FinCEN kutsuu kommentteja ehdotettuihin muutoksiin rahastojen kirjaamis- ja siirtosäännöissä

Yhdysvaltain valtiovarainministeriön Finanssirikosten valvontaverkosto (FinCEN) ja Federal Reserve Board julkaisivat 23. lokakuuta 2020 yhteinen ilmoitus ehdotetusta sääntelystä kehotetaan kommentoimaan ehdotuksia pankkisalaisuuslain (BSA) täytäntöönpanoa koskeviin asetuksiin. Ensinnäkin virastot ehdottavat alentaa ns. "Kirjanpitosääntöön" ja "matkustussääntöön" sisältyvää rahallista kynnystä, jonka mukaan rahoituslaitosten on kerättävä ja säilytettävä tietoja tietyistä varojen siirroista ja varojen siirroista ja annettava tällaisia ​​tietoja muut maksuketjun rahoituslaitokset. Toiseksi ehdotettu sääntö muuttaisi rahan määritelmää sellaisena kuin sitä käytetään näissä säännöissä, sen selventämiseksi, että se sisältää vaihdettavan virtuaalivaluutan (CVC) ja laillisen maksuvälineen asemassa olevan digitaalisen omaisuuden.

Nykyisen kirjanpitosäännön mukaan pankkien ja pankkien ulkopuolisten rahoituslaitosten on kerättävä ja säilytettävä tietoja, jotka liittyvät varojen siirtoihin ja varojen siirtoihin, joiden arvo on vähintään 3,000 XNUMX dollaria. Matkasääntö velvoittaa pankit ja muut kuin pankkilaitokset lähettämään kerättyjä tietoja varojen siirroista ja varojen siirroista muille pankeille tai rahansiirroille, jotka osallistuvat siirtoon tai siirtoon. Tällä tavoin tietopolun säilyttämisen tarkoituksena on estää rahanpesu ja muut talousrikokset.

Ehdotettu sääntö mukauttaa sovellettavia rahamääräisiä kynnysarvoja seuraavasti:

• Pienennä Yhdysvaltain ulkopuolella alkavien tai päättyvien varojen siirroille ja varojen siirroille kirjanpitosääntöä käynnistävää kynnystä 3,000 dollarista 250 dollariin.
• Pienennä kynnystä, joka laukaisee matkustussäännön, jonka mukaan rahoituslaitosten on toimitettava tietoja varojen siirroista ja varojen siirroista, jotka alkavat tai päättyvät Yhdysvaltojen ulkopuolella, muille maksuketjun rahoituslaitoksille 3,000 250 dollarista XNUMX dollariin;

On huomattava, että kotimaan liiketoimien kynnysarvo pysyy muuttumattomana 3,000 XNUMX dollarissa.

Ehdotettu sääntö:

• Selvennetään, että "rahan" merkitys sisältää CVC: n, jonka FinCEN on määritellyt laajasti ja joka sieppaa suurimman osan, mutta ei kaikkia, lohkoketjuihin perustuvia tunnuksia ja digitaalisia resursseja; ja
• Selvennetään, että näitä sääntöjä sovelletaan sekä kotimaisiin että rajat ylittäviin liiketoimiin, joihin liittyy digitaalisen omaisuuden, jolla on laillisen maksuvälineen asema, kuten keskuspankin digitaaliset valuutat tai vastaavat tuotteet.

FinCEN uskoo, että ehdotetuilla muutoksilla kirjanpitoa ja matkasääntöjä koskevilla kynnyksillä ei todennäköisesti ole juurikaan vaikutusta nykyisen maksujärjestelmän kustannuksiin ja tehokkuuteen, osittain siksi, että jotkut rahoituslaitokset keräävät jo tietoja suurimmasta osasta tai kaikista tapahtumista nykyisen kynnyksen alapuolella. Se myöntää kuitenkin, että muille yhteisöille saattaa aiheutua lisääntyneitä säännösten noudattamisesta aiheutuvia kustannuksia.

FinCENin selvitys siitä, että termi "raha" sisältää CVC: n, on sen vuoden 2019 CVC: n mukainen ohjaus ja rahanpesun torjuntaa koskevan kansainvälisen standardointielimen Financial Action Task Force -ryhmän suositusten viimeaikaisten muutosten myötä. Blockchain-teollisuudella ei tällä hetkellä ole sisäänrakennettua mekanismia, kuten SWIFT, helpottamaan tällaisten tietojen siirtämistä rahoituslaitosten välillä. Useat toimialaryhmät ovat kuitenkin edistyneet merkittävästi tällaisen ratkaisun toteuttamisessa. Esimerkiksi Inter-VASP-työryhmä julkaisi äskettäin viestit standardi.

FinCEN pyytää kommentteja ehdotetusta säännöstä, mukaan lukien:

• Missä määrin ehdotetut muutokset rasittavat rahoituslaitoksia
• Missä määrin taakka vähenisi, jos FinCEN julkaisi ohjeet tunnistamisen todentamisen asianmukaisista muodoista;
• Mahdolliset lisäkustannukset kirjanpitosäännön ja matkasäännön noudattamisesta, kun otetaan huomioon "rahan" merkitys sääntöjen mukaisesti;
• Kuinka ehdotetun tiedonkeruun noudattamisen taakka voitaisiin minimoida ja
• Mitkä mekanismit ovat käytössä kirjanpitosäännön ja matkasäännön noudattamiseksi CVC-tapahtumissa.

Kommenttipyyntö tarjoaa teollisuudelle, etenkin blockchain-teollisuudelle, joka on jo jonkin aikaa kamppaillut matkustussääntöjen täytäntöönpanon kanssa, merkittävän mahdollisuuden herättää huolta tai antaa ehdotuksia virastoille. Ehdotetun säännön kommentit on määrä toimittaa 27. marraskuuta 2020 mennessä. Steptoe on käytettävissä auttamaan asianomaisia ​​osapuolia valmistellessaan kommentteja lähetettäväksi.

Lähde: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/