Kun sääntelyviranomaiset eri puolilta Yhdysvaltojen hallitusta kamppailevat edelleen finanssiteknologian (FinTech) ja digitaalisen omaisuuden nopean laajenemisen kanssa, valuutanvalvontavirasto (OCC) on ottanut tyytyväisen kannan tällaiseen tekniikkaan ja ottanut kolme viimeisintä vaihetta hyötyä merkittävästi teollisuudelle. Ensinnäkin, OCC aikoo ehdottaa uutta kansallista pankkikirjaa maksuyrityksille, mukaan lukien digitaalista omaisuutta käsitteleville yrityksille, joka voi antaa tällaisille yrityksille mahdollisuuden saada yhden kansallisen lisenssin eikä lisenssejä kussakin osavaltiossa, jossa ne toimivat. Toiseksi, 22. heinäkuuta 2020, OCC antoi tulkintakirjeen, jossa selvennettiin, että kansalliset pankit ja liittovaltion säästöyhdistykset voivat tarjota kryptovaluutan säilytysratkaisuja asiakkaidensa puolesta. Kolmanneksi, OCC antoi 4. kesäkuuta 2020 ennakkoilmoituksen ehdotetusta sääntelystä (ANPR), jossa pyydettiin kommentteja kansallisten pankkien ja liittovaltion säästöyhdistysten digitaalisesta toiminnasta. Kaikilla kolmella kehityksellä on merkittäviä positiivisia vaikutuksia teollisuuteen.
OCC ehdottaa maksuja
Valuutanvalvojana toiminut Brian Brooks esitti ensin ajatuksen "maksukirjasta" FinTech- ja kryptovaluuttateollisuuden yritysten käyttöön puhuessaan Yhteisymmärrys tämän vuoden toukokuussa. Brooksin mukaan vuokrasopimus antaisi tällaisille yrityksille mahdollisuuden hankkia kansallinen toimilupa ja välttää valtion rahalähettäjien lupajärjestelmien monimutkaisuuden. Brooks ilmestyi 25. kesäkuuta 2020 a podcast ABA Banking Journalille ja tarjosi lisätietoja ideasta. Brooksin mukaan maksujen peruskirja olisi "kansallinen versio valtion rahansiirtoluvasta" ja tarjoaisi maksuyrityksille "kansallisen alustan ennakolta". OCC aikoo julkistaa tämän peruskirjan syksyllä 2020.
Tällä hetkellä suurinta osaa maksuyrityksistä säännellään rahansiirtäjinä liittovaltion ja osavaltion lain mukaan. Tämä tarkoittaa tietyn yrityksen erityispiirteistä riippuen, että yrityksen on ehkä rekisteröidyttävä Yhdysvaltain valtiovarainministeriön rahoitusrikosten valvontaverkostoon (FinCEN) ja haettava lisenssejä lähes jokaisessa osavaltiossa ja alueella, jolla se toimii (vain Montana on ei rahansiirtolaitteiden lupajärjestelmää). Lähes 50 sovelluksen ja 50 erilaisen sääntelyviranomaisen käsittely voi johtaa merkittäviin kustannuksiin ja monimutkaisuuteen tällaisille yrityksille. Kansallinen maksujen peruskirja, jolla vältetään valtion rahalähetyslupien tarve, voi viedä paljon eteenpäin näiden kipupisteiden lievittämisessä. Tämän sanomalla, perustamisoikeus olisi pankkitoiminta, mikä tarkoittaa, että sovelluksiin sisältyisi todennäköisesti suurin osa samoista vaatimuksista, joita sovelletaan täyden palvelun pankkeihin, ja yhtiöillä, jotka vastaanottavat rahaston, olisi jatkuvia vaatimustenmukaisuusvelvoitteita, jotka ovat samanlaisia kuin täyden palvelun pankkien. Siksi valinta perinteisen valtion rahalähetysprosessin ja OCC-prosessin välillä ei välttämättä ole yhtä suoraviivaista kuin miltä se kuulostaa.
Lisäksi OCC: n suunnitelmaan kohdistuu todennäköisesti valtion sääntelyviranomaisten oikeudellisia haasteita. Vastaava erityiskäyttöinen kansallinen pankki perustamiskirja FinTech-yhtiöille, joka ilmoitettiin ensimmäisen kerran vuonna 2018, pysähtyi, kun New Yorkin finanssiministeriön johtama valtion rahoitusvalvontaviranomainen haastoi OCC: n viranomaisen tarjoamaan tällaisia peruskirjoja. Taistelu on edelleen kesken ja on parhaillaan vireillä ennen toista kierrosta. Valtiot vastustavat todennäköisesti maksujen peruskirjaa, mutta OCC näyttää olevan vaiheittainen ja aikoo edetä tästä uhasta huolimatta.
