Les trésoriers de banque peuvent être des acteurs clés pour accroître l’efficacité – Fintech Singapore

Avant 2008, le rôle du trésorier de banque tournait largement autour du reporting, de la gestion du bilan et de la gestion de la trésorerie.

Cela a changé lorsque la crise financière mondiale a vu des institutions financières bien établies manquer de liquidités et finalement faire faillite. Aujourd’hui, les trésoriers influencent de plus en plus l’orientation future et orientent la stratégie commerciale au sein du conseil d’administration.

Grâce à leur large perspective et à leur influence sur le financement, la liquidité, les risques et la conformité, l'un des domaines importants dans lesquels les trésoriers peuvent avoir un impact significatif est l'identification et l'amélioration de l'efficacité.

Mais d’abord, il est important de clarifier ce que signifie l’efficience dans le contexte de la trésorerie, car il s’agit d’un terme largement utilisé et sujet à interprétation.

Dans certains contextes, l’efficacité peut consister à utiliser toutes les ressources à leur pleine capacité, mais ce n’est pas le type d’efficacité dont il est question ici.

Après tout, les opérations de trésorerie nécessitent une grande marge de manœuvre supplémentaire pour faire face à des événements échappant au contrôle d'une banque, en particulier en ces temps imprévisibles et volatils.

L’efficacité consiste à tirer le meilleur parti des ressources disponibles. Si l’on parvient à atteindre une efficacité optimale sur quatre ressources clés de trésorerie – les systèmes, les données, les processus et les personnes – les gains de performance se matérialiseront à coup sûr.

Fournisseur de logiciels de services financiers et de solutions cloud Finastra identifié les principaux défis dans chacun de ces domaines et présenté des conseils pour les surmonter dans un récent livre blanc « La recherche d’efficacité : l’importance de la trésorerie dans l’optimisation ».

Favoriser l’efficacité du système contre la fragmentation

Les trésoriers d’aujourd’hui ont besoin d’une surveillance claire de tous les flux transactionnels et commerciaux pour éviter les échecs qui risquent de nuire à leur réputation, de subir des pertes financières et même de perturber le marché au sens large.

À mesure que le rôle des trésoriers s’est développé, le nombre d’outils nécessaires pour assumer ces responsabilités a également augmenté. Cependant, cela a conduit la plupart des institutions financières établies à avoir des systèmes fragmentés, avec différents domaines généralement gérés sur des plateformes distinctes.

Cela nécessite un effort opérationnel important pour rapprocher les données provenant de différentes sources, dans différents formats, depuis différentes plateformes.

Cela conduit à une forte dépendance à l’égard de processus manuels, ce qui augmente le risque d’erreur. Les taux d'erreur dans la saisie manuelle des transactions se situent souvent entre 10 et 15 %, ce qui constitue un argument solide en faveur d'un rapprochement automatisé.

Exploiter les données pour améliorer les performances

Un autre problème clé pour les trésoriers concerne les données. Le filtrage, la normalisation et l'interprétation de flux de données en temps réel en constante expansion sont devenus un défi en termes de puissance de calcul disponible, et la priorité de nombreux trésoriers est de compiler des données dynamiques en temps réel avec des données par lots, qui doivent être standardisées dans un format unique. pour maximiser son utilité.

Des données de mauvaise qualité peuvent nuire à la gestion du bilan et, en fin de compte, à l’expérience client globale.

L’IA et l’apprentissage automatique peuvent avoir un impact important à cet égard, par exemple en identifiant les fautes d’orthographe et les duplications. L'abréviation d'un mot comme « Limité » peut convaincre certains systèmes qu'ils traitent avec plus d'entités qu'ils ne le sont en réalité.

Mais pour bénéficier pleinement de ces nouvelles technologies, les organisations devront également investir dans une architecture de données robuste.

Rationalisation des processus pour un rendement maximal

Il existe souvent de nombreux domaines au sein des opérations de trésorerie dans lesquels l’efficacité des processus pourrait être améliorée. Les processus et les procédures en matière de trésorerie relèvent du trésorier, mais il peut être difficile de choisir lesquels donner la priorité.

