Miks kõne-AI-tehnoloogiaga kokkuhoidmine võib pankadele maksta miljardeid

Aastaid on finantstehnoloogilistesse pankadesse, nagu Chime ja N26, valatud miljardeid riskikapitali, pannes sellesse, et sellised tõusjad võivad ära võtta lõviosa hinnanguliselt 469 triljoni dollari suurusest varadest, mida ülemaailmselt hoiavad teised finantsasutused ja jaepangad.

Pandeemiad on pandeemia ajal oma osa hoidnud, teatades 2021. aasta rekordilistest kasumitest madalate tasuvusmäärade, klientide kasvavate hoiuste ja edukate investeerimisvõimaluste tõttu. Kuid Capgemini ja Qoruse 142. aasta jaepanganduse aruande jaoks korraldatud uus uuring, mis hõlmas 2022 pangandusjuhti üle kogu maailma, näitas, et 70% neist usub, et neil puudub põhiandmete analüüs ja tehisintellekti võimalused, et konkureerida pikaajaliselt.

Mis on suurim mure? Kliendi kogemus. Tehnoloogiat, mis võimaldab detsentraliseeritud finantseerimist – kus tarbijad panka teevad millal ja kus nad tahavad – on nüüd täiendatud keerukama tehisintellektil põhineva panganduskogemusega. Mobiilirakendused võimaldavad enamat kui lihtsalt arvete tasumist, kuna tehisintellektiga infundeeritud virtuaalsed assistendid hoiatavad kliente võimaliku pettuse eest või kannavad raha häälkäsklustega üle.

Kuigi fintechid ja tehnoloogiategijad, nagu Apple ja Google, loovad kiireid ja hõlpsasti kasutatavaid süsteeme klientidega suhtlemiseks, on turgu valitsevatel pankadel vananenud süsteemid, mis muudavad kogutud isiklike, finants- ja isegi sotsiaalsete andmete mägede kasutamise keerulisemaks. iga kliendi jaoks.

Veelgi enam, paljudel puudub põhiline hääleabitehnoloogia, mida tarbijad omaks võtavad. Umbes 50% ülalmainitud Capgemini aruandes küsitletud 8,000 pangakliendist nimetas häälassistente funktsioonina, mida nad kõige rohkem näha tahavad, kuid vaid 35% pankade juhtidest pidas seda prioriteetseks.

Kontekstiteadlik kõne AI

Ja isegi neile, kes kasutavad automaatset kõnetuvastust, teksti kõneks muutmist ja loomuliku keele töötlemist, on õige tehnoloogia valimine võtmetähtsusega kõiges, mis järgneb klientide jätkuva ja kasvava lojaalsuse poole.

AI aitab kõnekeskuste esindajatel pakkuda paremaid vastuseid ja lahendusi, kasutades kõne algfaasis virtuaalseid assistente ja vestlusroboteid, et probleemi mõista ja isegi täielikult lahendada. Ühendkuningriigis asuv NatWest teatas hiljuti, et Cora – panga vestluspõhine AI-põhine virtuaalne assistent – ​​tegeleb aasta-aastalt 58% rohkem päringuid ja lõpetab 40% nendest suhtlustest ilma inimese sekkumiseta.

Raha järel

Hiljutise Juniper Researchi uuringu kohaselt aitab klientide päringute digitaalne lahendamine kaasa märkimisväärse kulude kokkuhoiu pankadele, kes eeldatavasti säästavad 7.3. aastaks virtuaalassistentide kasutamise kaudu 2023 miljardit dollarit.

Pangad, kes keskenduvad ainult kulude kokkuhoiule, püüavad tavaliselt leppida kõne-AI tarkvaraga, mis tunneb ära umbes 80% kliendi öeldud sõnadest. Põhjus: neil pole arendajaressursse, et kohandada vestlusrobotite tarkvara, et mõista tööstusharule ainulaadseid sõnu või fraase.

Selle taktika kasutamine sõltub aga sellest, kas klient peab iga suhtlust kasulikuks või mittekasutavaks. Fintechidega konkureerides peab automaatne kõnetuvastus ja teksti kõneks muutmise tehnoloogia olema tööstus- ja isegi ettevõttespetsiifiline.

Innovatsioonimäng

Kõne õigeks tegemiseks algab see automaatse kõnetuvastusega. Ilma täpsuse saavutamiseta üle 85%, ei too kõne-AI-d aluseks olevad allavoolu teenused soovitud äritulemusi ega saavuta oodatud mõju.

Mõned neist hõlmavad tundeanalüüsi, hüperpersonaliseerimist ja isegi regulatiivset arvestust. Töötades kõnetuvastustarkvaraga, millel on juba tuhandeid eelkoolitatud mudeleid, saavad pangad kiiresti skaleerida, lihtsalt kohandades täiendkoolitust oma konkreetsetele vajadustele. Seejärel saavad nad pakkuda sama kogemust kõikjal – kohapeal, pilves ja hübriids.

Pangad alles õpivad platvormi innovatsiooni läbi ja lõhki. Ilma automaatse kõnetuvastuse ja tekst kõneks muutmise tehnoloogia tugeva aluseta on uute finantstoodete loomine ja reklaamimine, kliendisuhete hoidmine ja uuenduste tegemine partnerluste kaudu parimal juhul kõikumatud ettepanekud.