KYC heastamine: mahajäänud väljakutse muutmine võimaluseks (Luke Hinchliffe)

Suurem regulatiivne kontroll põhjustab sageli selle, et ettevõtted peavad oma olemasolevaid kliente uuesti valideerima. Järgnev parandusprotsess võib olla töömahukas ülesanne, kuid kui see viiakse läbi õigesti, vähendab see riske ja pakub palju paremat kliendikogemust.

Viimase kümnendi jooksul on regulatiivsete muudatuste kiirus hüppeliselt kasvanud.

Sel aastal on seda soodustanud sanktsioonide sagenemine, jättes paljudele ettevõtetele aegunud teabe üksikisikute ja üksuste kohta, kes ei paku enam vajalikku kaitset riskide eest.

Seetõttu pööravad paljude jurisdiktsioonide reguleerivad asutused nüüd oma tähelepanu olemasolevate klientide tundmise oma kliendi (KYC) ja kliendi hoolsuskohustuse (CDD) andmetele.

Sellest tulenevalt peavad ettevõtted viima kõikidele oma olemasolevatele klientidele läbi uus riskianalüüs ja kontrollima uuesti nende isikuandmeid.

Tagajärjed võivad olla tohutud ja mõjutada mitte ainult vastavusprogrammi, vaid potentsiaalselt kogu ettevõtet.

Teadaolevalt on uute eeskirjade kehtestamine kaasa toonud tervete segmentide laialdase riskide vähendamise, lihtsalt olemasolevate protsesside abil parandamisele kuluva aja ja kulude tõttu.

Samuti on olnud juhtumeid, kus juurdepääs finantsteenustele on katkenud, kuni kliendiandmed on parandatud ja regulatiivsete nõuetega vastavusse viidud.

KYC tervendamise kitsaskohtadega tegelemine

Üks KYC heastamise suurimaid väljakutseid on see, et liiga sageli tekitab see tungivat vajadust tegutseda kiiresti ja otsustavalt.

Eriti siis, kui mõni äri satub reguleeriva asutuse sihikusse ja seatakse valmimise tähtaeg, hakkab kell kohe tiksuma.

Kiirusevajaduse tõttu võib suure hulga klientide andmete valideerimise ja värskendamise protsess täitmismeeskonnad kiiresti üle koormata ja tekitada suuri kitsaskohti.

Tähtaegadest kinnipidamiseks ja rahaliste karistuste vältimiseks põhjustab see sageli tõmblevat reaktsiooni, mille tulemusel ettevõtted hüppavad kiirustades langevarjuga juhtimiskonsultatsioonide või äriprotsesside allhanke partnerite meeskondadesse.

Lisaks märkimisväärsele hinnasildile võib väliste KYC analüütikute kaasamine tekitada probleeme. Sageli kogenematu ja halvasti koolitatud väline abi võib lahendada vahetu väljakutse, kuid tekitab ettevõttele uusi probleeme veelgi
rida.

KYC heastamise käsitsi koormamisega silmitsi seismine

Kui esmalt on kliente kaasatud vananenud ja ebatõhusate käsitsi protsesside abil, muutub parandusprotsess veelgi hirmuäratavamaks.

Aja jooksul, mida suurem on potentsiaalsete vastete maht, seda suurem on oht, et neid ei kustutata, mille tulemuseks on lahendamata vastete mahajäämuse kogunemine.

Mahajäämised võivad olla ka katastroofi eelkursor, kuna need suurendavad riski, et ettevõte teeb tehinguid „halva näitlejaga”. Samuti annavad need regulaatorile signaali, et ettevõte ei vasta nõuetele ja võib kergesti viia täieliku regulatiivse uurimiseni.

See jätab paljudele vastavusmeeskondadele raskusi parandusprotsessiga, mis nõuab hunnikute kliendiandmete kõrvutamist ja kinnitamist; kui nad üritavad leida teavet, mis on salvestatud paberkandjal dokumentidele või mis on mattunud lugematutesse ühendamata andmetesse
silohoidlad.

Hõõrdumine süveneb veelgi, kuna ettevõtted seisavad silmitsi klientide koormamisega teabenõuetega, mis võib kahjustada varem head suhet.

Ilma skaleeritava, digiteeritud ja automatiseeritud protsessita jätkub see jätkuv killustatud käsitsi kasutuselevõtu muster, millele järgneb pidev heastamise väljakutse.

Peavalu muutmine kuldseks võimaluseks

Kuna teie klientide olukord muutub pidevalt, halveneb KYC heastamise koormus aja jooksul ainult teie ettevõtte, vaid ka teie klientide jaoks.

Kuid õige tehnoloogia abil saate muuta vastavuse ühe suurima väljakutse kuldseks võimaluseks ja pakkuda järgmisi eeliseid:

• Pingutuseta onboarding, kõigi klientide ülevaatamine ja pidev sõelumine
• Vähendage valepositiivseid tulemusi kuni 95%, vähendades sellega oluliselt mahajäämust
• Näidake reguleerivatele asutustele, et teie ettevõte teeb kõik endast oleneva, et olla alati vastavuses
• Kasutage oma riskiprofiilidele kohandatud 3D-riskipõhist lähenemist, et vähendada koormust, eriti suure osa madala riskiga klientide jaoks, võimaldades "otse töötlemist".
• Täiustage hoolsuskohustust kvaliteetsemate andmete, sealhulgas avatud lähtekoodiga kahjuliku meedia kaudu, et saada terviklikum ülevaade nii üksikisikute kui ka üksuste riskidest
• Jälgige parandustööde olekut armatuurlaudade ja reaalajas märguannetega aruandluse kaudu
• Integreerige elektrooniline isikutunnistuse kinnitamine (eIDV), et kliendid saaksid isikut tõendada samas veebiportaalis
• Rakendage iseteenindav kaubamärgiga veebiportaal, mis võimaldab klientidel oma teavet turvalises keskkonnas värskendada

Kliendi istumine juhiistmele

Digital-first strateegia kasutamine mitte ainult ei muuda tavapärast KYC-i värskendamist lihtsamaks, vaid ka kliendikogemus paraneb plahvatuslikult.

Pakkudes oma klientidele digitaalsete kanalite kaudu suuremat kontrolli, võimaldab see neil iseseisvalt andmeid ise kontrollida ja värskendada. See parandab oluliselt teie andmete kvaliteeti, andes samal ajal teie klientidele mõjuvõimu.

Sõltumata sellest, kuidas teie kliendid on kaasatud, pole veel liiga hilja muuta heastamisprobleemid võimaluseks.