La finance décentralisée (DeFi) pourrait-elle redéfinir le secteur bancaire en Asie du Sud-Est ?

La finance décentralisée - souvent appelée "DeFi" - est un sujet brûlant dans le monde de la crypto-monnaie, avec des milliards de dollars de valeur enfermés dans divers protocoles et plates-formes.

À la base, le mouvement de la finance décentralisée vise à bouleverser le système financier vieux de plusieurs décennies en démocratisant le contrôle des opérations bancaires, des prêts et des échanges - en le plaçant entre les mains des utilisateurs plutôt que des autorités centrales.

À bien des égards, DeFi est une réponse directe aux modèles centralisés et descendants qui définissent depuis longtemps le monde de la finance.

La technologie qui soutient cette industrie en est encore à ses premiers stades de développement, accompagnés de problèmes de démarrage. Néanmoins, le potentiel change la donne.

La finance décentralisée expliquée

Des plateformes de prêt et d'emprunt aux stablecoins et aux BTC tokenisés, l'écosystème DeFi a lancé un vaste réseau de protocoles intégrés et d'instruments financiers.

En déployant l'infrastructure décentralisée d'Ethereum, les développeurs DeFi créent un système financier alternatif et cela permettre aux utilisateurs d'obtenir des capitaux sans passer par une banque traditionnelle en fournissant des prêts crypto-garantis. 

Cela signifie que les utilisateurs peuvent s'emprunter et se prêter directement les uns aux autres, échanger de la crypto-monnaie et d'autres actifs sans passer par un échange centralisé, et même gagner des intérêts sur leurs actifs numériques.

Ce passage d'une finance centralisée à une finance décentralisée offre plusieurs avantages, notamment une sécurité, une transparence et une inclusion améliorées.

Le résultat est un système financier plus ouvert, accessible et résilient qui fonctionne pour tout le monde, pas seulement pour quelques privilégiés. 

La finance centralisée d'aujourd'hui

L'industrie des services financiers est l'une des industries les plus centralisées au monde. Un petit nombre de grandes institutions contrôlent la quasi-totalité des activités bancaires, de prêt et de commerce. Cela donne à ces institutions beaucoup de pouvoir sur les consommateurs qui ont besoin d'utiliser leurs services. 

La crise financière mondiale a été un excellent exemple de la façon dont ce système centralisé peut échouer. Lorsque les institutions qui contrôlent le système prennent de mauvaises décisions, cela peut avoir un effet d'entraînement qui nuit aux consommateurs et à l'économie. 

 De plus, ces systèmes sont souvent opaques, ce qui rend difficile pour les consommateurs de comprendre comment ils fonctionnent ou de tenir les institutions responsables de leurs actions. 

Dans la finance traditionnelle (TradFi), les intermédiaires tels que les banques, les courtiers et les bourses centralisent les services financiers et facturent des frais exorbitants pour leur rôle dans la facilitation des transactions. 

L'omniprésence des systèmes financiers centralisés a créé plusieurs problèmes pour les consommateurs, notamment des frais élevés, des taux d'intérêt bas sur l'épargne et un manque de transparence.

Comment la finance décentralisée change-t-elle le jeu bancaire ?

En tirant parti de la puissance de l'infrastructure décentralisée d'Ethereum, les protocoles DeFi peuvent contourner les intermédiaires financiers traditionnels et connecter directement les utilisateurs aux marchés et aux services dont ils ont besoin. 

Dans le processus, DeFi donne naissance à un nouveau paradigme pour la banque, le prêt et le commerce qui pourrait bouleverser le statu quo centralisé.

Les applications DeFi sont construites sur des protocoles décentralisés et sont accessibles à toute personne disposant d'une connexion Internet. Cela contraste avec les applications financières traditionnelles, souvent disponibles uniquement pour les utilisateurs des pays développés.

Bien que DeFi en soit encore à ses débuts, il a le potentiel de bouleverser le système bancaire traditionnel. DeFi pourrait rendre les transactions financières moins chères, plus rapides et plus sûres en éliminant les intermédiaires centraux. 

