سفر جهانی ISO 20022 - تفاوت های ظریف، پیچیدگی ها و ملاحظات (آخیل رائو)

استانداردها سنگ بنای صنعت مالی هستند. استاندارد SWIFT MT بیش از 40 سال است که اتوماسیون صنعت را قادر می سازد، هزینه و ریسک تجارت فرامرزی را کاهش می دهد و امکان توسعه سیستم بانکداری خبرنگاری را فراهم می کند.
تجارت جهانی بستگی دارد. امروزه، روزانه حدود 28 میلیون پیام MT در شبکه SWIFT رد و بدل می شود. اما پس از چهل سال، MT شروع به نشان دادن سن خود می کند. MT در زمانی طراحی شد که هزینه ذخیره سازی و پهنای باند بیشتر از امروز است
اختصار بر کامل بودن یا خوانایی داده ها

این پیش از ظهور مقررات ضد تأمین مالی تروریسم است، که مستلزم بررسی پرداخت ها در برابر لیست های تحریمی و توسعه فناوری «داده های بزرگ» است که می تواند اطلاعات تجاری مهمی را از داده های تراکنش استخراج کند. محدود می کند
متنی به مجموعه کاراکترهای فقط لاتین، که اکنون که بسیاری از اقتصادهای با سریع ترین رشد جهان در آسیا هستند، دیگر ایده آل نیست. در حالی که MT ادامه دارد. سوئیفت با همکاری صنعت، برای توسعه و ارتقای ISO 20022، که به بسیاری از موارد اشاره دارد، کار کرده است.
از کاستی های MT.

ISO 20022 چیست؟

ISO 20022 توسط سازمان بین المللی استاندارد در سال 2004 معرفی شد. این استاندارد جهانی باز و همه منظوره ارتباطات الکترونیکی مالی است. استاندارد پیام ISO 20022 یک کتابخانه داده از اجزای تجاری است که از آن
پیام ها را می توان تعریف کرد. برای توسعه پیام‌رسانی صنعت مالی که پرداخت‌ها، اوراق بهادار، خدمات تجاری، کارت‌ها و صنایع ارز خارجی را پوشش می‌دهد، استفاده می‌شود. استاندارد پیام ISO 20022 انواع ارتباطات بین مالی را پوشش می دهد
موسسات، FMI و شرکت ها، از جمله:

• پردازش پرداخت سرتاسر بین فرستنده و گیرنده

• مقامات پرداخت دائمی، مانند مجوزهای بدهکار مستقیم برای پرداخت قبوض

• مدیریت حساب، مانند گزارش صورت‌ها و مانده حساب

• گسترش فیلدهای "حواله" در پیام های پرداخت، که به داده های بیشتری مانند جزئیات فاکتور اجازه می دهد.

استاندارد پیام ISO 20022 انعطاف پذیری را فراهم می کند زیرا پیام های پرداخت را می توان در طول زمان با الزامات در حال تکامل تطبیق داد. از پیام‌های پرداخت ساختاریافته، کاملاً تعریف‌شده و غنی از داده پشتیبانی می‌کند. این باعث بهبود کیفیت اطلاعات پرداخت موجود در آن می شود
پیام.

ویژگی های کلی استاندارد ISO 20022 عبارتند از:

• استاندارد باز – تعاریف پیام به صورت عمومی از وب سایت ISO 20022 در دسترس است.

• انعطاف پذیر – تعاریف را می توان برای الزامات و فن آوری های جدید به محض ظهور تطبیق داد.

• محتوای داده های پیشرفته – پیام های ISO 20022 دارای ساختار داده بهبود یافته (مثلاً فیلدهای تعریف شده) و ظرفیت افزایش یافته (مانند افزایش اندازه فیلد و پشتیبانی از اطلاعات حواله های طولانی) هستند.

• مستقل از شبکه - پذیرش استاندارد به ارائه دهنده شبکه خاصی وابسته نیست.

مزایای کلیدی ISO 20022

استاندارد پیام ISO 20022 مزایایی را برای همه کاربران در سراسر زنجیره پرداخت ارائه می دهد. در سیستم‌های پرداخت با ارزش بالا (HVPS) مزایا توسط مؤسسات مالی و مشتریان شرکتی آنها که این پیام‌ها را ارسال و دریافت می‌کنند، تحقق می‌یابد.
با گذشت زمان، انتظار می‌رود مشتریان از پرداخت‌های غنی از داده، پردازش پرداخت کارآمدتر و کم‌هزینه‌تر و بهبود خدمات مشتری مانند بهبود خدمات حواله بهره ببرند. از جمله مزایایی است که موسسات مالی ممکن است از مهاجرت به دست آورند
استاندارد پیام ISO 20022 عبارتند از:

