Matsui Securities, le plus ancien courtier en ligne du Japon, remplace son système interne de traitement des prêts de titres par un système fourni par Broadridge Financial Solutions, avec un intégrateur de systèmes local, Intelligent Wave, qui le connecte au front office de Matsui.
Shinichi Uzawa, directeur général de la division corporate de Matsui Securities, affirme que cette décision est plus qu'une réponse à la mise à jour d'un processus de back-office obsolète.
"La concurrence est féroce", a-t-il déclaré CreusezFin. « D’autres courtiers en valeurs mobilières ont réduit les frais de commission à zéro. Nous devons diversifier nos sources de revenus.
Les deux plus grands concurrents de Matsui, SBI Securities et Rakuten Securities, ont annoncé fin 2023 qu'ils proposeraient des transactions sans frais à leurs clients de détail.
Après examen, Matsui a décidé de faire appel à une expertise extérieure. Elle a choisi une société basée aux États-Unis, malgré les réserves traditionnelles quant à la volonté d'une société étrangère de soutenir Matsui sur le long terme.
Matsui a été réconforté par les relations clients existantes de Broadridge avec des sociétés telles que la Bourse de Tokyo et la Banque du Japon. L'entreprise a également décidé que Broadridge avait la meilleure solution.
Premier déménageur
Bien que SBI et Rakuten soient les deux plus grands courtiers en ligne au Japon, Matsui Securities est le pionnier. Entreprise familiale constituée en 1931, elle a été la première à offrir une gamme complète de services de courtage en ligne, en 1998. Ses dirigeants l'ont fait en réponse à l'intention du gouvernement de libéraliser les commissions des courtiers, qui s'est concrétisée l'année suivante.
Cette décision a propulsé Matsui d'une petite boutique banale à un leader d'une nouvelle catégorie, et aujourd'hui Matsui se classe entre le troisième et le cinquième plus grand courtier en ligne au Japon, selon les paramètres.
Au cours de l'exercice 2023, la société a déclaré près de 1.5 million de comptes clients, dont environ 256,000 309 comptes sur marge. Le solde total de son compte sur marge était de 2 milliards de yens (environ 37 milliards de dollars), l'entreprise gérant des transactions boursières d'une valeur totale de 243 XNUMX milliards de yens (XNUMX milliards de dollars). Il s'adresse aux particuliers qui sont des négociants en actions actifs, qui ont le goût du risque et qui recherchent de nouvelles entreprises.
Ses revenus proviennent tous soit des revenus de commissions sur les transactions sur actions et sur marge, soit des revenus nets d'intérêts provenant des prêts de titres sur ces transactions sur marge. Matsui possède également une petite entreprise dans le domaine des changes et des fonds communs de placement.
Restriction des prêts d’actions
L'activité de prêt de titres représente 35 pour cent du chiffre d'affaires total, ce qui en fait le cœur de l'activité. Le prêt secondaire est tout aussi important pour les concurrents en ligne de Matsui. Le Japon dispose d'une coterie de courtiers de premier ordre et de fonds spéculatifs désireux d'emprunter des actions, et le taux de désabonnement élevé des clients du courtage en ligne en fait une source d'approvisionnement immédiate.
« Notre activité de prêt a une histoire de 50 ans », a déclaré Uzawa. Mais cette histoire comprend également une tradition de gestion elle-même de tous les processus, ce qui, à l'ère numérique d'aujourd'hui, est devenu une proposition coûteuse.
SBI compte environ 10 millions de comptes clients et Rakuten 9 millions supplémentaires. Ces plus grands rivaux profitent de la hausse des taux d’intérêt pour gagner de l’argent en détenant les actifs de leurs clients et en les prêtant. L'absence de frais initiaux leur permet d'attirer encore plus d'actifs clients.
Matsui et d'autres courtiers en ligne ont tenté de réagir via des services à valeur ajoutée tels que des conseils financiers. Cela ne peut pas aller aussi loin, en particulier dans le monde du trading en ligne, peu exigeant en termes de contact.
Mais une autre réponse consiste à devenir ultra-efficace. Matsui a décidé d'externaliser le traitement de ses activités de prêt plutôt que de le gérer lui-même. "Nous avons modifié notre activité pour faire appel à des partenaires qui peuvent nous soutenir", a déclaré Uzawa.
Partenaires de sélection
L'entreprise s'est appuyée sur Intelligent Wave pour la consulter sur la sélection d'un fournisseur de traitement. Uzawa a cité les capacités de Broadridge à soutenir le secteur des prêts, ainsi que sa cybersécurité et ses tarifs compétitifs.
James Marsden, directeur général de Broadridge à Tokyo, affirme qu'un autre facteur permettant aux courtiers en ligne de moderniser leurs back-offices est de se préparer au moment où les États-Unis adopteront les délais de règlement T+1, ce qui est prévu pour le mois prochain. Il est probable que le Japon finira par suivre.
Uzawa affirme que la société pourrait envisager d'élargir ses relations avec les fournisseurs pour inclure la gestion du règlement des actions en espèces. Pour l’instant, cependant, la société a l’intention de continuer à exploiter son système d’actions de base exclusif.
Marsden : « Le prêt de titres est une activité ancienne qui semble simple, mais qui nécessite de nombreux calculs complexes, concernant les frais, les garanties en espèces et les dividendes. »
Il affirme que la large clientèle de la fintech utilisant ses services lui permet d'évoluer et ainsi de proposer des tarifs compétitifs pour ses services. « Nous avons fait cela ailleurs, donc c'est devenu un service mutualisé. »
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