نئو بانک در مقابل بانک دیجیتال: تفاوت آنها چگونه است

اگرچه اصطلاحات «نئو بانک» و «بانک دیجیتال» را می توان به جای هم استفاده کرد، اما مشابه نیستند. قبل از ادامه، اجازه دهید تفاوت های اولیه بین این مفاهیم را روشن کنیم.

اصطلاحات "نئو بانک ها" و "بانک های دیجیتال" اغلب با هم استفاده می شوند و ویژگی های آنها می تواند همپوشانی داشته باشد. تفاوت اساسی در استقرار، مالکیت، دامنه خدمات و تأکید بر فناوری و تجربه کاربر است.

• استقرار – بانک‌های نئو جدیداً به سیستم بانکی اضافه شده‌اند، در حالی که بانک‌های دیجیتال می‌توانند بانک‌های قدیمی باشند که به خدمات اینترنتی منتقل شده‌اند یا بانک‌های جدیدی که کاملاً آنلاین کار می‌کنند.

• مالکیت - بانک‌های نئو اغلب مستقل هستند و به شرکت‌های مالی سنتی وابسته نیستند. آنها اغلب از ابتدا شروع می‌کنند و زیرساخت‌های مالی خود را با استفاده از فناوری‌های پیشرفته می‌سازند. از سوی دیگر، بانک‌های دیجیتال می‌توانند مستقل باشند یا بخشی از خدمات دیجیتالی یک بانک سنتی بزرگ‌تر باشند.

• خدمات – بانک‌های نئو اغلب مجموعه‌ای از خدمات بانکی محدودی را ارائه می‌کنند که اغلب به یک تخصص تخصصی یا جمعیت هدف ارائه می‌شود. آنها ممکن است خدمات اساسی بانکی را ارائه دهند. از سوی دیگر، بانک‌های دیجیتال می‌توانند طیف وسیع‌تری از خدمات بانکی قابل مقایسه با بانک‌های سنتی مانند وام، کارت‌های اعتباری و سرمایه‌گذاری و سایر موارد را ارائه دهند.

• حضور فیزیکی - بانک‌های نئو مکان فیزیکی ندارند. همه خدمات آنها از طریق برنامه های تلفن همراه یا وب سایت ها در دسترس است. شعب فیزیکی بانک های دیجیتال ممکن است وجود داشته باشد یا نباشد

• فناوری و تجربه کاربری – هم بانک‌های نئو و هم بانک‌های دیجیتال به‌طور گسترده‌ای به فناوری برای ارائه خدمات خود متکی هستند، اما نئوبانک‌ها اغلب به خاطر رابط‌های نوآورانه و کاربرپسندشان مورد توجه قرار می‌گیرند. پلتفرم های بانکداری آنلاین نیز توسط بانک های دیجیتال ارائه می شود، با این حال، تجربه کاربر بر اساس موسسه متفاوت است.

• مشارکت - نئوبانک ها برای بهبود پیشنهادات خود، اغلب با شرکت های شخص ثالث همکاری می کنند. برای مثال، آنها ممکن است برای ارائه خدمات اضافی مانند ابزارهای بودجه بندی یا انتخاب های سرمایه گذاری با شرکت های فین تک همکاری کنند. بانک‌های دیجیتال ممکن است همکاری‌هایی را نیز توسعه دهند، اما ممکن است قبلاً با شعبه‌های دیگر سازمان مادر خود پیوند داشته باشند یا راه‌حل‌های خود را داشته باشند.

• ارائه محصول – بانک‌های نئو معمولاً انواع محدودی از محصولات بانکی را با تمرکز بر خدمات اساسی مانند حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های جاری و راه‌حل‌های پرداخت ارائه می‌کنند. بانک های دیجیتال، به ویژه بانک های سنتی با حضور آنلاین، می توانند طیف وسیع تری از محصولات و خدمات مالی مانند وام، کارت های اعتباری، وام مسکن، فرصت های سرمایه گذاری و غیره را ارائه دهند.

تکامل نئو بانک ها

 کسب‌وکار بانکی در نتیجه افزایش فناوری‌های دیجیتال و تغییر انتظارات مشتریان، دستخوش تغییری عظیم شده است. بانک‌های سنتی به طور فزاینده‌ای توسط نرم‌افزارهای نئوبانکداری به چالش کشیده می‌شوند، که فقط بانک‌های دیجیتالی هستند که تجربه بانکی راحت‌تر و شخصی‌سازی شده‌تری را ارائه می‌دهند.