سازگاری و انعطاف پذیری

کتابخانه ایزو 20022 از اجزای تجاری از طیف انعطاف پذیری از اطلاعات پشتیبانی می کند که مستقل از زبان داده های اساسی پیام های پرداخت است. بنابراین می توان آن را با فناوری های جدید و الزامات در حال تکامل در طول زمان تطبیق داد. این توانایی
انطباق با فن آوری های جدید به این معنی است که ISO 20022 می تواند مبنایی برای پیام رسانی سیستم مالی در سطح جهانی در دراز مدت باشد. انعطاف پذیری استاندارد پیام ISO 20022، مدیران سیستم پرداخت را قادر می سازد تا پیام هایی را طراحی کنند که برای
هدف سیستم پرداخت آنها

یکی از نکات منفی استاندارد پیام منعطف این است که طراحی های مختلف مجموعه پیام ها در سیستم های پرداخت داخلی و بین المللی می تواند تعامل یکپارچه با یکدیگر را برای این سیستم ها دشوارتر کند. SWIFT و سایر هماهنگی ها
موسساتی مانند بانک‌های مرکزی توسعه دستورالعمل‌های پیام استاندارد ISO 20022 توسط کمیته‌های بین‌المللی را ترویج کرده‌اند. این موارد شامل پرداخت‌های با ارزش بالا و گزارش پلاس (HVPS)+ و پرداخت‌های مرزی و گزارش پلاس می‌شود.
دستورالعمل‌های پیام (CBPR+) که برای پرداخت‌های فرامرزی SWIFT استفاده می‌شود. هدف همراستایی بین‌المللی حمایت از پردازش آسان‌تر پرداخت‌های بین‌مرزی از فرستنده پرداخت در یک حوزه قضایی به گیرنده در حوزه قضایی دیگر است.

حالت ارتجاعی

پیام‌های پرداخت مورد استفاده در برخی از سیستم‌های پرداخت داخلی را می‌توان با استفاده از استاندارد پیام ISO 20022 و در فیلدهای رایج داده پرداخت هم‌تراز کرد. این گامی است در جهت امکان مبادله آسان‌تر پرداخت‌ها در سیستم‌های پرداخت جایگزین و
شبکه های. با فناوری‌های سازگار با ISO 20022، پرداخت‌ها را می‌توان راحت‌تر به یک سیستم پرداخت جایگزین در صورت قطعی هدایت کرد. این امر انعطاف‌پذیری سیستم پرداخت داخلی را در کل بهبود می‌بخشد.

تراز بین‌المللی از انعطاف‌پذیری پشتیبانی می‌کند، زیرا در صورتی که سیستم دیگر در دسترس نباشد، پذیرش و پردازش پیام‌ها به عنوان جایگزین برای هر یک از این سیستم‌های پرداخت آسان‌تر خواهد بود.

ساختار و ظرفیت داده

استاندارد پیام ISO 20022 برخی از اشکالات استاندارد پیام MT موجود سوئیفت را که برای بیش از 20 سال استفاده شده است، برطرف می کند، از جمله:

• انتقال داده محدود، که مقدار اطلاعات پرداخت را که می تواند در یک پیام گنجانده شود، محدود می کند

• قالب رشته داده، که توانایی فن آوری های خودکار را برای خواندن اطلاعات موجود در پیام پرداخت محدود می کند.

ساختار بهبود یافته و ظرفیت داده ایزو 20022 می تواند به روش های مختلفی برای افزایش کارایی و ارائه بهبود کیفیت خدمات در سیستم پرداخت مورد استفاده قرار گیرد.

بهره وری

دستاوردهای بهره وری از استاندارد پیام ISO 20022 ناشی از توانایی فناوری های خودکار برای جمع آوری، خواندن و ادغام پیام های پرداخت ساختار یافته و غنی از داده ISO 20022 در سایر خدمات است. این ممکن است شامل خدمات مشتری جدید ارائه شده باشد
توسط موسسات مالی به مشتریان شرکتی خود. به عنوان مثال، خدمات یکپارچه با رابط های برنامه نویسی کاربردی (API) می تواند به شرکت ها توانایی شروع پرداخت ها و همچنین به دست آوردن گزارش تراکنش ها و حساب های بهبود یافته را ارائه دهد.
خدمات. علاوه بر این، فرآیندهای گزارش دهی، تجزیه و تحلیل و آشتی بهبود یافته برای مؤسسات مالی با داده های مبتنی بر پیام رسانی ISO 20022 امکان پذیر شده است. فرآیندهای آشتی از استفاده از داده های ساختاریافته، در حین گزارش دهی و تجزیه و تحلیل سود می برند
بهبود یافته اند زیرا داده های پرداخت خاص را می توان راحت تر بازیابی کرد.

