Seguro de brecha

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Si debe dinero en un préstamo de automóvil o actualmente está alquilando su vehículo, invertir en un seguro de brecha es una obviedad. El seguro Gap puede ayudarlo a pagar la diferencia entre el valor real de su vehículo y la cantidad que debe en su préstamo o arrendamiento en caso de que su automóvil sea total. No espere hasta que sea demasiado tarde: obtenga más información sobre la cobertura del seguro de brecha y sus opciones con nuestra guía.   

Vistazo rápido: el mejor seguro Gap

• Lo mejor para los conductores con buenos hábitos de conducción consistentes: Progresivo
• Lo mejor para los conductores de viajes compartidos: Seguro de brecha de State Farm Bank
• brecha directa
• Seguro de pago por milla de una compañía establecida: Allstate
• American Family

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Las Mejores Compañías de Seguros Gap

La mayoría de los compradores de automóviles tienden a favorecer el seguro de brecha a través de las aseguradoras de automóviles porque la cobertura es asequible y es fácil de cancelar cuando ya no se necesita. Además, cualquier pregunta o problema se puede abordar rápidamente con su seguro de auto agente.

1. Progresivo

Ahora, el tercer proveedor de seguros de automóviles más grande de EE. UU., Progresivo ofrece un valor comprobado y ha estado protegiendo a las familias desde 1937.

El seguro de diferencia, también llamado liquidación de préstamo/arrendamiento, se puede agregar a su cobertura integral y de colisión. La cobertura de brecha de Progressive está limitada al 125 % del valor real en efectivo de su vehículo y es posible que no cubra su deducible.

Sin embargo, la brecha se minimiza y el costo mensual es fácil de justificar.

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2. Seguro de brecha de State Farm Bank

State Farm establece en la letra pequeña que Payoff Protector, incluido con un préstamo para automóviles de State Farm Bank, no es un producto de seguro. En cambio, es un beneficio gratuito que viene con su préstamo y cierra la brecha entre el pago del seguro y el saldo de su préstamo.

No hay ningún requisito de tener su automóvil asegurado con State Farm, pero se requiere cobertura integral y de colisión para el préstamo. Las tarifas también son competitivas, lo que hace de State Farm una opción atractiva si desea ahorrar dinero sin sacrificar la protección.

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3. GAP directo

Con una cobertura de brecha similar a la que podría encontrar en un concesionario, GAP Direct cumple todos los requisitos sin el gasto del seguro de brecha comprado por el concesionario.

Tanto los préstamos como los arrendamientos se pueden cubrir con opciones de plazos de cobertura de 2 o 3 años. Los términos de renovación también están disponibles. El precio comienza con una tarifa fija de $185 y brinda cobertura de hasta $25,000 del saldo restante del préstamo.

En la mayoría de los estados, GAP Direct también puede cubrir hasta $1,000 de su deducible. Las pólizas de GAP Direct se proporcionan a través de Compañía de seguros general occidental, una aseguradora con sede en California con casi 50 años de experiencia.

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4. Allstate

La disponibilidad varía según el estado, pero AllstateLa protección de activos garantizada de se mantiene firme cuando se trata de proteger sus finanzas.

La cobertura de brecha está disponible para vehículos valorados o financiados hasta $100,000. Sin embargo, las pérdidas cubiertas están limitadas a $ 50,000, que aún es más alto que algunos competidores.

Los deducibles de hasta $ 1,000 también están cubiertos, lo que reduce aún más sus gastos de bolsillo si tiene una pérdida total. La protección de activos garantizada de Allstate es parte de un conjunto de productos de consumo que se venden a través de distribuidores autorizados en todo el país.

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5. Familia americana

Con un historial de seguros de automóviles, camiones y familias que se remonta a casi 100 años, American Family proporciona un respaldo asequible para cubrir la brecha en los préstamos y arrendamientos de automóviles.

American Family trabaja con miles de agentes independientes en los EE. UU. y ofrece una gama más amplia de productos de seguros que muchas aseguradoras de renombre.

Deberá tener una póliza de seguro de automóvil con American Family y contar con cobertura de colisión y contra todo riesgo para el vehículo asegurado a fin de calificar para la cobertura de brecha. Si se encuentra en uno de los 19 estados atendidos por American Family, considere agregarlos a su lista cuando compre una cobertura sin cobertura.

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¿Qué es el Seguro Gap?

