उच्च जोखिम वाले उद्योगों के लिए भुगतान से परे 

आज, किसी उत्पाद या सेवा को ऑनलाइन बेचने की चाहत रखने वाले अधिकांश व्यापारी आधुनिक चेकआउट प्लेटफ़ॉर्म की मदद से अपनी भुगतान प्रणाली को तुरंत लाइव कर सकते हैं. हालाँकि, यदि व्यापारी गेम, खेल सट्टेबाजी, टेलीहेल्थ, यात्रा या कैनबिस जैसे "उच्च जोखिम" उद्योग में काम करता है, तो यह अधिक जटिल है। ऐसे उद्योगों में व्यवहार्य आउट-ऑफ़-द-बॉक्स सॉफ़्टवेयर उत्पादों का अभाव होता है जो पहचान प्रबंधन (गेम कंपनियों के लिए), भुगतान समाधान (टेलीहेल्थ व्यवसायों के लिए), और लॉजिस्टिक्स अनुपालन (शराब और कैनबिस व्यवसायों के लिए) जैसे भुगतान-आसन्न मुद्दों में मदद करते हैं। हालाँकि इनमें से कुछ उद्योगों को विशेष रूप से सेवा देने के लिए कुछ बड़े भुगतान-स्वीकृति पदाधिकारी हैं, लेकिन अब एक बेहतर अनुपालन, वॉलेट, पहचान प्रबंधन और धोखाधड़ी का पता लगाने, समाधान और बहुत कुछ प्रदान करने के लिए ऊर्ध्वाधर-विशिष्ट सॉफ़्टवेयर परत के साथ भुगतान को जोड़ने का अवसर। 

ये उद्योग आपकी अपेक्षा से कहीं अधिक बड़े हैं, और वे अपनी ऑनलाइन उपस्थिति भी तेजी से बढ़ा रहे हैं। उदाहरण के लिए, गेम, कैनबिस, टेलीहेल्थ और खेल सट्टेबाजी, प्रत्येक वार्षिक भुगतान मात्रा और खर्च में अरबों डॉलर का प्रतिनिधित्व करते हैं (कुछ उदाहरणों के लिए नीचे दिया गया चार्ट देखें)। यात्रा, ऑनलाइन डेटिंग और वयस्क मनोरंजन जैसे अतिरिक्त उच्च जोखिम वाले उद्योगों में भी अरबों डॉलर का वार्षिक खर्च होता है।

लेकिन पहले, आइए देखें कि उच्च जोखिम वाले उद्योगों को ऐसे दर्दनाक अनुभव क्यों होते हैं।

उच्च जोखिम वाले व्यापारियों के लिए समस्याएँ

ऐतिहासिक रूप से, उच्च जोखिम वाली श्रेणियों के व्यापारियों के पास भुगतान के लिए कुछ विकल्प होते हैं। उन्हें या तो उपयोग करना पड़ा है प्रत्यक्ष प्रदाता, क्षैतिज उद्योग गेटवे जो उच्च जोखिम वाले व्यापारियों और उच्च जोखिम वाले विशिष्ट गेटवे (उदाहरण के लिए, विशेष रूप से जुए के लिए भुगतान गेटवे) की सेवा के लिए खुले हैं, या अप्रत्यक्ष प्रदाता, प्रकाशक या बाज़ार जिन्हें व्यापारियों को अपने अंतर्निहित भुगतान उत्पादों (उदाहरण के लिए, स्टीम या ऐप्पल ऐप स्टोर) का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से व्यापारियों के लिए, ये विकल्प अव्यवस्थित अनुभव और सीमित क्षमताएं प्रदान करते हैं, जबकि उच्च दर की आवश्यकता होती है। 

