Comment automatiser la gestion des risques et croître plus rapidement (Stan Cowan)

Les nouveaux cas de fraude et les escroqueries augmentent plus rapidement que jamais. Plus de
70% des professionnels de la finance ont signalé que leur établissement avait subi des attaques de paiement en 2021. Seuls les consommateurs ont perdu 5.8 milliard de dollars aux arnaques. 

En conséquence, les institutions financières (IF) se sont retrouvées confrontées à une nouvelle législation anti-fraude et à l'imposition de contrôles plus stricts. 

Le problème est que les processus manuels et basés sur la saisie de données ne suffisent pas à tenir efficacement à distance les fraudeurs ou à identifier un risque potentiel en temps opportun. Et ce n'est pas seulement un problème pour l'équipe de gestion des risques : le processus d'intégration long et complexe
a également affecté l’acquisition de clients.

Les IF qui choisissent d'automatiser la gestion des risques pourront gagner du temps et tirer parti des ressources pour favoriser la croissance. Et pour ce faire, il est utile de comprendre comment la gestion des risques affecte non seulement la détection des fraudes, mais également la satisfaction des clients. 

Relier la gestion des risques et l'acquisition de clients 

La gestion des risques, en particulier les vérifications conformes à KYC/AML, est intrinsèquement liée à l'expérience et à l'acquisition client. À mesure que les réglementations et les attentes continuent de se développer, les institutions financières doivent trouver un équilibre entre l’atténuation des risques et une application à long terme.
et les processus d’intégration et d’abandon de nouveaux clients.

 En 2021 seul,
68% de clients abandonné une demande financière lors de l'intégration. Les raisons invoquées étaient variées :

• Le processus de candidature était trop compliqué

• Ils n'avaient pas les bons documents d'identité pendant le processus

• Il a fallu trop de temps pour postuler

• L'application nécessitait trop d'informations

• Ils ont changé d'avis pendant le processus

Même si certains aspects échappent au contrôle de l'IF, comme le changement d'avis du client ou le fait de ne pas disposer des bons documents, un processus rationalisé peut réduire les abandons. Réduire le temps de candidature, simplifier le processus ou nécessiter moins d'informations
peut faciliter l’amélioration de l’acquisition de clients.

Mais c'est presque impossible à réaliser avec un processus manuel de gestion des risques.  

Pourquoi une gestion manuelle des cas ne suffit-elle pas ? 

L'examen manuel des cas de fraude, même par saisie de données numériques, ne peut tout simplement pas suivre l'échelle et les exigences de conformité. Une étude menée auprès de professionnels de la finance a révélé que les processus manuels

manquements à la conformité, documents perdus et productivité réduite.  

Une étude a révélé qu'avec la seule saisie de données, le risque d'erreur humaine pouvait être

jusqu'à% 40. D'autres rapports ont placé ce taux très bas, entre 1% et 4%. Mais même ces chiffres apparemment négligeables peuvent

boule de neige dans des problèmes importants si votre processus nécessite dix, vingt ou même trente points de données. En d’autres termes, plus vous avez besoin de données et plus vous devez réviser ces informations souvent, plus il est probable que votre copie finale soit
contenir une erreur humaine. 

L'autre problème avec les processus manuels est que c'est très fastidieux. Le travail requis pour effectuer une évaluation manuelle des risques peut prendre des jours ou des semaines, alors qu'avec un système moderne, cela peut ne prendre que des heures et peut être automatisé.

Aujourd’hui, les institutions financières peuvent tirer parti d’une automatisation intelligente qui optimise les performances à mesure qu’elles accumulent des données. Dans le même temps, les processus automatisés sont largement standardisés, conformes, sécurisés et rapides. La bonne solution peut simultanément réduire les coûts et gagner du temps,
permettant à votre équipe de se concentrer sur des comptes difficiles et d'autres tâches de niveau supérieur. 

Comment automatiser votre processus de gestion des risques

Pour tout projet de transformation, vous devrez établir des bases solides. Il est tout aussi important de choisir le bon outil que d’aider votre équipe à l’utiliser. Le choix d'une solution logicielle complète ou bon marché mais trop complexe peut entraîner le refus du personnel.
de l'utiliser, ou de l'utiliser de manière incorrecte. 

Pour augmenter les chances de succès de votre nouvel outil d'automatisation, suivez ces six étapes :

1. Cartographiez votre processus

Avant même d'envisager des solutions, il est essentiel de cartographier l'ensemble de votre processus de gestion des risques. Grâce à une vue d'ensemble de vos politiques et procédures actuelles, il est possible d'identifier les goulots d'étranglement, les lacunes en matière de conformité et les opportunités d'automatisation et de
numérisation. 

