Remediación KYC: convertir el desafío de la acumulación en una oportunidad (Luke Hinchliffe)

El aumento del escrutinio regulatorio a menudo da como resultado que las empresas tengan que volver a validar a sus clientes existentes. El proceso de remediación subsiguiente puede ser una tarea onerosa, pero si se lleva a cabo correctamente, reduce el riesgo y ofrece una experiencia del cliente mucho mejor.

Durante la última década, la tasa de cambio regulatorio ha aumentado exponencialmente.

Este año ha sido impulsado por el uso cada vez mayor de sanciones, dejando a muchas empresas con información desactualizada sobre personas y entidades que ya no brindan la protección necesaria contra el riesgo.

Como resultado, los reguladores de muchas jurisdicciones ahora están centrando su atención en los datos de conocimiento de su cliente (KYC) y diligencia debida del cliente (CDD) de los clientes existentes.

En consecuencia, las empresas deben someter a todos sus clientes existentes a una nueva evaluación de riesgos y volver a verificar sus datos personales.

Las repercusiones pueden ser enormes y afectar no solo al programa de cumplimiento, sino potencialmente al negocio en su conjunto.

Se sabe que la introducción de nuevas regulaciones conduce a la reducción generalizada del riesgo de segmentos completos, simplemente por el tiempo y el costo involucrados en la remediación utilizando los procesos existentes.

También ha habido casos en los que se interrumpió el acceso a los servicios financieros mientras se remediaban los datos de los clientes y se volvían a ajustar a los requisitos reglamentarios.

Lidiar con los cuellos de botella de remediación de KYC

Uno de los mayores desafíos que presenta la remediación KYC es que, con demasiada frecuencia, crea una necesidad urgente de actuar con rapidez y decisión.

Especialmente cuando una empresa se encuentra en la mira de un regulador y se le fija una fecha límite para su finalización, el reloj comienza a correr de inmediato.

Como resultado de la necesidad de velocidad, el proceso de validación y actualización de datos para un gran número de clientes puede abrumar rápidamente a los equipos de cumplimiento y crear cuellos de botella enormes.

Con el fin de cumplir con los plazos y evitar sanciones financieras, a menudo resulta en una reacción instintiva, lo que lleva a las empresas a lanzarse en paracaídas apresuradamente en equipos de consultorías de gestión o socios de subcontratación de procesos comerciales.

Además de tener un precio significativo, traer analistas de KYC externos puede crear sus propios problemas. A menudo, la ayuda externa sin experiencia y mal capacitada puede resolver el desafío inmediato, pero crea nuevos problemas para el negocio más adelante.
la línea.

Enfrentando la carga manual de la remediación KYC

Si en la primera instancia los clientes se incorporaron utilizando procesos manuales obsoletos e ineficientes, el proceso de remediación se vuelve aún más desalentador.

Con el paso del tiempo, cuanto mayor sea el volumen de coincidencias potenciales, mayor será el riesgo de que no se eliminen, lo que resultará en la acumulación de coincidencias sin resolver.

Los retrasos también pueden ser un precursor del desastre, ya que aumentan el riesgo de que la empresa esté realizando transacciones con un "malo actor". También son una señal para el regulador de que la empresa no cumple y puede conducir fácilmente a una investigación regulatoria en toda regla.

Esto deja a muchos equipos de cumplimiento luchando con un proceso de remediación que requiere la recopilación y validación de montañas de datos de clientes; mientras intentan localizar información almacenada en documentos en papel o enterrada en una miríada de datos desconectados
silos

La fricción se agrava aún más cuando las empresas deben cargar a los clientes con solicitudes de información, lo que puede dañar una buena relación anterior.

Sin un proceso escalable, digitalizado y automatizado, este patrón continuo de incorporación manual fragmentada seguido por el desafío continuo de remediación solo continuará.

Convertir un dolor de cabeza en una oportunidad de oro

Debido a que las circunstancias de sus clientes cambian continuamente, la carga de remediación de KYC solo empeora con el tiempo, no solo para su negocio sino también para sus clientes.

Pero con la tecnología adecuada, puede convertir uno de los mayores desafíos del cumplimiento en una oportunidad de oro y brindar los siguientes beneficios:

• el sin esfuerzo onboarding, revisión y evaluación continua de todos los clientes
• Reduzca los falsos positivos hasta en un 95 %, lo que reduce en gran medida los retrasos
• Demuestre a los reguladores que su negocio está haciendo todo lo que está a su alcance para cumplir en todo momento
• Emplee un enfoque 3D basado en el riesgo adaptado a sus perfiles de riesgo para reducir la carga, especialmente para la mayor parte de los clientes de bajo riesgo, lo que permite un "procesamiento directo"
• Mejorar la diligencia debida a través de datos de mejor calidad, incluidos los medios adversos de código abierto para obtener una imagen más completa del riesgo tanto para las personas como para las entidades.
• Realice un seguimiento del estado de remediación a través de paneles e informes con alertas en tiempo real
• Integre la verificación de identidad electrónica (eIDV) para que los clientes puedan proporcionar prueba de identidad en el mismo portal web
• Implementar un portal web de marca de autoservicio para permitir a los clientes actualizar su información en un entorno seguro

Poner al cliente en el asiento del conductor

Emplear una estrategia digital primero no solo facilitará las actualizaciones regulares de KYC, sino que la experiencia del cliente también mejorará exponencialmente.

Al proporcionar a sus clientes más control a través de canales digitales, les permite autoverificar y actualizar los detalles de forma independiente. Esto mejora en gran medida la calidad de sus datos al tiempo que empodera a sus clientes.

Independientemente de cómo hayan incorporado a sus clientes, no es demasiado tarde para convertir los desafíos de remediación en una oportunidad.