Ostoreskontrassa myyjän maksutapojen tärkeys jää usein huomaamatta, vaikka niillä on merkittävä vaikutus kokonaiskassavirtaan, AP-tiimin tehokkuuteen ja voittomarginaaliin. Yhdysvaltain keskuspankin uusi maksujärjestelmä FedNow voi ravistaa maisemaa tarjoten merkittäviä ajan- ja kustannussäästöjä. Tässä blogiviestissä perehdymme siihen, kuinka FedNow voi vaikuttaa yrityksiin ja niiden toimittajien maksukäytäntöihin.
Ajan myötä yritysmaksut ovat kehittyneet ACH:sta pankkisiirroiksi ja luottokorteiksi, mikä huipentui FedNow'n syntymiseen. Yritykset käyttävät edelleen perinteisiä paperishekkejä maksaessaan myyjiä, mikä tarkoittaa, että ne kamppailevat erilaisten haasteiden, kuten manuaalisten prosessien, maksujen seurannan vaikeuksien ja korkeiden sekkeihin liittyvien maksujen kanssa.
Toisin kuin paperisekkien pitkittynyt prosessi, digitaaliset maksutavat tarjoavat yksinkertaisuutta, sillä varat talletetaan suoraan myyjän pankkitileille – kätevyys myyjät arvostavat. COVID-19-pandemia on kiihdyttänyt verkkomaksujen suosimista, mikä on saanut myyjät valitsemaan digitaaliset maksutapahtumat. Yrityksesi ainutlaatuisista olosuhteista riippuen sinulla on nyt vaihtoehtoja, kuten ACH, virtuaalikortit ja räätälöidyt verkkokaupan maksutavat.
Nämä nykyaikaiset maksuvaihtoehdot edellyttävät kuitenkin kompromisseja nopeuden ja kustannusten välillä. ACH on taloudellinen mutta hidas, pankkisiirrot ovat nopeampia mutta kalliita, ja vaikka luottokortit ovat käteviä, niissä on pidennetyt maksuajat ja korkeat maksut. FedNow esittelee mahdollisen ratkaisun, jossa yhdistyvät nopeus ja kustannustehokkuus ja joka tarjoaa harkitsemisen arvoisen vaihtoehdon toimittajan maksutarpeisiisi.
Mikä on FedNow?
Federal Reserven FedNow on monipuolinen maksujärjestelmä, joka palvelee yksittäisiä käyttäjiä ja yrityksiä. FedNow toimii tapahtumatason maksujärjestelmänä, jolla on ainutlaatuinen kyky varmistaa välitön maksu, joka on käytettävissä 24/7 ympäri vuoden. Nämä ovat pankkien välisiä siirtoja, jotka ovat samanlaisia kuin ACH tai pankkisiirto.
Välittömien pankkimaksuvaihtoehtojen puuttuminen on vauhdittanut erilaisten digitaalisten lompakoiden, kuten Venmon, leviämistä. Yhdysvaltojen on saatava kiinni reaaliaikaisten maksujärjestelmien käyttöönotossa, ja sen on erityisesti varmistettava paikka kymmenen parhaan maan joukossa. FedNow'n ilmaantumisen myötä Yhdysvalloilla on kuitenkin keskeinen tilaisuus siirtyä ottamaan vastaan reaaliaikaisia maksuja ja niiden lukemattomia etuja.
Tämä maksukisko on integroiva ratkaisu, jonka pankit ja erilaiset sovellukset voivat liittää järjestelmiinsä. Erottuva ominaisuus on välitön ja peruuttamaton tapahtuman selvitys, mikä poikkeaa huomattavasti ACH:n ja muiden vastaavien palvelujen perinteisestä tahdista. Kun rahoituslaitoksesi tai palveluntarjoajasi on integroinut tämän ratkaisun, prosessi pysyy saumattomasti käyttäjäystävällisenä, eikä se vaadi käyttäjäpuolen kaltaisia erikoistoimenpiteitä.
"Federal Reserve rakensi FedNow-palvelun auttamaan päivittäisten maksujen tekemisessä tulevina vuosina nopeammin ja helpommin,Federal Reserve -johtaja Jerome Powell sanoi.