Valtuutus salausvaluutan säilyttämiseen
OCC julkaisi 22. heinäkuuta 2020 Tulkitseva kirje # 1170, jossa todetaan, että "kryptovaluutan säilytyspalvelujen tarjoaminen, mukaan lukien salausvaluuttaan liittyvien ainutlaatuisten salausavainten pitäminen, on [] perinteinen pankkitoiminnan moderni muoto." Kirjeessä selvennetään lisäksi, että tällaisten palvelujen tarjoaminen on sallittua sekä uskonnollisena että muulla tavoin. Muihin kuin luottamuspalveluihin kuuluvat "salausavaimen säilytys, joka mahdollistaa asiakkaan salausvaluutan hallinnan ja siirron", ja luottamuspalveluihin kuuluvat toimitsijamiehenä, testamentin toimeenpanijana, kiinteistönhoitajana, vastaanottajana tai sijoitusneuvojana muun muassa muut vastaavat kapasiteetit. OCC: n mukaan varhaispalvelujen on oltava myös muiden varainhoitotoimintaa koskevien OCC-määräysten ja muiden sovellettavien lakien, mukaan lukien osavaltion lait, mukaisia. Kirje koskee sekä kansallisia pankkeja että liittovaltion säästöyhdistyksiä.
Ei ole yllättävää, että kirjeessä varoitetaan, että kansallisten pankkien ja FSA: n, jotka harjoittavat uusia säilytyspalveluja, "olisi kehitettävä ja toteutettava kyseiset toiminnot moitteettoman riskienhallintakäytännön mukaisesti ja yhdenmukaistettava ne pankin yleisten liiketoimintasuunnitelmien ja strategioiden kanssa, kuten OCC: n ohjeissa esitetään". Tähän sisältyy "riittävien järjestelmien ... kehittäminen säilytyspalvelujen riskien tunnistamiseksi, mittaamiseksi, seuraamiseksi ja hallitsemiseksi" ja "tehokas sisäinen valvonta sisältää säilytettävissä olevien varojen turvaamisen, luotettavien taloudellisten raporttien tuottamisen sekä lakien ja asetusten noudattamisen". Näiden järjestelmien ja valvonnan tulisi muun muassa kattaa kirjanpito, varojen erottaminen säilytysyhteisön omista varoista, tapahtumien selvittäminen, fyysiset pääsynvalvonta ja muut turvatoimet. Kirjeessä todetaan kuitenkin, että alisäilyttäjiä voidaan käyttää, jos pankki tai säästöyhdistys on todennut, että alisäilyttäjän toiminnalla on asianmukainen sisäinen valvonta. Kirjeessä korostetaan, että tällaiset järjestelmät ja hallintalaitteet voidaan joutua räätälöimään erityisesti kryptovaluuttaan, erityisesti pääsynvalvonnan suhteen, jonka mukaan kirjeessä todetaan, että "eroaa fyysisen omaisuuden menettelyistä". Siksi on tärkeää, että kansalliset pankit ja Finanssivalvontaviranomaiset harkitsevat huolellisesti, onko niillä asianmukaiset sisäiset valvontatoimet ja niihin liittyvät suojatoimet ennen tällaisten palvelujen tarjoamista.
Kuinka monta OCC: n rahoittamaa laitosta tulee tähän tilaan, on vielä nähtävissä. Turvallisten säilytysratkaisujen kysyntä on epäilemättä, koska monet kuluttajat ja yritykset ilmoittavat käyttävänsä pankkien tallelokeroita digitaalisen omaisuuden turvalliseen kylmävarastointiin. Rekisteröidyt sijoitusneuvojat, joihin sovelletaan SEC: n säilytyssääntöä, voivat myös taistella löytääkseen "pätevän säilytysyhteisön" asiakasvaroille ja arvopapereille säännön edellyttämällä tavalla.
Pankit ja finanssivalvontaviranomaiset, jotka haluavat laajentaa tarjontaansa tällä alueella, joutuvat kilpailemaan luottamusyritysten, välittäjä-jälleenmyyjien ja useiden FinTech-yritysten kanssa, jotka jo tarjoavat säilytysratkaisuja. Avaruus kuitenkin kehittyy edelleen, ja monet ovat ehdottaneet, että luotettavat ja hyvämaineiset säilytysratkaisut houkuttelisivat lisää institutionaalista kauppaa ja säänneltyjä sijoitusneuvojia. Siksi näyttää siltä, että pankkien ja FSA: n säilyttäjillä on mahdollisuus joko orgaanisen kehityksen tai kumppanuuden kautta toisen yksikön kanssa.