प्रत्यक्ष प्रदाता जो विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले व्यापारियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, उनके भुगतान में सामान्य से अधिक गिरावट देखी गई है, धीमी प्रक्रिया, खराब समर्थन, अस्पष्टीकृत शुल्क, उपभोक्ता द्वारा कई क्रेडेंशियल पुनः प्रविष्टियाँ, और भी बहुत कुछ। इसने अंततः अनुभव को नुकसान पहुंचाया और उपभोक्ताओं के साथ व्यापारियों के विश्वास को कम कर दिया, जिन्होंने कई गिरावट के बाद, अपने खाते पर एक ब्लैंकेट ब्लॉक भी लगा दिया होगा - जिसके लिए विवाद समाधान प्रक्रिया एक आपदा है। इनमें से अधिकांश मौजूदा प्रदाता भुगतान स्वीकृति पर ध्यान केंद्रित करते हैं, शीर्ष पर सीमित सॉफ्टवेयर के साथ, जबकि वे काफी उच्च दर लेते हैं (प्रभावी दरें आम तौर पर 6% और 10% के बीच होती हैं, लेकिन कुछ मामलों में 15% देखी गई है)। विरासत (यानी, अक्सर 1970 के दशक में निर्मित), अधिक क्षैतिज भुगतान प्रदाता जो कई उद्योगों को सेवा प्रदान करते थे, प्रौद्योगिकी और डेटा परिप्रेक्ष्य से काम करने के लिए अनुकूल नहीं थे, उच्च जोखिम वाले व्यापारियों के लिए कोई विशिष्ट मूल्य-वर्धित कार्य प्रदान नहीं करते थे, और कई लोग इतने सारे अधिग्रहणों से गुज़रे हैं कि तकनीकी ऋण से उबरना मुश्किल है।

यह उद्योग ऐतिहासिक रूप से फ़्लाई-बाय-नाइट प्रत्यक्ष प्रदाताओं से भरा पड़ा है जो अपने लेन-देन या व्यावसायिक पहचान की वास्तविक प्रकृति को छिपाकर (यानी, गलत एमसीसी कोड दर्ज करके, पते, नाम आदि बदलकर) तेज़ी से बढ़ना चाहते हैं। हालाँकि इससे व्यापारियों को तेजी से शुरुआत करने की अनुमति मिली है, लेकिन बैंकों और नेटवर्कों ने भी इसकी पकड़ बना ली है। अब उन्होंने गैर-अनुपालन के कारण प्रदाताओं को बंद कर दिया है, जिससे व्यापारियों को प्रदाता के बिना छोड़ दिया गया है, और सबसे खराब स्थिति में, प्रोसेसर द्वारा ब्लैकलिस्ट कर दिया गया है। मैच सूची। 

जब व्यापारियों को किसी प्रकाशक या बाज़ार के माध्यम से अप्रत्यक्ष भुगतान प्रदाता के साथ काम करने के लिए मजबूर किया जाता है, उदाहरण के लिए, उत्पादों को वितरित करना (यानी, मोबाइल गेम डेवलपर्स को उदाहरण के लिए ऐप्पल ऐप स्टोर के माध्यम से अपने ऐप वितरित करने की आवश्यकता होती है) या नियमों का अनुपालन करना (यानी, बेचना) आवश्यक लाइसेंस वाले बाज़ार के माध्यम से सीधे उपभोक्ताओं को शराब), उनसे ग्राहकों के साथ सीधे संबंध बनाने की क्षमता छीन ली जाती है और अक्सर उन्हें प्रति लेनदेन 30% तक की उच्च दर का भुगतान करना पड़ता है। यह एक बहुत बड़ा नुकसान है, खासकर उन नई कंपनियों के लिए जो नए प्लेटफॉर्म में बदलाव, डिजिटल अपनाने में बढ़ोतरी और नियामकीय प्रतिकूलताओं के कारण नवप्रवर्तन कर रही हैं।

अप्रत्यक्ष और प्रत्यक्ष भुगतान प्रदाताओं दोनों में ये उच्च दर दरें आम तौर पर या तो प्रदाता के पास मूल्य निर्धारण/एकाधिकार शक्ति का परिणाम होती हैं, जैसे ऐप्पल ऐप स्टोर, इन उच्च जोखिम वाली कंपनियों द्वारा सामना की जाने वाली बढ़ी हुई धोखाधड़ी दरों की प्रतिक्रिया, या इसका परिणाम है। प्रदाताओं से स्वयं उन बैंकों द्वारा अधिक मार्जिन वसूला जाता है जो उनकी अनुपालन लागत अधिक होने के कारण उनकी सेवाओं को हामी भरते हैं। ऑनलाइन डेटिंग को उच्च जोखिम वाला माना जाता है क्योंकि ग्राहक कभी-कभी संभावित साथी मिलने के बाद चार्जबैक दाखिल करते हैं - और अनिवार्य रूप से डेटिंग कंपनी से साइबर-शॉपलिफ्ट। यात्रा में, कई ग्राहक चार्जबैक के लिए आवेदन करते हैं जब उन्हें प्राप्त नहीं होता है - या लग रहा है जैसे कि उन्हें सेवा का वह स्तर प्राप्त ही नहीं हुआ हो जिसका विज्ञापन उन्हें एक ऑनलाइन ट्रैवल एजेंसी पर दिया गया था। कई मौजूदा प्रदाताओं का तर्क है कि उन्हें इन "जोखिम भरी" कंपनियों से कम जोखिम वाले उद्योगों में व्यापारियों से ली जाने वाली कम फीस की भरपाई करने के लिए ऊंची दरें वसूलने की जरूरत है; बाद वाले समूह की उच्च भुगतान मात्रा भुगतान कंपनी की कुल चार्जबैक दर को 1% से कम होने की अनुमति देती है, जो कार्ड नेटवर्क के लिए एक महत्वपूर्ण सीमा है।

