इससे कोई फर्क क्यों नहीं पड़ता कि बैंक एसएमबी के लिए ऋणदाता के रूप में गायब हो रहे हैं

इससे कोई फर्क क्यों नहीं पड़ता कि बैंक एसएमबी के लिए ऋणदाता के रूप में गायब हो रहे हैं

समय टिकट: 28 फरवरी, 2024 अपराह्न 2:35 बजे
इससे कोई फर्क क्यों नहीं पड़ता कि बैंक एसएमबी के लिए ऋणदाता के रूप में गायब हो रहे हैं? प्लेटोब्लॉकचेन डेटा इंटेलिजेंस। लंबवत खोज. ऐ.

पूंजी तक पहुंच छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (एसएमबी) के अस्तित्व और विकास के लिए आधारशिला है। परंपरागत रूप से, ये व्यवसाय सामुदायिक बैंकों और सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थानों (सीडीएफआई) के साथ मजबूत संबंधों पर निर्भर थे। तथापि,
जैसे-जैसे बैंक पूंजी को समेकित करते हैं और छोटे संस्थान गायब हो जाते हैं, वित्तपोषण परिदृश्य एक महत्वपूर्ण बदलाव से गुजर रहा है।

एसएमबी वित्तपोषण में बैंकों की घटती भूमिका के बारे में चिंताओं के बावजूद, इन व्यवसायों के लिए नए तरीके से वित्तपोषण तक पहुंचने का अवसर बढ़ रहा है, जो अक्सर उनके लिए बेहतर होता है और कंपनियों की एक विस्तृत श्रृंखला की सेवा कर सकता है। जहां पारंपरिक बैंक
क्रेडिट स्कोर और वित्तीय विवरणों पर भरोसा करते हुए, वित्तपोषण की यह नई लहर भुगतान प्रणालियों से वास्तविक समय के डेटा द्वारा संचालित होती है - अक्सर उद्योग-विशिष्ट - जो इसे जोखिमों को कम करने और कई छोटे व्यवसायों तक वित्तीय पहुंच बढ़ाने की शक्ति देती है।
अन्यथा बंद कर दिया जाए.

सवाल यह है कि क्या ये फिनटेक समाधान छोटे व्यवसायों के लिए बैंकों की जगह ले लेंगे, या ये भविष्य के बैंकों को शक्ति प्रदान करेंगे?

ऊर्ध्वाधर क्रांति: विशिष्ट आईएसवी और वित्तपोषण

इसके लिए दो प्रमुख उत्प्रेरक हैं सॉफ़्टवेयर का बढ़ता वर्टिकलाइज़ेशन और डेटा का तेज़ विकास। तेजी से, छोटे व्यवसाय वर्टिकलाइज़्ड सॉफ़्टवेयर के माध्यम से अपना अधिक से अधिक परिचालन चला रहे हैं। जहां उन्होंने पहले इस्तेमाल किया होगा
एक सामान्य बिलिंग और लेखा उपकरण, अब उनके पास भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर है जो विशेष रूप से उनके उद्योग के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो अक्सर उनके दिन-प्रतिदिन के कार्यों को चलाने के लिए कई अन्य उपकरणों के साथ पैक किया जाता है। जाहिर है, वे इस सॉफ़्टवेयर में उससे कहीं अधिक समय बिताते हैं
पूर्व में। 

जैसे-जैसे ये प्लेटफ़ॉर्म किसी व्यवसाय के दैनिक संचालन में गहराई से उतरते हैं, वे लेनदेन, राजस्व, व्यय और इन व्यवसायों के पैटर्न के बारे में भारी मात्रा में डेटा एकत्र करते हैं। यह डेटा पारंपरिक के लिए प्रॉक्सी के रूप में काम नहीं कर सकता है
वित्तीय विवरण और क्रेडिट जाँच लेकिन वास्तव में यह एक छोटे व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य का कहीं अधिक सटीक और कम पक्षपाती दृष्टिकोण है। 