Digitaalinen toiminta ANPR
OCC antoi 4. kesäkuuta 2020 ANPR kansallisten pankkien ja liittovaltion säästöyhdistysten digitaalisesta toiminnasta. ANPR on osa "kattavaa katsausta" OCC: n digitaalisesta toiminnasta liittovaltion pankkijärjestelmässä. ANPR: n mukaan "tämän tarkastelun tavoitteena on arvioida, otetaanko näissä säännöksissä tosiasiallisesti huomioon rahoituspalvelualan jatkuva kehitys, edistetäänkö talouskasvua ja mahdollisuuksia ja varmistetaanko pankkien turvallinen ja vakaa toiminta, tarjotaanko heille oikeudenmukainen pääsy kohdella asiakkaita oikeudenmukaisesti ja noudattaa sovellettavia lakeja ja määräyksiä. " ANPR sisältää kymmenen erityiskysymystä, jotka liittyvät muun muassa tekoälyyn ja koneoppimiseen, kryptovaluuttaan, hajautettuun kirjanpitotekniikkaan ja uusiin maksutekniikoihin. Kun otetaan huomioon ANPR: n laajuus ja yleisyys, on vaikea arvioida, miten OCC todennäköisesti päivittää säännöksiä, mutta ottaen huomioon muut tässä viestissä käsitellyt toimet, odotamme, että OCC todennäköisesti jatkaa eteenpäin suuntautuvaa asennoitaan FinTechin suhteen digitaalisen omaisuuden tulevassa sääntelyssä.
Polku edessä
Kun sekä maksuasiakirja että digitaalisen toiminnan sääntely etenevät syksyllä, odotamme, että OCC: lle tulee olemaan kiireinen useita kuukausia. FinTechin ja digitaalisten omaisuusyritysten tulisi seurata näitä kehityksiä huolellisesti, ja Steptoe jatkaa päivitysten toimittamista tässä blogissa kehityksen myötä.
- 2020
- pääsy
- Tili
- kirjanpito
- toiminta
- neuvonantaja
- Kaikki
- keskuudessa
- ilmoitti
- sovellukset
- tekoäly
- Keinotekoinen älykkyys ja koneoppiminen
- Varat
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- Taistelu
- Uutiset ja media
- liiketoiminta
- yritykset
- Koko
- Coindesk
- Kylmävarasto
- kommentit
- Yritykset
- yritys
- kilpailu
- noudattaminen
- Kuluttajat
- jatkaa
- rikokset
- kryptovaluutta
- valuutta
- huolto
- Säilytyspalvelut
- Asiakkaat
- tekemisissä
- Kysyntä
- kehittää
- Kehitys
- digitaalinen
- Digitaaliset varat
- Distributed Ledger
- hajautetun kirjanpidon tekniikka
- Taloudellinen
- Talouskasvu
- omaisuus
- evoluutio
- Laajentaa
- laajeneminen
- Kasvot
- oikeudenmukainen
- Liitto-
- taloudellinen
- Taloudellisten rikosten täytäntöönpanoverkosto
- rahoituspalvelut
- finanssitekniikka
- FinCEN
- fintech
- Fintech-yhtiöt
- Etunimi
- muoto
- Eteenpäin
- FSA
- koko
- varat
- tulevaisuutta
- Hallitus
- Kasvu
- Miten
- HTTPS
- ajatus
- tunnistaa
- Vaikutus
- Mukaan lukien
- teollisuuden
- teollisuus
- institutionaalinen
- laitokset
- Älykkyys
- investointi
- IT
- heinäkuu
- avain
- avaimet
- Laki
- Lait
- Lainsäädäntö
- johtaa
- oppiminen
- Led
- pääkirja
- juridinen
- Lisenssi
- lisenssejä
- Licensing
- Pitkät
- koneoppiminen
- johto
- mitata
- raha
- kk
- liikkua
- National Bank
- verkko
- New York
- kampanja
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Operations
- Tilaisuus
- Muut
- Kipu
- Kumppanuus
- maksut
- suunnittelu
- foorumi
- edistää
- ehdottaa
- asiakirjat
- Asetus
- määräykset
- Säätimet
- raportti
- Raportit
- vaatimukset
- arviot
- Riski
- riskienhallinta
- turvallista
- Arvopaperit
- turvallisuus
- Palvelut
- setti
- tilitys
- Ratkaisumme
- Tila
- Osavaltio
- Valtiot
- Levytila
- järjestelmä
- järjestelmät
- Technologies
- Elektroniikka
- Aiheet
- raita
- kaupankäynti
- Liiketoimet
- kohdella
- Luottamus
- Päivitykset
- Päivitykset
- us
- meidän hallitus
- vuosi