del mismo día: Hiscox
- Lo mejor para ahorrar: BiBERK
- Lo mejor para los contratistas: Progresivo
Índice del contenido [Espectáculo]
Las mejores opciones de seguro de responsabilidad civil profesional
Si cree que su empresa necesita un seguro de responsabilidad civil profesional, debe comparar proveedores antes de elegir su póliza. Estas son algunas de las mejores opciones para la cobertura de seguro de responsabilidad profesional.
1. HIG (Grupo de Seguros de Hartford)
¿Quieres tener todos los seguros de tu negocio en un solo lugar? Busque un proveedor de seguros que pueda ofrecerle varios productos. El Hartford (HIG) ofrece seguros de responsabilidad profesional y otros productos de seguros comerciales comunes, como seguros de responsabilidad general y seguro de compensación de trabajadores.
Al elegir su proveedor de seguros, también querrá ver su proceso de reclamos y las opciones de servicio al cliente. HIG ofrece la posibilidad de presentar todos sus reclamos por teléfono o en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Si tiene preguntas o desea analizar los productos de seguros, puede comunicarse con el equipo de atención al cliente de HIG por teléfono para obtener respuestas en tiempo real.
The Hartford es líder en seguros de accidentes y propiedad. Aporta más de 200 años de experiencia en el desarrollo y suministro de productos de seguros. La compañía utiliza un esquema de precios basado en cotizaciones para ofrecer seguros en 2 segmentos principales: líneas comerciales y personales.
Su segmento comercial atiende a más de 1 millón de pequeñas empresas. El segmento personal ofrece solo seguros para el hogar y automóviles respaldados a nivel nacional a través del Programa de Seguros AARP®. The Hartford vende sus productos principalmente a través de una red de corredores y agentes independientes.
La compañía también ha sido galardonada en 12 ocasiones por las empresas más éticas del mundo según el Instituto Ethisphere. Brinda el reconocimiento de nombre y la reputación de una compañía de seguros experimentada.
- Aquellos que buscan un proveedor de seguros con experiencia
- Múltiples opciones de cobertura con 1 operador
- Más de 200 años de experiencia en seguros
- Proporciona cotizaciones en línea
- Tiene una calificación financiera sólida.
- Ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales.
- El precio se basa completamente en cotizaciones
2. dedal
Thimble va más allá de la cobertura estándar y puede ayudarlo a evaluar riesgos y crear soluciones para su negocio.
Incluso los profesionales más dedicados pueden cometer errores. O peor aún, un cliente podría alegar que cometiste un error. Ahí es donde sobresale Thimble.
Si bien la responsabilidad general lo cubre en caso de lesiones físicas o daños a la propiedad, la cobertura de seguro de responsabilidad profesional lo protege si un cliente reclama su negligencia debido a un error profesional que resulta en una pérdida financiera. También puede obtener cobertura en el costo de investigación, defensa o reclamos falsos o frívolos por daños con Thimble.
No es frecuente que vea algo nuevo en el espacio de los seguros, pero Thimble ha creado algo único: un seguro flexible para pequeñas empresas. Puede comprar pólizas de seguro de responsabilidad civil por mes, por día o incluso por hora. Aún mejor, puede aplicar en menos de 60 segundos. En esta revisión de Thimble, profundizaremos en cómo funciona y cómo puede beneficiar a su negocio.
- Manitas, paisajistas y contratistas
- Trabajadores por cuenta propia
- Dueños de negocios de temporada
- Trabajadores autónomos que realizan múltiples tipos de trabajo.
- Opciones flexibles de póliza de responsabilidad civil general y responsabilidad profesional
- Proceso de solicitud rápido
- Posibilidad de pausar la cobertura mensual
- Aplicaciones móviles de alta calidad
- Sin atención al cliente 24/7
3. Próximo Seguro
Cuando necesite un seguro de responsabilidad profesional, puede recurrir a Next para obtener ayuda. La firma ofrece una amplia gama de pólizas de seguros comerciales a sus clientes, lo que le permite proteger su licencia o certificado comercial y profesional. Específicamente. Next combina la cobertura de responsabilidad general con el seguro de errores y omisiones. Obtiene asistencia con los honorarios legales, la defensa y cualquier juicio o acuerdo que deba pagarse.
