Aboitiz envisage une plateforme fintech multibancaire pour les PME

Aboitiz envisage une plateforme fintech multibancaire pour les PME

Horodatage: 24 juillet 2023 7:52
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Aboitiz Data Innovation (ADI), une unité du conglomérat philippin Aboitiz Group, a développé une plateforme de prêt fintech qui permet à ses banques internes de servir les PME. Il prévoit d'inviter des banques tierces à utiliser la plate-forme dans le but de créer une entreprise indépendante capable de desservir toute la région.

Guy Sheppard, directeur de l'exploitation des services financiers chez ADI à Singapour, a déclaré qu'un pilote récent entre ADI, sa filiale Union Bank of the Philippines, et LBC Express marque le début de l'expansion des capacités internes vers des partenaires extérieurs.

"Nous appelons cela 'Scoring as a Service'", a-t-il déclaré.

LBC Express est une entreprise de logistique et de livraison aux Philippines. Il dessert à son tour quelque 400,000 XNUMX petites et moyennes entreprises avec ses colis et ses opérations de livraison. Ces utilisateurs finaux n'ont souvent pas accès au crédit ou aux services financiers de base.

Inside out

ADI a développé un système de notation de crédit basé sur des données alternatives, qu'il combine avec des évaluations financières plus traditionnelles pour donner un aperçu de la probabilité que ces petites entreprises remboursent à temps.

Cela a été rendu possible par la nature tentaculaire d'Aboitiz. Sous la société holding résident plus de 50 marques, la plupart regroupées dans des secteurs verticaux comprenant l'énergie, la finance, les infrastructures, l'immobilier et l'alimentation. Ces unités hébergeaient leurs propres équipes « transformation numérique », avec leurs propres priorités.

ADI a été créée pour les consolider en une entreprise stratégique. Sa première tâche consistait à tirer parti du poids du groupe pour accélérer la numérisation à grande échelle. Par exemple, elle a pu développer des outils de données pour optimiser l'approvisionnement dans les principaux marchés verticaux.

Cela implique à la fois un ensemble de données plus important - quels fournisseurs offrent le meilleur service, les meilleurs prix, les produits les plus fiables, etc. - et une impartialité qui aide à rendre les décisions commerciales plus rationnelles, explique Sheppard.

Par exemple, les marchés publics ne sont pas censés être attribués sur la base de relations personnelles ; l'argumentaire de produit d'une banque n'est pas censé être basé sur les commissions d'un directeur, mais pour fournir une décision globale qui profite au groupe.

Produits financiers

En créant des capacités internes basées sur les données, ADI a commencé à introduire des gains d'efficacité dans l'ensemble du groupe. Depuis, il a déployé de nouveaux produits conçus pour être pertinents dans toute l'Asie du Sud-Est.

Les deux premiers projets ont porté sur la détection de la fraude financière et sur l'inclusion financière, tous deux destinés à soutenir les prêteurs qui opèrent sous l'égide d'Aboitiz. ADI a développé une intelligence artificielle pour aider UnionBank à identifier les mules (collaborateurs) des fraudeurs. Et son IA a été mise à profit par UBX, la banque digitale du groupe, pour sa plateforme de prêt, SeekCap.

Cette année, l'accent a été mis sur le financement des petites entreprises, LBC étant le premier client majeur à utiliser les services d'ADI, plutôt que sur les sociétés affiliées.

Sheppard dit que cela élargit l'univers des PME et des particuliers qui peuvent se qualifier pour les services bancaires.

"Les banques disent toutes qu'elles veulent développer leur activité PME", a déclaré Sheppard. "Mais les agents de crédit d'une banque traditionnelle n'ont plus le nombre de PME auxquelles ils peuvent prêter sans garantie." Étant donné que les systèmes d'évaluation du crédit des banques sont à peu près les mêmes, si un propriétaire d'entreprise est rejeté par une banque, il sera probablement rejeté par les autres. "Nous avons construit un modèle à partir de ces rejets", a déclaré Sheppard.

Les données identifient

ADI regroupe plus d'un millier de points de données pour augmenter la notation de crédit traditionnelle. Il choisit des points de données qui ont du sens dans un endroit comme les Philippines. Par exemple, s'appuyer sur le nom de quelqu'un pour effectuer une vérification de crédit ne fonctionne pas bien car de nombreux Philippins partagent des noms de famille communs ou ont des traditions de dénomination compliquées.

Mais ce qu'ADI a découvert, c'est la notation basée sur les adresses, qui sont uniques. Sheppard dit que cela constitue un écran précieux : « Une entreprise est-elle située à proximité d'une ambassade ? Ou est à côté d'un atelier de réparation de vélos ? Quelle est la puissance de la bande passante Internet à cet endroit ? »

Il dit que depuis qu'ADI a commencé à noter les emprunteurs de cette façon, elle a permis à ses banques affiliées de multiplier par sept le volume de leurs prêts aux PME en un an, tout en maintenant les prêts non performants en dessous de 10 %.

Au-delà de LBC, il dit qu'ADI travaille maintenant avec une entreprise technologique philippine avec une application destinée aux consommateurs, dont les clients sont de petits commerçants qui utilisent l'application pour vendre leurs marchandises. Ces clients finaux de niveau 2 sont sous le radar d'une banque traditionnelle. ADI anonymise leurs données, les note et les classe. Cela crée une liste de prospects pour les prêteurs. UnionBank et UBX sont maintenant prêts à faire des offres invisibles aux mamans et pops les plus performantes ; ADI et le commerçant principal prennent une part de la taille totale des prêts consentis sur la plateforme.

Sheppard dit que la priorité est d'intégrer cette plate-forme aux Philippines avant de la déployer sur d'autres marchés d'Asie du Sud-Est. Ce faisant, il souhaite l'ouvrir aux banques numériques tierces. Il dit que deux des cinq banques agréées (autres qu'UBX) pourraient être disposées à rejoindre la plate-forme.

"L'approche multi-prêteurs garantira que nous restons indépendants et fournirons un score impartial qui donne aux clients la meilleure offre", a déclaré Sheppard.

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