Transformación digital en 2024: tendencias y predicciones

La industria de seguros es conocida desde hace mucho tiempo por su naturaleza tradicional y lenta. Sin embargo, con el auge de la tecnología y la aparición de nuevas empresas de insurtech, la industria está experimentando una transformación significativa. En este artículo, exploraremos las principales innovaciones en insurtech que están preparadas para revolucionar el panorama de seguros de EE. UU. para 2024.

El auge de los seguros digitales

Según un informe de investigación de Grand View, el mercado mundial de insurtech está preparado para un crecimiento sustancial, se prevé que alcance los 152.43 millones de dólares en 2030. Además, los informes de VC indican una Oportunidad de mercado de 7 billones de dólares para la industria. 

En el pasado, las compañías de seguros dependían en gran medida de procesos y papeleo manuales, lo que generaba operaciones lentas e ineficientes. Sin embargo, con el auge de los seguros digitales, la industria se está volviendo más eficiente, centrada en el cliente y basada en datos.

IA y aprendizaje automático para la evaluación de riesgos

Una de las innovaciones insurtech más importantes es el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para la evaluación de riesgos. La suscripción de seguros tradicional implica un proceso largo y manual de evaluación del perfil de riesgo de un individuo. Sin embargo, con la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, las compañías de seguros ahora pueden analizar grandes cantidades de datos en una fracción del tiempo.

Esta tecnología puede evaluar factores de riesgo como puntajes crediticios, registros de conducción y datos de salud para determinar con precisión el nivel de riesgo de un individuo. Esto acelera el proceso de suscripción y permite fijar precios más precisos y pólizas personalizadas.

Empresas como Venedicto están simplificando los flujos de trabajo utilizando la automatización impulsada por IA en la gestión de cuestionarios de seguridad, lo que permite a los equipos crear perfiles de compradores más rápido. Además, empresas como Tecnologías CoverQ y Finanzas de entusiasmo incorporaron algoritmos basados ​​en IA en sus modelos de evaluación de riesgos para evitar anomalías causadas por sesgos humanos. 

Chatbots para servicio al cliente

Otra innovación insurtech que está transformando la industria de seguros es el uso de chatbots para la atención al cliente. Los chatbots son asistentes virtuales impulsados ​​por inteligencia artificial que pueden comunicarse con los clientes en tiempo real, brindándoles soporte rápido y eficiente. Con la incorporación de la IA generativa, el servicio al cliente se está volviendo más receptivo, contextual y adaptable en tiempo real. 

hitee, nuestra plataforma de IA conversacional a gran escala ha ayudado con éxito a las aseguradoras de la India a abordar millones de consultas de clientes a lo largo de sus procesos de incorporación y retención. 

Los chatbots pueden ayudar con consultas sobre pólizas, procesamiento de reclamos y renovaciones de pólizas en la industria de seguros. Esto mejora la experiencia del cliente y reduce la carga de trabajo de los agentes de seguros, permitiéndoles centrarse en tareas más complejas.

El surgimiento de las nuevas empresas de seguros

Además de los avances en tecnología, la industria de seguros también está experimentando un aumento en el número de nuevas empresas de seguros. Estas nuevas empresas están revolucionando el modelo de seguro tradicional y ofreciendo soluciones innovadoras a desafíos comunes de la industria.

Seguro de igual a igual

Una de las disrupciones más importantes en la industria de seguros es el aumento de los seguros entre pares (P2P). El seguro P2P es un modelo en el que los individuos agrupan sus primas para asegurarse mutuamente contra un riesgo específico.

Este modelo elimina la necesidad de una compañía de seguros tradicional, ya que los miembros del grupo están autoasegurados. El seguro P2P reduce los costos para las personas y promueve un sentido de comunidad y confianza entre los miembros del grupo.

Mantra Labs ayudó recientemente a desarrollar y gestionar una empresa de préstamos con sede en Mauricio. EBC Plataforma de préstamos P2P. Aumentando la solidez financiera del prestamista. 

Seguro a pedido

Otra tendencia emergente en seguros es el aumento de los seguros bajo demanda. El seguro a pedido permite a las personas comprar cobertura de seguro para un período o evento específico, en lugar de una póliza anual tradicional.

Startups como Ric Micro Paramétrico, YO MEZCLOy BeNew Seguros están alterando el espacio al proporcionar seguros para preocupaciones episódicas y brindar cobertura en áreas que los actores tradicionales han pasado por alto. 

