GBA:n uusi vakuutuspeli: hyvinvointi

Hongkongin vakuutusalalla on kaikista rahoitussektoreista eniten voitettavaa tai hävittävää integraatiosta naapurimaiden Guangdongin maakunnan ja Macaon kaupunkien kanssa osana päättäjien rakastamaa Greater Bay Area -aloitetta.

Manner-henkilöt, jotka vierailevat Hongkongissa ostaakseen henki- ja sairausvakuutuksia, ovat olleet suurimmat tulontuottajat useimmille alueella toimiville lentoyhtiöille. Covid-pandemia pysäytti tämän toiminnan, joka piristyy, mutta ei siinä määrin kuin vuosi sitten toivottiin, kun Kiina luopui nolla-Covid-strategiastaan.

Pääomamarkkinat ja omaisuudenhoito ovat jossain määrin mahdollisia Hongkongin pörssin erilaisten "Connect"-järjestelmien kautta Shanghain ja Shenzhenin vastineiden kanssa. Tämä antaa pörssin jäsenille mahdollisuuden tarjota osakekauppaa ja sijoitusrahastojen jakelua yhdeltä lainkäyttöalueelta kumppaneille ja asiakkaille toisella alueella.

Kun otetaan huomioon lainaamiseen liittyvät tiukat lisensointioikeudet, se ei todennäköisesti ole osa GBA-virtoja. Kaupan rahoitus ja valuutta ovat aktiivisia, mutta ne eivät tarvitse erityiskohtelua GBA:ssa.

Tämä jättää vakuutukset fintechin mahdollistamana lyhyen ja keskipitkän aikavälin tilaisuudeksi toteuttaa uusia yrityksiä GBA:n erityisympäristössä.

Hongkongilainen teollisuus määrittelee tämän mahdollisuuden, on muuttunut. Nykyään johtajat puhuvat sovelluksen sisäisistä terveys- ja hyvinvointipalveluista GBA-liiketoiminnan kehittämisen painopisteenä.

Mitä GBA ennen tarkoitti…

Tämä on erilaista kuin viime kerralla, jolloin GBA-vakuutus ja -vakuutus olivat ajankohtainen aihe: vuonna 2019, ennen Covidia.

Viisi vuotta sitten GBA ei ollut muuta kuin idea tai iskulause. Jotkut Hongkongissa toimivat ryhmät toivoivat, että se tarkoittaisi Guandgongin asteittaista avaamista, jotta he voisivat myydä Hongkongissa sijaitsevia vakuutuksia mantereen asukkaille ilman, että ihmisten tarvitsisi matkustaa Hongkongiin henkilökohtaisesti. Ensimmäinen askel tässä oli palvelukeskusten perustaminen Guandgongin kaupunkeihin, mitä todennäköisesti seurasi digitaaliset sovellukset tai kumppanuudet helpottamaan markkinointia ja myyntiä.

Tuolloin Hongkongin vakuutusyhtiöiden liitto totesi, että vain 6 prosentilla kotitalouksista Guangdongissa oli vakuutus. Vaikka varakkaiden mantereen asukkaiden, joilla on resursseja vierailla Hongkongissa, ostamien vakuutusten koko olisi aina paljon suurempi, mantereen kysynnän määrä olisi valtava, varsinkin kun otetaan huomioon investointivaihtoehtojen puute.

Hongkongin viranomaiset näkivät mahdollisuuksia myös liiketoiminnan omaisuus- ja tapaturmapuolella: merivakuutukset, kaupalliset vakuutukset ja katastrofivakuutukset, erityisesti mantereen yrityksille. Hongkongin vahinkovakuutusteollisuudella on pitkä historia kansainvälisestä kokemuksesta.

Mutta Hongkongin hallitus lobbaa vuonna 2019 henki- ja sairausvakuutuksen palvelukeskuksia, jotta Hongkongissa toimivat liikenteenharjoittajat voisivat auttaa ihmisiä Guangdongissa hallitsemaan korvausvaatimuksia ja uusintoja.