FedNow yrityksille:
Se vaikuttaa merkittävästi ostoreskontraprosessiisi nopeuden, alhaisten kustannusten ja helpon saatavuuden ansiosta. Katsotaanpa joitain tärkeimmistä eduista:
Treasury Managementin tehostaminen: FedNow tarjoaa deterministisiä pikamaksuja. Tämä tarjoaa strategisen edun varainhallinnolle ja tarjoaa laajennetut ikkunat korkotulojen maksimoimiseksi, samalla kun vältetään myöhästymismaksujen riski. Lisäksi deterministinen ikkuna voi mahdollistaa tehokkaamman varainhoidon.
Jätä hyvästit myöhästymismaksuille: Maksuviivästysmaksut vaihtelevat toimialan, toimittajasuhteen ja yrityksen koon mukaan. Erityisesti startup-yritykset ovat alttiina suurille myöhästymismaksuille. Sitä vastoin oikea-aikaiset maksut voivat avata ovia ennakkomaksualennuksille, mikä edistää positiivisesti tulostasi.
Reaaliaikainen synkronoinnin tehostaminen: FedNow'n tapahtumatason tarkkuus tarkoittaa, että jokainen tapahtuma kirjataan. API:n luomat maksukuitit integroituvat saumattomasti Quickbooksin kaltaisiin palveluihin, mikä takaa reaaliaikaisen synkronoinnin. Koska tapahtumat ovat peruuttamattomia, toimittajan vahvistuksen tarve eliminoituu, mikä yksinkertaistaa ja nopeuttaa täsmäytysprosessia järjestelmässäsi.
24x7x365: ACH:lla ja pankkisiirrolla, vaikka ne ovatkin, on huomattava rajoitus – ne eivät ole käytettävissä viikonloppuisin ja pyhäpäivinä, mikä tekee niistä poissa käytöstä noin kolmanneksen vuodesta. Tämä rajoitus on merkittävä etu yrityksille, jotka toimivat aikaherkillä aloilla, kuten logistiikassa, jotka edellyttävät jatkuvaa rahoitustoimintaa. Jopa finanssipalveluissa maanantain kiireen kiertäminen voi tuottaa huomattavia etuja.
Vahvistuneet myyjäsuhteet: Oikea-aikaiset tai nopeutetut maksut kehittävät vankkoja toimittajasuhteita, mikä luo mahdollisuuksia edullisempiin neuvotteluehtoihin ja parempiin sopimuksiin.
Saumattomat maksupyynnöt (RFP): Toimittajat voivat nyt lähettää tarkkoja laskupyyntöjä, mikä tehostaa validointi- ja hyväksymisprosessia yhdellä napsautuksella. Tämä ominaisuus optimoi tarkkuuden ja nopeuttaa maksuprosessia.
Valtuuttava päivänsisäinen luotto: FedNow laajentaa jopa 500 XNUMX dollarin päivänsisäistä luottoa terveille tallettajille, mikä mahdollistaa luottorajojen parantamisen tulevaisuudessa. Tämä ainutlaatuinen ominaisuus helpottaa yritysten luoton saamista ilman piilotettuja luottokorttimaksuja.
Vaikutus ostovelkojen KPI:ihin
Tietoihin perustuvan näkökulman sisällyttäminen on ratkaisevan tärkeää, kun analysoidaan FedNow'n käyttöönoton mahdollisia vaikutuksia. Kun tutkimme tätä, käy selväksi, että on välttämätöntä arvioida, mihin keskeisiin suoritusindikaattoreihin (KPI) tämä vaikuttaa.
- Erääntyneet maksupäivät: Kaikkien AP-tiimien on tasapainotettava laskujen maksaminen ja riittävän käteisen säilyttäminen yrityksessä. FedNow mahdollistaa maksujen suorittamisen ennen sovittua määräaikaa toimittajasopimusten mukaisesti. Yleensä sinun on otettava huomioon muutama päivä, jotta voit käsitellä summan ja säilyttää puskurointiajan. FedNow'n avulla voit olla huomattavan lähellä teoreettista kassavirran tehokkuutta.