به طور کلی، ساختار داده بهبود یافته و ظرفیت حمل داده پیام های ISO 20022، کارایی پردازش پرداخت و انتقال پرداخت را بهبود می بخشد. پیام‌های پرداخت ISO 20022 به فن‌آوری‌های خودکار امکان خواندن و هدف‌گیری خاص را می‌دهد
اطلاعات از این اتوماسیون می توان برای سرعت بخشیدن به پردازش پرداخت سرتاسر (فرستنده به گیرنده) و کاهش میزان مداخله دستی مورد نیاز برای پردازش پرداخت استفاده کرد. همچنین این پتانسیل وجود دارد که امکان انتقال آسان تر در بین سیستم ها را فراهم کند
همانطور که سیستم های پرداخت بیشتری به ISO 20022 مهاجرت می کنند و در زمینه های رایج اطلاعات پرداخت استاندارد می شوند. همانطور که در بالا ذکر شد، این می تواند از انعطاف پذیری سیستم پرداخت داخلی حمایت کند.

برای پرداخت های بین المللی، همسویی پیام های پرداخت به تسهیل پردازش آسان تر پرداخت های بین المللی بین سیستم های پرداخت بین المللی و داخلی کمک می کند.

فرمت‌های پیام‌رسان بدون ساختار اطلاعات (در این مورد، یک آدرس) را در یک رشته بدون وقفه از کاراکترها ارائه می‌کنند. محتوای ساختار یافته در ISO 20022 آدرس را با استفاده از برچسب ها به اجزای متمایز خود جدا می کند (مثلاً برای شناسایی کشور).
این سطح از دقت، شناسایی و انتخاب داده‌های خاص از درون پیام پرداخت را برای پردازش پرداخت برای سیستم‌های پردازش خودکار پرداخت آسان‌تر می‌کند.

استاندارد پیام رسانی ISO 20022 همچنین برای بررسی و تطبیق پیام ها بین مؤسسات مالی ارائه می شود. این می تواند با خودکار کردن فرآیندهایی مانند بررسی پرداخت های نادرست (مثلاً با استفاده از بررسی) به کارایی کمک کند.
و پیام های لغو پرداخت)، کاهش هزینه های پردازش و بهبود زمان حل برای مشتریان.

ابداع

با استفاده از اطلاعات اضافی در پیام های ISO 20022، موسسات مالی ممکن است خدمات جدیدی را به مشتریان ارائه دهند و کیفیت خدمات موجود را بهبود بخشند. یکی از زمینه های بالقوه برای نوآوری، ارسال اطلاعات حواله های پیشرفته همراه با پرداخت است.
مانند درج جزئیات فاکتور. در حال حاضر، مشاوره حواله یا فاکتورها، به دلیل ظرفیت محدود داده استاندارد پیام MT فعلی، به طور جداگانه از پرداخت اساسی در قالبی متفاوت (به عنوان مثال، ایمیل) مبادله می شوند. این عدم یکپارچگی
می تواند تطبیق فاکتورها و پرداخت ها را به صورت دستی، زمان بر و مستعد خطا برای مشاغل باشد. داده‌های اضافی که در پیام‌های پرداخت حمل می‌شوند می‌توانند توسط مؤسسات مالی برای ارائه خدمات ارزش افزوده جدید به مشتریان خود استفاده شوند. این داده ها می تواند شامل شود
اطلاعات مالیاتی، پیوندهای URL به اسناد، کدهای هدف پرداخت تعریف شده و مشاوره پرداخت و حواله.

کلاهبرداری و مدیریت جرایم مالی

اجرای ISO 20022 می تواند اتوماسیون را افزایش دهد و طیف وسیعی از فعالیت های انطباق مربوط به مدیریت کلاهبرداری و سایر جرایم مالی را افزایش دهد. با استفاده از ساختار داده های پیشرفته و ظرفیت پیام های ISO 20022، کلاهبرداری و جرایم مالی
سیستم های مدیریتی بهتر می توانند اطلاعات خاص (مانند فرستنده و گیرنده پرداخت) را برای انجام غربالگری مورد نیاز هدف قرار دهند. این قابلیت نه تنها منجر به افزایش کارایی و هزینه کمتر در مقایسه با بررسی های دستی استثنا می شود،
اما کیفیت نظارت و غربالگری را نیز بهبود می بخشد.

