भारत में साइबर बीमा

डिजिटल प्रौद्योगिकियों और प्लेटफार्मों के बढ़ने के साथ, डेटा उल्लंघन, सोशल मीडिया घोटाले और रैंसमवेयर जैसे साइबर खतरे बढ़ गए हैं। भारत में, सीपीआर ने Q18, 1 में साप्ताहिक साइबर हमलों में 23% की वृद्धि दर्ज की। 

ऐसे कठिन समय में, इन जोखिमों को कम करने और संभावित नुकसान से खुद को बचाने के लिए साइबर बीमा महत्वपूर्ण हो गया है।

साइबर बीमा क्या है? 

साइबर बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को साइबर हमलों या डेटा उल्लंघनों से होने वाले नुकसान से बचाने के लिए बनाई गई है। वे आम तौर पर साइबर हमले से जुड़ी कई लागतों को कवर करते हैं, जिसमें हमले की जांच करना, खोए हुए डेटा को पुनर्स्थापित करना और प्रभावित पक्षों को अधिसूचना प्रदान करना शामिल है। 

भारत को साइबर बीमा अपनाने की आवश्यकता क्यों है?

भारत में, साइबर खतरे बड़े पैमाने पर मंडरा रहे हैं, 2100 में प्रत्येक संगठन को साप्ताहिक रूप से औसतन 2023 हमलों का सामना करना पड़ेगा।   

डिजिटल प्रौद्योगिकियों के बढ़ते उपयोग, इंटरनेट उपयोगकर्ताओं की बढ़ती संख्या और साइबर सुरक्षा जागरूकता की कमी के कारण हाल के वर्षों में खतरे बढ़े हैं। 

यहां भारत में व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा सामना किए जाने वाले कुछ सबसे आम साइबर खतरे हैं:

1. मैलवेयर: मैलवेयर एक सॉफ्टवेयर है जिसे कंप्यूटर सिस्टम को नुकसान पहुंचाने या संवेदनशील जानकारी चुराने के लिए डिज़ाइन किया गया है। 
2. रैनसमवेयर: रैनसमवेयर एक मैलवेयर है जो पीड़ित के कंप्यूटर या फाइलों को लॉक कर देता है और डेटा जारी करने के लिए भुगतान की मांग करता है।
3. फ़िशिंग: फ़िशिंग हमलों में उपयोगकर्ताओं को पासवर्ड या क्रेडिट कार्ड नंबर जैसे पीआईआई देने के लिए धोखा देने के लिए धोखाधड़ी वाले ईमेल, टेक्स्ट संदेश या वेबसाइटों का उपयोग करना शामिल है। 
4. सोशल इंजीनियरिंग: सोशल इंजीनियरिंग हमलों में संवेदनशील जानकारी या कंप्यूटर सिस्टम तक पहुंच प्राप्त करने के लिए मानव व्यवहार में हेरफेर करना शामिल है। उदाहरणों में बहाना बनाना, प्रलोभन देना और बदले में बदले में हमले शामिल हैं। 
5. साइबर जासूसी: सरकारी संगठनों, व्यवसायों या व्यक्तियों से संवेदनशील जानकारी चुराने के लिए हैकिंग तकनीकों का उपयोग। 

भारत में कितने प्रकार के साइबर बीमा उपलब्ध हैं?

भारत में साइबर बीमा अभी भी एक अपेक्षाकृत नई अवधारणा है, और अभी तक, भारत में साइबर बीमा की पहुंच कम है। हालाँकि, संगठनों में बीमा के प्रति जागरूकता बढ़ रही है। पीडब्ल्यूसी इंडिया और डेटा सिक्योरिटी काउंसिल ऑफ इंडिया (डीएससीआई) की हालिया रिपोर्ट के अनुसार, भारत का साइबर बीमा बाजार 35 से 2021 तक 2025% सीएजीआर से बढ़ने की उम्मीद है। 

साइबर बीमा पॉलिसियों को उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज के अनुसार विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: 

ए. डेटा उल्लंघन कवरेज - डेटा उल्लंघन कवरेज उल्लंघन की जांच करने, प्रभावित पक्षों को सूचित करने, क्रेडिट निगरानी सेवाएं प्रदान करने और खोए हुए डेटा को पुनर्स्थापित करने से जुड़ी लागतों को कवर करने में मदद कर सकता है।

भारत में, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड इस उल्लंघन और व्यापार व्यवधान कवरेज को कवर करने वाली एक प्रमुख कंपनी है। 

बी. साइबर एक्सटॉर्शन कवरेज - साइबर एक्सटॉर्शन एक ऐसा हमला है जहां हमलावर किसी व्यक्ति या व्यवसाय को तब तक नुकसान पहुंचाने की धमकी देता है जब तक कि फिरौती का भुगतान नहीं किया जाता। इन हमलों में, हमलावर संवेदनशील जानकारी जारी करने, कंप्यूटर सिस्टम को अक्षम करने या वितरित सेवा से इनकार (डीडीओएस) हमला शुरू करने की धमकी दे सकता है।