Vakuutusyhtiöiden kohdalla kysymys oli siitä, kuinka tällaiset avaukset hyödynnetään. Vuonna 2019 ala ei ollut digitaalinen. Vakuutusvirasto oli juuri myöntänyt ensimmäiset virtuaalivakuutuslisenssit, sillä ajatuksena oli, että nämä voisivat olla kärkipelaajia – ainoita, joilla on digitaaliset kynnet navigoimaan kehittyneessä mantereen ympäristössä. Samoin ei ole yllätys, että virtuaalipankkien käyttöönoton yhteydessä Hongkongissa seitsemän kahdeksasta lisenssinhaltijasta tuki suuret kiinalaiset teknologiayritykset.

…Covidiin asti

Mutta GBA pysyi sumeana käytännössä. Yksityiskohtia, kuten rajat ylittäviä maksuja tai tietojen jakamista, ei koskaan käsitelty. Puhuttiin e-KYC-apuohjelmasta Hongkongissa tai lohkoketjupohjaisen käytävän mahdollistamisesta, jota viranomaiset voisivat helposti valvoa. Mutta muun muassa Pekingin pelko pääomapaosta merkitsi sitä, että vakuutusyhtiöillä ei ollut juurikaan tekemistä.

Sitten tuli Covid, joka asioiden pinnalla laittoi kaiken pitoon. GBA-aloitteita ei edistytty; mantereen henkivakuutusmarkkinat haihtuivat.

---

---

Mutta pinnan alla Hongkongin vakuutus- ja pankkiala asetti digitalisaation asialistan kärkeen. Kuluttajat vanhanaikaisessa Hongkongissa olivat yhtäkkiä avoimia sovellus- tai QR-koodipohjaisille palveluille ja toiminnoille. Ja yhteiskunnallisella tasolla hyvinvoinnin ja mielenterveyden kaltaisista asioista tuli ruokapöydän keskustelunaiheita.

Nyt on kulunut vuosi siitä, kun Kiina, Hongkong mukaan lukien, poisti nolla-Covid-rajoitukset. Pandemia on muuttanut asioita. GBA on palannut asialistalle, ja vakuutus on edelleen todennäköisin ehdokas saamaan jotain tapahtumaan. Mutta mitä ja miten on eri asia.

GBA uusittu

GBA-idea sai jälleen voimaa lokakuussa 2022, kun Hongkongin vakuutusviranomainen esitti ehdotuksen palvelukeskusten avaamisesta läheiseen Shenzheniin. Kesäkuussa 2023 Guangzhoun hallitus ehdotti tämän mahdollistamista Nanshan naapurustossa. Mitään ei ole saatu päätökseen, mutta korkean tason virkamiesten osallistuminen viittaa siihen, että sopimus on todennäköinen.

Nykyään Hongkongin teollisuus tietää, ettei se odota mantereen viranomaisten sallivan sen myydä suoraan Guandongin maakunnan mantereen asukkaille. Mitä tahansa GBA tarkoittaa vakuutukselle, se ei ole tuotteen myyntiä.

Digitalisaation nousu ja hyvinvoinnin uusi painotus merkitsee kuitenkin sitä, että Guandongin palvelukeskukset voivat saada uuden toiminnon, jolloin Hongkongin vakuutusyhtiöt pääsevät maalle.

"Hyvinvointi" ei ollut laajasti käytetty termi vuonna 2019, mutta se on nykyään, ja se edustaa rajojen hämärtymistä terveyden ja elämäntavan välillä. Se liittyy ruokaan, liikuntaan, kroonisiin sairauksiin, uneen, lääkkeisiin, leikkauksiin, kotihoitoon sekä matkailuun ja viihteeseen. Lisäksi kaikkia näitä asioita voidaan seurata ja mitata, kun yhä useammat ihmiset käyttävät digitaalisia laitteita jokapäiväisessä elämässään.

