Bien qu'il existe de nombreuses opportunités pour les entreprises qui envisagent la finance intégrée, il existe une multitude de facteurs qu'elles doivent prendre en compte avant de sauter le pas.
C'était le consensus des panélistes lors de Fintech Nexus USA 2022.
Qu'est-ce qui fait le succès d'une offre de financement intégrée ?
Commencez par comprendre les caractéristiques des services financiers intégrés réussis, conseillent plusieurs.
de Lendflow Jon Frire l'a décrit comme ajoutant quelque chose dans le flux de travail de l'utilisateur qui l'améliore.
Pour Nick Chandi chez Forward AI, il souhaite faire découvrir aux clients des expériences personnalisées puissantes et uniques.
Ahon Sarkar chez Helix a conseillé aux entreprises de réfléchir à la façon dont elles intègrent un nouveau service à l'expertise existante.
Demandez-vous comment vous pouvez combiner cette nouvelle fonctionnalité avec votre offre actuelle pour créer une expérience unique difficile à reproduire.
"Commencer par l'expérience et l'impact et revenir aux revenus est la voie à suivre", a déclaré Sarkar.
Tenez compte de votre modèle d'entreprise existant et recherchez des moyens d'offrir de la valeur à vos utilisateurs et employés, Synctera Peter Hazlehurst suggérée.
Uber a créé un système bancaire pour ses clients et ses chauffeurs qui permet aux chauffeurs de gérer l'argent et d'être payés plus rapidement grâce aux virements numériques. Les coureurs pourraient voir leur monnaie ajoutée à leur compte.
Considérez les facteurs au-delà de la génération de revenus. Quels sont vos coûts de développement ? Quel pourcentage de clients pensez-vous utiliser ? Si les marges sont minces, cela ne vaut peut-être pas la peine de déployer des efforts considérables pour que le projet soit opérationnel.
L'importance de tirer parti de la clientèle existante
Charlie Deutsch chez Homebase a déclaré que si vous offrez un service à des personnes avec lesquelles vous avez déjà une connexion, vous disposez de données qui peuvent être exploitées pour offrir des opportunités uniques.
Les clients existants vous font confiance, et c'est une base solide.
"Je pense que la confiance est l'un des domaines les plus importants où vous pouvez créer plus de valeur", a ajouté Chandi.
Les considérations de sécurité abondent
Assurez-vous que la sécurité n'est pas une réflexion après coup, car la finance intégrée apporte des points d'entrée uniques à la fraude, Unit's Amanda Swoverland .
De nombreuses initiatives de financement intégré sont promues par le biais de programmes de parrainage, où les gens se voient offrir de l'argent ou des avantages pour s'inscrire ou présenter le service à leurs amis. Elle a ajouté que les réseaux de fraude profiteraient de ces stratégies pour siphonner l'argent. Certains réseaux parcourent les communiqués de presse pour les cycles de financement et ciblent ces entreprises.
La sécurité a longtemps été une réflexion après coup pour de nombreuses startups, en particulier dans l'environnement actuel. Il y a une ruée vers le marché et l'accent est mis sur la livraison d'un MVP. Ce qui peut être poussé sur la route le fait souvent.
Cela peut être une erreur coûteuse. Les entreprises qui introduisent un produit financier intégré devraient mener une forte poussée de sécurité avant leur mise en service et continuer à tester tout au long, a suggéré Swoverland. Certains comportements potentiellement frauduleux à surveiller sont la vitesse à laquelle les formulaires sont remplis et si l'adresse IP du demandeur passe à d'autres secteurs de prêt. Les émulateurs mobiles sont devenus plus sophistiqués et sont essentiels aux stratégies de prévention de la fraude.
Le ratio externalisation/interne
Dans quelle mesure résolvez-vous le problème vous-même et dans quelle mesure sous-traitez-vous à une entreprise extérieure ? Votre réponse aidera à déterminer le degré de contrôle et de présence que vous aurez sur le service. AWS n'assume pas toute la responsabilité, par exemple. PayPal prend davantage en charge le problème, et cette volonté l'a aidé à décoller sur le marché. Le compromis est que PayPal a une marque forte au sein de l'offre.
Communiquer avec tous les départements pendant le développement
La communication avec tous les secteurs de l'entreprise doit être un autre élément crucial de la stratégie de conception et de mise en œuvre de votre produit. Assurez-vous que vos départements des risques et de la fraude participent aux discussions dès le début afin qu'ils puissent contribuer à la conception et identifier les principaux facteurs de risque. Ces départements peuvent mieux déterminer ce qui se passe au niveau de la couche de données. Ils doivent également prévoir toute utilisation accélérée et ses impacts.
Swoverland a ses équipes de conformité sur les appels de vente.
Il peut également y avoir des problèmes de réglementation, alors gardez-les à l'esprit. Si vous envisagez d'opter pour une solution regtech, recherchez des solutions facilement personnalisables pour les besoins de votre entreprise. Étudiez la capacité de service client de l'entreprise et le temps qu'il leur faut pour personnaliser les solutions.
Considérez les avantages au-delà des revenus directs
Plusieurs conférenciers ont conseillé d'adopter une vision holistique des avantages lorsqu'on envisage un produit intégré. Oui, cela générera des revenus, mais cela peut également introduire des clients dans le reste de votre écosystème. Ces clients pourraient augmenter leurs revenus dans des domaines qui ne sont pas directement associés au produit intégré d'origine.
N'oubliez pas que la barre pour l'émission de crédit est plus élevée que pour l'ouverture d'un compte. Examinez attentivement votre clientèle avant d'offrir un crédit. Que faire si vous devez rejeter les candidatures de clients existants ?
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