تحولات بین المللی

در دهه گذشته، فشارهای بین المللی برای مهاجرت به پیام های ISO 20022 از چندین FMI کلیدی وجود داشته است. سوئیفت تخمین می زند که تا سال 2025، 87 درصد از ارزش و 79 درصد از حجم پیام های پرداخت داخلی با ارزش بالا در سراسر جهان خواهد بود.
از ISO 20022 استفاده کنید. تعدادی از پروژه های مهاجرت به عنوان بخشی از یک تجدید زیرساخت بزرگتر در حال تکمیل هستند.

بریتانیا – بانک انگلستان قصد دارد تا سال 2023 سیستم های پرداخت داخلی با ارزش بالا و پایین را مهاجرت کند. محرک های کلیدی بهبود انعطاف پذیری، تقویت مدیریت ریسک، کاهش تقلب، و ترویج رقابت و نوآوری است. برای رسیدن به این اهداف،
بانک انگلستان یک پیام اعتباری مشترک را در سراسر سیستم های پرداخت داخلی خود معرفی خواهد کرد.

ایالات متحده – بانک‌های فدرال رزرو ایالات متحده طرحی را برای انتقال سیستم وجوه Fedwire در 10 مارس 2025 پیشنهاد کرده‌اند، در حالی که CHIPS بزرگترین سیستم تسویه و تسویه دلار بخش خصوصی در جهان است، همچنان در برنامه‌ریزی برای اجرای ISO 20022 قرار دارد.
فرمت پیام در نوامبر 2023 همانطور که برنامه ریزی شده بود. محرک های کلیدی این پروژه شامل حفظ سازگاری با استانداردهای پیام رسانی فرامرزی (به دلیل مهاجرت به عنوان بخشی از پروژه فرامرزی سوئیفت) است. بهبود کارایی سرتاسر پرداخت ها؛ و
امکان داده های غنی تر و ساختار یافته تر.

اتحادیه اروپا – بانک مرکزی اروپا (ECB) پیشنهاد کرده است که سیستم‌های اوراق بهادار تلفیقی TARGET2 و TARGET2 خود را در نوامبر 2022 با انفجار بزرگ پیاده‌سازی کند. هر دو سیستم از پیام‌رسانی ISO 20022 استفاده خواهند کرد. محرک کلیدی پروژه تجمیع است
از این دو سیستم، اگرچه بانک مرکزی اروپا به مزایای ISO 20022 نیز اشاره کرده است که از اطلاعات حواله های گسترده پشتیبانی می کند.

مهاجرت سوئیفت ISO 20022 برای پرداخت های فرامرزی

سوئیفت به‌عنوان یک مرجع ثبت‌کننده، به عنوان بخشی از تصمیم خود برای تسهیل مهاجرت صنعت پرداخت‌های بین‌مرزی، با مشارکت‌کنندگان سوئیفت در سراسر جهان همکاری می‌کند. محرک های کلیدی برای این کار شامل افزایش پذیرش ISO 20022 در داخل کشور است
سیستم های پرداخت؛ ایجاد تجربه مشتری ثابت در سیستم های پرداخت داخلی و بین المللی؛ حمایت از توسعه خدمات جدید به دلیل افزایش قابلیت پیام؛ و کمک به فعالیت های انطباق (به عنوان مثال، افزایش کارایی
نظارت بر AML).

مهاجرت فرامرزی سوئیفت قرار است در نوامبر 2022 آغاز شود و شامل همه کاربران پرداخت‌ها و پیام‌های مدیریت پول نقد (MT رده‌های 1، 2 و 9) می‌شود. مهاجرت شامل یک مرحله همزیستی است که تقریباً چهار سال طول می کشد. همزیستی
فاز ترکیبی از پیام های قدیمی و جدید را در حالی که اعضا در حال تکمیل مهاجرت خود به ISO 20022 هستند، امکان پذیر می کند.

همزیستی پیام‌های قدیمی و جدید توسط خدمات ترجمه که توسط سوئیفت به عنوان بخشی از خدمات ترجمه جریانی یا توسط فروشندگان دارای گواهینامه سوئیفت ارائه می‌شود، تسهیل می‌شود و کاربران را قادر می‌سازد پیام‌ها را بین ISO 20022 و معادل‌های MT خود ترجمه کنند. به
سوئیفت همچنین قصد دارد در مارس 2023 پلتفرم مدیریت تراکنش سوئیفت را راه‌اندازی کند. با این کار، سوئیفت تراکنش‌های تجاری را در مرکز قرار می‌دهد و تضمین می‌کند که شرکت‌کنندگان داده‌های کامل و پیشرفته را در هر نقطه دریافت کنند.