Tämä monimutkaisuus, joka on suodatettu runsaasti dataa sisältävien algoritmien avulla, voi johtaa personointiin ennennäkemättömällä tarkkuudella. Tämä johtaa uuteen kilpailuun "Terveydenhuolto palveluna".

Tämä ei koske vain vakuutusteknisiä: jättiläiset pilviyritykset investoivat tähän trendiin. Big Tech -yritykset kehittävät virtuaalitodellisuusominaisuuksia etätutkimuksia tai jopa leikkauksia varten. Se on iso projekti. Mutta vakuutuksenantajat tarkastelevat jo HaaS-ratkaisuja HaaS:n yksinkertaisimmissa elämäntapoissa – toisin sanoen he tarkastelevat markkinointia ja asiakkaiden kanssakäymistä tavalla, joka ei vie heidän toimistomyyntiään.

Tuotteista palveluihin

Nämä ponnistelut eivät toistaiseksi koske suoramyyntiä. Yritetään kaupallistaa hyvinvointisovellus esimerkiksi auttaakseen jotakuta seuraamaan ruokavaliotaan tai nukkumaanmenoaan. Sen sijaan vakuutusyhtiöt tutkivat tapoja muuttaa nämä palvelut joko peleiksi tai palkinnoiksi, jotta käyttäjien luottamus ja tietoisuus lisääntyisivät.

Tällaisessa lähestymistavassa on rajoitetusti tilaa tuotteiden myyntiin, lukuun ottamatta yksinkertaisimpia ja helpoimpia. Vakuutusyhtiöt kokeilevat palveluita, jotka auttavat ihmisiä ajattelemaan tietoisemmin terveyttään ja elämäntapaansa. Se on pitkällä aikavälillä hyvä vakuutusyhtiöille, jotka toivovat tämän vähentävän korvausvaatimuksia. Lyhyellä aikavälillä tavoitteena on hankkia uusia asiakkaita ja pitää heidät luottamuksella.

Se ei korvaa agentteja tai pankkivakuutusta. Eniten tuloja tuottavia tuotteita on vaikea myydä verkossa, varsinkin hyvinvointiportaalin kautta. Digitaalinen sitoutuminen on hidasta polttoa vakuutuksenantajille, jotka yrittävät löytää makean paikan brändinsä kasvattamisen välillä kuluttajien keskuudessa ilman, että heidän tarvitsee olla tekemisissä kuluttajien kanssa – sitä varten edustajat ovat.

GBA:n yhteydessä tämä hyvinvointitrendi saa todennäköisesti uuden muodon. Jos Hongkongin lentoyhtiöt pystyvät avaamaan palvelukeskuksia Guandongissa, odota hyvinvointisovellusten olevan etusijalla. Nämä eivät varmasti myy tuotteita. Ne tarjoavat palkintoja, rakentavat asiakasuskollisuutta ja tarjoavat tavan noudattaa markkinointia.

Haasteena on, että Kiinan vakuutusalalla on ollut teknistä osaamista jo useiden vuosien ajan videokonsultoinnista automatisoituun lääketoimitukseen droneilla. Hongkongin vakuutusyhtiöillä, jotka voivat tarjota digitaalisia palveluita mantereella, on paljon opittavaa. Mutta he voivat tuoda globaaleja parhaita käytäntöjä palveluihin itse.

GBA:n vakuutus ei koske tuotetta. Ehkä jonain päivänä se mahdollisuus tulee. Maksuista tulee yksi painopistealue, joka mahdollistaa Hongkongin myöntämien vakuutusten mantereen vakuutuksenottajien korvausten käsittelyn. Tämä voidaan ratkaista erilaisten fintech-sidosten kautta. Mutta jalka ovessa näiden palvelukeskusten saaminen käyntiin on hyvinvointipalvelujen digitaalinen toimittaminen.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/