Les progrès de la réglementation de l'open banking feront progresser davantage l'inclusion financière en Amérique latine, et inciteront les fintechs et les banques de la région à éventuellement forger des alliances pour répondre aux besoins de nouveaux segments de clientèle.
"La réglementation donnera beaucoup de crédibilité et de sécurité aux institutions financières et aux utilisateurs finaux pour tirer parti des données en leur faveur", a déclaré Nick Grassi, co-PDG de Finerio Connect, un fournisseur mexicain d'infrastructures bancaires ouvertes.
"En Amérique latine", a-t-il déclaré, "il n'y a pas autant de confiance de la part des citoyens lorsqu'ils fournissent des données personnelles. Mais avec les mesures de sécurité des institutions les plus solides du pays, cela peut être atténué. »
La société a été lancée au Mexique en 2016 en tant qu'application de gestion des finances personnelles. Plus tard en 2020, il a incorporé un produit logiciel financier tout-en-un et propose désormais des services basés sur l'Open Banking, la gestion des données et les finances personnelles.
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Ce mois-ci, il a annoncé un partenariat avec Visa et Ozone API pour répondre aux besoins des banques et des sociétés de technologie financière qui souhaitent mettre en œuvre un système bancaire ouvert. "Nous constatons une demande croissante car le marché reconnaît la valeur des données financières, en particulier les fintechs et les banques les plus innovantes de la région."
La pertinence de l'open banking augmente en Amérique latine, plusieurs pays allant de l'avant en 2021 avec des initiatives réglementaires visant à promouvoir la concurrence et le partage de données dans le secteur.
Une poignée de pays de la région ont établi des cadres ou ont entamé des discussions sur l'adoption d'un système bancaire ouvert. Des pays comme le Brésil et le Mexique ont des réglementations officielles, tandis que la Colombie, le Chili et l'Argentine en sont aux premiers stades des pourparlers ou ont soumis des propositions de réglementation.
L'open banking est le partage de données financières entre des tiers de confiance - tels que des banques, des établissements de paiement ou des fintechs - à la demande des clients, en ce qui concerne leurs données, avec l'objectif global de créer de nouveaux produits et services financiers.
Les services financiers numériques se multiplient dans une région où environ la moitié de la population n'a pas de compte bancaire, mais où environ 72 % sont des utilisateurs d'Internet, et la pénétration des smartphones est d'environ 80 %.
Pour Belvo, un fournisseur d'API Open Banking, la scène idéale est en place pour que l'open banking décolle en Amérique latine. Les tendances de la numérisation, une meilleure infrastructure numérique, des technologies financières plus avancées et une réglementation innovante pourraient tous contribuer à créer un écosystème prêt à se développer.
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"Jusqu'à récemment, être en mesure d'offrir de nombreux services fintech prenait trop de temps et nécessitait un investissement important en ressources et en développement technologique", a déclaré Pablo Viguera, co-fondateur de Belvo. "Cela a radicalement changé avec l'émergence de fournisseurs d'infrastructures tels que les API bancaires ouvertes, les passerelles de paiement ou les agrégateurs de services dans la région agissant comme éléments de base pour les nouveaux produits fintech."
L'open banking, a-t-il déclaré, aidera les entreprises de technologie financière et les institutions financières traditionnelles à débloquer de nouveaux segments de clientèle qui étaient auparavant hors de portée, conduisant dans de nombreux cas à des partenariats potentiels entre les titulaires et les challengers.
"Les alliances dans le cadre de modèles de banque ouverte ou de financement ouvert permettent aux banques d'atteindre de nouveaux segments de marché auxquels elles n'avaient auparavant pas accès et d'intégrer de nouveaux services offerts par les fintechs dans leur offre de produits", a-t-il déclaré. "Cela peut être gagnant-gagnant pour toutes les parties."
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Certes, il reste encore un long chemin à parcourir. Peu de pays ont jeté les bases complètes d'un système bancaire ouvert, et la mise en œuvre prend généralement des années. Au Chili, le Congrès discute de sa version d'une loi sur les technologies financières, qui fait de l'open banking un élément essentiel, mais son approbation a été retardée avec le changement de gouvernement.
La nation andine avait jeté les bases d'un système bancaire ouvert avant d'approuver une loi sur la portabilité financière pour aider les clients à se déplacer librement entre les fournisseurs. Certaines banques ont déjà accepté de se connecter avec des fintechs pour partager des données et prévoient de construire leurs API.
"C'est définitivement un pays qui comprend clairement la valeur de l'open banking et comment bien le mettre en œuvre", a déclaré Grassi. « (Mais) chaque changement politique effectué sans faire passer la réglementation à la phase suivante a été un obstacle. Chaque fois que de nouvelles personnes entrent [au gouvernement], c'est comme si on partait de zéro avec une formation sur l'importance de l'open banking.
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