در پایان مرحله همزیستی، انتظار می رود همه کاربران به ISO 20022 مهاجرت کرده و خدمات ترجمه حذف شوند. با این حال، SWIFT توجه داشته باشد که ترجمه داخلی می‌تواند در زمانی که سیستم‌های پشتیبان ارتقا داده می‌شوند، ادامه یابد. در این زمان،
سوئیفت همچنین قصد دارد پشتیبانی از پیام MT رده های 1، 2 و 9 را که در پرداخت های بین مرزی و بانکداری خبرنگاری استفاده می شود، لغو کند.

استاندارد پیام ISO 20022 چندین سیستم پرداخت سریع را در سراسر حوزه های قضایی مختلف قادر می سازد تا پردازش پرداخت غنی و انعطاف پذیر و کارآمد را ارائه دهند. این شامل NPP در استرالیا، FAST سنگاپور و Swish سوئد است. این پرداخت سریع
سیستم ها به طور کلی برای پردازش حجم بالای پرداخت در زمان واقعی و به حداکثر رساندن کارایی پردازش پرداخت طراحی شده اند.

رانندگان مهاجرت

موفقیت ISO 20022 در میان زیرساخت های بازار منجر به افزایش تقاضای جامعه برای ISO 20022 برای تجارت فرامرزی شده است. دلایل متعددی برای این وجود دارد، به ویژه برای پرداخت های بین المللی:

• تجربه ثابت برای مشتریان: داده های کامل باید از طریق یک فرآیند تجاری که شامل ISO 20022 MI یا تراکنشی است که توسط یک مشتری دارای ISO 20022 منشا گرفته است، از سرتاسر به انتها منتقل شود.

• خدمات مشتریان جدید: ISO 20022 قابلیت های جدیدی را فعال می کند که می توان از آنها برای ارائه خدمات جدید استفاده کرد.

• نگرانی های مربوط به انطباق: ISO 20022 برای حمل اطلاعات کامل طرف (پرداخت کننده و گیرنده) مورد نیاز مقررات، به علاوه تعاریف داده های پیشرفته ISO 20022، نویدبخش غربالگری AML و تحریم کارآمدتر را می دهد.

• نوسازی - پیام های پرداخت مورد استفاده در سیستم پرداخت با ارزش بالا (HVPS) را به یک استاندارد پیام رسانی انعطاف پذیرتر که سیستم پرداخت را برای آینده موقعیت می دهد، مدرن کنید.

• ساده سازی - ساده سازی پردازش پرداخت ها و ارائه کارایی با تسهیل اتوماسیون از طریق اطلاعات ساختاریافته، و در صورت امکان، ارائه خدمات ثابت در سراسر سیستم های پرداخت داخلی

• استفاده از محتوای پیشرفته - از ساختار و ظرفیت داده های پیشرفته در پیام های ISO 20022 برای بهبود غربالگری و نظارت بر تقلب و جرایم مالی و افزایش رقابت در ارائه محصولات و خدمات پرداخت با فعال کردن استفاده کنید.
نوآوری بیشتر

• ساده سازی مدل های داده و گزارش دهی: مدل داده ای ISO 20022 از تمامی جریان های مربوط به پردازش اوراق بهادار پشتیبانی می کند که می تواند به سازمان ها کمک کند تا از تعهدات گزارش دهی پیروی کنند.

ملاحظات و چالش های کلیدی

1.     از دست دادن یکپارچگی داده

از دست دادن یکپارچگی داده به دو صورت انتظار می رود:

• داده ها کوتاه می شوند، جایی که داده های موجود در پیام ISO 20022 نمی توانند به طور کامل در MT قرار بگیرند.

• در جاهایی که فضای کافی در فیلد MT هدف وجود ندارد، داده از دست رفته است.

هر دو سیستم پرداخت داخلی با ارزش بالا (HVPS) و مهاجرت فرامرزی ISO 20022 سوئیفت، دوره های همزیستی را برای چندین سال پشتیبانی می کنند، جایی که پیام های MT و ISO 20022 می توانند به صورت موازی مبادله شوند. برای تسهیل این امر، برخی موسسات مالی
ممکن است نیاز به ترجمه پیام‌های پرداخت دریافتی از یک استاندارد پیام به دیگری باشد تا زمانی که سیستم‌های پشتیبان خود را برای پشتیبانی کامل از ISO 20022 ارتقاء دهند.

در مواردی که ترجمه از ISO 20022 به پیام‌های SWIFT MT محدودتر مورد نیاز است، برخی از اطلاعات پرداخت ISO 20022 ممکن است حذف یا کوتاه شوند - به عنوان «قطع» نامیده می‌شود. 

بر اساس دستورالعمل‌های عملکرد بازار پرداخت،

- داده های کوتاه شده به انتقال جزئی داده های تجاری در پیام MT اشاره دارد، جایی که یک کاراکتر + (به اضافه) نشان می دهد که رشته داده ناقص است.