यह वह डेटा है जिसका लाभ फिनटेक कंपनियां अब व्यवसायों को अधिक तेजी से और कम ब्लाइंड स्पॉट के साथ अंडरराइट करने के लिए उठा सकती हैं। और यह इन ऊर्ध्वाधर प्लेटफार्मों के भीतर है जहां एम्बेडेड वित्त समाधान सबसे अच्छा काम करते हैं।

डेटा-संचालित वित्तपोषण: फिनटेक की भूमिका

हाल के वर्षों में—खासकर कोविड-19 महामारी के बाद से—छोटे व्यवसायों और बड़े बैंकों के बीच मेल बेमेल हो गया है। बढ़ते विनियमन के कारण छोटे बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धा करना कठिन हो गया है, बड़े बैंक एसएमबी को अपने ढांचे में फिट करने की कोशिश कर रहे हैं।
चूंकि अधिक से अधिक छोटे व्यवसाय बहुत कम संपार्श्विक संपत्तियों, पतली क्रेडिट फाइलों और कमजोर टीमों के साथ हल्की शुरुआत और संचालन करते हैं - बड़ी कंपनियों के लिए डिज़ाइन की गई प्रणाली में फिट होने की कोशिश ने कई लोगों को बाहर कर दिया है।

फिनटेक इन व्यवसायों को उनके अतीत और वित्तीय विवरणों के वर्षों के आधार पर नहीं बल्कि उनके स्वास्थ्य और अभी भुगतान सेवा करने की क्षमता के आधार पर अंडरराइट करने का अवसर प्रदान करता है। भले ही किसी व्यवसाय के पास मजबूत लेखांकन न हो, डेटा कहानी बताता है
वित्तीय तैयार करने के लिए टीम। यह हमें इस सवाल पर वापस लाता है: क्या फिनटेक छोटे व्यवसायों के लिए बैंकों की जगह ले लेगा, या यह बैंकों को भविष्य में बढ़ने में मदद करेगा?

एसएमबी वित्तपोषण का भविष्य

वे दिन गए जब छोटे व्यवसाय के मालिक जमा बैग के साथ अपनी स्थानीय बैंक शाखा में जाते थे और पहले नाम के आधार पर उनका स्वागत किया जाता था। उन्हें पूंजी तक पहुंचने के लिए एक नए तरीके की आवश्यकता है जो उनके व्यापार करने के स्थान और तरीके के लिए उपयुक्त हो। यह एम्बेडेड का मजबूत सूट है
वित्त, फिनटेक द्वारा संचालित, और उन चुनौतियों में से एक है जिनसे पार पाने के लिए पारंपरिक बैंकों ने संघर्ष किया है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि बैंकों को भी लाभ नहीं होगा।

जबकि मेरा मानना ​​है कि एसएमबी वित्तपोषण का भविष्य अंतर्निहित है, अधिकांश फिनटेक समाधानों के लिए एक भागीदार बैंक की आवश्यकता होती है। एम्बेडेड पूंजी समाधानों की वृद्धि एसएमबी के लिए बैंकों के विलुप्त होने के बारे में नहीं है, बल्कि वास्तव में बैंकों के लिए विविधता लाने का एक बड़ा अवसर है। अंतर्निहित
वित्तपोषण भागीदार बैंकों को विपणन और मैन्युअल अंडरराइटिंग की आवश्यकता के बिना पूंजी तैनात करने और बाजार के एक पूरे नए खंड से जमा लाने की अनुमति दे सकता है। दूसरे शब्दों में, वे अपनी ताकत पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और अपने फिनटेक भागीदारों को आगे बढ़ने की अनुमति दे सकते हैं
उनकी कमजोरियों का ख्याल रखें. यह बिल्कुल उसी तरह की विशेषज्ञता है जो दक्षता पैदा करती है और छोटे व्यवसायों को दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ तक पहुंच प्रदान करती है।

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