1. نئوبانک ها در حال افزایش هستند

در پاسخ به افزایش تقاضا برای خدمات بانکی راحت و شخصی، اولین نئوبانک ها در اوایل دهه 2010 ظاهر شدند. این نئوبانک‌های اولیه توسط کارآفرینان فناوری تأسیس شدند که از پیشنهادات کند و قدیمی بانک‌های سنتی ناراضی بودند.

نئوبانک‌ها برای پاسخگویی به نسل هزاره‌ای که از فناوری آگاه هستند، در ابتدا بر خدمات بانکداری شخصی مانند کیف پول دیجیتال، پرداخت‌های همتا به همتا و تراکنش‌های بدون کارمزد تمرکز کردند.

2. راه حل های شخصی برای مدیران پرمشغله

به دلیل تاکید بر کارایی و سهولت، نئوبانک ها به انتخاب ترجیحی برای مدیران عاملی تبدیل شده اند. این مشکلات با ارائه ابزارهای ساده وب و موبایل به مدیران برای نظارت بر حساب های خود در هر کجا که هستند، برطرف می شود.

بانک‌های نئو با در نظر گرفتن نیازهای افراد حرفه‌ای توسعه یافته‌اند، از جمله اعلان‌های هزینه‌های بلادرنگ، ردیابی خودکار هزینه‌ها و گزارش‌دهی سریع هزینه‌ها.

3. یکپارچه سازی ابزار کسب و کار

برخلاف بانک‌های سنتی، نئوبانک‌ها با ابزارها و برنامه‌های تجاری محبوب ارتباط برقرار می‌کنند. آنها می دانند که مدیران عامل از برنامه ها و خدمات متنوعی برای اداره کارآمد کسب و کار خود استفاده می کنند.

در نتیجه نرم‌افزارهای نئوبانکی معمولاً با نرم‌افزارهای حسابداری، پلتفرم‌های صورت‌حساب و سیستم‌های مدیریت هزینه ادغام می‌شوند تا فعالیت‌های مالی را بهینه کنند و در زمان صرفه‌جویی کنند.

4. رشد جهانی

بانک‌های نئو منحصر به یک منطقه یا کشور واحد نیستند. داستان های موفقیت آنها صاحبان مشاغل و سرمایه گذاران در سراسر جهان را برای راه اندازی شرکت های مشابه الهام بخش کرده است. بانک های نئو در حال حاضر در تمام قاره ها فعالیت می کنند و خدمات تخصصی در صنایع مختلف ارائه می دهند.

آمریکای شمالی و جنوبی، بریتانیا، اروپا و منطقه آسیا و اقیانوسیه (APAC) شاهد رشد سریع صنعت نئوبانکداری بوده اند. انگلستان (بریتانیا) به دلیل اجرای زودهنگام قوانین بانکداری یکپارچه برای کل اتحادیه اروپا (EU) در بانکداری نوین یک شروع عالی دارد.

5. استراتژی ها

بررسی رویکردهای مختلف ارائه دهندگان خدمات مالی برای ورود به حوزه نئوبانکداری جذاب خواهد بود.

یکی از این تکنیک‌ها این است که ابتدا یک سرویس مالی دروازه برای جذب مشتریان قبل از اضافه کردن خدمات بیشتر ارائه دهید. به عنوان مثال، یک نئوبانک معروف با دفتر مرکزی در انگلستان، قبل از تبدیل شدن به یک پلت فرم نرم افزاری نئوبانکداری جهانی، به عنوان یک سرویس انتقال و صرافی آنلاین شروع به کار کرد.

6. تاثیر

پس از درک پتانسیل نئوبانک‌ها برای بهبود مهارت‌های دیجیتالی و رقابت مؤثر در بازار در حال تغییر، مؤسسات مالی مستقر شروع به بررسی مشارکت و همکاری با بانک‌های نو کردند.

به دلیل این ارتباط، مدل‌های «بانکداری به‌عنوان یک سرویس» (BaaS) پدیدار شد که در آن بانک‌های نئو به بانک‌های سنتی اجازه دسترسی به زیرساخت‌های فناوری خود را می‌دادند تا بتوانند تجارب دیجیتالی یکپارچه را بدون انجام هزینه‌های فناوری بزرگ ارائه کنند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• ChartPrime. بازی معاملاتی خود را با ChartPrime ارتقا دهید. دسترسی به اینجا.
• BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24774/neo-bank-vs-digital-bank-how-they-differ?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs