SFC kõlab hoiatus digitaalse kliendi liitumise kohta

Hongi väärtpaberi- ja futuurikomisjon
Kong hoiatab finantsasutusi, et nad tugevdaksid oma digitaalset suhtlust
vahendusel ja varahaldusel.

Selle mure tekib ajal, mil peaaegu kõik
uued klientide kaasamised toimuvad nüüd digitaalselt.

Reguleerija on avaldanud 31. augusti ringkirja, milles öeldakse, et 96 protsenti litsentseeritud ettevõtete (või LC-de, st pankade, maaklerite, finantsnõustajate, muude varahaldurite) avatud uutest kontodest on viimase 12 kuu jooksul toimunud ilma füüsilise suhtluseta.

See annab tunnistust sellest, kui järsult on muutunud varandustoodete ja nõuannete jagamine: peaaegu kogu uus äri toimub nüüd virtuaalselt.

Lisaks uute klientide kaasamisele kasutavad need litsentsitud ettevõtted nüüd ka oma veebiplatvorme investeerimistoodete müümiseks või klientide korralduste täitmiseks.

Kas pole digiajastuks valmis?

Mõned ettevõtted pole selleks valmistunud
see võrgutegevuse hoog: nad on kogunud palju uusi kliente, kuid mitte
platvormide tagamiseks investeerides operatsioonidesse, vastavusse või IT-ülevaatustesse
on sama tugevad kui traditsiooniline isikliku äri.

Platvormid sisaldavad sageli selliseid funktsioone nagu uuringud, et võimaldada isesuunatud investeeringuid. See on muutumas normiks, kuna SFC reeglid toodete sobivuse kohta on ranged, hõlmates kliendi riskivalmiduse ja keerukuse isiklikku hindamist.

Seega, kui platvorm soovib nõu anda, peab ta tõenäoliselt jääma vaniljemate ja madala riskitasemega toodete juurde, vastasel juhul ei saa ta neid müüa ilma silmast-silma kohtumiseta.

Teisest küljest positsioneerivad paljud osalejad, sealhulgas digipangad ja maaklerid, end neutraalse turuna, kus kliendid võivad vabalt osta seda, mida nad soovivad.

Puudulikud kaitsed

SFC ütleb, et on leidnud mõnel neist mudelitest nõuetele vastavuse puudujääke. Need taanduvad kolmele probleemile: identiteet, sobivus ja turvalisus.

Kehv kliendi identiteedi kontrollimine: SFC on avastanud juhtumeid, kus platvormid ei tuvastanud kliendi määratud pangakontosid Hongkongis või kasutasid näotuvastustehnoloogiaid ilma nende toimimise põhjaliku hinnanguta. SFC on eriti mures selle pärast, et puhtalt digitaalne liitumine muudab inimestel kliendina esinemise lihtsamaks.

Sobivuskohustused: SFC leiab, et mõned litsentsitud ettevõtted väldivad sobivuse nõuete täitmist (tagades, et klientidele müüakse tooteid, mis vastavad nende riskiprofiilile), kliendi lihtsa kinnitusega, et platvormi pakkuja pole midagi tellinud ega soovitanud.

SFC sõnastus selles küsimuses ei ole väga hea
spetsiifiline. See ütleb: "Seda võib pidada katseks piirata klientide õigusi,
välistada akreditiivide kohustusi või kirjeldada valesti tegelikke osutatavaid teenuseid
klientidele."

SFC ütleb ka, et tal on katmata juhtumeid
kliendi ebapiisava riskiprofiili koostamine või suutmatus jälgida, mis toimub
nende platvormide kommentaaride jaotised.

Küberturvalisus: SFC leidis, et mõned levitajad või nõustajad ei olnud rakendanud piisavaid mehhanisme küberjulgeolekuriskide maandamiseks. Näiteks mõnel puudus kahefaktoriline autentimine või puudusid õiged jälgimisvahendid, et tuvastada volitamata juurdepääs kliendi kontole.