El seguro Gap es un tipo de póliza complementaria que se puede agregar a su póliza de seguro de automóvil si está alquilando su automóvil o si pagó su vehículo mediante un préstamo para automóvil. El seguro Gap es un acrónimo de "protección automática garantizada" y garantiza la protección del automóvil, pero también garantiza la protección financiera si está involucrado en un accidente grave.

El seguro Gap proporciona un pago que se considera la diferencia entre el valor del automóvil cuando lo obtuvo por primera vez (el saldo de su arrendamiento o préstamo) y el valor en el momento del incidente, ya sea que su automóvil haya sido robado o destruido.

Explicación del seguro de brecha

El seguro de automóvil es necesario para mantener su billetera segura y permanecer en el camino con buena reputación. Sin seguro, puede quedarse pagando miles de dólares en caso de accidente. Probablemente ya tenga un seguro de responsabilidad civil, que compensará a cualquier persona a la que lesione en un accidente, ya que es obligatorio en la mayoría de los estados. Otros tipos de cobertura (incluida la colisión y la cobertura integral) se consideran opcionales.

A pesar de que estas coberturas no son requeridas legalmente, pueden suceder muchas cosas que lo dejen con un gasto considerable si no tiene la cobertura adecuada. 

Cuando compra o alquila un automóvil, el valor del vehículo comienza a depreciarse tan pronto como lo saca del lote. 

El seguro Gap cubre el monto que debe en el saldo de un préstamo de automóvil nuevo y el monto que pagará una aseguradora en un reclamo de pérdida total. En caso de pérdida total por robo o accidente, cualquier cantidad restante en el préstamo y no cubierta por un seguro de auto todavía tiene que ser pagado. Para muchos vehículos más nuevos, particularmente aquellos con plazos de préstamo más largos, el saldo restante podría ser de miles de dólares. El seguro Gap cubre esta diferencia.

¿Cómo funciona el seguro Gap?

El seguro Gap ayuda a pagar el dinero adeudado en un préstamo de automóvil cuando un automóvil es totalizado o robado. Si todavía está en los primeros años de los pagos de su automóvil, es probable que deba más por el automóvil de lo que realmente vale, ya que incluso el mejor vehículo comienza a perder valor tan pronto como lo compra. Desafortunadamente, si su automóvil se considera una pérdida total debido a un robo o un accidente grave, su compañía de seguros solo pagará hasta el valor actual del vehículo, independientemente de lo que realmente deba en su préstamo. 

Por ejemplo, imagine que compró un automóvil por $ 20,000, pero un día tiene un accidente y destruye el automóvil. Todavía debe $19,000 por el automóvil a pesar de que el valor del automóvil se ha depreciado a $17,000. Si tiene cobertura de colisión, su proveedor de seguros lo ayudará a pagar el costo de un vehículo de reemplazo. Sin embargo, debido a que el valor del vehículo se ha depreciado a $17,000, el pago máximo que su seguro le brindará es de $17,000. El pago lo deja con $ 2,000 restantes en su préstamo para un automóvil al que ya no tiene acceso. 

¿Qué haces ahora? Sin seguro de brecha, tendría que pagar esos $2,000 de su bolsillo. Sin embargo, si tiene un seguro de brecha, su proveedor de seguros cubrirá esa diferencia de $ 2,000, ayudándolo a liquidar su préstamo y comenzar de nuevo.

El seguro Gap brinda un complemento al pago de su seguro, lo que lo libera de tener que hacer pagos por un automóvil que es completamente inútil una vez totalizado. Puede presentar un reclamo con el seguro de brecha, tal como lo haría con cualquier otro tipo de seguro. Si está alquilando un vehículo, es probable que su agente de arrendamiento presente un reclamo porque figura como beneficiario en su póliza de seguro. Algunos agentes de arrendamiento requieren que tenga cobertura de seguro de brecha como término de su contrato de arrendamiento. 

Es pertinente señalar que el seguro de brecha no cubre los costos de reemplazo. Si su automóvil es un accidente total y una causa perdida, entonces la aseguradora que le proporciona su seguro de brecha no le proporcionará ninguna cantidad para reemplazar el vehículo. Todo el dinero que reciba de su seguro de colisión y brecha se destinará a pagar lo que debe en su contrato de arrendamiento o préstamo. 

El seguro Gap puede costar tan solo $ 20 al año cuando lo agrega a su póliza de seguro de automóvil integral existente. El costo del seguro de brecha varía según los mismos factores que cualquier póliza de seguro tiene en cuenta: su edad, su historial de manejo, el estado en el que vive y el modelo y la marca de su vehículo. 