- داده های گمشده به داده های تجاری اشاره دارد که به دلیل محدودیت های اندازه فیلد نمی توانند در پیام MT منتقل شوند.

اگر داده‌های مورد استفاده برای غربالگری و نظارت ناقص باشد، داده‌های پیام کوتاه یا داده‌های از دست رفته به طور بالقوه می‌تواند باعث ایجاد مشکلاتی در تعهدات انطباق موسسات مالی شود. موسسات مالی باید تمام غربالگری و نظارت را با استفاده از
بدون در نظر گرفتن نحوه پردازش پرداخت در سیستم پشتیبان آنها، پیام های پرداخت را کامل کنید. انتظار می رود موسسات مالی این رویه را در طول دوره همزیستی حفظ کنند و به پیروی از تعهدات نظارتی ادامه دهند.

این صنعت موافقت کرده است که از نوامبر 2022، شرکت کنندگان سیستم پرداخت با ارزش بالا (HVPS) که به عنوان یک واسطه عمل می کنند و پیام های دریافتی ISO 20022 را برای پرداخت های فرامرزی دریافت می کنند، باید پیام کامل ISO 20022 را برای سیستم پرداخت با ارزش بالا ارسال کنند.
پردازش (HVPS). از آنجایی که پیام های ISO 20022 از نظر محتوای داده غنی تر و ساختارمندتر خواهند بود، اگر این پیام ها برای پردازش از طریق سیستم پرداخت با ارزش بالا (HVPS) به پیام MT ترجمه شوند، داده ها کوتاه می شوند. تراز کردن
راه اندازی سیستم پرداخت با ارزش بالا (HVPS) با راه اندازی ISO 20022 توسط سوئیفت برای پرداخت های فرامرزی در نوامبر 2022، از نیاز به ترجمه پیام جلوگیری می کند.

2.     مقیاس، زمان بندی و اولویت های رقابتی

مهاجرت شامل کار قابل توجهی برای مؤسسات مالی و احتمالاً مشتریان شرکتی آنها در یک دوره طولانی است. ساختار داده جدید و اطلاعات پرداخت غنی بر طیف وسیعی از فرآیندها از جمله نظارت، غربالگری و
تجزیه و تحلیل پرداخت ها، با اثرات جریان برای طیف وسیعی از سیستم های پشتیبانی. این سیستم ها ممکن است برای پردازش تراکنش های ISO 20022 نیاز به اصلاح داشته باشند و برای اینکه بتوانند به طور کامل از مزایای ارائه شده توسط استاندارد پیام جدید بهره مند شوند.

مهاجرت داخلی همچنین با مجموعه ای از پروژه های صنعتی دیگر و ابتکارات بین المللی در حال حاضر همزمان است.

با گستردگی این کار همزمان در صنعت پرداخت، مهم است که مهاجرت داخلی به طور مناسب مدیریت شود تا اطمینان حاصل شود که فشار بی مورد بر شرکت کنندگان وارد نمی شود، که می تواند خطرات بیشتری را به همراه داشته باشد.

3.     هم ترازی

پردازش مستقیم پرداخت‌های فرامرزی سوئیفت به همسویی پیام‌های سیستم پرداخت با ارزش بالا (HVPS) با پیام‌هایی که برای پرداخت‌های فرامرزی سوئیفت استفاده می‌شوند، متکی است. همسویی داخلی بین سیستم های پرداخت باید در نظر گرفته شود،
به ویژه با هدف بلندمدت ایجاد انعطاف پذیری بین سیستم ها.

 4.     آگاهی و درک

ایجاد آموزش شایستگی داخلی برای برنامه اجرای ISO 20022 اساسی است. برنامه آموزشی و آموزشی باید از همان ابتدا برقرار باشد و در بین ذینفعان مختلف با قابلیت های متفاوت در هر مرحله اتفاق بیفتد.
پروژه اجرایی:

مرحله پذیرش - منحنی یادگیری می تواند به عنوان تصمیم گیری در مورد نحوه اجرای توسعه نقشه راه فنی توسط بانک تند باشد. پذیرش ISO 20022 مستلزم درک قالب‌ها، فرآیندها و تأثیر آن بر فناوری و کسب‌وکار اساسی است.
جریان می یابد. شنیدن داستان های موفقیت در کنفرانس ها و مطبوعات تجاری در مقایسه با اجرای آن در عمل بسیار متفاوت است. 

