استفاده از قدرت بازارهای دیجیتال

ظهور امور مالی تعبیه شده و بانکداری باز

شرکت‌های فین‌تک با پیشنهاد خدمت به نسل جدیدی از خریداران، به دنبال تعریف مجدد نحوه ارائه خدمات مالی، به‌ویژه پرداخت‌ها هستند. با ظهور بازارهای تجارت الکترونیک، فین‌تک‌ها از فرصتی برای بهره‌برداری از جریان‌های درآمدی جدید با ارائه خدمات مالی تعبیه‌شده و بانکداری باز استفاده می‌کنند.

راهنمایی نظارتی جدید از سه تنظیم کننده بانک ایالات متحده ممکن است کمک کند.

بازارها به‌عنوان کاتالیزور برای فین‌تک‌هایی عمل می‌کنند که به دنبال گسترش دامنه خود و تنوع بخشیدن به جریان‌های درآمد هستند. این پلتفرم‌ها خریداران و فروشندگان را گرد هم می‌آورند و اکوسیستمی را ایجاد می‌کنند که فرصت‌هایی برای خدمات مالی دارد. فین‌تک‌ها می‌توانند پردازش پرداخت، گزینه‌های وام، خدمات بیمه و موارد دیگر را ارائه دهند و تجربه کلی مشتری را افزایش دهند.

برای استفاده از این فرصت، ارتباط بین تیم تجارت دیجیتال یک شرکت و تیم خزانه داری آن بسیار مهم می شود. این پیام اصلی وبینار اخیر JP Morgan Payments با عنوان «آینده خزانه: رشد ارزش بازارهای دیجیتال» است.

تعبیه خدمات مالی

امور مالی جاسازی شده به ادغام خدمات مالی در پلتفرم های غیرمالی مانند پلتفرم های تجارت الکترونیک و برنامه های کاربردی تلفن همراه اشاره دارد. این ادغام، تراکنش های مالی یکپارچه را در سفر مشتری امکان پذیر می کند و نیاز به برنامه های شخص ثالث یا ارائه دهندگان خدمات مالی جداگانه را از بین می برد.

By تعبیه خدمات مالی به طور مستقیم در سیستم عامل ها مصرف کنندگان در حال حاضر استفاده می کنند، فین تک ها می توانند راه حل های شخصی، راحت و بیدرنگ ارائه دهند. ایزوبل کلارک، یکی از اعضای تیم استراتژی پرداخت جی پی مورگان، خاطرنشان کرد: «شرکت‌های بیشتری متوجه شده‌اند که برقراری ارتباط مستقیم با مشتریانشان - اعم از مصرف‌کنندگان، کسب‌وکارها، کسب‌وکارهای کوچک - مزایای زیادی دارد.

هنگام بحث در مورد امور مالی و بازارهای جاسازی شده، هلنا فارست، رئیس محصولات جی پی مورگان برای بازارهای EMEA، درباره اینکه چرا شرکت ها به این تکامل مدل های تجاری خود نگاه می کنند، بحث کرد. "اولین مورد کاملاً ترجیح مصرف کننده است." مصرف کنندگان به دنبال راحتی بیشتر هستند. او گفت: «از آنجایی که ژنرال Zs در حال تصمیم گیری درباره خرید محصولات و خدمات جدید هستند، اکثریت آنها کاملاً آنلاین و معمولاً حتی در حال حرکت هستند.

شرکت‌ها برای اینکه جذاب بمانند، باید اطمینان حاصل کنند که می‌توانند این انتظارات را برآورده کنند و روشی راحت، شخصی و لذت‌بخش برای تعامل ارائه کنند. این همان چیزی است که پلتفرم‌های دیجیتال برای آن عالی هستند زیرا می‌توانید به گسترش پیشنهادات خود در رابطه با محصولات و خدمات ادامه دهید و این ارتباط را با مشتری خود توسعه دهید.»