- Laskun käsittelykulut: American Productivity & Quality Center (APQC) paljastaa, että parhaiten suoriutuvat yritykset kuluttavat 1.42 dollaria laskua kohden käsittelyn aikana. Vertailun vuoksi ACH-maksut kattavat kustannusalueen 0.15–1.5 dollaria. FedNow, jonka kiinteä maksu on 0.045 dollaria, tarjoaa kustannustehokkaan vaihtoehdon. Perinteisesti luottokorttimaksuja käyttävät yritykset voivat hyötyä tästä muutoksesta enemmän.
- Käsitellyt laskut työntekijää kohti: Nopeutettujen maksujaksojen avulla säästetty aika antaa AP-tiimeille mahdollisuuden käsitellä enemmän laskuja jokaisessa jaksossa. Joustavuus suorittaa maksut missä tahansa vaiheessa poistaa tarpeen odottaa laskujen erähyväksyntää, mikä nopeuttaa koko prosessia.
- Suora käsittely: Tehokas ostoreskontraprosessi perustuu korkeaan STP-hintaan. FedNow'n tapahtumakeskeinen lähestymistapa yksinkertaistaa maksu- ja täsmäytysautomaatiota ja tehostaa toimintaasi.
- Maksuvirheprosentti: Maksuvirheissä päällekkäiset maksut ovat jatkuva huolenaihe. FedNow'n tapahtumatason tallennus vähentää tätä virhettä merkittävästi. Peruuttamattomissa liiketoimissa on kuitenkin olemassa riski, että virheistä johtuvat tappiot lisääntyvät.
FedNow'n rajoitukset:
Heinäkuussa 2023 lanseerattuaan FedNow on siirtynyt alkukokeiluvaiheeseensa, mikä on merkittävä virstanpylväs reaaliaikaisten maksujärjestelmien kehityksessä. Kuitenkin, kuten minkä tahansa uuden tekniikan kohdalla, sen nykyistä saatavuutta ja toimintoja muokkaavat rajoitukset. Tämä segmentti perehtyy tärkeimpiin rajoituksiin, jotka tällä hetkellä määrittelevät FedNow'n toimintaympäristön.
- paikallinen: Järjestelmä otetaan parhaillaan käyttöön tietyissä Yhdysvaltain kaupungeissa, eikä se ole käytettävissä maailmanlaajuisissa rahansiirroissa. Suunnitelmissa on kuitenkin mahdollinen tuleva laajentuminen laajemmille maantieteellisille alueille.
- peruuttamaton Liiketoimet: FedNow-tapahtumat ovat peruuttamattomia; tämä vaatii suurta tarkkuutta ja pientä virhemarginaalia.
- Tapahtumaraja: ACH-siirtojen oletustapahtumaraja on 100,000 500,000 dollaria. Rahoituslaitokset voivat nostaa tämän rajan XNUMX XNUMX dollariin. Nämä rajoitukset ovat merkityksellisiä varsinkin tämän uuden maksujärjestelmän käyttöönoton alkuvaiheessa.