एक भारतीय का उदाहरण बीमा साइबर एक्सटॉर्शन कवरेज प्रदान करने वाली कंपनी एचडीएफसी एर्गो है। उनकी साइबर बीमा पॉलिसी साइबर जबरन वसूली से होने वाले नुकसान को कवर करती है, जिसमें फिरौती भुगतान से जुड़ी लागत, सुरक्षा सलाहकार को नियुक्त करना और संकट प्रबंधन खर्च शामिल हैं।

सी. व्यापार रुकावट कवरेज - व्यापार रुकावट कवरेज उन व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है जो साइबर हमले का अनुभव करते हैं, जिससे उनके सिस्टम ऑफ़लाइन हो जाते हैं और सामान्य व्यावसायिक संचालन में बाधा आती है।

अन्य सामान्य बीमाओं में देयता कवरेज, संकट प्रबंधन कवरेज, कानूनी कवरेज और सोशल इंजीनियरिंग धोखाधड़ी कवरेज शामिल हैं। 

भारत में साइबर बीमा बाजार 

वैश्विक स्तर पर, साइबर बीमा बाजार 27 से 4.2 तक 22.8% की सीएजीआर से बढ़कर 2017 बिलियन अमरीकी डॉलर से 2024 बिलियन अमरीकी डॉलर तक बढ़ने की उम्मीद है।. भारत में यह अभी भी शुरुआती चरण में है। हालाँकि, बढ़ती जागरूकता के साथ, प्रवेश में साल-दर-साल पर्याप्त वृद्धि देखी गई है। 

जैसा कि मंत्रा लैब्स ने हाल ही में अपनी साइबर बीमा यात्रा को बेहतर बनाने के लिए भारत की सबसे बड़ी निजी बीमा कंपनी के साथ काम किया है, हमने समझा कि मुख्य ध्यान यह सुनिश्चित करने पर होना चाहिए कि ग्राहक इसमें शामिल जोखिमों और प्रदान किए गए विभिन्न लाभों/ऐड-ऑन के प्रभाव को समझें। 

उठान में सुधार के लिए, बीमाकर्ताओं को बीमा योजना का चयन करते समय ग्राहकों के डिजिटल अनुभव पर ध्यान देने की आवश्यकता है। 

साइबर बीमा की पेशकश करने वाली कुछ प्रमुख बीमा कंपनियों में शामिल हैं - 

1. एचडीएफसी एर्गो
2. बजाज आलियांज
3. ICICI लोम्बार्ड
4. टाटा एआईजी
5. रिलायंस जनरल

भारत में सही साइबर बीमा पॉलिसी का चयन कैसे करें 

सही साइबर बीमा पॉलिसी चुनना भारत में व्यवसायों के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णय है। यहां ध्यान में रखने योग्य कुछ कारक दिए गए हैं:

1. कवरेज: व्यवसायों को ऐसी पॉलिसी की तलाश करनी चाहिए जो डेटा उल्लंघनों, साइबर जबरन वसूली और व्यापार में रुकावट सहित कई प्रकार के साइबर जोखिमों को कवर करती हो।
2. पॉलिसी की सीमाएँ: आपकी साइबर बीमा पॉलिसी की सीमाओं को समझना आवश्यक है, जिसमें इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज की मात्रा और लागू होने वाली कोई भी कटौती या बहिष्करण शामिल है। 
3. लागत: साइबर बीमा पॉलिसियों की कीमत में व्यापक रूप से भिन्नता हो सकती है, इसलिए पॉलिसी की लागत से लेकर उसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवरेज पर विचार करना महत्वपूर्ण है। ऐसी पॉलिसी की तलाश करें जो लागत के लिए अच्छा मूल्य प्रदान करती हो।
4. प्रतिष्ठा: साइबर बीमा पॉलिसी चुनते समय, बीमा प्रदाता की प्रतिष्ठा पर विचार करना आवश्यक है। कंपनियों को एक अच्छी ग्राहक सेवा टीम वाले विश्वसनीय बीमाकर्ता को प्राथमिकता देनी चाहिए।
5. जोखिम प्रबंधन सेवाएँ: कई साइबर बीमा पॉलिसियाँ जोखिम प्रबंधन सेवाओं और संसाधनों के साथ आती हैं जो व्यवसायों को साइबर जोखिमों को पहचानने और कम करने में मदद कर सकती हैं। ऐसी नीति की तलाश करें जिसमें इस प्रकार की सेवाएँ शामिल हों।
6. दावा प्रक्रिया: अंततः, आपकी साइबर बीमा पॉलिसी के लिए दावा प्रक्रिया को समझना महत्वपूर्ण है। 

सही साइबर बीमा पॉलिसी चुनने के लिए इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपका व्यवसाय साइबर हमलों के बढ़ते खतरे से पर्याप्त रूप से सुरक्षित है।

वैश्विक साइबर बीमा बाजार में भारत की हिस्सेदारी सिर्फ 5% है। हालाँकि, भविष्य आशाजनक है।

जैसे-जैसे भारत में साइबर बीमा का बाजार बढ़ रहा है, हम व्यवसायों को साइबर घटनाओं को रोकने और प्रतिक्रिया देने में मदद करने के लिए और अधिक नवीन नीतियों और जोखिम प्रबंधन सेवाओं को देखने की उम्मीद करते हैं।

आपके इनबॉक्स में दिए गए ज्ञान के मूल्य