¿Cuándo debe obtener un seguro Gap?

Puede comprar un seguro de brecha inmediatamente después de comprar o arrendar su automóvil. Sin embargo, si no invierte en una póliza al momento de la compra, debe considerarla dentro de los 3 años posteriores a la compra o arrendamiento del automóvil. El período de 3 años es el momento en el que generalmente observa un saldo alto de préstamo o arrendamiento, así como una depreciación repentina y drástica, que es cuando el seguro de brecha es más útil. 

Incluso si su proveedor de seguros no ofrece un seguro de brecha, es posible que desee considerar buscar un seguro de brecha y una póliza de seguro de automóvil con otros proveedores de seguros. Debe obtener un seguro de brecha si hizo un pago inicial de menos del 20%, financió el vehículo durante 60 meses o más, arrendó el vehículo o compró un vehículo que se deprecia más que otros automóviles.  

Algunos contratos de arrendamiento incluyen cobertura de seguro de brecha, así que asegúrese de tener claro lo que está en su contrato de arrendamiento para evitar duplicar la cobertura de seguro. Además, algunos prestamistas pueden exigirle que obtenga un seguro de brecha, especialmente si está financiando un automóvil que pierde valor más rápido que su automóvil promedio. Este tipo de autos suelen ser SUV, sedanes de lujo o vehículos utilitarios deportivos. 

Puede pensar que no necesita un seguro de brecha si tiene una póliza de seguro de automóvil integral. Sin embargo, este no es el caso en la mayoría de las circunstancias. Si bien el seguro integral brinda cobertura total para una amplia gama de daños que podría sufrir su vehículo, solo lo cubre hasta el valor real de su vehículo. 

El seguro Gap aún puede proporcionar cobertura por la diferencia junto con una póliza de seguro integral. También puede considerar deshacerse de su seguro de brecha una vez que el monto que debe en el automóvil sea igual o inferior al monto en el que está valorado el automóvil.  

Inscribirse en el seguro Gap

Cuando esté en la oficina de finanzas de la concesionaria de automóviles, es probable que su distribuidor hable con usted sobre el seguro de déficit, ¡pero asegúrese de mencionarlo si no lo hace!

Si está alquilando su automóvil o utilizando un préstamo de automóvil para comprarlo, es posible que deba obtener un seguro de brecha. Esto es especialmente común para los arrendamientos. Si tiene su propio prestamista, verifique con su prestamista, banco o cooperativa de crédito para ver si ofrecen cobertura de brecha. A menudo, la diferencia en el costo puede ser cientos menos que la oferta de cobertura del concesionario de automóviles.

También puede consultar con su aseguradora para ver si ofrecen cobertura de brecha como un complemento para su póliza. Puede valer la pena cambiar de compañía de seguros de coche para agrupar el seguro de automóvil con el seguro diferencial.

También hay un puñado de proveedores independientes que venden directamente al público, aunque muchas de las empresas que ofrecen el mercado de seguros diferenciales se realizan exclusivamente a través de distribuidores, prestamistas o terceros similares.

Primas y Reembolsos

En la mayoría de los casos, comprar cobertura de brecha en el distribuidor es la opción más cara. Espere pagar entre $ 500 y $ 800 en el momento de la compra. Si bien se trata de un cargo único, si se incluye en el financiamiento, podría estar pagando intereses sobre el saldo durante mucho tiempo.

El seguro de brecha proporcionado a través de los prestamistas puede ser una tarifa única o puede incluirse como un beneficio con su financiamiento, como el Payoff Protector de State Farm incluido con el financiamiento de automóviles a través de State Farm Bank.

Al elegir la cobertura a través de su aseguradora de automóviles, espere pagar entre $5 y $20 adicionales cada mes para cubrir la prima de la cobertura sin cobertura. Al igual que con las tasas de seguros de automóviles, las primas para la cobertura de la brecha pueden variar según una serie de factores.

Si compró un seguro de brecha a través del distribuidor o como una póliza independiente, puede cancelar su cobertura cuando ya no la necesite. A menudo, después de 3 a 4 años de hacer los pagos, ya no hay una brecha que asegurar. La mayoría de las aseguradoras reembolsarán la parte no utilizada de su pago como primas no devengadas. Para la cobertura de brecha financiada, el monto reembolsado reducirá el saldo de su préstamo para automóvil.