مرحله پیاده‌سازی – زمانی که تغییرات فیزیکی در سیستم‌ها ایجاد می‌شود و استانداردها ارائه می‌شوند، فناوری اطلاعات و سایر منابع فنی برای به‌روزرسانی برنامه‌ها و سیستم‌های مربوط به استانداردهای جدید، که نیاز به آموزش متفاوتی دارند، ضروری است.
برنامه است.

فاز Go Live – یک تلاش آموزشی هماهنگ و جداگانه در سرتاسر شرکت مورد نیاز است زمانی که مهاجرت باید به صورت زنده انجام شود. یک برنامه آموزشی باید شامل حوزه‌هایی مانند محصولات، تیم‌های پیاده‌سازی مشتری و فروش باشد تا توسعه و ارائه سازگار باشد.
آموزش مشتری (یا شریک)، فرآیندهای نصب و تبادل اطلاعات بین بانک و مشتریان شرکتی. 

5.     ساختار سازمانی

پروژه های مدیریت دانش موفق ISO 20022 یک ویژگی مشترک دارند - یک رویکرد سازمانی متمرکز.

امروزه بسیاری از بخش ها هنوز در سیلوها فعالیت می کنند. ایجاد یک تیم مدیریت متمرکز کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که وظایف ساده می شوند و بهترین شیوه ها در حوزه های مختلف تجاری مستند و به اشتراک گذاشته می شوند. یک نقطه تماس واحد تعامل را تسهیل می کند
از شرکای تجاری داخلی و ایجاد یک محیط مساعد برای رشد ایده ها برای کاربرد بیشتر. به طور کلی، این منطقه همچنین به عنوان یک منبع حیاتی و شریک مشاور داخلی برای گروه هایی که کمتر با استاندارد در مرحله گذار آشنا هستند عمل می کند.
به ISO 20022.

6.     تست

ISO 20022 یک استاندارد پیام رسانی نیست. این یک روش برای ایجاد و حفظ استانداردهای مالی در چندین حوزه است. زیرساخت های بازار پرداخت در سراسر جهان با شروع پیام های ISO 20022 با چرخه تقریباً ثابتی از تغییرات سروکار دارند.
برای گسترش در سراسر شبکه جهانی سوئیفت (بیش از 90٪ تا سال 2025 جابجا خواهد شد) در سال های آینده. 

بانک‌های شرکت‌کننده در این زیرساخت‌های بازار، علاوه بر یادگیری زبان داده‌های جدید در هسته‌ی خود، حجم کاری قابل توجهی برای مدیریت در طول برنامه هماهنگ‌سازی برنامه‌ریزی‌شده و مراحل همزیستی دارند. 

آزمایش تغییرات ISO 20022 می تواند بسیار چالش برانگیز و حیاتی باشد. در مورد بانک‌ها، بسیاری از فرآیندهای داخلی و عملیات روزانه آن‌ها تحت تأثیر قرار می‌گیرد و این تغییرات باید بدون تأثیر نامطلوب بر مشتریان خود ارائه شوند.

برای جلوگیری از هر گونه مسائل بحرانی، پیشنهاد می شود بانک ها 4 مرحله تست صنعت یعنی 1. تست یک طرفه 2. تست دو طرفه 3. تست چند جانبه و 4. تست غیرعملکردی را تکمیل کنند.

با هر پروژه استاندارد یا مشخصات، در نهایت بحث به این موضوع تبدیل می‌شود که «چگونه می‌توانیم بفهمیم که یک برنامه کاربردی با استاندارد یا مشخصات ما مطابقت دارد؟ بنابراین، تست انطباق بسیار توصیه می شود. تست انطباق آزمایش برای دیدن اینکه آیا یک پیاده سازی است یا خیر
الزامات یک استاندارد یا مشخصات را برآورده می کند.

 7.     تقاضاهای زیرساخت

تحت چتر کلی رقابت و اثربخشی، موسسات مالی اغلب اهداف متعددی را در هنگام اجرای یک ابتکار تحول بزرگ مانند ISO 20022 در ذهن دارند.

متداول‌ترین هدف برای طرح‌های تحول پرداخت، افزایش کارایی عملیاتی، توسعه محصولات نوآورانه جدید، توسعه محصولات جدید داده‌محور و توسعه یک مدل تجاری کاملاً جدید است.

برای دستیابی به این اهداف، بانک ها به زیرساخت های ذخیره سازی ساده و انعطاف پذیر نیاز دارند. آن‌ها ابزارهایی می‌خواهند که به آنها در بهینه‌سازی و ساده‌سازی عملیات امروزی کمک کند و ادغام فناوری‌های جدید داخلی و خدمات ابری را در آینده آسان‌تر کند.