प्रत्यक्ष प्रदाताओं को अक्सर अपने व्यापारियों से उच्च दर पर शुल्क लेना पड़ता है क्योंकि उनके स्वयं के बैंकिंग भागीदारों के पास उच्च जोखिम वाले उद्योगों की सेवा के लिए उच्च अनुपालन लागत (उदाहरण के लिए, एसएआर फाइलिंग और एएमएल स्क्रीनिंग) होती है। इन उद्योगों की सेवा करने वाले बैंकों को अधिक नियामकों से निपटना पड़ता है जैसे कि राज्य बैंक नियामक और राज्य कैनबिस या जुआ नियामक दोनों को रिपोर्ट करना, उदाहरण के लिए - ऑडिट बहुत बोझिल होते हैं और जो डेटा आगे और पीछे पारित किया जाता है वह एक समान/स्प्रेडशीट में नहीं होता है। फिर बैंक इन बढ़ी हुई लागतों को प्रदाताओं को वापस भेज देंगे (जिन्हें तब उच्च दर पर शुल्क लेना होगा)।  

इन विरासत प्रदाताओं के विकल्प अच्छे नहीं थे। एक विकल्प भुगतान सुविधाप्रदाता (पेफैक) बनना था या किसी नए प्रदाता के साथ काम करना था ताकि उन्हें अपने भुगतान स्टैक का अधिक स्वामित्व प्राप्त करने में मदद मिल सके। लेकिन आवश्यक कर्मियों, प्रक्रियाओं और प्रमाणपत्रों के संदर्भ में यह एक महंगा और दर्दनाक प्रयास हो सकता है - और यह समझौता केवल तभी समझ में आता है जब सकल व्यापारिक मूल्य (जीएमवी) के $ 100 मिलियन से अधिक का प्रसंस्करण होता है। कई भुगतान प्लेटफ़ॉर्मों ने ग्राहकों को उपहार कार्ड जैसे ऑफ-प्लेटफ़ॉर्म भुगतान फ़ॉर्म के बारे में मार्गदर्शन करने का भी प्रयास किया, जो स्केलेबल समाधान नहीं हैं।

गेमिंग का दर्द विशेष रूप से तीव्र क्यों हो गया है? 

गेमिंग का अनुभव विशेष रूप से दर्दनाक रहा है। अतीत में, जब गेम अधिक कंसोल-आधारित होते थे और स्टोर में खरीदे जाते थे, गेमस्टॉप जैसे खुदरा विक्रेता गेमर भुगतान, पहचान प्रबंधन, क्रॉस-सेलिंग और छूट जैसे अनुप्रयोगों का प्रबंधन करते थे। अब जब उपभोक्ता ऑनलाइन गेम खरीद रहे हैं और डाउनलोड कर रहे हैं और ईंट-और-मोर्टार स्टोरों पर खरीदारी करने की तुलना में गेम में खरीदारी अधिक कर रहे हैं, तो गेम डेवलपर्स धोखाधड़ी के ऊंचे स्तर से निपट रहे हैं और अक्सर उन प्लेटफार्मों पर भरोसा करने के लिए मजबूर होते हैं जो इसका फायदा उठा सकते हैं। उन्हें। 

धोखाधड़ी को देखते हुए, गेम उद्योग अधिकांश अन्य उद्योगों की तुलना में आकस्मिक मित्रतापूर्ण धोखाधड़ी और जानबूझकर धोखाधड़ी दोनों की उच्च दर से निपटता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि गेम में बहुत कम उम्र के उपयोगकर्ताओं की संख्या अधिक होती है, जिनके द्वारा इन-गेम स्किन के लिए गलती से भुगतान करने जैसी "दोस्ताना" गलतियाँ करने की अधिक संभावना होती है, जिसे उनके माता-पिता अंततः अस्वीकार कर देते हैं। गेमिंग धोखेबाजों को भी आकर्षित करता है क्योंकि उपयोगकर्ताओं के लिए ग्रे मार्केट में इन-गेम मुद्राओं को स्थानांतरित और बेचकर धन शोधन करना आसान होता है। अन्य मामलों में, गेमर्स अनजाने में अवैध स्रोतों से आइटम खरीदते हैं जो वैध डेवलपर्स होने का दावा करते हैं।

प्लेटफ़ॉर्म की ओर, अधिकांश लंबी-पूंछ वाले गेम डेवलपर्स अपने ग्राहक अधिग्रहण को किकस्टार्ट करने के लिए स्टीम या एपिक स्टोर जैसे बड़े पैमाने के बाज़ारों (अप्रत्यक्ष प्रदाताओं) पर भरोसा करते हैं। हालाँकि, ये प्लेटफ़ॉर्म डेवलपर्स को अपने भुगतान उत्पादों का उपयोग करने के लिए भी मजबूर करते हैं, और अधिकांश प्रदाता 20% से अधिक शुल्क लेते हैं, जिससे कई डेवलपर्स आर्थिक व्यापार-बंद पर सवाल उठाते हैं। मोबाइल के मोर्चे पर, ऐप्पल की टेक रेट डेवलपर्स के लिए इतनी कठिन रही है मुकदमे दर्ज किए जा रहे हैं. प्लेटफ़ॉर्म न केवल उच्च दर लेते हैं, बल्कि वे डेवलपर को अपने ग्राहकों के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्राप्त करने से रोकते हैं। डेवलपर्स को उनके गेम ग्राहकों की प्रत्यक्ष पहचान देखने से रोका जा सकता है, वे कहां खेल रहे हैं और गेम में कितना पैसा खर्च कर रहे हैं। यह किसी गेम कंपनी की ग्राहकों को उपयुक्त समय पर समान गेम आज़माने के लिए छूट और सुझाव देने की क्षमता को सीमित करता है।

यदि किसी पुराने, प्रत्यक्ष भुगतान प्रदाता के साथ काम करते हैं, तो अनुभव भी समस्याओं से भरा होता है। उदाहरण के लिए, भुगतान वांछित से धीमा हो सकता है और विशेष रूप से कुछ प्रदाताओं का ग्राहकों के साथ पारदर्शी नहीं होने का इतिहास रहा है (उदाहरण के लिए, उन युक्तियों को बनाए रखना जो डेवलपर्स के लिए थीं) और उपयोगकर्ता अनुभव वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देता है। अन्य मामलों में, पारंपरिक मूल्य निर्धारण मॉडल ने उन गेम कंपनियों के लिए नवाचार को दबा दिया है जो अपने गेमर्स के लिए पी2पी या गेमर-टू-स्ट्रीमर भुगतान के लिए माइक्रोट्रांसपोर्ट का समर्थन करना चाहते हैं। प्रति लेनदेन विशिष्ट फ्लैट शुल्क (प्लस एक%) छोटी इन-गेम खरीदारी के लिए शुल्क लगाना अलाभकारी हो जाता है।

क्या बदल रहा है?

स्पष्ट रूप से, भुगतान अनुभव ऐतिहासिक रूप से निम्न स्तर का रहा है, और कई प्रतिकूल परिस्थितियां इन उद्योगों के लिए भुगतान और आसपास की सॉफ़्टवेयर आवश्यकताओं को बदल रही हैं। सबसे पहले, कुशल गेमिंग, खेल सट्टेबाजी और कैनबिस सहित विनियमित उद्योगों के लिए, राज्य वैधीकरण पर जोर दे रहे हैं, जिसे देखते हुए नाटकीय सकारात्मक प्रभाव ऐसे उद्योगों को राज्य के बजट पर बोझ पड़ सकता है, जो महामारी से बुरी तरह प्रभावित हुए थे। आगे वैधीकरण के परिणामस्वरूप इन उद्योगों को सेवा देने के लिए बैंकों की ओर से अधिक रुचि (और अनुपालन लागत कम) होनी चाहिए (उदाहरण के लिए केंटुकी ने खेल सट्टेबाजी और मेडिकल मारिजुआना को वैध कर दिया है), अंततः अधिक नवीन भुगतान समाधानों का मार्ग प्रशस्त हुआ जो इन जोखिम भरे व्यवसायों की सेवा के लिए इन बैंकों के शीर्ष पर बैठते हैं।

खेल के मोर्चे पर, गेमर्स के पास है पहले से कहीं अधिक विकल्प जब यह बात आती है कि वे किस प्लेटफ़ॉर्म पर अपना समय बिताना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, नियमित रूप से Fortnite और Roblox के बीच कूदते रहते हैं। एक आदर्श दुनिया में, उपभोक्ता को इन प्लेटफार्मों पर अपने पैसे और स्थिति की अंतरसंचालनीयता होगी। ट्रैक करने का एक और चलन फ्री फायर जैसे गेम का वैश्वीकरण है, जो शुरू में दक्षिण पूर्व एशिया के लिए विकसित हुआ था सबसे लोकप्रिय फ्री-टू-प्ले गेम्स में से एक भारत और ब्राज़ील सहित संपूर्ण वैश्विक दक्षिण में। जैसे-जैसे अधिक गेम वैश्विक होते जाएंगे, डेवलपर्स को भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन उत्पादों की आवश्यकता होगी वेतन रेल इन क्षेत्रों में पसंदीदा स्थानीय भुगतान पद्धति को स्वीकार करना, विशेष रूप से उभरते बाजारों में जहां गेमिंग में वृद्धि सबसे मजबूत है। कैरी १ यह अफ़्रीकी बाज़ार में वैश्विक गेम लाने वाली, पूरे महाद्वीप में स्थानीय भुगतान विधियों को एकत्रित करने वाली कंपनी का एक उदाहरण है।

मोबाइल गेम्स की दुनिया में सबकी निगाहें एपिक-एप्पल मुकदमे पर टिकी हैं। नवीनतम अप्रैल 2023 अपील के अनुसार सत्तारूढ़, ऐप्पल अब डेवलपर्स को उपभोक्ताओं को इन-ऐप खरीदारी के लिए तीसरे पक्ष के भुगतान तरीकों को भेजने से रोक नहीं सकता है। Apple भी अविश्वास संबंधी चिंताओं को कम करने का प्रयास कर रहा है नेटफ्लिक्स, स्पॉटिफ़ाइ और किंडल जैसे "रीडर" ऐप्स को अनुमति देना अपने स्वयं के वेब स्टोर से लिंक करके उनकी इन-ऐप भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए-शायद ऐप्पल इसे अन्य प्रकार के ऐप जैसे गेम तक भी विस्तारित करेगा। ये दोनों विकास तीसरे पक्ष के भुगतान प्रदाताओं के लिए एक अनुकूल माहौल बना सकते हैं और गेम कंपनियों को अपने ग्राहकों के साथ गहरे संबंध बनाने में सक्षम बना सकते हैं। इसके अलावा, ऐसी दुनिया में जहां डेवलपर्स को कम कठिन दरों का भुगतान करना पड़ता है, वे अपने अंतिम गेमर्स को अधिक मूल्य वापस दे सकते हैं और संभावित रूप से उनके साथ अधिक वफादारी भी बना सकते हैं।

उपभोक्ता डिजिटल अपनाने में कोविड के कारण हुई वृद्धि से कई अन्य उद्योगों को लाभ हुआ है, जिससे बेहतर भुगतान वर्कफ़्लो की आवश्यकता हुई है। उदाहरण के लिए, टेलीहेल्थ कंपनियों को कई राज्यों में ग्राहकों की सेवा करनी चाहिए, और रोगी के भुगतान को ग्राहक के समान राज्य में चिकित्सा समूहों को सही ढंग से भेजा जाना चाहिए - एक लेखांकन दुःस्वप्न। इस बीच, अल्कोहल और कैनबिस कंपनियां अपनी डिजिटल उपस्थिति का विस्तार करने के लिए तीसरे पक्ष के बाज़ारों पर भरोसा करना बंद करना पसंद करेंगी ताकि वे अपने ग्राहकों के साथ सीधे संबंध बना सकें, लेकिन अक्सर लॉजिस्टिक्स अनुपालन नियमों को पूरा करने के लिए उनके साथ साझेदारी करने के लिए मजबूर किया जाता है क्योंकि उनके पास दृश्यता की कमी होती है। उनके वितरक और खुदरा भागीदार आपूर्ति श्रृंखला (उदाहरण के लिए, उपभोक्ताओं को अपने राज्य में खुदरा विक्रेता या वितरक से अल्कोहल उत्पाद प्राप्त करना होगा)। और खेल-सट्टेबाजी कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए नियामक दबाव का सामना करना पड़ रहा है कि उनके उपभोक्ता वास्तव में ऐसे राज्य में रह रहे हैं और खेल रहे हैं जहां जुआ उत्पाद कानूनी हैं - ठोस केवाईसी/अनुपालन उपायों के बिना ट्रैक करना एक कठिन अभ्यास है।

उच्च जोखिम भुगतान में अवसर

इन प्रगतियों के साथ, इन उच्च जोखिम वाले उद्योगों को सेवा देने वाली भुगतान कंपनियाँ क्या प्रदान कर सकती हैं? हमारा मानना ​​है कि यहां निर्माण करने वाली सफल कंपनियों के पास वर्टिकल-विशिष्ट, सॉफ्टवेयर उपकरण होंगे जो लेनदेन को कवर करते हैं और धोखाधड़ी का पता लगाने और सुव्यवस्थित अनुपालन का निर्माण करते हैं। ये कंपनियाँ संभवतः पारंपरिक भुगतान कंपनियों से मिलती-जुलती नहीं होंगी, बल्कि ऐसे सॉफ़्टवेयर उत्पाद पेश करेंगी जिनमें व्यापक सुविधा सेट के एक भाग के रूप में भुगतान स्वीकृति शामिल होगी। 

कार्यक्षेत्र-विशिष्ट भुगतान उपकरण

कार्यक्षेत्र-विशिष्ट उत्पाद वास्तविक भुगतान रेल के शीर्ष पर होंगे। वे व्यापारी को अपने संपूर्ण भुगतान संचालन अनुभव को बेहतर बनाने में मदद करने के साथ-साथ अपने ग्राहकों पर अतिरिक्त डेटा इकट्ठा करने, ग्राहक अनुभव में सुधार करने और समग्र व्यवसाय के लिए भुगतान को अधिक रणनीतिक बनाने में मदद करने के लिए सॉफ़्टवेयर का उपयोग करेंगे। कई मामलों में, ये अतिरिक्त उपकरण धोखाधड़ी को कम करने में भी मदद करते हैं। कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:

• खेलों के लिए पहचान प्रबंधन: गेम डेवलपर उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल में भुगतान डेटा संलग्न करने में सक्षम होना चाहते हैं ताकि वे गेम में सही ऑफ़र प्राप्त कर सकें; कैटलॉग, स्टोरफ्रंट और मार्केटप्लेस के माध्यम से क्रॉस-सेल; और गेमर्स को गेम के भीतर वैध वाणिज्य चैनल बनाने के लिए मार्गदर्शन करें या यहां तक ​​​​कि बनाएं। गेमिंग के लिए एक आधुनिक भुगतान प्लेटफ़ॉर्म डेवलपर को इस डेटा तक पहुंच प्रदान करेगा और शायद इस डेटा को सभी प्लेटफ़ॉर्म पर साझा करने की अनुमति भी देगा।
• गेमिंग के लिए वॉलेट: गेम डेवलपर्स भी अपने गेमर्स के साथ गहरे रिश्ते बनाना चाहते हैं, जो एक ही समय में प्लेटफार्मों के बीच अंतर-संचालनीयता चाहते हैं। यहां नई भुगतान कंपनियां गेमर्स को वॉलेट स्थापित करने में मदद कर सकती हैं जो उन्हें ऐसी मुद्राएं रखने में सक्षम बनाती हैं जिनका उपयोग क्रॉस-प्लेटफॉर्म पर किया जा सकता है, अपने पसंदीदा गेम से पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं और भुगतान स्टोर कर सकते हैं जिन्हें गेम में फिर से उपयोग किया जा सकता है।
• खेल-सट्टेबाजी के लिए जियोलोकेशन: खेल-सट्टेबाजी कंपनियां चाहती हैं कि चेकआउट अनुभव में बिल्ट-इन जियोलोकेशन फीचर्स और आयु सत्यापन जैसे अनुपालन जांच को जोड़ा जाए ताकि वे सुनिश्चित कर सकें कि वे नियामकों के अनुरूप हैं। वैधीकरण में वृद्धि हुई है, लेकिन नियामक जांच जारी है। इस प्रकार इस श्रेणी की सेवा करने वाले आधुनिक भुगतान प्लेटफार्मों में अंतर्निहित अनुपालन कार्यक्षमता होगी, जिससे व्यापारियों को अपने भुगतान स्टैक के लिए कई प्रदाताओं को जोड़ने की आवश्यकता कम हो जाएगी।
• खेल सट्टेबाजी के लिए अधिक लचीला ट्रेजरी प्रबंधन और भुगतान: खेल-सट्टेबाजी और कुशल गेमिंग कंपनियां अधिक लचीली तरलता विकल्प चाहती हैं, क्योंकि आमतौर पर बड़ी रकम को सप्ताहांत पर पारंपरिक रेल पर नहीं ले जाया जा सकता है, जब इन प्लेटफार्मों पर अधिकांश मात्रा होती है। एक नया खिलाड़ी एक ट्रेजरी प्रबंधन प्लेटफ़ॉर्म बना सकता है जो इन कंपनियों को अपने नकदी प्रवाह की दृश्यता को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है (खेल सट्टेबाजी की दो-तरफ़ा प्रकृति को देखते हुए जहां उपभोक्ता लगातार दांव लगा रहे हैं और भुगतान प्राप्त कर रहे हैं), उपभोक्ताओं को जब भी ज़रूरत हो भुगतान प्रदान करें, और संभावित रूप से फैक्टरिंग प्रकार के उत्पादों के माध्यम से उपभोक्ताओं के लिए तरलता भी प्रदान करते हैं।
• शराब और भांग के लिए अनुवर्ती पूर्ति: अल्कोहल और कैनबिस ब्रांड बिल्ट-इन लॉजिस्टिक्स उपकरण चाहते हैं ताकि वे उपभोक्ताओं के लिए एक सहज चेकआउट अनुभव प्रदान कर सकें, साथ ही यह सुनिश्चित करने के नियमों को पूरा कर सकें कि उत्पाद वास्तव में उस राज्य से निर्देशित किए जा रहे हैं जहां से उपभोक्ता सामान खरीद रहे हैं। एक भुगतान प्लेटफ़ॉर्म जो ब्रांडों को D2C में जाने में सक्षम बनाता है, एक बड़ा अवसर हो सकता है, लेकिन इस भुगतान परत को एक गहरी सॉफ़्टवेयर परत के साथ जोड़ने की आवश्यकता होगी जो ब्रांडों को पूर्ति प्रबंधित करने में मदद करती है।
• टेलीहेल्थ के लिए रिपोर्टिंग और समाधान उपकरण: टेलीहेल्थ कंपनियाँ ग्राहकों को अनुपालनपूर्वक सेवा देने के लिए विभिन्न राज्य-दर-राज्य संस्थाओं के बीच भुगतान में सामंजस्य स्थापित करने के बेहतर तरीके चाहती हैं। यहां एक भुगतान समाधान अंतर्निहित लेखांकन कार्यक्षमता के साथ भुगतान स्वीकृति हो सकता है जो उपभोक्ताओं से सही चिकित्सा समूह तक भुगतान को सही ढंग से पहचानने और रूट करने में मदद करता है।
• यात्रा के लिए सुलह एवं विवाद वर्कफ़्लो उपकरण: ट्रैवल कंपनियां, मुख्य रूप से ऑनलाइन ट्रैवल एजेंसियां, अपने समकक्षों के बीच धन की आवाजाही को प्रबंधित करने के बेहतर तरीके और बेहतर भुगतान विफलता/विवाद समाधान उपकरण चाहती हैं। इस श्रेणी में एक अगली पीढ़ी का भुगतान प्लेटफ़ॉर्म ओटीए और उनके समकक्षों (एयरलाइंस, होटल, मनोरंजन कंपनियों, आदि) को भुगतानों को अधिक कुशलता से (प्रत्यक्ष लेखांकन एकीकरण के माध्यम से) सुलझाने में मदद कर सकता है, कुछ भुगतान विफल होने के मूल कारण तक पहुंच सकता है, और बेहतर विवाद समाधान प्रदान करें (विवाद की पहचान करने में मदद करके कि यह वैध है या नहीं)।