De plus, DeFi pourrait donner lieu à nouveaux types d'instruments et de services financiers qui ne sont pas possibles avec les services bancaires traditionnels.

Intérêts croissants pour la finance décentralisée en Asie du Sud-Est 

Malgré les grands progrès réalisés par l'Asie du Sud-Est en matière d'inclusion financière ces dernières années, la moitié de la population de la région reste non bancarisé sans accès aux produits financiers. 

Une étude menée par le Centre d'études stratégiques et internationales a révélé que 73 pour cent de la population en Asie du Sud-Est n'a pas de compte bancaire officiel. Cela est dû à plusieurs facteurs, tels que le manque d'infrastructures, les niveaux de faible revenu et la littératie financière limitée.

À son tour, le manque d'accès aux services bancaires formels permet à la finance alternative liée à la cryptographie de se développer.   

White Star Capital a déclaré taux d'adoption de la cryptographie en Asie du Sud-Est en 2021 moyenne de 3.5 %. Pourtant, Singapour s'est démarqué, avec près de 10 % de sa population possédant des cryptos, devant les États-Unis à 8.3 %. 

Avec une population jeune et férue de technologie et un appétit pour le risque croissant, l'Asie du Sud-Est est prête pour la croissance DeFi. Les plus grandes économies de la région, l'Indonésie et le Vietnam, connaissent toutes deux une croissance économique rapide et une augmentation de la richesse de la classe moyenne. 

Cela alimente la demande d'investissements alternatifs, comme la cryptographie, qui offre des rendements élevés et n'est pas corrélé aux marchés traditionnels.

Vietnam et Thaïlande ont jalonné leur revendication dans le monde de la finance décentralisée comme deuxième et troisième pays les plus actifs en termes d'interaction avec les plateformes DeFi, selon Statista.

Les Philippines, l'Indonésie et Singapour ont également connu une croissance significative de la valeur des contrats intelligents Ethereum au cours de l'année écoulée.

Les entreprises DeFi d'Asie du Sud-Est résolvent les problèmes de TradFi

Toko Token est le premier projet DeFI en Indonésie avec divers services publics tels que l'échange, la finance centralisée et la finance décentralisée.

Toko Token résout le problème de l'inclusion financière en donnant accès à des actifs et des services cryptographiques qui ne sont autrement pas disponibles pour la population non bancarisée. 

Ce faisant, Toko Token autonomise les Indonésiens et ouvre un monde de nouvelles opportunités économiques.

Ape Board, basé en Thaïlande, est un finance décentralisée inter-chaînes tableau de bord où les utilisateurs peuvent surveiller leurs activités et leur portefeuille DeFi. La plate-forme se connecte aux principales chaînes de blocs telles que Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot et Solana et prend en charge plus de 1,000 XNUMX protocoles DeFi.

Les utilisateurs d'Ape Board peuvent suivre leurs actifs cryptographiques, leurs prêts, leurs taux d'intérêt, leurs revenus et leurs historiques de transactions en un seul endroit. Le tableau de bord comprend également un fil d'actualité avec les dernières nouvelles et informations DeFi et un répertoire des protocoles et projets DeFi.

La société a levé 4.71 millions de RM (1.2 million de dollars) en financement de démarrage auprès d'investisseurs, notamment Spartan Capital, Defiance Capital, Long Hash Ventures et Do Kwon.

L'avenir de DeFi en Asie du Sud-Est

La population en Asie du Sud-Est devrait atteindre plus de 721 millions d'ici 2030. Ce boom, combiné à la classe moyenne jeune et croissante de la région, a fait de l'Asie du Sud-Est un marché attractif pour les services en ligne. 

Et à mesure que de plus en plus de personnes dans la région se tournent vers Internet pour leurs besoins, de nouvelles startups DeFi émergeront pour répondre à la demande de solutions numériques innovantes. 

L'écosystème DeFi en pleine croissance présente un certain nombre d'opportunités pour les investisseurs et les utilisateurs en Asie du Sud-Est. Avec les taux de pénétration mobiles élevés de la région et l'importante population non bancarisée, DeFi peut fournir des services financiers indispensables à ceux qui sont mal desservis par le système bancaire traditionnel.

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