L'activité thaïlandaise de Deutsche Bank a commencé à effectuer des opérations de change pour le compte de clients mondiaux sur place avec l'aide d'une fintech basée à Hong Kong, XTransfer.
Pimolpa Simaroj, responsable national de la banque en Thaïlande, affirme que cela représente la prochaine étape dans l'introduction sur le territoire national des transactions de change impliquant le baht thaïlandais.
Le régulateur bancaire, la Banque de Thaïlande, a introduit en 2022 un régime appelé règles sur les sociétés non-résidentes qualifiées (NRQC), conçu pour importer des devises en bahts sur le territoire national.
Avant le NRQC, une entreprise aurait besoin d’une entité locale et de comptes bancaires locaux pour effectuer des transactions en bahts liées à la vente de services à des homologues locaux. Ils devraient percevoir le paiement en bahts, puis demander à la Banque de Thaïlande l'autorisation d'échanger le baht contre une autre devise.
Pour les entreprises internationales, le processus est lent, manuel et coûteux, elles ont donc tendance à effectuer des transactions de change en bahts à l'étranger. Cela signifie que la Banque de Thaïlande ne peut pas voir ces flux, ce qui entrave sa capacité à maintenir la stabilité de la monnaie.
Amener le FX à terre
Avec le NRQC, les banques désignées peuvent désormais intervenir pour effectuer des transactions onshore au nom d'entreprises internationales, à condition qu'elles puissent montrer à la Banque de Thaïlande que leurs transactions de change représentent des paiements d'entreprise et non des spéculateurs financiers.
Pimolpa affirme que Deutsche Bank a contribué au lobbying en faveur du NRQC et a été la première banque à lancer des transactions sous le nouveau régime.
NRQC a permis aux sociétés offshore de collecter facilement les paiements des clients locaux. Mais les entreprises étaient toujours confrontées au défi de verser ces fonds à leurs propres fournisseurs, ce qui implique souvent de nombreuses petites et moyennes entreprises de la région.
Ces PME doivent être payées en dollars, en renminbi ou dans une autre devise. Une banque de transactions mondiale telle que Deutsche n’entretient aucune relation avec ces sociétés ; elle préfère opérer parmi les grandes multinationales ou avec d'autres banques.
Cela signifiait que Deutsche Bank pouvait répondre à une partie des besoins en devises d'un client thaïlandais : collecter les paiements en bahts et les échanger contre une nouvelle devise, éliminant ainsi le risque de change avant qu'une entreprise n'ait besoin de décaisser des fonds à ses fournisseurs. Mais qu’en est-il de l’autre étape : envoyer ces fonds là où l’entreprise cliente en a besoin ?
Ajouter des jambes
La Banque de Thaïlande a désormais introduit un nouveau niveau dans les règles NRQC, permettant aux fintechs d'éligibilité à participer. "Nous appelons cela la version NRQC 1.5", a déclaré Pimolpa.
Deutsche Bank s'est associée à XTransfer, qui facilite les paiements commerciaux aux fournisseurs en Chine, et l'a aidée à obtenir l'approbation de la Banque de Thaïlande pour participer au programme.
Pimolpa affirme que la plateforme NRQC de la banque n'est pas nécessairement spécifique à la Chine, mais que les PME chinoises sont d'importants fournisseurs des entreprises clientes de Deutsche Bank. Par exemple, Deutsche Bank travaille également avec une autre fintech pour prendre en charge les paiements internationaux dans le domaine de l’éducation, pour les familles thaïlandaises qui envoient leurs enfants étudier à l’étranger.
La banque se concentre sur l'ajout de partenaires pour soutenir ses clients mondiaux, en particulier ceux du commerce électronique et d'autres secteurs de la « nouvelle économie ». Deutsche Bank gère les recouvrements locaux en bahts, à l'aide de PromptPay, le système de paiement local en temps réel, le convertit en renminbi ou dans d'autres devises et le verse sous forme d'une somme forfaitaire à XTransfer, qui peut distribuer l'argent aux PME du réseau du client.
XTransfer automatise également le reporting afin que la banque (et le régulateur) sache qui reçoit ces paiements et pourquoi.
Avantages de l'offre
Le partenariat permet à Deutsche Bank de gérer les flux de paiement vers les PME. Il permet également aux transactions de change d'avoir lieu instantanément, de sorte que l'entreprise cliente ne soit pas exposée au risque de marché en attendant les approbations réglementaires. En continuant de se concentrer sur les entreprises internationales et les fintechs, Deutsche Bank n'a pas à rivaliser avec les grandes banques thaïlandaises sur place, ni à s'aventurer dans les PME ou les entreprises de détail.
L'accord XTransfer permet à la banque de servir les multinationales de la nouvelle économie, ainsi que de nombreuses entreprises européennes, voire chinoises, cherchant à diversifier leurs chaînes d'approvisionnement.
La Thaïlande est en concurrence avec d'autres pays pour obtenir une part du marché, alors que de nombreuses multinationales réduisent leur dépendance à l'égard de la fabrication et de l'assemblage en Chine. La Thaïlande n’a peut-être pas la population jeune et nombreuse du Vietnam, qui dispose d’une main-d’œuvre peu coûteuse et industrieuse.
Mais il dispose d’une longue expérience et d’infrastructures en matière de fabrication et de logistique – le pays est par exemple un centre majeur de fabrication automobile depuis des décennies. "Nous avons la base de compétences", a déclaré Pimolpa.
Elle affirme que les constructeurs chinois de véhicules électriques cherchent également à établir des capacités de fabrication locales, afin de pouvoir rapprocher leurs véhicules électriques de leurs marchés de destination. Elle souhaite que le partenariat avec XTransfer aide Deutsche Bank à devenir une banque de transactions pour ces nouveaux arrivants.
Bien que ce ne soit pas la première fois que XTransfer travaille avec Deutsche Bank, l'accord NQRC pourrait constituer une étape vers des relations plus approfondies en Thaïlande et sur d'autres marchés. Par exemple, cela ouvre la porte à XTransfer pour des transactions bancaires d'entreprise à grande échelle, allant au-delà de la limite de compte de 200 millions de Bt fixée par le régulateur thaïlandais à laquelle la fintech serait confrontée si elle facilitait les paiements par elle-même.
Pimolpa affirme que cela contribuerait également à renforcer la branche thaïlandaise des activités de la banque. « Ce partenariat est une belle vitrine pour nos gens d'affaires », a-t-elle déclaré. "Cela nous donne en Thaïlande un avantage unique."
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- La source: https://www.digfingroup.com/deutsche-bank-makes-fintech-play-for-thai-onshore-fx/
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