विस्फोटक वृद्धि और व्यवधान से परिभाषित वर्षों के बाद, फिनटेक के लिए कारोबारी माहौल बदल रहा है। फिनटेक और वित्तीय संस्थानों को समान रूप से इन विपरीत परिस्थितियों से निपटने के लिए एक रणनीतिक पाठ्यक्रम तैयार करने की आवश्यकता होगी। इस वर्ष सफल होने के लिए, कंपनियों को उन प्रमुख रुझानों को समझना और अपनाना होगा जो उनके बाजारों को नया आकार देंगे। आगे देखते हुए, तीन रुझान सामने आते हैं जो फिनटेक के 2024 प्रक्षेप पथ को परिभाषित करेंगे:
1. फिनटेक, नियोबैंक और क्रेडिट यूनियनों के लिए क्षितिज पर एकीकरण
पहली प्रमुख प्रवृत्ति फिनटेक स्टार्टअप और नियोबैंक के बीच समेकन जारी है, और संभवतः यहां तक कि बढ़ भी गई है। 2022 से पहले, ये उभरते खिलाड़ी तेजी से बढ़े क्योंकि उद्यम पूंजी आसानी से उपलब्ध थी। लेकिन समय बदल गया है. ब्याज दरें अभी भी ऊंची हैं और वैश्विक स्टार्टअप उद्यम निधि उपलब्ध है
पांच साल में सबसे कम दरें, कई छोटी फिनटेक कंपनियों के लिए विकास रुक रहा है। औसत उपभोक्ता के पास विभिन्न बैंक खातों के डेबिट और क्रेडिट कार्डों से भरा बटुआ भरा पड़ा है। वास्तव में, मर्केटर एडवाइजरी ग्रुप की रिपोर्ट है कि औसत अमेरिकी ग्राहक के पास पहले से ही है
5.3 खाते हैं, आगे फिनटेक ग्राहक अधिग्रहण के लिए बहुत कम जगह छोड़ रहा है।
चूंकि पूंजी रनवे कम चल रहे हैं, और कई फिनटेक और नियोबैंक के लिए मुनाफा मायावी बना हुआ है, समेकन आसन्न प्रतीत होता है, और कुछ लोगों द्वारा इसकी भविष्यवाणी भी की जाती है
उद्योग के विशेषज्ञ आने वाले वर्ष में. यहां तक कि क्रेडिट यूनियनों को भी समेकन की संभावना का सामना करना पड़ता है। कई लोगों ने पाया है कि वे व्यक्तिगत संस्थाओं की तुलना में एक साथ अधिक मजबूत हैं: वास्तव में, वे खत्म हो चुके थे
75 क्रेडिट यूनियन विलय और अधिग्रहण लेनदेन 2023 में, यह प्रवृत्ति 2024 में भी जारी रहेगी क्योंकि पर्यावरण चुनौतीपूर्ण बना हुआ है।
2. इंटरचेंज फीस पर प्रतिस्पर्धा के कारण दबाव कम होगा
एक अन्य निर्णायक प्रवृत्ति मौजूदा भुगतान नेटवर्क द्वारा वसूले जाने वाले इंटरचेंज शुल्क पर नीचे की ओर दबाव बढ़ाना होगा। अतीत में, विनियमन/सरकारी हस्तक्षेप ने इस गतिशीलता को आगे बढ़ाया; हालाँकि, 2024 में प्रतिस्पर्धा एक बड़ा ख़तरा है। विघटनकारी नई भुगतान प्रौद्योगिकियाँ उभर रही हैं जो प्रमुख "भुगतान रेल" को पूरी तरह से दरकिनार कर देती हैं। खुदरा विक्रेता अपनी लागत कम करने के लिए मौजूदा भुगतान व्यवस्था को समाप्त करना चाह रहे हैं, और कई बैंक अपनी स्वयं की भुगतान प्रणालियाँ विकसित कर रहे हैं और इन्हें बनाने के लिए खुदरा विक्रेताओं के साथ सीधे काम कर रहे हैं। इसका एक अच्छा उदाहरण है
चेज़ का पे-बाय-बैंक. जैसे-जैसे विकल्प बढ़ते जाएंगे, प्रमुख भुगतान नेटवर्क को अपने व्यवसाय मॉडल के लिए गंभीर चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा।
3. बड़े बैंकों की ओर उड़ान के बीच प्रतिधारण और वफादारी बढ़ी
अंततः, शीर्ष स्तर के राष्ट्रीय बैंकों में सुरक्षा और संरक्षा के लिए उपभोक्ता की उड़ान जारी रहेगी। हाई-प्रोफाइल के बाद
2023 का बैंक पतन, उपभोक्ताओं ने उस स्थिरता की ओर रुख किया जो उन्हें लगा कि वे बड़े, भरोसेमंद वित्तीय संस्थानों से प्राप्त कर सकते हैं। यदि इस वर्ष अर्थव्यवस्था नकारात्मक मोड़ लेती है, तो ग्राहक अपने बैंकिंग संबंधों से यथासंभव अधिक मूल्य प्राप्त करने के लिए बैंकों को बदलने पर विचार कर सकते हैं। परिणामस्वरूप, 2024 में सभी आकार के वित्तीय संस्थानों में ग्राहक प्रतिधारण को अधिक प्रमुखता मिलेगी।
प्रतिधारण को बढ़ावा देने और मंथन से निपटने के लिए, बैंकों पर पुरस्कार कार्यक्रमों, सुविधा-बढ़ाने वाली सुविधाओं, कम शुल्क और बेहतर ग्राहक सेवा जैसे आकर्षक प्रोत्साहनों के माध्यम से अपने खाताधारकों की वफादारी को मजबूत करने के लिए दबाव डाला जाएगा। ग्राहकों को खुश रखने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे नए बैंक की तलाश में न रहें, वित्तीय संस्थानों को वफादारी बढ़ाने पर लगातार ध्यान देने की आवश्यकता होगी।
आगे की राह तय करना
जबकि आने वाले वर्ष में अज्ञात जोखिम लाएगा, फिनटेक उद्योग व्यवधान का आदी है। लगातार अनिश्चित आर्थिक माहौल कंपनियों को समेकन, भुगतान बुनियादी ढांचे और ग्राहक प्रतिधारण और वफादारी को संबोधित करने के लिए 2024 में रणनीतियों को समायोजित करना जारी रखने के लिए मजबूर करेगा। यद्यपि परिदृश्य बदल रहा है, यह दूरदर्शिता और चपलता वाली कंपनियों को आगे बढ़ते रहने के अवसर भी प्रदान करता है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25561/navigating-the-evolving-fintech-landscape-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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