अंतर्निहित धोखाधड़ी की रोकथाम और अनुपालन

उच्च जोखिम वाले उद्योगों की सेवा करने वाले कई मौजूदा भुगतान प्रदाता उच्च चार्जबैक दरों की प्रतिक्रिया के रूप में उच्च शुल्क लेते हैं। हालाँकि, लगभग कोई भी अपने ग्राहकों को उन चार्जबैक को कम करने के साधन के रूप में धोखाधड़ी की रोकथाम और प्रबंधन उपकरण प्रदान नहीं करता है (जिससे शुल्क कम हो सकता है)। यह नए प्रदाताओं के लिए एक स्पष्ट अवसर है। जब इन उद्योगों में धोखाधड़ी को रोकने की बात आती है तो कंपनियों को रचनात्मक होने की आवश्यकता होगी, यह देखते हुए कि अनुकूल धोखाधड़ी को रोकना कितना कठिन है, और केवाईसी-इंग उपयोगकर्ता उन्हें इन सेवाओं का उपयोग करने से रोक सकते हैं। ग्राहकों के लिए एक विशिष्ट मूल्यवर्धन रिकॉर्ड के व्यापारी के रूप में कार्य करना है ताकि ग्राहकों को अपने स्वयं के धोखाधड़ी उपकरण बनाने की आवश्यकता न हो। हालाँकि, इससे रिकॉर्ड के उस व्यापारी पर जोखिम दायित्व बढ़ जाएगा, और इसलिए यहां एक नए प्रदाता को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके पास इसे बनाए रखने के लिए धोखाधड़ी रोकथाम उपकरण हैं। धोखाधड़ी के विकास ने ऐसे प्रदाताओं को प्रेरित किया है चुन्नी डिवाइस पहचान और व्यवहारिक बायोमेट्रिक्स के आसपास बेहतर मॉडल बनाने के लिए - जो अब उच्च जोखिम वाले व्यापारियों की सेवा के लिए प्रासंगिक हो सकता है। उच्च जोखिम वाले व्यापारियों की सेवा करने वाले सॉफ़्टवेयर प्रदाता भी अपने बैंक प्रदाताओं के लिए अनुपालन को सुव्यवस्थित करके लागत कम करने में मदद कर सकते हैं (उदाहरण के लिए कैनबिस उद्योग में सीड टू सेल ट्रैकिंग या खेल सट्टेबाजी के लिए अंतर्निहित एएमएल स्क्रीनिंग), जो तब उनकी लागत को पार कर सकते हैं अंतिम ग्राहकों के लिए बचत।

आगे देख रहे हैं

इन उच्च जोखिम वाले उद्योगों में कंपनियों को सेवा देने का अवसर स्पष्ट है। वर्टिकल-विशिष्ट टूल बनाने वाले नए स्टार्टअप इस व्हाइटस्पेस को कवर कर सकते हैं या स्ट्राइप और एडयेन जैसे डेवलपर-अनुकूल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म उच्च जोखिम वाले उद्योगों में ग्राहकों के लिए अधिक सॉफ़्टवेयर सुविधाएँ जोड़ना जारी रख सकते हैं। इस क्षेत्र में भुगतान प्रदाता नई कंपनियों को बाजार में आने में सक्षम बना सकते हैं, मौजूदा कंपनियों को नए वर्टिकल लॉन्च करने में मदद कर सकते हैं (यानी, मोबाइल गेम के बिना गेम स्टूडियो लॉन्च करने के लिए), और मुद्रीकरण के नए अवसर खोल सकते हैं। यदि आप इस स्थान पर निर्माण कर रहे हैं, तो हमें आपसे सीखना और अधिक विस्तार से अपनी अंतर्दृष्टि साझा करना अच्छा लगेगा। 

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• स्रोत: https://a16z.com/2023/05/01/building-better-payments-platforms-for-high-risk-industries/