Yhteenveto
Yhteenvetona voidaan todeta, että FedNow'n tulo merkitsee keskeistä muutosta Yhdysvaltain maksuympäristössä, joka tuo reaaliaikaiset tapahtumat ja korjaa olemassa olevat rajoitukset. Tämä tehostaa kellon ympäri toimivien yritysten toimintaa ja asettaa Yhdysvallat kilpailemaan maailmanlaajuisesti reaaliaikaisissa maksuissa. FedNow'n käyttöönoton myötä AP-tiimit voivat hallita aikaa ja säästää kustannuksia paremman kassavirran hallinnan, automaation, välittömän selvityksen ja alhaisten maksujen ansiosta.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- ChartPrime. Nosta kaupankäyntipeliäsi ChartPrimen avulla. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :on
- :On
- $ YLÖS
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- kyky
- kiihtyi
- pääsy
- saatavilla
- Tili
- Tilit
- velat
- tarkkuus
- ACH
- käsitellään
- hyväksymällä
- Etu
- etuja
- tulo
- sopimukset
- tasaus
- Kaikki
- sallia
- vaihtoehto
- Amerikkalainen
- määrä
- Amplified
- an
- analysointi
- ja
- Kaikki
- sovellukset
- arvostaa
- lähestymistapa
- hyväksyminen
- suunnilleen
- OVAT
- alueet
- noin
- AS
- arvioidessaan
- At
- Automaatio
- saatavuus
- saatavissa
- Balance
- Pankki
- pankkitilit
- Pankit
- perustua
- BE
- tulee
- ennen
- ovat
- hyödyttää
- Hyödyt
- Paremmin
- välillä
- lasku
- Blogi
- pohja
- laajempaa
- puskuri
- rakennettu
- taakka
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- CAN
- kortti
- korttimaksut
- Kortit
- kassa
- kassavirta
- paini
- keskus
- Tuoli
- haasteet
- Tarkastukset
- olosuhteet
- kiertäminen
- Kaupungit
- napsauttaa
- kello
- lähellä
- yhdistää
- Tulla
- tuleva
- Yritykset
- vertailukelpoinen
- verrattain
- kilpailla
- Koskea
- johtopäätös
- vahvistus
- ottaen huomioon
- rajoitteet
- jatkuva
- edistää
- mukavuus
- Mukava
- tavanomainen
- päinvastoin
- Hinta
- kustannussäästöjä
- kallis
- kustannukset
- voisi
- Covid-19
- COVID-19 -pandemia
- Luominen
- pisteitä
- luottokortti
- Luottokortit
- ratkaiseva
- huipentui
- Viljellä
- Nykyinen
- Tällä hetkellä
- sykli
- jaksoa
- data-driven
- päivää
- määräaika
- Tarjoukset
- oletusarvo
- määrittelemällä
- kaivaa
- Riippuen
- talletettu
- tallettajille
- Huolimatta
- vaikeus
- digitaalinen
- Digitaalinen maksu
- digitaalitapahtumat
- digitaaliset lompakot
- suoraan
- alennukset
- Häiritä
- verkkotunnuksia
- ovet
- kaksi
- aikana
- kukin
- Varhainen
- Tulot
- helppo
- Tehokas
- tehokkaasti
- vaikutukset
- tehokkuus
- tehokas
- eliminoitu
- syleilee
- syntyminen
- Työntekijä
- voimaantuminen
- valtuutetaan
- mahdollistaa
- parannuksia
- Parantaa
- tarpeeksi
- varmistaa
- varmistamalla
- astui sisään
- yrityksille
- Koko
- virhe
- virheet
- erityisesti
- olennainen
- Jopa
- arjen
- ilmeinen
- evoluutio
- kehittynyt
- suorittaa
- teloitettiin
- olemassa
- olemassa
- laajeneminen
- nopeuttaa
- kokeellinen
- tutkia
- ulottuu
- Helpottaa
- nopeampi
- suotuisa
- Ominaisuus
- Liitto-
- Federal Reserve
- fednow
- maksu
- Maksut
- harvat
- taloudellinen
- rahoituslaitos
- Rahoituslaitokset
- rahoituspalvelut
- sakkoja
- tasainen
- Joustavuus
- virtaus
- varten
- alkaen
- toiminnallisuudet
- varat
- Lisäksi
- tulevaisuutta
- yleensä
- maantieteellinen
- Global
- Maailmanlaajuisesti
- Goes
- Olla
- auttaa
- Korkea
- saranat
- vapaapäivät
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- Välitön
- Vaikutus
- Vaikutukset
- täytäntöönpanosta
- merkitys
- in
- luoksepääsemätön
- sisällyttää
- Kasvaa
- indikaattorit
- henkilökohtainen
- teollisuus
- vaikutus
- ensimmäinen
- välitön
- välittömät maksut
- Laitos
- laitokset
- kiinteä
- yhdistää
- integroi
- korko
- tulee
- käyttöön
- esittely
- ISN
- IT
- SEN
- itse
- Jerome
- heinäkuu
- Pitää
- pito
- avain
- Landschaft
- Myöhään
- käynnistää
- antaa
- pitää
- RAJOITA
- rajoitus
- rajoitukset
- rajat
- linja
- logistiikka
- katso
- tappiot
- Matala
- alhaiset palkkiot
- tehdä
- hoitaa
- johto
- manuaalinen
- Marginaali
- marginaalit
- merkki
- Maksimoida
- Saattaa..