Ces règles peuvent être utilisées comme guide :

1. Comprenez les processus de votre organisation à un niveau granulaire. Savoir à quel moment des cycles du BAU des compressions de liquidité et des points de pincement peuvent survenir est inestimable. La fin de la journée/du mois/du trimestre/de l'année, les dates d'échéance ou les dates d'expiration de plusieurs transactions sur dérivés sur actions arrivant à échéance en même temps sont autant d'exemples d'événements de tension possibles que la trésorerie peut gérer avec prévoyance.
2. Connaissez les points de pression de votre trésorerie. Identifiez les points les plus susceptibles d’être mis à rude épreuve.
3. Donnez la priorité aux points de pression. Attribuez un « coût d'échec » hypothétique à chaque point de pression, en observant l'ampleur des effets d'entraînement, la valeur du débit transactionnel ou le nombre de clients potentiellement impactés.
4. Réconciliez-vous régulièrement. Des surprises surviennent de temps en temps dans la trésorerie, mais en effectuant des rapprochements fréquents, le trésorier efficace évite qu'elles ne deviennent des événements à risque.
5. Faites des prévisions régulièrement. Utilisez l’IA pour modéliser les prévisions à partir de sources de données privilégiées afin d’identifier les futurs excédents et déficits de liquidités. Un aperçu précis des flux de trésorerie permet à une entreprise de mieux gérer ses dettes, de comprendre ses capacités et de guider les investissements directs futurs. Les trésoriers ont besoin d'une vision claire des futurs besoins de trésorerie de leur organisation afin de faire face en toute sécurité à la volatilité régionale et d'éclairer la stratégie opérationnelle.
6. Définissez vos mesures. Que l'on choisisse l'EBITDA, le ROCE, les taux STP, les coûts ETP, les intérêts nets payés/reçus ou tout autre critère pour mesurer leurs niveaux d'efficacité, partagez cette sélection avec les parties prenantes et utilisez-la de manière cohérente.

Intervention critique des trésoriers au-delà de l'automatisation

Malgré toute l’efficacité obtenue grâce à l’automatisation des processus manuels, seule l’intervention d’experts peut évaluer toutes les ramifications possibles d’une perturbation grave, puis en atténuer l’impact.

La quantité de ressources spécialisées nécessaires dépendra de la fréquence et de l’ampleur des incidents à résoudre. Comme nous l'avons déjà mentionné, au niveau stratégique, les trésoriers apportent une valeur considérable aux discussions sur la stratégie commerciale au niveau du conseil d'administration.

Alors que les marchés restent perturbés par la volatilité géopolitique et économique, il est raisonnable que le trésorier soit le fer de lance des efforts visant à guider les institutions financières dans une période aussi difficile.

Du cloisonné au transparent : unifier les solutions de trésorerie

L'efficacité de la trésorerie a des répercussions positives sur les coûts d'exploitation, la gestion des risques, les performances commerciales et la croissance de l'entreprise.

En consolidant les opérations sur une plate-forme unique, comme celles proposées par Finastra, les organisations peuvent réaliser des gains substantiels simplement grâce à la cohérence des processus, aux flux de travail rationalisés et aux données centralisées.

Finastra propose des solutions de trésorerie éprouvées auprès de plus de 400 clients dans le monde et travaille depuis plus de 30 ans avec des banques mondiales, régionales et locales pour les meilleures pratiques de marché.

Les solutions aident les banques à passer de systèmes obsolètes et cloisonnés à des plateformes efficaces et rentables qui aident les équipes de trésorerie à optimiser le temps et les ressources afin d'ajouter une plus grande valeur à leur organisation et à leurs clients.

Découvrez comment les solutions de trésorerie de Finastra peuvent aider votre entreprise à gagner en efficacité et à se développer. ici.

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• La source: https://fintechnews.sg/78503/sponsoredpost/bank-treasurers-can-be-key-players-in-driving-efficiency/