Espèces ou Carte ou ?? (Jagdish Udayakumar)

Il y a plus de chances que vous ayez été confronté à cette fameuse question lorsque vous vous trouvez devant la caisse d'un supermarché pour effectuer un paiement : espèces ou carte ? eh bien, il y aura bientôt une possible 3ème option qui, je crois, contournera les 2 connues
choix. Alors, quelle est l'option de paiement alternative - dans laquelle il n'y aura pas d'espèces, pas de carte, juste un smartphone et une application qui permettra un paiement direct de votre compte courant vers le compte du supermarché, probablement en temps réel si le voyage se déroule sans friction.
(Paiements A2A).

La 3ème option est « Demande de paiement » – pas trop loin car il y a un obstacle majeur à franchir ! la plupart des supermarchés ont déjà investi massivement dans des distributeurs de cartes pour collecter vos paiements. Le produit n'est pas nouveau, il s'appelle Request to pay around the world
– le supermarché (bénéficiaire) demande le paiement de votre part (payeur), le payeur accepte et paie maintenant ou plus tard en fonction de la situation financière. Certains pays utilisent actuellement le R2P dans le segment peer-to-peer. par exemple Tikki par ABN AMRO Pays-Bas
– Tikkie est une application de paiement en ligne qui vous permet de transmettre des demandes de paiement à des personnes via WhatsApp, ou de payer via un code QR et Pay it, la version similaire introduite par Natwest au Royaume-Uni. Le volume semble être en constante augmentation, ce qui est une indication
du taux d'adoption par le consommateur, ce qui à terme amènera davantage de banques à commencer à fournir des services R2P. 

Il y aura un grand conflit prévu entre les paiements par carte et les options de paiement alternatives telles que la demande de paiement. Le commerçant doit investir dans la machine à cartes, payer des frais et des commissions au fournisseur, tandis que R2P facilite l'approche selon laquelle n'importe qui
avec un Smartphone est un commerçant, et peut désormais encaisser les paiements du consommateur. Le R2P peut être une option à faible investissement pour les commerçants, car les paiements exploitent les rails de paiement existants pour le mouvement d'argent de compte à compte, contrairement aux cartes. Il vaut la peine
attendre et surveiller cet espace car Cards construit également une proposition de demande de paiement similaire au sein du réseau Cards.

Le cas d'utilisation du R2P va au-delà des segments de paiement peer-to-peer, de paiement marchand ou de micropaiement, il y a un éléphant dans la pièce – les paiements B2B et B2C, par exemple les paiements de trésorerie d'entreprise, la facturation électronique, les paiements gouvernementaux, etc. Le cas d'utilisation B2C de paiement des services publics
Le cas d’utilisation est une proposition encore plus forte à contester par le R2P car nous savons que le prélèvement automatique est un peu maladroit. Je suis un grand fan des prélèvements automatiques existants, mais une fois mis en place, il y a peu de chances de changement dans les conditions qui sont sans friction pour le
besoins des consommateurs en constante évolution. C'est là que R2P entre en jeu en donnant aux consommateurs suffisamment de pouvoir pour payer maintenant, payer plus tard à un moment opportun ou payer en 3 ou 4 options. De plus, pour l'émetteur de factures, il existe un dialogue avec le consommateur qui ne
existé.

Le Bpay en Australie est l'un des meilleurs exemples concrets de collecte de factures de services publics basée sur le paiement en temps réel des centrales nucléaires, où la société de facturation des services publics et les consommateurs échangent des messages et des paiements sécurisés dans le cadre d'une demande sécurisée de paiement qui
prend en charge les mandats. Les États-Unis, les Émirats arabes unis, l'Europe, les pays nordiques, le Royaume-Uni et l'Asie-Pacifique ont tous leurs versions de Request to pay pour se concentrer sur le segment des paiements de factures en raison de la transition naturelle et de la proximité avec le modèle peer-to-peer. le nombre de paiements émis
à partir de l'application de téléphonie mobile et des rails de paiement instantané sont deux infrastructures de base dont a besoin le segment de paiement des consommateurs nationaux. Le e-commerce ou m-commerce, où les achats sur les super applications des Millenials constituent un marché en croissance, peut également commencer à offrir
le paiement en 3/4 options directement au consommateur sans avoir besoin de l'aide d'un tiers supplémentaire pour fournir les célèbres/infâmes modèles de paiement BNPL.

Le B2B sera la prochaine étape du processus d'adoption, l'adoption de la facture électronique étant rendue obligatoire dans certains pays pour lutter contre les fuites de TVA. Les gouvernements ont commencé à prendre conscience de l'importance de s'attaquer à la fiscalité indirecte qui n'est pas prise en compte en raison du manque de
d'infrastructure pour adopter la facturation électronique et la déclaration de la TVA par les petites et moyennes entreprises. veuillez vous référer à l’article précédent concernant le montant des fuites de TVA auxquelles sont confrontés les gouvernements.

Alors quel est l’enjeu aujourd’hui pour l’adoption de la R2P par les banques ?

Les réponses seront familières à la plupart d'entre nous : il y a une surcharge de changements réglementaires qui consomment les ressources de la banque pour soutenir la norme ISO20022, ce qui n'est en aucun cas un petit changement pour une banque, quelle que soit sa taille. Il existe une demande technique toujours croissante de mise à niveau
l'infrastructure pour prendre en charge les formats ISO20022, ce qui est un facteur contribuant aux produits comme Request to pay pour s'adapter à ces changements. Le R2P est construit sur les formats ISO dans la plupart des programmes à travers le monde. Tout ce dont nous avons besoin c'est de la clairvoyance pour voir où se trouve le
les entreprises se dirigent et investissent dans la stratégie qui leur convient. Il est temps que les banques adoptent une stratégie budgétaire de « demande de paiement » pour mettre en œuvre des solutions de demande de paiement ! Comme le disent les puristes du monde des paiements, le statu quo est une menace.