با توجه به رشد پرداخت‌های بی‌درنگ و فرامرزی، و اینکه بیشتر سیستم‌ها با استفاده از IS020022 ساخته می‌شوند، به طور فزاینده‌ای از داده‌های فروشگاه‌ها برای تولید گزارش‌ها به دلایل نظارتی استفاده می‌شود. 

این باعث ایجاد مشکلات متعددی می شود، مانند

• آیا می توان داده ها را با سرعت کافی ذخیره کرد؟ این یک عامل تعیین‌کننده کلیدی برای بانک‌ها با هر اندازه، اما به‌ویژه بانک‌های بزرگ‌تر خواهد بود، زیرا آنها شاهد رشد پرداخت‌های بلادرنگ هستند که عموماً پیام‌های واحدی هستند. 
• آیا می توان داده ها را ممیزی کرد؟ بانک ها به طور فزاینده ای نیاز دارند که بتوانند اطمینان حاصل کنند که یکپارچگی داده ها دست نخورده و قابل حسابرسی است.
• سوم، با توجه به اینکه همه داده ها دارای جزئیات در سطح حساب برای گیرنده و پرداخت کننده هستند، آیا فروشگاه امن است؟

پهنای باند و پردازش داده های ISO 20022 در این مرحله چندان مورد بحث قرار نمی گیرد. از آنجایی که فایل ISO 20022 به طور قابل توجهی بزرگتر از هر فرمت دیگری است، سازمان ها باید پهنای باند و قدرت پردازش را برای مقابله افزایش دهند.

ذخیره سازی پیام ها نیز به طور گسترده نادیده گرفته می شود، زیرا اکثر سازمان ها قصد دارند از انبارهای موجود خود استفاده کنند. واضح ترین سوال در مورد این رویکرد مقیاس پذیری است و دوم اینکه این انبارهای مدرسه قدیمی استاندارد ISO 20022 برای ذخیره داده های متعارف نیستند.

ایزو 20022 یک بار در قرن یک فرصت تحول و بهینه سازی برای بانک ها است. با این حال، بهینه‌سازی نه تنها باید آشکارترین الزامات فناوری و فرآیند را مشخص کند، بلکه باید به دنبال فرصت‌هایی برای تغییر فرآیندها برای کاهش ضایعات باشد.
بهبود سلف سرویس، و بهبود تجربه مشتری و سرعت نتایج، نه صرفاً خودکارسازی فرآیندها یا انتقال آنها از یک پلتفرم به پلتفرم دیگر. همچنین توجه به مسائل کلیدی افراد، از جمله قابلیت تعویض منابع پشتیبانی مشتری، در سطح بسیار مهم است
دانش و زیرساخت های پشتیبان مورد نیاز برای رسیدگی به استثنائات. 

بررسی جامع فرآیندهای پرداخت، مجموعه‌ای از خدمات و فرآیندهایی را شناسایی می‌کند که در بخش‌هایی از زنجیره ارزش مشترک هستند و به راحتی می‌توانند در یک ابزار یا فرآیند مشترک ادغام شوند.

در نهایت، هدف این است که هر بانکی نیازهای مشتری نهایی را برای هر مسیر پرداخت، با دیدگاه ایجاد زیرساخت‌ها و فرآیندهای مشترک در هر زمان ممکن و در عین حال حفظ تمایزات مشتری محور مناسب، درک کند.
کانال ها، بخش ها و پیشنهادات خاص. این امکان توسعه خدمات تجاری را فراهم می کند که می توانند در ابتدا ایجاد و در هر مسیر پرداخت به اشتراک گذاشته شوند. هنگامی که عملکردهای پردازش پرداخت مشابه هستند، می توان آنها را به عنوان ابزارهای کمکی و با قوانین اداره کرد
برای انطباق با تفاوت ها 

پانویسها و منابع

• برنامه مهاجرت فرامرزی سوئیفت .

• زبان داده به قوانین، شکل و ساختار مربوط به ترتیب داده ها در یک پیام اشاره دارد. زبان نشانه گذاری توسعه پذیر (XML) یک زبان داده رایج است.

• سیستم پرداخت با ارزش بالا (HVPS+) یک گروه کاری است که توسط سوئیفت، بانک‌های بزرگ جهانی و زیرساخت‌های بازار تشکیل شده است که وظیفه آن تکامل مداوم دستورالعمل‌های استفاده از بهترین عملکرد جهانی برای پرداخت‌های با ارزش بالا است. CBPR+ یک گروه کاری سوئیفت است
با مسئولیت توسعه دستورالعمل‌های استفاده از پیام جهانی برای پرداخت‌های فرامرزی. 

منابع

• سوئیفت (جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی) (2020)، «برنامه ISO 20022»، موجود در .
• انتشارات RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html