NEXT es un proveedor de seguros comerciales dedicado a ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a encontrar pólizas personalizadas y asequibles que se ajusten a los riesgos únicos de su industria. NEXT ofrece un conjunto completo de las protecciones de seguros comerciales más comunes que pueda necesitar, y puede solicitar una póliza completamente en línea.
Obtener un seguro a través de NEXT toma menos de 10 minutos: simplemente elija su tipo de negocio, responda algunas preguntas sobre su experiencia e historial y compre cobertura. Puede ajustar sus pólizas y límites de cobertura para equilibrar el costo y las protecciones con solo unos pocos clics.
Aunque el modelo 100% en línea de NEXT puede no ser adecuado para todos, puede ser un fuerte competidor para los nativos digitales en busca de un seguro asequible.
- Propietarios de pequeñas empresas que buscan una cobertura rápida y asequible disponible en línea
- Solicite una póliza en tan solo 10 minutos
- Políticas personalizadas según el tipo de industria y la necesidad
- Descuentos disponibles en pólizas combinadas
- No hay opción para la solicitud de póliza en papel
- Es posible que deba conectarse con un representante si su ocupación no figura en la lista
4. Hiscox
Sus necesidades de seguro comercial son diferentes a las de otras pequeñas empresas. Hiscox puede ofrecerle una cobertura de responsabilidad profesional adaptada a los riesgos específicos a los que se enfrenta. Su cobertura de Hiscox incluye cobertura para reclamos por difamación y calumnias y una cobertura de infracción de derechos de autor de $200,000. Hiscox también ofrece reclamaciones de cobertura de trabajos anteriores. Hiscox ofrece opciones de pago mensual sin cargos adicionales y cobertura que puede comenzar en solo minutos.
Hiscox, una compañía de seguros comerciales con sede en Chicago, se especializa en pólizas para pequeñas empresas. Encontrará seguros de responsabilidad general, de responsabilidad profesional y de propiedad ofrecidos a través de corredores y en línea.
Si recién está comenzando y está contratando nuevos empleados, Hiscox es una excelente opción.
- Las pequeñas empresas
- Empresas que contratan a su primer empleado
- Empresas con empleados a tiempo parcial o tiempo completo
- Se especializa en pequeñas empresas
- Ofrece un descuento para pólizas de paquetes
- Sin tarifas adicionales para la opción de pago mensual
- No es la mejor opción para empresas más grandes.
5. biBERK
BiBERK se especializa en proporcionar pólizas de responsabilidad profesional adaptadas a su pequeña empresa. Para comenzar, proporciona información sobre la cantidad de empleados que tiene, su industria y dónde realiza su trabajo.
biBERK luego elabora una cotización para su negocio. A diferencia de muchas otras compañías de seguros, biBERK asegura directamente su negocio. Esto significa que puede ahorrar hasta un 20% en sus pólizas porque no está pagando a un corredor de seguros ni a un intermediario.
Su póliza biBERK puede venir con una fecha retroactiva para ayudarlo a recibir cobertura para reclamos que provienen del trabajo que ha realizado en el pasado. También puede agregar un seguro de responsabilidad cibernética a su póliza para cubrir ataques cibernéticos y violaciones de datos que afecten a sus clientes.
biBERK se dedica a proporcionar a las pequeñas empresas un seguro rentable y de primer nivel. biBERK vende pólizas personalizables directamente, por lo que puede ahorrar en cobertura para casi cualquier negocio imaginable.
- Las pequeñas empresas
- Vende pólizas de seguro directamente
- Fuerte respaldo financiero
- Políticas rentables
- Solo pólizas comerciales
- Sin descuentos adicionales
6. Progresivo
Es posible que tenga otros tipos de pólizas de seguro fuera de su negocio. Si prefiere mantener todas sus pólizas en el mismo lugar, busque un proveedor de seguros que ofrezca más que un seguro comercial. ofertas progresivas seguro de auto, otro seguro de vehículos, seguro de inquilinos, seguros de hogar y más.
ProgresivoLa suite de ofrece responsabilidad general, responsabilidad profesional, póliza de propietario de negocio, seguro cibernético, seguro de compensación para trabajadores y automóvil comercial. Todo lo que necesita hacer es hacer clic en el botón "cotizar" y comenzar ingresando su código postal y el tipo de producto de seguro que necesita. El seguro de responsabilidad profesional de Progressive ofrece la cobertura estándar que esperaría, así como cobertura para el trabajo realizado en cualquier parte del mundo.
de forma segura a través del sitio web de Progressive
¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil Profesional?