Este modelo es particularmente popular entre los millennials y los nómadas digitales que tal vez no necesiten una cobertura de seguro tradicional durante un año completo. El seguro a pedido ofrece flexibilidad y ahorro de costos para las personas, lo que lo convierte en una opción atractiva para muchos.

El impacto de las Insurtech en la industria de seguros

El auge de las insurtech está teniendo un impacto significativo en la industria de seguros, y se espera que este impacto crezca en los próximos años. Estas son algunas de las formas en que las insurtech están transformando el panorama de los seguros.

Experiencia de cliente mejorada

Uno de los beneficios más importantes de las insurtech es la mejora experiencia del cliente (CX). Con el uso de la tecnología, las compañías de seguros ahora pueden ofrecer una experiencia más ágil y personalizada a sus clientes.

Desde la compra de pólizas en línea hasta el uso de chatbots para el servicio al cliente, insurtech está haciendo que el proceso de seguro sea más conveniente y eficiente para los clientes.

Mayor eficiencia y ahorro de costos

Insurtech también está ayudando a las compañías de seguros a ser más eficientes y reducir costos. Al automatizar los procesos manuales y utilizar la inteligencia artificial para la evaluación de riesgos, las compañías de seguros pueden ahorrar tiempo y recursos, lo que genera ahorros de costos.

Esta eficiencia también permite a las compañías de seguros ofrecer precios más competitivos y pólizas personalizadas, haciéndolas más atractivas para los clientes.

Mejor gestión de riesgos

Con el uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, las compañías de seguros ahora pueden analizar grandes cantidades de datos para evaluar el riesgo con precisión. Esto no sólo acelera el proceso de suscripción, sino que también permite una evaluación de riesgos y precios más precisos.

Esta tecnología también permite a las compañías de seguros identificar riesgos potenciales y prevenir pérdidas, lo que conduce a una mejor gestión de riesgos y una reducción de las reclamaciones.

El futuro de las Insurtech en EE.UU.

Se espera que la industria insurtech siga creciendo y transformando el panorama asegurador en Estados Unidos. Estas son algunas de las tendencias e innovaciones que podemos esperar ver en los próximos años.

Tecnología Blockchain

La tecnología Blockchain, mejor conocida por su uso en criptomonedas, también se está abriendo camino en la industria de seguros. Blockchain ofrece una forma segura y transparente de almacenar y compartir datos, lo que la hace ideal para las compañías de seguros.

Negro, una compañía de seguros digital en blockchain aprovecha el sistema centralizado para el crowdfunding. Las compañías de seguros populares, Lemonade y RiskBazaar, aprovechan blockchain para optimizar sus operaciones y brindar una mejor experiencia al cliente. 

Con blockchain, las compañías de seguros pueden almacenar de forma segura los datos de los clientes, realizar un seguimiento de las pólizas y procesar las reclamaciones de forma más eficiente. Esta tecnología también permite un mantenimiento de registros más preciso y transparente, lo que reduce el riesgo de fraude.

Internet de las cosas (IoT) para la evaluación de riesgos

El Internet de las cosas (IoT) es una red de dispositivos interconectados que pueden recopilar y compartir datos. En la industria de seguros, los dispositivos de IoT, como sensores domésticos inteligentes y rastreadores de salud portátiles, pueden proporcionar datos valiosos para la evaluación de riesgos.

Por ejemplo, un sensor doméstico inteligente puede detectar una fuga de agua y alertar al propietario, evitando posibles daños y una costosa reclamación de seguro. Estos datos también se pueden utilizar para personalizar las pólizas de seguro y los precios individuales.

La telemática se está volviendo cada vez más frecuente entre las empresas que ofrecen seguros de automóviles. Ayudar a las aseguradoras a comprender el uso de los clientes, mejorar el tiempo de liquidación e incentivar el buen comportamiento de los usuarios: IOT ha influido en cada engranaje de la rueda. 

Conclusión

Las innovaciones de Insurtech transformarán el panorama de seguros de EE. UU. en los próximos años. Desde los seguros digitales hasta el auge de las nuevas empresas de seguros, la industria se está volviendo más eficiente, centrada en el cliente y basada en datos.

En 2024, a medida que la industria siga evolucionando, podemos esperar ver aún más avances e interrupciones por parte de las nuevas empresas de insurtech.

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