- välineet
- menetelmät
- virstanpylväs
- virheitä
- Moderni
- maanantai
- raha
- Rahansiirrot
- lisää
- täytyy
- lukemattomia
- Nations
- Tarve
- tarpeet
- Uusi
- Nro
- merkittävä
- etenkin
- nyt
- of
- pois
- kampanja
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- usein
- on
- kerran
- Kolmasosa
- verkossa
- verkkomaksut
- avata
- käyttää
- toimii
- toiminta
- toiminta-
- Operations
- Mahdollisuudet
- Tilaisuus
- Optimismi
- Vaihtoehdot
- or
- Muut
- erinomainen
- yli
- yleinen
- pandeeminen
- Paperi
- erityinen
- Maksaa
- maksaa
- maksu
- maksutavat
- maksujärjestelmä
- Maksujärjestelmät
- maksut
- varten
- suorituskyky
- näkökulma
- vaihe
- keskeinen
- Paikka
- suunnitelmat
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- kantoja
- Kirje
- mahdollinen
- Powell
- käytännöt
- tarkka
- lahjat
- ensisijainen
- menettelyt
- prosessi
- Käsitelty
- Prosessit
- käsittely
- tuottavuus
- Voitto
- kuljettaa
- toimittaja
- tarjoaa
- tarjoamalla
- laatu
- Quickbooks
- nopeammin
- rautatie
- hinta
- valmis
- reaaliaikainen
- reaaliaikaiset maksut
- tulot
- sovinto
- kirjataan
- äänitys
- vähentää
- yhteys
- Ihmissuhteet
- merkityksellinen
- luottaa
- jäädä
- jäännökset
- mallinnus
- pyynnöt
- edellyttää
- Vaatii
- Varanto
- rajoitus
- paljastaa
- Riski
- luja
- kiirehtiä
- s
- Said
- Säästä
- Säästöt
- saumattomasti
- turvallinen
- segmentti
- palvelu
- Palveluntarjoaja
- Palvelut
- tilitys
- Muoto
- siirtää
- puoli
- merkittävä
- merkittävästi
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- yksinkertaisuus
- yksinkertaistaminen
- Koko
- hidas
- ratkaisu
- jonkin verran
- kuulostaa
- jänneväli
- erikoistunut
- erityinen
- spektri
- nopeus
- Startups
- Valtiot
- Yhä
- Strateginen
- virtaviivaistaminen
- antaa
- merkittävä
- merkittävästi
- niin
- kiihtyi
- tahdistus
- järjestelmä
- järjestelmät
- Räätälöity
- joukkue-
- tiimit
- Elektroniikka
- ehdot
- että
- -
- Maisema
- Yhdysvaltain keskuspankki
- heidän
- Niitä
- teoreettinen
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- vaikka?
- Kautta
- kauttaaltaan
- aika
- aikaherkkä
- kertaa
- että
- ylin
- Top 10
- kohti
- Seuranta
- perinteinen
- perinteisesti
- kauppa
- Liiketoimet
- siirrot
- valtiovarainministeriö
- varainhoito
- unique
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- us
- Yhdysvaltain liittovaltio
- Yhdysvaltain liittovaltion varanto
- käyttäjä
- helppokäyttöinen
- Käyttäjät
- ohjaaminen
- validointi
- eri
- myyjä
- myyjät
- Venmo
- monipuolinen
- Virtual
- virtuaalikortit
- Haavoittuva
- odotus
- Lompakot
- we
- Mitä
- kun
- joka
- vaikka
- tulee
- ikkuna
- ikkunat
- Johdin
- with
- sisällä
- ilman
- arvoinen
- olisi
- vuosi
- vuotta
- tuotto
- Voit
- Sinun
- zephyrnet