¿Quién necesita un seguro Gap?

Seguro de brecha no es requerido por la ley pero puede ser requerido por los prestamistas y hay varios escenarios en los que es beneficioso para los consumidores.

Muchos proveedores de seguros de brecha sugerir conseguir tsu si hace un pago inicial del 20 % o menos o si tiene un plazo de préstamo de más de 4 años. En cualquiera de estos casos, el saldo del préstamo puede ser mayor que el valor del automóvil en un reclamo de seguro de pérdida total durante los primeros años de propiedad.

He aquí un ejemplo.

Si compró un automóvil nuevo por $ 35,000, puede esperar que el automóvil se deprecie en un 20% en promedio. Eso es $7,000 en el primer año. Después del primer año, la depreciación tiende a disminuir a alrededor del 10% del valor original del automóvil por año. El saldo del préstamo a menudo tarda un poco más en bajar.

Si tomó un préstamo de 72 meses al 5% de interés y pagó lo suficiente para cubrir los impuestos y las etiquetas, después de un año todavía deberá casi $30,000. Sin embargo, en un reclamo de seguro de pérdida total, es probable que su aseguradora pague alrededor de $27,000 debido a la depreciación.

Si tiene un deducible de $1,000, el pago de la reclamación se reduce a $26,000, lo que deja una brecha de $4,000 que tendrá que cubrir de su bolsillo.

Qué buscar en el seguro Gap

Algunas opciones cuestan varios cientos de dólares y los compradores de automóviles deben sopesar sus necesidades cuidadosamente. Una cobertura menos costosa que cubra la mayor parte de la brecha podría ser suficiente y más asequible.

¿Está cubierto el deducible? Es común tener un deducible de entre $500 a $1,000 por colisión o reclamos integrales. El deducible es un gasto extra además de la brecha entre el valor del préstamo y el valor asegurado del automóvil. Pregunte si el deducible está cubierto como parte de la cobertura de brecha.

¿Es la empresa de buena reputación? Cuando compre proveedores independientes, encontrará algunas compañías de las que nunca antes había oído hablar. Investigue y lea reseñas y calificaciones BBB antes de realizar una compra.

¿Puede cancelar su cobertura? El seguro de brecha por lo general no es necesario durante la vigencia del préstamo. Pregunta por cancelaciones y devoluciones. En algunos casos, se eliminará automáticamente de la póliza una vez que el vehículo alcance cierta antigüedad.

¿Es su prima un porcentaje de la brecha? Pagar una suma global de $ 600 a $ 800 es alto para una brecha potencial de unos pocos miles de dólares. Compare el costo con su exposición financiera antes de elegir un proveedor de seguro de brecha.

Obtenga un seguro Gap para su tranquilidad

El seguro Gap es importante para cualquiera que esté comprando o alquilando un automóvil. Si bien el seguro de brecha no es una cobertura requerida en ningún estado, podría quedar en apuros por miles de dólares si su vehículo es robado o totalizado y aún debe dinero en su préstamo o arrendamiento. Los agentes de arrendamiento pueden exigirle que obtenga un seguro diferencial antes de completar la compra.

En comparación con otros tipos de protecciones de seguros de automóviles, el seguro de brecha es excepcionalmente asequible. Dependiendo de dónde compre su cobertura, puede pagar solo $20 al año por su cobertura. Si está involucrado en un accidente, ese pago anual de $20 podría terminar ahorrándole miles de dólares. 

Q

¿Por qué necesito un seguro de brecha?

1

¿Por qué necesito un seguro de brecha?

preguntado 2022-03-23

eric huffman

A

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Si se ve involucrado en un accidente y su vehículo es totalizado, su seguro de colisión solo pagará hasta el valor actual del vehículo. El seguro de brecha llena la “brecha” entre el valor de su automóvil y el saldo de su préstamo.

Enlace de respuesta

respondido 2022-03-23

Benzinga

Q

¿Puede obtener un seguro diferencial después de comprar un automóvil?

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¿Puede obtener un seguro diferencial después de comprar un automóvil?

preguntado 2022-03-23

eric huffman

A

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Algunas aseguradoras solo venderán pólizas de seguro diferencial a los conductores que compren un vehículo nuevo, mientras que otras venderán una póliza años después de que usted compre su automóvil. Consulte con su proveedor de seguros o el distribuidor.

Enlace de respuesta

respondido 2022-03-23

Benzinga

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