El seguro de responsabilidad profesional es un producto de seguro comercial que es particularmente importante para algunas industrias diferentes. Este seguro lo protege principalmente contra las reclamaciones presentadas por sus clientes. Los tipos de reclamos contra los que puede protegerlo incluyen reclamos por negligencia médica, negligencia y tergiversación.
¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad profesional?
Si ya tiene una póliza de seguro de responsabilidad civil general, debe saber que no lo protege contra los mismos tipos de reclamos. Algunos ejemplos de profesionales que podrían necesitar una póliza de seguro de responsabilidad profesional incluyen:
- Contadores.
- Consultores comerciales
- empresas
- Proveedores médicos
- Agentes de Bienes Raices
- Dentistas
Debe saber que el seguro de responsabilidad profesional puede venderse con un nombre diferente. Por ejemplo, si es un proveedor médico, su póliza de seguro de responsabilidad profesional podría llamarse seguro de negligencia médica. También puede llamarse “seguro de errores y omisiones”, común cuando se vende a agentes inmobiliarios.
Solo puede usar su cobertura para reclamos realizados durante el período de su póliza. Puede esperar que su póliza de seguro de responsabilidad profesional lo proteja contra pérdidas que provengan de un reclamo contra usted o su empresa.
Con cualquier póliza de seguro, solo puede recibir cobertura para los reclamos cubiertos por su póliza. Si un cliente o paciente afirma que usted cometió un error, omitió información o fue negligente, su póliza probablemente lo cubra. Esto es cierto tanto si cometió un error u omitió información como si no lo hizo. El proveedor más cuidadoso puede enfrentar un reclamo de un cliente descontento que cree que usted fue negligente.
Pólizas de Responsabilidad Profesional
Cuando compare las pólizas de seguro de responsabilidad profesional, querrá prestar mucha atención a la redacción de cada póliza. Algunas pólizas tienen una redacción más genérica y cubren una gama más amplia de reclamos. Otros pueden tener un lenguaje más cuidadoso en sus políticas. Por ejemplo, si la póliza dice que cubre “actos negligentes, errores negligentes u omisiones negligentes”, esto es más restrictivo que una póliza que cubre “actos negligentes, errores u omisiones”.
Su seguro de responsabilidad profesional no cubrirá todo. Algunas de las protecciones no incluidas en estas pólizas:
- Enjuiciamento criminal
- Todas las formas de responsabilidad legal (solo están cubiertas las responsabilidades legales enumeradas en su póliza)
- Cobertura de responsabilidad cibernética (violaciones de datos y otras cuestiones relacionadas con la tecnología)
Si compra su póliza de seguro de responsabilidad profesional de una compañía que ofrece otras pólizas comerciales, es posible que pueda agregar pólizas separadas.
Coste medio del seguro de responsabilidad civil profesional
El costo de su seguro de responsabilidad civil profesional depende de una serie de factores:
- Tu industria
- El tamaño de tu negocio
- Tu deducible
- La cantidad de cobertura que tiene
Puede ahorrar en su póliza de seguro de responsabilidad civil profesional mediante la agrupación. Si compra varios productos del mismo proveedor, es posible que tenga la opción de agrupar sus productos de seguros. La combinación puede generarle descuentos en su póliza. También se beneficiará de mantener todas sus pólizas en el mismo lugar.
Hable con su agente de seguros sobre otros descuentos para los que califica. Es posible que pueda recibir descuentos por reducir los riesgos en su empresa. Algunos proveedores de seguros también ofrecen descuentos de lealtad para su negocio continuo y descuentos grupales por estar en una determinada profesión.
¿Necesita un seguro de responsabilidad civil profesional?
Si se especializa en una determinada industria, debe considerar obtener un seguro de responsabilidad profesional. El seguro de responsabilidad general no ofrece la misma protección que las pólizas de seguro de responsabilidad profesional.
Compare precios y obtenga cotizaciones de diferentes proveedores de seguros. La mayoría de los proveedores le sugerirán productos de seguros según su industria, el tamaño de su negocio y sus necesidades específicas.
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?
Paga por daños a la propiedad y lesiones físicas de las personas que visitan y viven en su hogar.
¿Qué importes de seguro de responsabilidad personal son necesarios?
Desea tener una cobertura que va desde $ 100 mil a $ 500 mil.
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