Outre la liste des processus actuels, il est également important de mettre en évidence les principaux objectifs et stratégies que vous souhaitez inclure. Cela peut vous aider à mieux déterminer quelle solution est la meilleure pour la croissance à long terme, pas seulement une solution rapide.  

2. Décidez de vos objectifs

Ensuite, vous voudrez organiser vos objectifs à long terme et à court terme en listes « indispensables » et « agréables à avoir ». Vous voudrez également répertorier les KPI et déterminer votre base de référence actuelle. 

3. Obtenez l'adhésion de l'équipe de direction de la lutte contre la fraude

Une fois que vous connaîtrez vos objectifs, vous devrez parler aux principales parties prenantes de votre stratégie d'automatisation. La première étape consiste à convaincre votre équipe de direction, et en particulier le CFO, de justifier les coûts potentiels. Mais même avec le feu vert, vous
souhaitent que les équipes de gestion des risques et de la fraude soient ouvertes à la création de nouveaux processus.

Vos analystes travailleront jour après jour avec le logiciel d'automatisation. Plus ils se sentiront partie prenante du processus, plus ils adopteront rapidement le nouveau logiciel et les compétences nécessaires, alors assurez-vous d'obtenir leur contribution et leurs commentaires constructifs. 

4. Choisissez une solution

Ensuite, il est temps de choisir une solution d'automatisation. Vous en avez peut-être déjà quelques-uns sur votre liste à examiner en fonction de la technologie d'un concurrent ou d'une présentation récente d'une conférence. Lors de la sélection de votre outil d'automatisation, ce sera idéalement une solution innovante que votre organisation
vous l'utiliserez pendant des années, en s'adaptant à vos besoins si nécessaire. En outre, les utilisateurs incluront de nouvelles recrues, qui peuvent ne pas avoir de compétences techniques spécialisées, ainsi que des employés chevronnés qui ne disposent pas de la bande passante nécessaire pour une reconversion excessive. 

Par conséquent, il est important de considérer plus que ses fonctionnalités actuelles. Certaines questions à se poser sont :

• Cette solution est-elle sans code ou mon équipe devra-t-elle apprendre un langage de programmation ?

• Les données et la vérification se produisent-elles en temps réel ?

• La solution inclut-elle une surveillance continue et des alertes régulières ?

• Dans quelle mesure cela réduira-t-il les processus manuels (c'est jusqu'à 90 % avec Effectiv)

• Prend-il uniquement en charge les méthodes de transaction traditionnelles ou inclut-il des types plus récents tels que Zelle et P2P ? 

• Inclut-il uniquement les données client ou les fournisseurs peuvent-ils également être intégrés ?

• S'agit-il d'une solution spécialisée par secteur ou d'un outil générique ? 

• Existe-t-il des analyses améliorées permettant à l'équipe de prendre des décisions plus éclairées ? 

• Comment les données sont-elles protégées ? Existe-t-il des vulnérabilités qui poseraient un risque de cybersécurité ?

Gardez à l'esprit que si vous sélectionnez un logiciel de gestion des risques à code lourd, vous devrez également obtenir l'adhésion de l'équipe d'ingénierie. 

5. Mettre en œuvre et former

Généralement, plus le programme est facile à utiliser, plus votre équipe est susceptible de l'adopter. Cela dit, il y a toujours une courbe d'apprentissage chaque fois qu'un nouveau processus est introduit, et il est essentiel de prévoir une période de formation de 4 à 8 semaines. 

Pour réduire le temps passé à apprendre une nouvelle plateforme, mieux vaut choisir une solution qui demande quelques nouvelles compétences. Par exemple, la sélection d'une solution de style glisser-déposer plutôt qu'une solution nécessitant des connaissances en codage peut améliorer considérablement les taux d'adoption. 

6. Continuez à optimiser 

Enfin, la mise en œuvre de votre nouvelle solution de gestion de la fraude et d’atténuation des risques ne constitue pas la fin de votre histoire. Vous souhaiterez continuer à améliorer le processus, non seulement pour économiser du temps et de l'argent, mais aussi pour créer une expérience véritablement transparente pour votre personnel et vos clients.
La bonne nouvelle est que si vous avez choisi une solution qui utilise l'apprentissage automatique (ML), le logiciel effectuera un gros travail d'optimisation à votre place.