باز کردن خدمات بانکداری باز

با پذیرش بانکداری باز، فین‌تک‌ها می‌توانند به انبوهی از داده‌های مشتریان دسترسی داشته باشند و تصمیم‌گیری مالی بهتر و خدمات سفارشی‌سازی شده را تسهیل کنند. ادغام خدمات بانکداری باز در بازارها، فین‌تک‌ها را قادر می‌سازد تا راه‌حل‌های مالی مناسب، مانند توصیه‌های پس‌انداز شخصی، ابزارهای بودجه‌بندی، یا تأییدیه‌های وام فوری ارائه دهند.

بانکداری باز، که در اروپا گسترده است، به توسعه دهندگان شخص ثالث اجازه می دهد تا از طریق API های امن به داده های مالی دسترسی داشته باشند و از آنها استفاده کنند، که ارتباط مستقیم داده بین سیستم ها را فراهم می کند.

مقررات در ایالات متحده کمتر واضح بوده است. با این حال، در 9 ژوئن 2023، سیستم فدرال رزرو، شرکت بیمه سپرده فدرال، و دفتر کنترل کننده ارز نهایی را منتشر کردند. راهنمای مدیریت ریسک در مورد روابط شخص ثالث. سازمان های بانکی و فین تک به طور کلی ستایش می شود راهنمایی برای وضوح آن

همسویی با خزانه داری

برای به حداکثر رساندن پتانسیل بازارها و امور مالی جاسازی شده، فین‌تک‌ها باید تیم تجارت الکترونیک و دیجیتال خود را با تیم خزانه‌داری خود ادغام کنند. به طور سنتی، این تیم ها به طور مستقل و با همکاری محدود عمل می کنند.

با این حال، شرکت‌ها می‌توانند با همسو کردن تلاش‌های خود، از هم افزایی و ساده‌سازی عملیات استفاده کنند. تیم دیجیتال تخصص در تجربه مشتری، رابط کاربری و توسعه محصول را به ارمغان می آورد، در حالی که تیم خزانه داری بینش مالی، مدیریت ریسک و دانش انطباق با مقررات را ارائه می دهد.

استراتژی های کلیدی برای ادغام

• همکاری. فرهنگ همکاری بین تیم های تجارت الکترونیک، دیجیتال و خزانه داری را تقویت کنید. برای اطمینان از درک جامع اهداف و چالش ها، ارتباطات منظم، اشتراک دانش و فرآیندهای تصمیم گیری مشترک را تشویق کنید.
• تخصص متقابل عملکردی. اعضای تیم را تشویق کنید تا درک جامعی از هر دو جنبه مالی و دیجیتال ایجاد کنند. این گرده افشانی متقابل دانش و مهارت، تیم ها را قادر می سازد راه حل های نوآورانه ای را توسعه دهند و بر موانع احتمالی غلبه کنند.
• پیروی از مقررات. از رعایت مقررات مالی مرتبط و قوانین حفظ حریم خصوصی داده ها اطمینان حاصل کنید. برای طراحی چارچوب های قوی که خطرات بالقوه را بررسی می کند و از داده های مشتری محافظت می کند، با کارشناسان حقوقی و انطباق همکاری کنید.
• زیرساخت مقیاس پذیر. روی زیرساخت های مقیاس پذیر سرمایه گذاری کنید که بتواند حجم تراکنش های افزایش یافته را مدیریت کند. یک سیستم پردازش پرداخت قوی، API های امن و قابلیت های تجزیه و تحلیل داده ها برای پشتیبانی از یکپارچگی یکپارچه با بازارها ضروری هستند.

هلنا فارست در طول وبینار گفت: «از منظر مالی، نحوه دسترسی و ارائه خدمات مالی به طور کامل تغییر خواهد کرد. پذیرش این همگرایی فین‌تک‌ها را قادر می‌سازد تا جلوتر از منحنی‌ها باقی بمانند، نوآوری را هدایت کنند، و جایگاه خود را در اکوسیستم مالی دیجیتال در حال رشد سریع تثبیت کنند.

- برایانا اسمیت